Cada semana em Real Simple's Dinheiro Confidencial podcast, o apresentador Stefanie O & apos; Connell Rodriguez investiga os reais problemas financeiros que as pessoas enfrentam todos os dias. No episódio desta semana, O & apos; Connell Rodriguez fala com Kayla, uma mãe solteira de 35 anos de Nashville que está tentando aumentar sua renda para cobrir a si mesma e a seu filho, enquanto ainda paga empréstimos estudantis e outras dívidas . (Kayla é um alias, para proteger a identidade de nosso chamador.)

Kayla tem ganhado um bom dinheiro e foi o ganha-pão de seu casamento. Avancemos no divórcio e na pandemia, e Kayla está lutando com suas finanças - ela está pagando pensão alimentícia ao marido, lidando com a falta de pensão alimentícia e tentando obter creches adequadas para cobrir seu filho após o fechamento da pré-escola devido a COVID. 'Este ano, a creche tem sido o alvo móvel que vai matar todos nós. Eu quase fali para conseguir uma babá, porque, do contrário, perderia meu emprego ', diz Kayla.

Kayla se sente muito isolada, porque a maioria de seus amigos tem mais apoio para administrar suas finanças e suas famílias. Mas ela sente que está constantemente apagando incêndios financeiros em sua vida.

'É muito mais caro cuidar de uma criança sem a renda do parceiro. Não importa o quão grande seja o apoio, ele não compensa outra renda em tempo integral entrando na casa. '

Bridget Casey, fundadora da moneyaftergraduation.com

Como Kayla pode colocar suas finanças de volta nos trilhos? Para obter ajuda, O & apos; Connell Rodriguez recorre à especialista financeira Bridget Casey, fundadora da moneyaftergraduation.com e uma mãe solteira.

Kayla definitivamente não está sozinha - uma em cada cinco crianças nos EUA vive em famílias com apenas um dos pais. E Casey sugere que ela procure outros pais solteiros, como fonte de apoio e amizade (e, ocasionalmente, servindo como babá, para ajudar quando ela precisar de uma mão). 'Com minhas amigas mães solteiras, vou levar seus filhos por um dia - meu filho tem uma companheira de brincadeiras que não sou eu, então ela está mais feliz e eles estão recebendo creche gratuita', diz Casey.

Ter pelo menos uma pequena almofada de poupança é uma meta, mas Casey avisa que Kayla tem que ser leve consigo mesma agora, com suas contas e dívidas crescentes de creche e a pandemia ainda aqui. “Ainda existe uma narrativa de responsabilidade pessoal em finanças pessoais que coloca toda a culpa na pessoa que está apenas tentando sobreviver ao que está acontecendo com ela”, diz Casey. 'Mas esses eventos com os quais temos que lidar nem sempre são causados ​​por decisões que tomamos ou coisas que estavam sob nosso controle.'

Enquanto Kayla está focada em fornecer fundos para a educação universitária de seu filho, Casey recomenda que Kayla priorize sua própria aposentadoria e pagamentos de dívidas primeiro. 'Você não sabe necessariamente como será a paisagem pós-secundária em 10 ou 15 anos', diz ela.

Ouça os desta semana Dinheiro Confidencial - Como posso sustentar meu filho e economizar dinheiro como pai solteiro? —Para obter ainda mais dicas de Casey e O & apos; Connell Rodriguez para controlar suas finanças.

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Transcrição

Kayla: Então, quando meus filhos me perguntam isso, por que você nunca tem dinheiro? Me sinto culpado. E sinto que não estou fazendo um bom trabalho.

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Se eu estiver financeiramente estável, eles não terão que, você sabe, me ajudar, mas meu coração está sangrando por eles, dizendo tipo, eu realmente quero ajudar vocês.

Ganho um bom dinheiro, mas sempre me parece que o sistema é feito para famílias com renda dupla.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : This is Money Confidential, um podcast da Real Simple sobre nossas histórias, lutas e segredos sobre dinheiro. Sou seu anfitrião, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje estamos conversando com uma mãe solteira de 35 anos em Nashville, que estamos chamando de Kayla - nome fictício

Kayla: Eu cresci com pais que não tinham dinheiro e eu não entendia isso. Eu apenas presumi que era algo que eu não teria.

