Quando a vida parou (ou quase) em março de 2020, milhões de pessoas perderam seus empregos e uma crise econômica se tornou apenas mais uma consequência da pandemia de coronavírus. Aqueles afortunados o suficiente para não terem sofrido perda de renda de repente tiveram menos despesas, e começou a economizar dinheiro em números recordes . Agora com esforços de vacinação ganhando velocidade e um retorno ao normal no horizonte, os esforços de economia podem sofrer uma queda acentuada.

Algumas famílias podem ter economizado mais dinheiro do que o normal durante a pandemia por preocupação com o que o futuro traria. Quando o futuro parece incerto, é natural cortar e se preparar para o inesperado, e o enorme aumento na taxa de poupança pessoal nacional registrado pelo Banco da Reserva Federal de St. Louis em abril de 2020 reflete esse medo. Ainda assim, muitas dessas economias – ou a facilidade com que muitas famílias conseguiram estocar dinheiro – podem ter sido mais por falta de oportunidade do que por uma necessidade repentina de economizar.

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“Quando a pandemia começou, várias atividades tiveram que ser suspensas, o que significa que as pessoas normalmente gastavam muito menos dinheiro”, diz Zach Ciampa, planejador financeiro da Conselho de John Hancock. 'A maioria das pessoas decidiu manter o dinheiro extra e começar a acumular suas economias.'

A perda repentina de oportunidades de gastar dinheiro afetou tanto os gastos essenciais quanto os discricionários. As creches – uma despesa alta comum para famílias com crianças pequenas – foram fechadas. Muitos trabalhadores não precisavam mais ir ao escritório, então as despesas de deslocamento (pense em quilometragem, conserto de carros, pedágios, transporte público e até limpeza a seco) foram apagadas praticamente da noite para o dia. Viagens caras foram canceladas, grandes jantares em restaurantes sofisticados ficaram indisponíveis e ingressos para entretenimento ao vivo e cinemas foram inúteis.

Embora as taxas de poupança tenham caído nos meses desde abril, continua sendo verdade que muitas famílias estão gastando menos dinheiro do que antes, vivendo bem abaixo de seus meios sem as muitas despesas discricionárias (e algumas essenciais) que muitas vezes ultrapassam o orçamento. Pense nisso: mesmo que você receba comida para viagem ou entrega com a mesma frequência com que comeu em restaurantes, os custos de suas refeições provavelmente ainda serão menores do que o que você gastaria na mesa do restaurante. Se você frequentemente ultrapassou o orçamento ou gastou além de suas possibilidades antes, pode ter descoberto que conseguiu abandonar esses hábitos nos últimos meses sem sacrifício adicional (fora as mudanças que teve que fazer por causa da pandemia, é claro) .

Com algo próximo do normal à vista, no entanto, essas economias fáceis podem desaparecer junto com o medo do vírus quando você começar a planejar viagens, pagar por babás de crianças ou animais de estimação ou sair para eventos novamente.

“Leva tempo para as pessoas se ajustarem às mudanças, então muitos indivíduos provavelmente se acostumaram com o aumento de sua renda disponível”, diz Ciampa. “À medida que seus gastos começam a aumentar, pode ser desconcertante ver essa diferença diminuir. É crucial ter um plano financeiro e garantir que você ainda esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.'

Em outras palavras, faça um plano agora para garantir que seus gastos pós-pandemia não ultrapassem seus gastos pré-pandemia – ou consuma qualquer economia que você acumulou no ano passado. O desejo de gastar para compensar o tempo perdido ou as oportunidades perdidas estará lá, mas você não quer que isso afaste seu futuro financeiro.

A melhor maneira de se preparar para sua rotina pós-pandemia é olhar para trás em seus gastos pré-pandemia e usar essas despesas para orientar seu planejamento futuro.

“Provavelmente não é o exercício mais emocionante, mas é melhor se preparar para [suas] antigas despesas normais criando um orçamento com base nos [seus] gastos de 2019”, diz Ciampa. “Como todos sabemos, 2020 foi bastante atípico, então é melhor não usar este ano como medida. A maioria das despesas de 2019 dos indivíduos provavelmente serão muito semelhantes às suas eventuais despesas de 'retorno ao normal'.'

Se você economizou muito dinheiro sem realmente tentar este ano, você não é o único - mas você deve tomar medidas para manter esse impulso de poupança, especialmente se você sofreu alguma pequena perda de renda ou uma mudança de vida (como uma mudança para um novo estado, um novo bebê ou um novo animal de estimação) que terá um grande impacto em seus gastos e economia no futuro. O fim da pandemia pode estar à vista (distante, pelo menos), e um retorno aos problemas orçamentários que você enfrentou antes virá com ele, a menos que você tome medidas agora para se preparar.