Dinheiro e morte são tabus de conversação, mas isso não significa que você está livre. Fazer com que seus pais se abram sobre suas finanças agora, não importa a situação, tornará tudo mais fácil no futuro. Entender onde seus pais estão financeiramente possibilita que você os ajude como puder, e ter essas conversas desafiadoras agora, em vez de mais tarde, é melhor para todos os envolvidos.

Faça a bola rolar com esses iniciadores de conversa, com base na posição em que seus pais parecem estar. Certifique-se de que suas próprias finanças estejam bem ajustadas - você quer estar preparado se a conversa for sobre sua situação - reúna sua equipe de apoio (esposos e irmãos são um bom lugar para começar) e começar a falar.

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Se seus pais são ricos

Os pais ricos provavelmente já contam com uma equipe de planejamento imobiliário e finanças. Mesmo assim, você deve obter uma atualização. Use suas idades como um guia para quando abordar o assunto.

Eu tenho uma regra 40/70, ou seja, se você tem 40 anos ou seus pais têm 70, diz Jody Gastfriend, vice-presidente de atendimento a idosos da Care.com e autora de Guardião do meu pai. Mas quanto mais cedo melhor. Quando meu pai teve demência, percebi que nunca é possível começar cedo demais.

Para tornar a conversa menos ameaçadora e intrusiva, comece dizendo que você precisa de um conselho. Em seguida, segue para suas perguntas: O que eles acreditam ser as melhores práticas para lidar com as finanças? Que papelada eles preencheram (seguro de assistência a longo prazo, testamento em vida, procuração financeira)? O que pensam sobre cuidados domiciliares versus vida assistida e como planejam sustentar seu estilo de vida ao longo dos anos? Certifique-se de descobrir como entrar em contato com seu advogado ou planejador financeiro, bem como o paradeiro de seus documentos de planejamento imobiliário.

Se seus pais estão em dívida

A dívida é uma realidade para mais de 60 por cento dos americanos com 65 anos ou mais, mas você pode não saber se esse é o caso de sua mãe e de seu pai.

Muitos pais ficam constrangidos e não querem que seus filhos saibam, diz Shirley Whitenack, uma advogada de cuidados de idosos em Florham Park, New Jersey.

Se eles estiverem perdidos quando morrerem, a dívida deles provavelmente não será repassada a você, a menos que você seja um fiador de seus cartões de crédito ou hipoteca. (A dívida será repassada para a propriedade, no entanto, e precisa ser resolvida antes que qualquer herança seja distribuída.) Se seus pais tiverem que se apoiar financeiramente em você na idade avançada, decida a melhor maneira de intervir - talvez as contas permaneçam em o nome deles, mas você os paga com sua conta, por exemplo.

Você também deve tentar entender suas principais preocupações financeiras: deixe-os saber que deseja ajudá-los a viver com conforto e evitar a falência, diz Whitenack. Sugira que eles entrem em contato com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para obter ajuda na criação de um orçamento, diz Bill Fay da Debt.org. Você também pode verificar o Localizador Eldercare para encontrar organizações locais que auxiliem no planejamento financeiro ou documentos imobiliários.

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Se tudo parecer OK

Quando prevalecerem mentes calmas e claras, aproveite a chance de se organizar. Comece a conversa dizendo: Quero ser útil no futuro, então preciso reunir informações agora, enquanto a vida é boa. Apenas deixe claro que você não está ameaçando a independência deles, Whitenack diz - você simplesmente quer estar preparado caso algo inesperado apareça (quem viu Covid-19 chegando?).

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Descubra onde seus pais guardam os documentos bancários importantes e inicie um arquivo em caso de emergência; digitalize a papelada e compartilhe o arquivo com seus irmãos. Enquanto você está nisso, veja se seus pais precisam otimizar suas finanças - talvez eles possam consolidar contas para que sejam mais fáceis de gerenciar. Um aplicativo de orçamento como Truebill ou Clarity Money pode rastrear assinaturas e despesas em um só lugar. Peça a seus pais para se inscreverem e compartilharem o login para que você possa fazer o check-in, se necessário.

Se um pai está doente

Por mais difícil que seja, agora você precisa ser direto. Certifique-se de que seus pais tenham diretrizes de cuidados antecipados e faça com que eles preencham formulários de procuração financeira e médica para conceder a você (ou a outro membro da família) o direito de administrar o dinheiro e as decisões de cuidados de saúde que, infelizmente, acontecerão rapidamente e furiosamente, Whitenack diz.

Se seu pai tiver um diagnóstico, mas ainda for ativo e cognitivamente saudável, esforce-se para encontrar um equilíbrio entre franqueza e compaixão. Você não precisa assumir o comando, diz Gastfriend. Isso pode fazer seus pais sentirem que seus direitos estão sendo retirados.

Não importa o que aconteça, discuta os desejos de cuidados de longo prazo e estabeleça um orçamento: o custo médio de uma casa de repouso é de $ 48.600 por ano, e o atendimento domiciliar em média $ 23 por hora. Eldercare tem um custo enorme, e a maioria das pessoas não está bem o suficiente para autofinanciar por anos, diz Gastfriend.

Se você tem uma família dispersa

Mamãe mora na Flórida, você está em Indiana e seu irmão está preocupado com os sogros em Vermont. Ainda assim, todos devem se manter informados sobre as expectativas de seus pais. Primeiro decida se você ou um irmão iniciará a conversa e, em seguida, comunique claramente que você está ao lado de seus pais, apesar das centenas de quilômetros que separam a todos.

Peça-lhes que compartilhem seus planos de longo prazo, tanto para suas finanças quanto para os cuidados diários. Sua família também pode querer contratar um especialista em cuidados sênior para avaliar as questões de segurança na casa de seus pais, defendê-los e mediar as discussões familiares (encontre um em Cuidados com a vida do idoso ) Uma consulta inicial pode variar de $ 300 a $ 800, e os serviços adicionais podem custar entre $ 100 e $ 250 por hora. Sempre fique por dentro - e não tenha vergonha de passar o bastão de mamãe e papai para um irmão se seus pais estiverem evitando a conversa. Às vezes, basta outra voz para fazer as pessoas ouvirem. Pode ser frustrante, mas pode funcionar.