E então, você sabe que fui para a faculdade e pós-graduação. Quando comecei a ganhar uma quantia razoável de dinheiro, algo como $ 40.000, simplesmente me senti a pessoa mais rica do mundo.

E isso é parte de como cheguei aqui com essa situação, pós-divórcio, em que estava sustentando minha família inteira, porque parecia que, bem, estou ganhando um bom dinheiro e posso simplesmente fazer isso. E acho que sempre assumi responsabilidades demais. Quer seja, você sabe, ajudar meus irmãos com dinheiro ou apenas sustentar meu marido. Parte do meu relacionamento evoluindo é eu apenas tentando ser melhor em ser, na verdade, esse é o meu dinheiro e eu consigo mantê-lo e nem sempre gastá-lo com outras pessoas ou gastá-lo em tudo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Durante seu casamento, Kayla era a principal ganhadora da família, mas não estava ativamente envolvida no gerenciamento das finanças domésticas.

Kayla: Eu estava tipo, olhe para mim, a mãe que trabalha, estou trazendo o bacon para casa e ele pagou todas as contas, mas foi com o meu dinheiro.

Então foi quase como uma espécie de não pergunte, não diga o cenário em que eu estava tipo, qual é a minha hipoteca mesmo? Bem, quanto custam meus utilitários? Eu não sei. Estou ocupado. Estou trabalhando. Eu estava entregando o dinheiro e ele estava colocando em lugares Quando nos divorciamos, de repente eu tive que descobrir como colocar todo o meu dinheiro em todos os lugares certos, o que me fez sentir tão estúpido. Porque eu estava tipo, eu sou muito poderoso e educado. Mesmo assim, literalmente não sei como pagar minha conta de luz porque sempre pensei, aqui está minha conta bancária. Eu simplesmente não estava prestando atenção antes.

Não conheço nenhum outro pai solteiro que esteja realmente fazendo isso sozinho. Conheço pais solteiros que se casaram novamente e têm outra renda. E isso parece ótimo. Se meus filhos & apos; papai estava realmente envolvido e, e sua esposa, tipo, eu gostaria que pudéssemos ser co-pais, mas isso é justo, essa não é a realidade.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Embora a experiência de ser mãe solteira possa parecer isoladora, quase um quarto das crianças dos EUA com menos de 18 anos vivem com um dos pais e nenhum outro adulto.

Kayla: Tenho ótimos amigos, mas não estou perto de ninguém da minha família. E sempre parece um alvo financeiro em movimento que está fora de controle.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: O que é especificamente esse alvo móvel financeiro? É isso, são suas despesas?

Kayla: Está em constante movimento, em grande parte porque o apoio à criança muda constantemente.

Acho que porque meu ex-marido tem trabalhado cada vez menos. Então, ele meio que voltou e pediu para pagar menos e não pagou por seis meses a quantia que o tribunal foi obrigado a pagar. E eu estava pagando pensão alimentícia e isso me parece um alvo móvel, onde não consigo fazer um orçamento muito bom, porque nunca sei o que vou conseguir.

E então, este ano, cuidar de crianças tem sido como um movimento - a pandemia, um alvo móvel para matar todos nós. Achei que tinha tudo orçado para a pré-escola dele, e então a escola fechou. E eu quase fali para conseguir uma babá, porque senão eu perderia meu emprego e ninguém alimentaria meu filho.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu me pergunto se você pensa nisso como - eu só preciso passar por esses poucos anos, ao contrário, parece que isso é impossível e vai continuar assim pelo resto da minha vida.

Kayla: Eu definitivamente penso nisso como um curto prazo. Mas, novamente, também me sinto muito atrasado. Tenho 35 anos e acabei de abrir uma conta poupança da faculdade para meu filho. Eu continuo tendo algumas economias e então elas se esgotam em alguma coisa - geralmente relacionada ao divórcio.

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Voltamos ao tribunal três vezes - a primeira vez foi em milhares de dólares. E então eu tive que pedir pensão alimentícia não paga, que era de milhares de dólares para conseguir o dinheiro a que tenho direito.

E então, parte do acordo com o nosso assunto mais recente no tribunal era que eu concordei em pagar a pensão alimentícia mais rápido. Então, originalmente, acho que tinha algo como sete anos legalmente para pagar US $ 17.000, mas paguei tudo em dezembro de 2020.

