A faculdade é cara – então, quanto mais cedo você começar a economizar, mais preparado estará. Além disso, você provavelmente não terá tanto choque de adesivo se souber o que está por vir. De acordo com Conselho Universitário , o orçamento atual estimado—isso inclui mensalidades, hospedagem e alimentação, livros didáticos, transporte e outras despesas pessoais—para um estudante de graduação em tempo integral é de US$ 26.820 para uma faculdade pública estadual de quatro anos e US$ 54.880 para uma faculdade particular. universidade. E isso é só por um ano. Começando cedo não apenas economizando, mas também conversando com seu filho adolescente sobre como fazer o melhor decisão financeira ao escolher uma faculdade , ajudará você a ter uma ideia melhor sobre quanto economizar e ajudará a restringir a pesquisa desde o início. Aqui estão algumas maneiras de começar a economizar para a faculdade cedo, para que você possa estar o mais preparado possível para o futuro de seu filho.

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1 Abra uma conta 529.

Uma conta 529 é uma conta com vantagens fiscais que é especificamente para economias da faculdade. 529 contas são compostas ao longo do tempo, permitindo que você maximize o dinheiro que está economizando. Cada estado oferece um plano 529, e mais de dois terços deles oferecem deduções fiscais ou créditos para contribuições feitas na conta. Embora você possa investir no plano 529 de qualquer estado, não receberá os incentivos fiscais no estado se escolher essa opção - especialista em economias universitárias e autor Mark Kantrowitz aconselha sempre olhar primeiro para o plano do seu próprio estado.

Kantrowitz recomenda investimentos alocados no 529 com base na idade do seu filho. Isso significa escolher um mix de investimentos mais agressivo – como 80% ou mais em ações – quando seu filho é jovem, portanto, se o mercado cair, você terá tempo para se recuperar e as perdas serão mínimas. “À medida que a faculdade se aproxima, você deve mudar para uma combinação de investimentos onde há baixo ou nenhum risco de perda, para garantir as economias”, diz Kantrowitz.

Uma coisa a ter em mente sobre 529 contas - embora você possa fazer saques isentos de impostos da conta para pagar os custos relacionados à educação que se qualificam, depois de retirar dinheiro da conta para mensalidades, FAFSA considerará como renda para os próximos dois anos e pode afetar a elegibilidade de seu filho para ajuda financeira. 'Alguns especialistas sugerem adiar as contribuições do seu plano 529 até que os alunos sejam calouros da faculdade e tenham apresentado seu último FAFSA', diz Jack Schacht, fundador da Minha equipe de planejamento da faculdade .

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dois Use um Roth IRA.

Uma conta Roth IRA também tem vantagens fiscais e pode ser usada para poupar para a aposentadoria assim como a faculdade. Como um Roth IRA não é específico para economias de educação, seu filho pode simplesmente colocar o dinheiro na aposentadoria se optar por não ir para a faculdade. No entanto, você só pode contribuir com US $ 6.000 por ano para uma conta Roth IRA se tiver menos de 50 anos. Os retornos das contribuições são isentos de impostos, mas semelhantes a contas 529, a FAFSA conta as contas Roth como renda não tributada, o que pode afetar a quantidade de necessidade auxílio baseado em que seu aluno recebe. Kantrowitz recomenda esperar até que seu filho se forme na faculdade e usar as contribuições do Roth IRA para ajudar a pagar empréstimos estudantis.

3 Candidate-se a bolsas de estudo e bolsas.

Candidate-se a bolsas de estudo e subsídios - e comece cedo. Consultor educacional Nancy Gorman aconselha seus alunos a começar o primeiro ano do ensino médio e continuar até o último ano. Quando se trata de encontrar a bolsa certa , Gorman diz apontar para a quantidade sobre a qualidade. Não se candidate apenas às grandes bolsas de estudo; inscreva-se para aqueles com valores de prêmios menores porque não há muitas pessoas se candidatando a eles. “Você tem uma chance maior de ganhar uma bolsa de US$ 150 ou US$ 500 porque a maioria das pessoas ignoraria um pagamento tão pequeno”, diz Gorman.

Procure em seu condado por bolsas de estudo locais para as quais seu filho adolescente possa se inscrever também, porque a competição geralmente será menor do que uma grande bolsa de estudos nacional. “Quanto mais específica a bolsa, menos competição”, diz Gorman. Ela recomenda o site Indo Alegre para seus alunos, que tem uma ampla gama de bolsas de estudo às quais seu aluno pode se inscrever. O site permite que os alunos se inscrevam em bolsas de estudo semelhantes usando a mesma redação – o que é uma grande vantagem se a ideia de escrever uma tonelada de redações em cima dos trabalhos escolares pode assustar um adolescente de se candidatar.

4 Reduza as despesas do último ano.

Retratos de formandos, bailes de formatura, festas de formatura e viagens de classe são todos momentos divertidos e realmente importantes na vida de um aluno do último ano do ensino médio - mas podem definitivamente prejudicar seu orçamento e tirar as economias da faculdade. Shymika Stephenson-Davison, treinadora de preparação para a faculdade da Soluções pré-universitárias , diz que as famílias podem gastar entre US $ 1.000 e US $ 5.000 em celebrações do último ano.

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Considere fazer com que seu filho adolescente alugue suas roupas de formatura ou opte por uma festa de formatura econômica em casa, para que você ainda possa comemorar aqueles momentos especiais do último ano enquanto economiza a maior parte do seu dinheiro para a faculdade.

5 Comece a economizar para a faculdade o mais rápido possível.

Você quer começar a economizar para a faculdade quando seu filho ainda é jovem. Kantrowitz recomenda economizar cerca de um terço dos custos futuros da faculdade. “Como qualquer grande despesa do ciclo de vida, os custos serão distribuídos ao longo do tempo”, diz Kantrowitz. 'Com cerca de um terço vindo de renda passada (poupança), um terço de renda atual e um terço de renda futura (empréstimos estudantis).'

Com base nos custos atuais, você deve economizar US$ 250 por mês para uma criança nascida este ano que frequentará uma faculdade pública estadual, US$ 400 por mês para fora do estado e US$ 500 por mês para uma faculdade particular. Comece as economias da faculdade - e a conversa - cedo para que você e seu filho possam fazer a melhor escolha acadêmica e financeira para o futuro deles.