Entrevistar para um novo emprego pode ser uma experiência assustadora e estressante, mas é um momento crítico para manter o juízo sobre você, principalmente quando se trata de discutir questões financeiras ligadas a um novo emprego, como benefícios e programas de aposentadoria.

Acumular dinheiro suficiente para viver confortavelmente depois de deixar a força de trabalho para trás é uma subida difícil, e há muitas maneiras de um sólido pacote de benefícios de um empregador ajudar a aliviar sua carga, garantindo que seu anos de aposentadoria são bem financiados e o mais livre de estresse possível. Aqui estão alguns dos benefícios de aposentadoria para perguntar quando você estiver entrevistando um empregador em potencial.

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Eles oferecem um 401k ou 403b e quando os novos funcionários se qualificam?

Quanto mais cedo você puder começar a contribuir para uma conta de poupança de aposentadoria como um 401k ou 403b, mais cedo você poderá começar a cultivar seu pé-de-meia para o futuro, diz Lorna Kapusta, chefe de mulheres investidoras e engajamento de clientes da Fidelity Investments. Ao entrevistar para um emprego, pergunte que tipos de planos são oferecidos e exatamente quando os novos contratados são elegíveis para contribuir. A chave aqui é que você não quer perder a inscrição aberta, pois isso às vezes pode significar ter que esperar mais seis meses a um ano pela próxima oportunidade de se envolver no plano.

“Começar cedo e contribuir de forma consistente oferece a oportunidade de aproveitar o poder dos juros compostos e o crescimento de suas economias investidas ao longo do tempo”, diz Kapusta.

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O empregador faz contribuições 401k correspondentes?

As contribuições correspondentes ao 401k são um dos benefícios de aposentadoria mais valiosos que os empregadores oferecem à maioria dos trabalhadores. Normalmente, como parte desse tipo de benefício, um empregador corresponderá ao que você está depositando pessoalmente em um 401k patrocinado pela empresa, até uma certa porcentagem, como 4% de 5% de suas contribuições. Isso é dinheiro grátis em seus cofres de aposentadoria.

“As contribuições correspondentes de 401 mil são a maneira mais fácil, juntamente com a inscrição automática, de colocar suas economias de aposentadoria no piloto automático e, muitas vezes, dobrar os fundos guardados para a aposentadoria”, diz Rhian Horgan, ex-assessor de patrimônio do JP Morgan, fundador e CEO da plataforma de planejamento de aposentadoria Prata .

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Por exemplo, se você economizou $ 125 por mês em um plano 401k patrocinado pelo empregador e seu empregador igualou essas contribuições em sua totalidade, seriam $ 250 por mês sendo economizados todos os meses, diz Horgan.

Quando você se torna investido?

Alguns planos de aposentadoria são adquiridos ao longo do tempo, o que significa que um funcionário possui uma porcentagem crescente do plano a cada ano que passa de emprego.

“Uma vez 100% investido, todas as economias na conta são suas, mesmo se você deixar o empregador”, explica Kapusta. Por outro lado, se você deixar um empregador antes de estar 100% investido, perderá parte ou todo o dinheiro. Perguntar sobre essa regra específica do programa pode ser importante dependendo da duração provável do contrato de trabalho.

O empregador oferece acesso a uma Conta Poupança de Saúde (HSA)?

As contas de poupança de saúde (muitas vezes chamadas simplesmente de HSAs) podem ser outro benefício muito valioso quando se trata de estar preparado financeiramente para a aposentadoria. HSAs são contas que permitem que você economize dólares antes de impostos para pagar despesas médicas qualificadas hoje, ou você pode economizar o dinheiro em um HSA e usá-lo em algum momento no futuro, inclusive durante a aposentadoria , diz Kapusta.

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A Fidelity diz que os HSAs são um dos veículos de economia mais eficientes em termos de impostos, porque oferecem economias de impostos triplos. Ou seja, você contribui com dólares antes dos impostos para o HSA, não paga impostos sobre os ganhos em um HSA e pode retirar o dinheiro de um HSA isento de impostos agora ou durante a aposentadoria para pagar despesas médicas qualificadas.

O empregador (ou seu provedor de plano de aposentadoria) oferece educação financeira?

Kapusta, da Fidelity, diz que essa também é uma questão incrivelmente importante e um benefício a ser feito. Empresas como a Fidelity, que administram os planos de poupança para aposentadoria de milhares de organizações em todo o país, oferecem workshops educacionais e consultas individuais para ajudar os funcionários a planejar e economizar para a aposentadoria.

Os benefícios de aposentadoria podem ser negociados?

Um último ponto sobre os benefícios de aposentadoria. Apesar do que você pode pensar ou ter ouvido, raramente é possível negociar benefícios de aposentadoria durante o processo de contratação, pois a maioria dos pacotes de benefícios da empresa são padronizados.

“Normalmente, os benefícios de aposentadoria, a menos que você seja um executivo sênior, estão amplamente disponíveis em toda a empresa”, diz Horgan. Ou seja, é improvável que você possa exigir benefícios de aposentadoria específicos para si mesmo.

No entanto, isso não significa que você não possa defender a modernização dos benefícios ao ingressar em uma nova empresa, a fim de ajudar você e seus novos colegas. Por exemplo, se um empregador ainda não oferece um HSA, você pode sugerir que ele considere adicioná-lo ao pacote de benefícios para todos.

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“Durante a aposentadoria, você pode usar seu HSA para cobrir seu Medicare, seguro de cuidados de longo prazo ou prêmios COBRA, se ainda não for elegível para o Medicare”, diz Horgan. 'Quando você atingir a idade de 65 anos, poderá usar os fundos por qualquer motivo. No entanto, lembre-se de que os saques para qualquer outra coisa que não sejam despesas médicas qualificadas serão tributados nos níveis federal e estadual.'