Então sim. Fale sobre curto prazo, assim acabou. Isso é ótimo. Eu drenei minhas economias? sim. Então, parece que vou começar do zero quando meu filho estiver na escola pública. Estou apenas preocupado com isso. Você sabe, sobre terminar em um lugar onde é como se você não tivesse planejado com antecedência, porque era tudo frenético por tantos anos apenas conseguir algum aqui. Chame uma babá aqui, mantenha seu emprego, continue alimentando a criança, apagando incêndios e colocando todo o meu dinheiro para apagar incêndios. Então o tempo passa, e eu olho para trás e penso, oh meu Deus, você sabe, eu tenho 50. E eu simplesmente não salvei.

Essa é uma perspectiva assustadora e estimulante para mim, porque minha própria mãe é assim. Ela não funcionou. E quando meu pai faleceu, ela era tipo, sem noção e sem dinheiro. E acho que foi um verdadeiro despertar para meus irmãos. E eu pensava: ah, se você não pensar no futuro, você acabará sem nada.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Bem, acho que muito do que você está falando também é muito disso que tem um custo de tempo, energia e emocional, além do custo financeiro. E isso é muito para gerenciar.

Kayla: Tento não reclamar muito porque é difícil, porque estarei saindo com outros pais que são do tipo— & apos; Oh, a pandemia é difícil. & Apos; E então será como, 'Oh, mas pelo menos temos duas rendas em nossa casa.' Ou tipo, & apos; pelo menos meu marido ajuda com o pagamento da escola & apos; Você sabe. E [eu estou sempre tipo, tudo bem. Tudo bem. Você sabe, você não precisa apenas gostar, se sentir mal por mim o tempo todo e a mesma coisa com meus amigos solteiros que são como & apos; Obviamente, este ano tem sido difícil. & Apos;

Eu amo terapia e amo meu terapeuta, mas é sempre esse peso de tipo, se eu estou indo, se estou pagando para você ouvir meus problemas e medos de dinheiro, vale a pena? Porque está me estressando que estou pagando a você, sabe, essa taxa para estar aqui e reclamar disso. E eu acho que é muito mais um problema de pai solteiro, onde você quer dedicar um tempo para si mesmo e simplesmente tudo tem esse custo.

Quando, você sabe, se você tiver que contratar uma babá para ir fazer as unhas, foi como algo que eu fiz muito antes da pandemia.

Eu ficaria tipo, ok, estou pagando a essa mulher para ficar na minha casa para que eu possa sentar e ficar quieto e fazer minhas unhas por US $ 25, o que é muito caro, mas é como o princípio da coisa . Como se eu precisasse dizer a mim mesma que fiz algo por mim, mas parece uma luta e tanto, sabe?

Como se eu precisasse de alguém para cuidar dele por algumas horas enquanto vou à consulta médica, seja o que for, meus amigos ficam tão felizes em fazer isso. Mas, novamente, há sempre um certo custo emocional de ter que perguntar, que é como, Ugh, aqui estou eu pedindo ajuda de novo, a mãe solteira, tipo, ugh.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Parecia que você já havia pensado nisso antes, essa ideia de não querer ser quem precisa de ajuda, mas também sentir que é a pessoa que sempre procura ajudar a resgatar as pessoas.

Kayla: Sim. Também sou como o irmão mais velho de alguns irmãos e me preocupo muito com as pessoas próximas a mim e sempre tive aquela sensação de que o dinheiro não importa. Assim como o dinheiro não é, o que é importante na vida. Portanto, é muito fácil para mim simplesmente jogar em um lugar que eu sinto que é útil e que ajudará as pessoas, você sabe, seja como doar $ 200 para esse ou aquele fundo do meu amigo, você sei, eu não sei.

E então, e então eu vou virar e ser como se eu realmente não pudesse pagar por esta conta esta semana. Porque acabei de colocar meu dinheiro em muitos lugares úteis que não estão me ajudando.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Isso mudou seu sentimento sobre o dinheiro não importar?

Kayla: Sim, definitivamente acho que isso importa muito, mas demorou 35 anos para eu perceber isso.

Bem, agora é como se eu tivesse que repensar o que isso significa e colocar mais um foco em ter dinheiro porque é como, você sabe, economizar, investir. E eu acho que o divórcio realmente colocou isso na minha cara de uma forma infeliz, mas útil, onde são apenas despesas que podem surgir do nada e honorários advocatícios, honorários advocatícios e custas judiciais são apenas uma dessas coisas.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, como você está passando por essa transição, não apenas em sua vida, mas em seu relacionamento e processo de pensamento em torno do dinheiro, como isso se parece em termos de gerenciamento real do dinheiro?

