Você já se sentiu como se a grama estivesse mais verde (e o gramado muito maior!) Na casa do seu vizinho? É assim que esta semana Dinheiro Confidencial O interlocutor, Blake, de 27 anos (nome fictício), de Spring Lake, NJ, está se sentindo. Com alguns de seus amigos já alcançando marcos na vida e financeiros, como começar uma família e comprar uma casa, ele não tem certeza de onde deveria estar seu foco.

'Acho que parte disso vem de amigos e talvez de parentes - você vê onde eles estão ou estão falando sobre os investimentos que fazem', diz Blake. 'O que é fácil de esquecer é como se todos tivessem um trabalho diferente ou todos tivessem uma mentalidade diferente em relação à economia e nem sempre é fácil de replicar e talvez você nem deva copiar isso.'

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Para ajudar Blake a decidir quais objetivos perseguir, Dinheiro Confidencial a apresentadora Stefanie O & apos; Connell Rodriguez convocou Paula Pant, a anfitriã do Pague Qualquer Coisa podcast, que se concentra em ajudar as pessoas a classificar seus objetivos de vida e determinar seu futuro financeiro.

'Tome as decisões de vida primeiro e, em seguida, use a parte do planejamento financeiro para executá-las. Muitas vezes as pessoas erram ao seguir esses passos ao contrário, permitindo que o dinheiro governe sua tomada de decisões. '

Paula Pant, apresentadora do podcast Afford Anything

Pant sugere que Blake pare de se comparar aos outros - e descubra o que ele quer em vez disso. 'É natural comparar, mas não é saudável', diz ela. 'Quando você reduz o peso de uma pessoa a apenas um número e começa a fazer comparações, isso leva a pensamentos muito prejudiciais. E ainda assim fazemos isso com dinheiro o tempo todo. Quanto menos pudermos nos comparar com os outros, melhor. '

Depois que Blake atingiu a linha de base financeira de pagar dívidas com juros altos e economizar um fundo de emergência de seis meses, ele pode começar a sonhar com o que vem a seguir e a comparar os valores em dólares com isso. Então, é só uma questão de priorizar seus objetivos e determinar quanto ele pode investir em cada um deles. “É aí que a vida adulta se torna este romance realmente emocionante, escolha sua própria aventura”, diz ela.

Esse tipo de definição de metas, com planos concretos, ajuda a tornar a economia mais atraente também, diz Pant, porque você sabe exatamente para o que está economizando.

Ouça os desta semana Dinheiro Confidencial —'Eu tenho apenas 27 anos, mas já me sinto tão atrasado financeiramente' — para as dicas de Pant e O & apos; Connell Rodriguez para alcançar seus objetivos financeiros. Dinheiro Confidencial está disponível em Podcasts da Apple , Amazonas , Spotify , Stitcher , Jogador FM ou onde quer que você ouça seus podcasts favoritos.

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Transcrição

Blake: Há tantas coisas que você vê, e é como X, Y, Z deve estar em sua poupança ou conta de investimento aos 30 anos, ou deve ser como X por cento do seu salário ou contracheque.

Anna: Eu sou como apagar incêndios e colocar todo o meu dinheiro em apagar incêndios que então o tempo passa, e eu olho para trás e fico tipo, oh meu Deus, tenho 50 anos e simplesmente não economizei.

Margot: O que estou descobrindo é que estou tocando em todos esses baldes e parece que está demorando muito mais. como devo começar a priorizar isso?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: This is Money Confidential, um podcast da Real Simple sobre nossas histórias, lutas e segredos sobre dinheiro. Sou seu anfitrião, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje nosso convidado é um jovem de 27 anos que mora em Spring Lake, New Jersey, a quem chamamos de Blake - nome fictício.

Blake: é tão difícil descobrir o que é suficiente ou como posso comprar ou viver de uma determinada maneira.

Pessoalmente, gostaria de ter minha própria propriedade ou carro ou casa agora, você sabe, morando felizmente com meus pais; local, pagando o aluguel. Então, eu gostaria de ter mais liberdade e responsabilidade adicional.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Blake tem muitas ideias sobre o que ele pode realizar, mas com tantos objetivos de vida e dinheiro diferentes, ele poderia trabalhar para - e alguns que ele sente que deve —É difícil saber por onde começar.

