Quando estávamos procurando papel higiênico e construindo salas de aula improvisadas na sala de estar, um ano atrás, tentando trabalhar remotamente , poucos de nós estavam ocupados preocupando-se, Esta pandemia realmente vai afundar minha pontuação de crédito .

Mas essa pontuação, que basicamente é um boletim de como pagamos nossas contas, diminuiu para muitos de nós em 2020. Coisas de que aproveitamos para superar os tempos difíceis (esperançosamente temporários) - pagando apenas o mínimo em nosso cartão de crédito faturar ou pular um pagamento, ou solicitar empréstimos EIDL e SBA - pode ter resultado em consultas difíceis em nossos relatórios de crédito, reduzindo assim nossa pontuação de crédito. ( Elegibilidade para os empréstimos PPP não estava vinculado a uma consulta de crédito e não teve o mesmo efeito para proprietários de pequenas empresas que seguiram esse caminho.) Essas verificações de crédito podem diminuir a pontuação em 25 pontos.

Em outros casos, cobramos mais em nossos cartões - fosse por um anel luminoso para ligações do Zoom, mantimentos, uma cadeira e mesa extras para um escritório em casa ou até mesmo fones de ouvido com cancelamento de ruído - enquanto esperávamos para o desemprego ou fundos de estímulo. Essas ações afetaram nossa relação dívida / crédito e, portanto, nossa pontuação de crédito.

Uma pesquisa com 530 trabalhadores de pequenas empresas conduzida por Gusto descobriu que os funcionários assumiram um média de $ 3.351 em novas dívidas como resultado da pandemia. Quase duas vezes mais trabalhadores começaram a carregar saldo nos cartões de crédito do que no passado, e duas vezes e meia mais atrasos no pagamento de aluguel, serviços públicos e empréstimos.

Agora que as vacinas estão sendo lançadas e as portas das escolas estão se abrindo, o pior pode ter ficado para trás. Mas para aqueles de nós que sofreram com o declínio da pontuação de crédito, esse número menor pode afetar o futuro, incluindo a disponibilidade e as taxas do proprietário ou do seguro de aluguel, acesso a empréstimos de carro e até mesmo conseguir novos empregos - tudo de que podemos precisar para nos recuperar. A pesquisa anual Discover Credit Health, realizada em novembro de 2020, descobriu que 77% dos entrevistados da Geração Z e 82% dos entrevistados da geração Y estão ativamente tentando construir ou melhorar sua pontuação de crédito.

Se você se encontrar na posição em que deseja que sua pontuação de crédito pós-pandemia suba, aqui estão sete sugestões para melhorar sua situação.

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1 Verifique seu relatório de crédito.

Uma vez por ano, você pode obter um relatório gratuito de cada uma das três agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Muitas empresas de cartão de crédito também disponibilizam esse recurso aos titulares de contas. Sem saber qual é sua pontuação básica, você não pode trabalhar para melhorá-la. As pontuações de crédito variam de 300 a 850. Em geral, uma pontuação entre 300-579 é considerada ruim; 580-669 feira; 670-739 bom; 740-799 muito bom; e 800-850 excelente.

dois Corrija os erros.

Shazia Virji, vice-presidente de mercado de crédito da Credit Sesame, diz que um em cada cinco relatórios de crédito contém erros! Portanto, antes de fazer outras alterações, verifique se o seu relatório está correto. “Resolva isso imediatamente”, ela diz. Esse é o básico, como seu nome e endereço, mas também, há contas listadas que não são suas? Pagamentos atrasados ​​que não combinam? Guarde os comprovantes de pagamento para que você possa fornecer evidências.

3 Pague em dia.

Muitos fatores afetam sua pontuação, como a relação dívida / crédito, mas pagar suas contas em dia é essencial. 'Um pagamento perdido pode ter efeitos prejudiciais. Isso pode cair em 50 pontos ', diz Virji. Inscreva-se no Autopay ou pergunte ao seu credor se você pode alterar a data de vencimento para um dia do mês que corresponda a quando você receberá o pagamento. É melhor pagar no mínimo $ 50 por mês em dia do que pagar $ 500 em um mês e chegar atrasado no próximo, diz Paul Sundin, um contador da Emparion no Arizona.

4 Reduza o índice de utilização de crédito.

Se você tiver dinheiro extra, daquele terceiro cheque de estímulo ou porque não está mais em licença, use-o para pagar o que deve. A maioria dos credores gostaria de ver uma relação dívida / crédito inferior a 30%. O valor que essa ação aumentará sua pontuação de crédito depende da sua situação, diz Virji. Em geral, se você tiver crédito ruim, o pagamento de dívidas pode ter um grande impacto em sua pontuação. Pode aumentar em 20 pontos ou mais.

Se você tiver uma pontuação mais alta, ainda pode querer saldar dívidas, é claro, mas esse aumento na pontuação de crédito pode ser próximo a 9 pontos. Para aqueles com crédito mais fraco, um salto de 20 pontos pode 'mudar a vida', acrescenta Virji. Observe que o débito médico geralmente não é contabilizado em sua relação dívida / crédito e não afetará seu crédito, contanto que você esteja pagando em tempo hábil. Se você está em atraso e essa dívida foi para uma agência de cobrança, então pode.

5 Amplie seu alcance.

Ferramentas como o aplicativo Perch Credit e Experian Boost permitem que você use despesas recorrentes - como cobranças da Netflix ou conta de luz - para mostrar sua capacidade de pagar dívidas em tempo hábil.

6 Não feche contas!

Pode ser tentador fechar cartões de crédito que você não usa. Mas o período de tempo que você tem crédito é outro fator em sua pontuação, então os especialistas recomendam manter um cartão e usá-lo ocasionalmente (talvez cobrar seu uso mensal do Disney +) e pagá-lo em dia na íntegra todos os meses. Se você tem uma taxa anual onerosa, pode querer cancelar mesmo assim, mas esteja preparado para o acerto temporário em sua pontuação.

7 Explique-se.

Se você teve uma queda devido à pandemia - porque estava desempregado ou doente devido ao coronavírus - você tem a oportunidade de explicar. Por exemplo, com Equifax, você pode adicionar um adendo de 100 palavras (até 200 palavras no Maine) ao seu relatório, diz Jeffrey Wood, CPA e sócio da Lift Financial em Utah. Observe os fatos de forma concisa e clara. Você não precisa descrever o que foi a pandemia, apenas quais foram suas circunstâncias temporárias.