Kayla: Tem sido passos de bebê. Sim. Foi como aprender a pagar as contas. (Risos) Parece tão estúpido falar sobre isso. E rapidamente consegui um colega de quarto. Então, eu era um adulto, um pai de 30 e poucos anos, coloquei um anúncio no Craigslist e consegui essa garota quase da noite para o dia e tipo, graças a Deus deu certo. Porque eu estava tipo, eu estava desesperada, porque meu ex-marido não estava pagando a hipoteca, mas ele era meu creche, ele cortava a grama e então tipo, você sabe, ele se foi.

É como se eu tivesse que comprar um cortador de grama sozinho e aprender a usá-lo. Ou contrato um jardineiro. Eu contratei um jardineiro. Hum, mas há esse tipo de malabarismo, como as coisas que são mais caras que estão economizando seu tempo e você tem que tomar decisões como, se eu estou pagando por uma babá para que eu possa ir fazem isto.

Quer dizer, no ano passado, abri contas de investimento pela primeira vez. Eu me encontrei com um consultor financeiro. Comecei um fundo de faculdade para meu filho, talvez dois ou um ano atrás. É como tentar dar esses passos no pouco tempo livre que tenho para marcar as caixas e ter certeza de que estou no caminho certo para ele, tanto quanto para mim. Você sabe, eu não quero ser minha mãe. Não quero que ele cresça e depois diga: uau, minha mãe nunca soube como equilibrar um talão de cheques ou nunca teve um emprego de verdade ou economias.

Estou tentando descobrir onde - já que estou começando a economizar mais, visto que essas grandes parcelas de custas judiciais e pensão alimentícia estão no meu passado - quais deveriam ser minhas prioridades.

Estou apenas colocando um pouco nas minhas economias, nas economias do meu filho, nos meus investimentos. Muito disso é apenas adivinhação. Muito disso é como, não sei, US $ 50 por mês parece bom, mas essa é uma área em que preciso de mais educação, porque não sei.

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Acabei de aumentar minha aposentadoria para 10% ou o que quer que eles mandem. Tenho meus empréstimos estudantis em automação e acabei de dobrar isso, pagamentos mensais.

Eu tenho um sistema automatizado - quando recebo um cheque de pagamento, ele vai para uma conta poupança. Então, sim, isso é algo que aprendi e que estou tentando implementar mais. Mas agora estou preocupado que é como se eu estivesse exagerando onde é, eu realmente sentei e fiz todas as contas, como o que está saindo de cada contracheque e se sobrará alguma coisa, como se eu estivesse superautomatizando minhas economias?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Essa é uma pergunta realmente ótima. Quero dizer, com que frequência você verifica os sistemas depois de configurá-los?

Kayla: Eu sinto que faço check-in com frequência para ser qualquer um, qualquer sinal de alerta, qualquer desastre, mas como todo o processo de sentar e fazer um orçamento, como fazer a parte matemática disso é como, eu não sou um lado dos números a pessoa do cérebro. Não confio tanto nas minhas próprias habilidades matemáticas que acho que poderia me sentar e passar um dia inteiro fazendo um orçamento e sinto que provavelmente erraria. E eu realmente preciso de alguém para verificar meu trabalho e / ou a responsabilidade de que eu realmente pensei em todos os aspectos.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sim. Quero dizer, muito do que você está dizendo agora não tem nada a ver com matemática, certo? Parece que muito disso se trata apenas de ter um sistema de responsabilidade e suporte que o apoie mantendo essas coisas em mente, ao fazer este trabalho.

Kayla: Sim, absolutamente. Sinto que muito disso é responsabilidade, então não preciso ficar de olho na bola o tempo todo. Porque é, você sabe, é difícil o suficiente do jeito que é.

E é isso que tem sido tão frustrante e parte do motivo pelo qual eu estendi a mão, porque me senti totalmente sozinho em meu cenário.