Acho que é realmente difícil fazer um orçamento quando se trata apenas de números em uma página. Se estiver realmente claro o que você deseja, acho que ajuda, mas parece que há um pouco de confusão em torno de, bem, o que eu realmente quero?

Blake: Sim, adoraria ter mais dinheiro para poder investir e não ficar tão preocupado com isso . Eu penso menos nisso como, oh, eu posso me dar ao luxo de comer fora ou comprar comida três vezes por semana ou comprar uma bicicleta nova ou qualquer outra coisa.

Tendo a pensar primeiro, como posso investir mais? Mas provavelmente também deveria estar pensando em outras coisas, como como poderia economizar dinheiro para comprar um carro ou fazer um upgrade no lugar em que estou morando agora?

Sinto que, pela minha faixa etária, a conexão com nossos pais - é uma forma de romper com isso e provar sua independência pessoal e talvez seu valor.

Eu sinto que minha geração está fazendo muitas coisas depois, saindo de casa mais tarde, ficando nas grandes cidades por mais tempo. E esses parecem marcos mais significativos, você sabe, possuir uma casa ou um carro ou o que quer que seja. E é como um momento de orgulho para um pai, mas também para o filho.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: De se mudar por conta própria, comprar casas, se casar e começar uma família, os Millennials estão alcançando marcos importantes mais tarde na vida em comparação com as gerações anteriores, e muitas vezes renunciando àqueles & apos; tradicionais & apos; marcos inteiramente. Sem surpresa, o dinheiro é um fator importante.

Blake: Acho que à medida que me aproximo dos 30 anos, quero colocar metas mais realistas ou agressivas.

Só pensar neles, esperar que você seja promovido ou ganhar dinheiro em investimentos não é suficiente. Você quer ser mais diligente sobre isso.

E também acho que você começa a ver pessoas ... você foi para a escola com, ou pessoas, sabe, e de repente elas têm uma casa ou uma família. Você começa a se comparar um pouco, mesmo que não esteja pensando sobre isso, apenas, isso se arrasta no fundo da sua mente. E você fica tipo, oh, e se eu fizesse isso? Ou e se eu começar a alocar para isso?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu quero falar sobre essa ideia do que você deveria estar fazendo ou como sua vida deveria ser aos 30, 40 ou o que quer que seja. De onde você acha que essas ideias vêm para você?

Blake: Acho que parte disso vem da leitura de artigos. Eu acho que parte disso é histórico também. Veja, como o que seus pais fizeram, você fica tipo, ah, isso é algo em que eu deveria estar pensando? Ou isso é apropriado para mim?

Eu acho que parte disso também vem de amigos e talvez parentes, você vê onde eles estão, ou eles estão falando sobre os investimentos que fazem, mas o que é fácil de esquecer é como se todo mundo tivesse um trabalho diferente, ou todo mundo tem uma mentalidade diferente para salvar, e nem sempre é fácil de replicar e você talvez nem deva copiar isso.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Embora as regras financeiras básicas - como ter um ano de seu salário investido em contas de aposentadoria aos 30 anos - possam ser úteis como pontos de referência, essas referências podem ser totalmente irrealistas, dependendo de suas circunstâncias financeiras pessoais - se você se formou com dezenas de milhares de dólares em empréstimos estudantis, por exemplo. No entanto, ficar aquém desses padrões de referência pode ser desmoralizante. De acordo com um Pesquisa de 2020 40% dos adultos já sentem que estão atrasados ​​em marcos de vida e financeiros, como economizar para a aposentadoria e alcançar estabilidade financeira.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Além da idade e do número na conta bancária, dos investimentos, do balanço ou do patrimônio líquido, você tem ideia de como gostaria que sua vida fosse daqui a cinco anos?

Blake: Acho que talvez a casa ou o imóvel entrem em jogo, porque é como um maior senso de responsabilidade e não sei se faz sentido igualar possuir uma casa a um nível de maturidade, mas acho ter uma melhor compreensão das finanças do dia-a-dia e ter uma casa ou casa que, você sabe, não está em mau estado, não onde estou atualmente assim, mas apenas sabendo que você está confiante em todos os aspectos da vida.