No meu último emprego, era uma empresa muito focada nos pais. Mas meu chefe - a pandemia começou e ela foi para sua casa de campo ou alugou uma casa de férias e trouxe suas duas babás e seu marido, e eu me lembro que um dia eu estava tipo, & apos; Minha babá estava preocupada que ela pudesse ter estado exposta, e ela não vem hoje, então vou ficar sozinha com a criança. E a resposta dela foi: & apos; Você está lutando para encontrar creches confiáveis? & Apos;

Essa frase está gravada em meu cérebro. Eu estou tipo, 'saudades de duas babás na casa de férias com o marido e o, ok - então é, sim, é aquele sentimento que você disse sobre isolamento de apenas ser tipo, é uma coisa tentar fazer todas as coisas certas. E aí outra coisa a se ver pra isso, sabe?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sim. Como se a culpa da mãe não fosse ruim o suficiente, e o julgamento do dinheiro não fosse ruim o suficiente, então você tem pessoas combinando os dois em cima de você - em uma pandemia.

Após o intervalo, falaremos com um especialista financeiro que tem experiência direta em lidar com os desafios financeiros, logísticos e de suporte de se tornar um pai solteiro.

Bridget Casey é a fundadora do moneyaftergraduation.com, um site de educação financeira dedicado a ajudar os jovens a pagar dívidas, investir no mercado de ações e economizar para o futuro - como Kayla, ela também é mãe solteira de 30 e poucos anos de uma pré-escola criança de meia idade.

Bridget Casey: Acho que a maioria dos dados na América do Norte mostra que, na verdade, uma em cada cinco famílias são famílias monoparentais. Portanto, embora pareça muito isolado, não é um grupo demográfico pequeno. Em termos de dinheiro, é muito desafiador porque é muito mais caro cuidar de uma criança e criá-la sem a renda do parceiro. E a situação de cada pessoa é diferente e eles recebem apoios diferentes. Mas não importa o quão grande seja esse apoio, ele realmente não compensa por outra renda em tempo integral entrando na família.

Eu era alguém que tinha orçado e planejado ter meu bebê, tipo um T. E ainda estava chocado e oprimido pela quantidade de custos que tive que administrar E acho que todos os novos pais passam por isso, mas é excepcional fardo para os pais solteiros porque eles têm que fazer isso sozinhos, porque o dinheiro é um assunto tabu.

A maioria das pessoas não fala sobre isso de forma livre e transparente. Então, quando você está falando com seus amigos ou família, você não tem ideia de como as contas bancárias deles realmente são - e pode ser um desastre completo e ninguém diria isso porque eles estão tão constrangidos e envergonhados. Mas quando você olha as estatísticas, é bastante normal estar lutando com suas finanças de alguma forma em algum momento da sua vida.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Então, para Kayla, o que também meio que agravou esse sentimento de isolamento e também de vergonha foi que, quando ela se casou, ela era a principal fonte de renda em sua casa, mas ela não estava realmente administrando o dinheiro. Então, quando ela passou pelo processo de divórcio, ela também estava aprendendo para onde seu dinheiro estava indo.

Bridget Casey: Quando você tem uma parceria com alguém no casamento ou é pai de alguém, não pode se sentir mal por confiar que essa parceria funcionaria. Esse é o ponto que eles deveriam estar ajudando você. Eles deveriam estar cuidando de vocês dois. Então, quando descobrir que não era verdade, você não deveria dizer, oh, eu sou tão estúpido por acreditar naquilo que planejei minha vida para funcionar.

É uma pena que tenha acontecido assim, mas você não precisa carregar culpa e vergonha por pensar que algo estava funcionando da maneira que você configurou para funcionar

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Outra coisa que surgiu nesta entrevista foi, com Kayla, ela é tipo, 'tenho 35 e tenho empréstimos estudantis quando me formei na faculdade, há 10 anos. Então, parecia que a primeira parte da minha vida adulta era apenas tentar manter isso sob controle. E então eu tive esse divórcio e isso se tornou uma dívida extra de honorários de advogado e pensão alimentícia e tudo o que eu tive que assumir. E agora ela está tipo, 'tenho 35 anos, estou em uma roda de hamster. Eu sinto que estou no zero. & Apos;

Bridget Casey: Quer dizer, se você tivesse lido minha situação financeira nos últimos 10 anos, tudo nela é exatamente igual. Eu me formei com empréstimos estudantis. Eu passei por um divórcio. Tive de passar por uma grande batalha legal no ano passado, que custou dezenas de milhares de dólares.