Eu sei que é mais uma coisa emocional, mas ter confiança em muitas coisas

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sim. Acho que essa confiança definitivamente ressoa em muitas pessoas. A ideia de talvez não comprar uma casa, mas saber que poderia. Eu me pergunto se você tem mais clareza sobre como o dia-a-dia realmente pareceria para você, em vez de apenas tipo, oh, isso é meu. Ou escolhi este marco.

Blake: Na verdade, acho que a pandemia meio que me ajudou a atingir metade da meta original que eu tinha. Sempre quis viver em tempo integral onde estou agora, quero ter o equilíbrio de ir à praia, andar de bicicleta , passear com meu cachorro ou fazer caminhadas. E eu sempre gostei dessa flexibilidade. Então, você sabe, isso faz parte. Também gosto de ter carro. É bom poder dirigir, ter mobilidade e ter acesso a coisas diferentes. Na verdade, gosto de trabalhar em casa. É bom poder definir sua própria programação. Eu sou uma pessoa matutina, então isso é meio que jogado nisso.

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Então, acho que já há coisas, agora que você diz dessa forma, que estão entrando em minha mente a partir dessa perspectiva. Também gosto muito de poder ter a liberdade de dirigir, de ver meus pais nas Carolinas. É uma espécie de mini férias. Acho que, além disso, em cinco anos, eu me veria mais ativo no geral, como andar mais de bicicleta e ficar ao ar livre o máximo que pudesse e tentando encontrar um melhor senso de flexibilidade no meu trabalho diário.

Eu realmente gosto do que faço, mas tentando encontrar maneiras de talvez criar um cronograma que se encaixe na forma como trabalho.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você sabe, eu acho que aquela imagem que você acabou de pintar será o seu guia mais claro para o que você precisa priorizar em sua vida financeira, em vez de se comparar com o que seus amigos estão fazendo ou o que seus pais esperavam ou o que a cultura nos diz para Faz. Trata-se de otimizar seu dinheiro para o resultado que você realmente deseja.

Blake: Sim. E acho que agora que falamos sobre isso, acho que é usar dinheiro para capacitar o que você deseja fazer, não apenas comprar um carro novo ou o que quer que seja. Certificando-se de que você pode continuar vivendo esse tipo de estilo de vida flexível e verdadeiro.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você sente que tem uma comunidade onde pode fazer esse tipo de pergunta sobre dinheiro, onde ele não reverte automaticamente apenas para o desempenho das ações, mas está mais alinhado com o que eu quero que meu dinheiro faça por mim?

Blake: Minha mãe tem sido minha melhor saída. Ela é uma mulher incrível que sempre administrou as finanças da casa, e me sinto muito à vontade para conversar com ela sobre isso. Ela foi provavelmente uma das primeiras pessoas a me encorajar a pensar em investir ou a me certificar de que eu soubesse o que é um 401k.

E então eu tenho alguns colegas de trabalho e amigos que posso falar sobre isso, mas as pessoas começam a falar sobre desempenho ou em que investiram, por que é melhor.

E às vezes é aí que o benchmarking entra e pode ser competitivo e talvez até negativo, sem realmente pensar, como realmente reconhecer, que é.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, quando você está pensando no que preciso fazer a seguir? É aí que alguma incerteza está entrando?

Blake: Sim, acho que sim. Acho que se eu olhar para o meu portfólio ou para os meus investimentos, penso: devo colocar dinheiro aqui? Devo economizar esse dinheiro? Devo reduzir as coisas em que gasto. É mais ou menos como, qual é o próximo lugar prático para ir?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Como você faz um plano financeiro quando nem mesmo tem certeza de quanto deseja que o seu dinheiro lhe ofereça? Como uma pessoa de 34 anos que ainda não sabe se ela sempre quer comprar uma casa ou ter filhos, há muito sobre a história de Blake que ressoa em mim pessoalmente. E eu tive conversas semelhantes com tantos amigos, que sentem essa pressão para alcançar certos marcos por uma certa idade, ou seguir seus pais & apos; passos ou para acompanhar seus pares.

A pressão é real. Mas também o é o desejo de independência financeira, segurança e liberdade. Portanto, após o intervalo, conversaremos com uma especialista em finanças sobre seu processo passo a passo para transformar sonhos e desejos abstratos em um plano financeiro concreto e prático, baseado em nossos valores.

Paula Pant: Meu nome é Paula Pant. Eu sou o apresentador do podcast Afford Anything e o fundador do availanything.com, que é uma plataforma dedicada à ideia de que você pode pagar qualquer coisa, mas não tudo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: A filosofia de Paula é baseada na ideia de que todos nós temos uma quantidade finita de tempo, energia, atenção e, claro, dinheiro - e todos os dias tomamos decisões sobre como queremos gastar esses recursos limitados. Portanto, cada decisão que tomamos é efetivamente uma troca contra outra escolha. Por exemplo, se eu gastar meu dinheiro em X, é o dinheiro que agora não tenho disponível para gastar em Y.

Em seu podcast Afford Anything, Paula incentiva seus ouvintes a pensar sobre essas decisões e compensações de forma mais intencional - e otimizar seu tempo, energia, dinheiro, etc., em torno de seus valores, em vez de cair em decisões padrão com base em algumas das pressões e expectativas que surgiram na minha conversa com Blake.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Parte dos recursos financeiros Qualquer compensação é ser capaz de dizer, ok, eu quero isso ou quero isso? Mas se você não tiver certeza de onde está indo, acho que pode ser difícil descobrir o que priorizar e como fazer essas trocas. Então, como você recomenda que as pessoas entrem em contato para saber onde elas querem tomar o rumo de suas vidas?

Paula Pant: Essa é a pergunta mais difícil. A grande maioria das perguntas que recebo são, hum, & apos; Ei, aqui estão várias escolhas realmente boas, qual devo escolher? & Apos; E é aí que as pessoas pensam que a gestão do dinheiro tem a ver com dinheiro. É realmente sobre a vida, você toma as decisões de vida primeiro, e então você usa a parte do planejamento financeiro, a parte da gestão do dinheiro para executar em torno disso. Muitas vezes as pessoas erram ao seguir esses passos ao contrário, deixando que o dinheiro governe sua tomada de decisões, em vez de deixar que a vida seja o líder. Você sabe, eu não posso responder por você o que você deseja profundamente.

Mas a ordem das operações é descobrir sua visão para os próximos 10 anos, primeiro. E então faça seu dinheiro seguir em vez de se limitar dizendo, eu realmente só posso pagar X, Y, Z. E é assim que vou escolher viver.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Acho que muitas coisas que surgiram nesta conversa, mas também perguntas que recebemos de muitos ouvintes, é que as decisões sobre o que fazer a seguir foram claramente moldadas por uma ideia do que as pessoas achavam que deveriam estar fazendo, em vez de para talvez o que eles realmente queriam. E também apenas uma sensação de, tenho X anos. Eu deveria ter X, Y, Z.

Paula Pant: Essa é uma das formas de pensar, uma das ideias que mantém as pessoas endividadas ou que não constroem seu patrimônio líquido. Porque a maior parte do tempo as pessoas pensam, bem, por volta da idade X, eu deveria ter uma casa ou pela idade X, eu não deveria morar com colegas de quarto. E existem dois tipos diferentes de pessoas - existem pessoas que odeiam viver com colegas de quarto e outras que realmente gostam disso. ou, no mínimo, eles são neutros e não se importam, mas eles têm essa ideia na cabeça de como, bem, eu estou fazendo 30 anos, então eu não deveria, ou você sabe, eu estou casar e, junto com um casal, não deveria estar morando com colegas de quarto. Isso é realmente algo apenas para solteiros. E essa ideia é formada por pressão social, é formada pelo que os outros vão pensar e não pelo que eu realmente quero?

Sei que sou apenas um único estudo de caso, mas me ajudou muito. Eu não nasci nos Estados Unidos. Eu nasci em Katmandu. Vim para os EUA ainda bebê e meus pais tinham quase 40 anos quando se mudaram para os EUA, então não tiraram a carteira de motorista nem o primeiro carro até que eu acho que meu pai tinha 41 ou 42 anos.