E é frustrante porque, sim, você realmente sente que está na roda do hamster há muito tempo. E eu acho que há essa expectativa novamente, em seus vinte anos, que por volta dos 30 você terá tudo planejado. E então quando chegarmos aos trinta e especialmente quando você adicionar uma criança à mistura e isso adicionar muito mais custos e também restringir seu tempo, que você poderia trabalhar de outra forma e aumentar sua renda.

E eu gostaria de ter uma resposta fácil, mas essas coisas são realmente difíceis. Eu sinto o mesmo que ela. Eu continuo esperando como o alívio que viria. Porque eu gostava de empréstimos estudantis, de um bebê, e pensei, está tudo bem. Estou recuperando o atraso. E então aconteceu uma pandemia global. Quero dizer, nenhum de nós está realmente tendo uma chance. É muito difícil.

Ainda existe uma narrativa de responsabilidade pessoal em finanças pessoais que coloca toda a culpa na pessoa que está apenas tentando sobreviver ao que está acontecendo com ela. Mas em um divórcio, há outra pessoa que pode tomar decisões que afetam suas finanças.

Quando você perde o emprego, é seu empregador o deixando ir. Isso machuca você, mas você não decidiu perder o emprego.

E esses eventos que temos que enfrentar e com os quais temos que lidar nem sempre são causados ​​por decisões que tomamos ou coisas que estavam sob nosso controle. Então, às vezes, só precisamos dar um passo para trás e aceitar que, mesmo se estivéssemos fazendo o nosso melhor, as coisas não sairiam perfeitamente.

Quando eu finalmente reconheci, oh, há outras coisas externamente que estão limitando minha capacidade de mudar certas coisas sobre minhas circunstâncias ou pelo menos fazer essas mudanças demorarem mais, eu realmente me senti melhor porque me impediu de me bater em áreas onde eu me sentia atrasado ou que não estava indo bem, porque pude reconhecer que estava fazendo tudo ao meu alcance E tenho que focar minha energia em outra solução.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Uma das coisas que tem sido uma luta para Kayla é que seu ex-marido está trocando a pensão alimentícia que ele está pagando. Então, ao mesmo tempo, há essa inconsistência, especialmente com a pandemia em termos de custos com creche, porque a escola de seu filho fechou.

Com tanto que é caótico e torna o planejamento imprevisível, quais são algumas das coisas concretas que você pode fazer para se estabelecer?

Bridget Casey: O melhor conselho que recebi de minha mãe, na verdade, foi apenas planejar como se ele não fosse pagar nada. E uma vez que fiz isso, aliviei o estresse. E então foi uma boa surpresa quando ele fez isso, mas eu sei que isso não é possível para todos os pais, porque eles realmente dependem da renda do segundo pai.

Eu recomendaria criar qualquer tipo de reserva de dinheiro que você puder - até mesmo, o menor fundo de emergência que você puder. costure apenas para atendê-lo em momentos de necessidade e, em seguida, acrescente a isso. Quando os pagamentos de pensão alimentícia chegarem, coloque-os lá e cuide de sua carreira durante esse período. É muito importante permanecer na força de trabalho. Portanto, cuidar de crianças é um investimento em sua carreira, mesmo que pareça uma despesa no seu orçamento agora.

E a segunda coisa, e esta é realmente ou a terceira coisa, eu acho, e isso é realmente difícil para os pais aceitarem, mas não é incomum para os pais, especialmente os pais jovens em uma catástrofe global como uma pandemia, potencialmente temporariamente contrair dívidas apenas para sobreviver.

E eu sei que todos nós odiamos ver esses saldos aparecendo em nossa linha de crédito ou mesmo em cartões de crédito, mas se a escolha é como uma creche para que você possa trabalhar ou perder seu emprego, você tem que fazer escolhas difíceis.

Isso realmente me ajudou quando meu filho era muito pequeno e a creche era tão cara que custava cerca de US $ 1.800 por mês. E eu lembro que era mais do que meu aluguel e eu só pensei que era loucura eu ter que pagar isso para poder ir trabalhar. Mas a cada ano que ela fica mais velha, diminui e então eu fico tipo, oh, se eu tivesse apenas percebido que o fardo estaria diminuindo, como se isso tivesse aliviado muito o estresse em mim.