Então, aquele passo que muitas pessoas dão quando têm 16 anos antes de comprar seu primeiro carro, meus pais, eles compraram seu primeiro carro compartilhado juntos aos quarenta e poucos anos. E quando eu nasci, eles eram casados ​​e tinham um bebê e nós morávamos em um apartamento.

Porque eles vieram para os Estados Unidos no meio de suas vidas, eles não podiam comprar esses roteiros sociais de, você sabe, por 35 ou por 40, entre aspas, sem aspas, supostamente possuía uma casa. Há muitos imigrantes que vêm para cá mais tarde e, como resultado, começam a vida e passam por esses marcos mais tarde. Se você não se mudar para a América antes dos 50 anos, talvez não compre sua primeira casa antes dos 55 ou 60 anos. É apenas você lidando com a vida à medida que ela se desenvolve. Há muito que aprender cercando-se dessas histórias.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ter diferentes modelos de como é ser um adulto ou estar satisfeito, isso é realmente valioso. E eu acho que é realmente fácil ficar preso em uma bolha, mas também quero falar sobre a parte financeira prática disso. Existe um marcador, você diria, que deixaria alguém pronto para fazer um grande marco, como comprar uma casa?

Paula Pant: Bem, antes de mais nada, livre-se de dívidas de cartão de crédito com juros altos. Existem outras formas de dívida menos flagrantes. Por exemplo, se você tiver um empréstimo para comprar um carro a uma taxa de juros de 2%, essa é uma taxa de juros tão baixa que tudo bem. Se você tem empréstimos estudantis a uma taxa de juros de 3% ou de 4%, francamente, eu não teria pressa em pagá-los.

Mas se você tem algo que tenha uma taxa de juros em torno de 7%, 8% ou mais, sua primeira prioridade é pagá-los. Assim, saldando qualquer dívida com juros altos e estabelecendo um fundo de emergência que represente pelo menos seis meses de despesas. Acho que esses são os dois marcadores.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Há alguma outra parte que você acha que precisamos falar sobre base financeira antes de falar sobre outras coisas. Quer dizer, estamos falando sobre uma casa, mas também estamos falando sobre qualquer coisa.

Paula Pant: Não acho que existam outras peças fundamentais que necessariamente precisam estar no lugar, porque tudo o que estamos falando, seja comprar uma casa para uma única família, ou pagar um casamento ou pagar para fazer pós-graduação mensalidades, pagando por uma mini aposentadoria em que você tira um ano de folga do trabalho e viaja pela Europa Oriental. Direito? Como qualquer barra, todas essas são coisas divertidas e incríveis para fazer se é isso que você deseja fazer, mas todas são opcionais. Nenhum deles é obrigatório.

E então eu acho que uma vez que você tem essa base no lugar, então você dá uma olhada nessa variedade de opções e diz, bem, tudo bem, o que eu quero fazer? Eu quero economizar algum dinheiro para poder passar o próximo ano viajando pela Lituânia e Letônia, ou eu quero economizar a mesma quantia de dinheiro e fluxo de caixa durante a pós-graduação?

E qualquer uma dessas opções são boas. Isso depende de você. É como quando a idade adulta se torna este romance de escolha sua própria aventura realmente emocionante.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Como levar as pessoas a essa mentalidade de ampliar o escopo do que é possível?

Paula Pant: Acho que a exposição a histórias de pessoas que estão fazendo isso, você pode ouvir podcasts e ler livros e ler blogs de pessoas que estão em situações semelhantes a você, que estão fazendo coisas que você acredita que cita entre aspas, não pode.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Qual é o equilíbrio entre encontrar inspiração para outros modelos e comparar a si mesmo com uma métrica que pode nem ser relevante para você, mas em relação a você está apenas se sentindo mal.

Paula Pant: Sim. Quer dizer, muito disso é comparação social. Os humanos são animais sociais. É natural comparar, mas não é saudável. Tipo, imagine se todos nós começássemos a comparar nosso peso uns com os outros? Assim, é uma receita para alguns pensamentos e comportamentos não saudáveis, porque o peso não é nem mesmo uma boa maneira de saber algo sobre uma pessoa. E quando você reduz o peso de uma pessoa a apenas um número e começa a fazer comparações, isso leva a pensamentos muito prejudiciais. E ainda assim fazemos isso com dinheiro o tempo todo.

Podemos não saber necessariamente quanto uma pessoa está ganhando, mas procuramos essas pistas externas. Vemos o quão grande é sua casa ou que carro eles dirigem, ou mesmo algo tão simples como a bolsa que carregam. E olhamos para essas pistas e fazemos suposições sobre seu estado financeiro. E então começamos a nos comparar com aquela, tipo, uau, ela carrega um Louis Vuitton. Eu não, uh, o que isso significa sobre nós? Mas não sabemos a história de fundo. Não sabemos se foi a segunda mão da tia que ela ganhou de graça. Não sabemos se aquela bolsa, se ela pagou por ela, se isso representa, hum, algo como 10% de um salário, ou 50% de um salário, ou a totalidade de um salário de duas semanas? Não temos ideia do que seja.

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Ele continua voltando à ideia de que, quanto menos pudermos nos comparar com os outros, melhor. E, no entanto, também temos que reconhecer que o instinto de fazer isso é natural. Portanto, não devemos nos sentir mal pelo fato de fazermos isso - gostar de comparar é ser humano, mas algumas das coisas que os humanos fazem simplesmente não são saudáveis.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Havia outra parte desse tipo de medo de perder o que estava acontecendo na minha conversa com Blake e não era apenas o FOMO dos marcos da vida que eles não estavam atingindo, mas também o FOMO dos marcos de desempenho em finanças, especificamente .

Paula Pant: Existe um conceito chamado viés de sobrevivência, em que não ouvimos histórias de pessoas que perderam dinheiro. E não ouvimos as histórias de pessoas que meio que empataram ou talvez tiveram ganhos moderados.

Tive investimentos em que obtive ganhos de 2%, 3%, não estou fazendo capturas de tela e compartilhando fotos disso. Tipo, bem, olhem, pessoal, meu, meu Ethereum subiu 2,5%. Mas se uma pessoa ganha oito vezes mais, naturalmente ela fica animada com isso e quer compartilhar isso que a entusiasma, então, ela posta online. Não é como se eles não estivessem tentando ser nefastos ou enganadores. Eles estão muito animados com isso. E então o que acontece é que somos alimentados com essa dieta da mídia de ver apenas as vitórias e isso turva nosso pensamento.

E então essa noção se forma como, vamos lá, quem não quer fazer retornos de 45% em um mês. Direito? Como se fosse natural que você pensasse que todo mundo está tendo esses ganhos loucos no mercado e eles estão ganhando todo esse dinheiro rápido e fácil. Quem não se sentiria tentado a empilhar isso? Quem não experimentaria algum FOMO?

E, no entanto, a realidade é que, se uma pessoa quer se aventurar nisso, precisa ser estratégico. Precisa ser intencional e fazer parte de um quadro muito maior. Você começa olhando holisticamente, como se tivesse o fim em mente. Qual é o meu portfólio financeiro completo?

De tudo que eu ganho, quanto quero gastar e quanto quero economizar? E, nesse contexto, uso a palavra salvar para significar qualquer coisa que possa melhorar seu patrimônio líquido. Portanto, a poupança literal em uma conta de poupança ou investimentos ou pagamentos acelerados para a dívida acima e além do mínimo. Direito?

Então, quanto dinheiro de cada cheque de pagamento eu quero aplicar para a melhoria do patrimônio líquido? Essa é a primeira pergunta que você faz e, depois de decidir sobre esse número, você deve fazer um orçamento adicional para esse número. Então, está tudo bem, desse dinheiro que estou investindo para melhorar o patrimônio líquido, quanto eu quero aplicar para um fundo de emergência? Quanto será necessário para acelerar o pagamento da dívida? Quanto irá para contas de aposentadoria, como contas de aposentadoria tradicionais, como 401ks ou IRAs e quanto irá para uh, 'stonks' e criptografia e você sabe, todos esses outros tipos de investimentos sexy, divertidos e glamorosos ? & apos;

Não estou dizendo para não fazer isso. Eu também jogo esse jogo, mas o faço com uma parte muito específica do meu portfólio geral.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Priorizar fica muito, muito difícil. E, obviamente, isso vai ser diferente de pessoa para pessoa e das circunstâncias financeiras para as circunstâncias financeiras, para as metas financeiras. Mas alguma ideia sobre como começar a simplificar e descobrir essa ordem de prioridades?

Paula Pant: W. Quando se trata desses objetivos de estilo de vida, uh, o que eu gosto de fazer é. Primeiro faça um brainstorm de cada objetivo que você tem. Talvez você queira comprar uma casa e viajar e simplesmente fazer um casamento e ir para a faculdade. Primeiro, faça um brainstorm sem limitações. Aqui, em um mundo perfeito, isso é tudo que eu poderia querer fazer.

O cérebro despeja tudo isso, porque se você está segurando isso dentro da sua cabeça, isso vai ser estressante. Existe alguma catarse em colocá-lo no papel. E então, depois de ter tudo isso despejado no papel, defina como um valor aproximado de quanto isso vai custar.

Tudo bem - casamento, $ 10.000. Uh, você sabe, sua viagem de seis meses, uma pequena mini aposentadoria sabática - você vai orçamentar $ 15.000 para isso, certo. Portanto, comece a colocar valores em dólares em cada um deles e, em seguida, coloque uma data ideal, em cada um desses objetivos. E daí, torna-se um problema de divisão simples, certo?

Se você quer $ 15.000 para viajar e quer que essa viagem comece em 15 meses a partir de agora, isso vai custar mil dólares por mês. Direito. E então você começa a dividir quanto dinheiro você precisaria economizar a cada mês para atingir cada objetivo. E o que vai acontecer é que a taxa de economia vai se somar a uma cifra irreal, astronômica, mas agora você pode olhar para cada meta e seu cronograma. Você dividiu isso em termos do que isso significa por mês. E agora que você sabe que tem duas opções - eliminar ou estender. Os dois E's. Então, qual dessas metas você eliminará? E então quais você vai estender a linha do tempo para que você tenha que economizar uma quantia menor por mês em seu caminho em direção a essa meta determinada.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: E para objetivos que não são necessariamente tão claros, digamos - como se eu apenas quisesse ter mais flexibilidade e mais tempo para ter um emprego onde trabalhar em casa.

Posso passar metade do dia na praia. Posso ver minha família quando quero, como você pode fazer algo que seja um pouco mais sobre a sensação de liberdade e flexibilidade e transformá-lo em algo um pouco mais tangível que você pode quebrar e virar um problema de divisão, como você disse.

Paula Pant: Então, para isso, há três coisas que recomendo, uma é a liberdade de endividamento. Hum, e novamente, às vezes faz sentido escolher estrategicamente manter algumas dívidas com juros baixos. Portanto, não estou dizendo que todas as pessoas precisam estar livres de dívidas, ou mesmo que essa seja necessariamente a melhor escolha. Mas você mesmo sabe se isso vai produzir ou não uma sensação psicológica de liberdade. E se isso acontecer, então, você sabe, mesmo se pagar uma dívida de juros baixos, não é matematicamente a abordagem mais sensata. Se isso te dá aquela sensação de liberdade, se te dá aquela sensação psicológica de alívio e reduz sua ansiedade, então, talvez seja algo que você escolha priorizar por razões emocionais, não matemáticas.

Então, um é a redução ou eliminação da dívida para ajudar, tipo, estender esse sentimento de liberdade. O segundo é aquele fundo de emergência. E eu acredito que todos deveriam ter no mínimo seis meses, mas se você estender o seu para nove ou até mesmo 12 meses, há um enorme benefício psicológico disso.

E a terceira parte é ter investimentos suficientes, que na minha comunidade, nos referimos a isso como dinheiro 'f-você'. Como ter investimentos suficientes, de modo que, se você não gostar do seu trabalho e do seu, seu local de trabalho se transforme em uma cultura de local de trabalho tóxica, você terá dinheiro suficiente para simplesmente contar ao seu chefe, como F você e, e ir embora.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Esse é o tipo de dinheiro que desejo.

Paula Pant: Exatamente. E isso não significa necessariamente que você precise ficar desempregado para sempre. Como muitas pessoas ficam tão presas na ideia de independência financeira, que é a ideia de que é sustentável para sempre. E esse é um grande objetivo.

Essa é uma meta tão elevada que há pessoas que pensam assim, se eu não tiver isso, então não tenho nada. Mas, na realidade, nove em cada dez vezes, você não precisa disso. Você só precisa de dinheiro suficiente para contar ao seu chefe, dar o fora e se sustentar por seis ou nove meses ou 12 meses enquanto procura outro emprego.

Paula Pant: Se você não sabe para o que está economizando, é improvável que faça um bom trabalho de economia, porque se não estiver motivado por um poderoso por que no momento, é realmente fácil gastar mais - como ele simplesmente é. Então, eu diria que escolha um objetivo, qualquer objetivo. Não importa se é a meta que você segue, como se você tivesse permissão para mudar metas, no meio do caminho, mas se você apenas escolher uma meta e começar a trabalhar para alcançá-la, é provável que você faça mais progresso do que faria se você não tivesse uma meta.

E então, se você está no meio do caminho em direção a um determinado objetivo e tem essa mudança de coração, dê a si mesmo permissão para fazer essa mudança de coração. Como se houvesse esta expressão, planejamento é tudo, mas planos não são nada. É mais ou menos assim com o estabelecimento de metas - como se a jornada em direção a uma meta fosse tudo. Mas o objetivo em si não é nada. O objetivo de uma meta é motivá-lo a ter o tipo de comportamento que uma pessoa teria para alcançá-lo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Bem, e todo o propósito de estabelecer uma meta é porque a ideia é se eu alcançar isso, vou sentir isso. E você já traduziu para nós como transformar um sentimento em metas financeiras tangíveis. Portanto, vamos começar com como queremos nos sentir, para, quase todo mundo provavelmente vai ter liberdade e flexibilidade de alguma forma. E você nos deu um modelo de como começar a transformar isso em números tangíveis.

E eu acho que não importa onde você esteja, se você tem tantos objetivos ou simplesmente não sabe o que fazer a seguir, esse é um ótimo lugar para começar.

Descobrir onde você & apos; deve & apos; Ter 30, 40 ou 50 anos não é tão importante quanto descobrir o que você realmente quer e como conseguir.

Enquanto algum benchmarks podem as vezes ser útil, chegando onde você & apos; deve & apos; não é muito útil, se você não se preocupa realmente com o que esse benchmark está medindo ou levando você em direção.

Para Blake, ter uma casa parece servir como uma espécie de substituto para seus desejados sentimentos de responsabilidade financeira, independência e confiança. Mas só porque a casa própria é uma maneira que Blake pode sentir da maneira que ele deseja com seu dinheiro, não significa que seja a única maneira - ou mesmo a melhor maneira.

O planejamento financeiro que começa com seus desejos ou & apos; por que & apos; ao contrário de benchmarks arbitrários, tem se mostrado mais eficaz, com um estudo descobrindo que quando as pessoas se envolvem emocionalmente com seus objetivos de dinheiro e alinham sua gestão de dinheiro com seu estilo de vida ideal, sua taxa de poupança aumenta em 73%.

Dito isso, existem alguns elementos financeiros que podem facilitar mais liberdade e flexibilidade com dinheiro para a maioria de nós. Primeiro, um fundo de emergência com seis a doze meses & apos; valor das despesas nele. Em seguida, saldar dívidas com juros altos que podem ser caros de manter. E, finalmente, economizando e investindo o suficiente para que você tenha o que Paula chamou de 'f- você_dinheiro_que você pode usar para evitar ou se livrar de situações nas quais você não quer estar, seja um trabalho sem saída, relacionamento ou situação de vida .

Com essas bases estabelecidas, podemos começar a pensar com mais liberdade sobre tudo o que queremos que nosso dinheiro nos proporcione - usando perguntas como como eu quero que minha vida seja, como quero passar meu tempo e como seria um dia ideal na vida seja - ao invés de perguntas como o que eu preciso ter realizado até o momento em que eu tiver 30 ou 40 ou qualquer outro prazo arbitrário, como nosso guia.

Isso foi Money Confidential da Real Simple. Se, como Blake, você tem um segredo de dinheiro que está lutando para compartilhar, você pode me enviar um e-mail para money ponto confidencial em real simples ponto com. Você também pode nos deixar um correio de voz em (929) 352-4106.

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