E então, conforme você progride em sua carreira, muitas vezes sua renda aumenta. Portanto, pode haver alguma dor de curto prazo, mas se você puder ver no futuro, seus custos com creche irão diminuir. Sua receita vai aumentar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Acho que seu ponto de pensar em alguns desses custos, como cuidados infantis, como um investimento é realmente poderoso.

Bridget Casey: Eu tive meu bebê quando eu era um trabalho autônomo muito jovem e a renda do meu negócio naquela época não era muito alta, então creches era uma grande parte dela. E parecia um fardo opressor pagar creche, para trabalhar no meu negócio, que na época não estava ganhando muito dinheiro.

Minha carreira, meu negócio precisava daquelas horas que eu estava trabalhando e se eu tivesse atrasado, se tivesse me afastado mais do trabalho, poderia ter perdido toda a minha empresa. Mas simplesmente continuar no jogo e trabalhar naquilo em que estava trabalhando me deu força. E não parecia isso na época. Essa é a parte mais difícil de tudo isso é que não parece que você está chegando a lugar algum com esse esforço com esses custos, mas você está. E daqui a dois ou três anos, você ficará muito feliz por ter feito esse investimento e por não ter saído da força de trabalho e por ter feito o investimento em si mesmo e na segurança financeira futura de sua família pagando creche para que você pudesse trabalhar.

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Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eu quero perguntar sobre como pagar creche para que você possa fazer coisas que não são trabalho.

Bridget Casey: Amo pagar creche por coisas que não funcionam - especialmente por coisas como terapia. Eu consideraria que, na mesma categoria que trabalho, qualquer coisa que seja médica ou relacionada à saúde que seja 100%, isso é um investimento em você mesmo. Você ainda merece alguma felicidade e alguma aparência de si mesma como mãe e pai. Eu entendo que se o orçamento não permitir, então ele não permitirá. Mas se você tem um pouco de espaço de manobra no seu orçamento e tudo que você quer fazer é ir tomar um café e passear em uma livraria por duas horas, tipo, pagar uma babá para isso. Você precisa de um tempo de inatividade. Você precisa de relaxamento. Como ser pai é uma coisa que tudo consome. É como um segundo turno após o dia de trabalho.

É alegre, gratificante e maravilhoso, mas é exaustivo. Então, cem por cento, se estiver no seu orçamento, pague a babá para fazer uma pausa. Estou totalmente por trás disso.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: O fato é que Kayla é uma boa ganhadora e ela vê algumas dessas coisas chegando ao fim, começando a ser capaz de olhar para frente. Há muita incerteza para ela sobre, ok - agora que não estou literalmente apagando o fogo, o que faço com esse dinheiro? Vai para o fundo de poupança da faculdade? Vai para meus próprios empréstimos estudantis? Tipo, como eu realmente tiro a imagem completa? E então como eu priorizo ​​um plano?

Bridget Casey: A primeira coisa que digo aos pais é que você deve cuidar de si mesmo e de sua segurança financeira de longo prazo antes de seus filhos, e isso é muito difícil para os pais quando você lhes diz para economizar em suas próprias contas antes de seus filhos. fundo da faculdade s. Mas sua segurança financeira de longo prazo é a segurança financeira da família. Eles podem fazer empréstimos estudantis, mas você não pode fazer empréstimos para aposentadoria.

Quando você tem um filho pequeno, não sabe necessariamente como será a paisagem pós-secundária em 10 ou 15 anos. Mas você sabe que precisará de dinheiro para a aposentadoria. Portanto, priorize essas contas primeiro, obviamente, qualquer dívida com juros altos também precisa ir, mas se você tiver fluxo de caixa suficiente para, talvez, aplicá-lo em todas essas coisas, reembolso de dívidas, poupança para faculdade e aposentadoria, então divida totalmente, mas certifique-se de que sua aposentadoria e o pagamento de suas dívidas vêm antes das economias da faculdade de seu filho.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Você tem regras básicas sobre como dividi-lo?

Bridget Casey: Em um mundo ideal, gosto de ver pessoas colocando pelo menos 15% de sua receita líquida em dívidas e 10% de sua receita líquida em suas próprias economias para a aposentadoria. Mas, tipo, isso é um quarto de sua renda e dependendo de outras obrigações financeiras que você tem, como se a moradia é muito cara onde você está, ou se você tem um grande pagamento de carro que pode não ser possível, mas seria o ideal se você pode chegar lá. E depois que sua dívida for paga, você pode aumentar a economia. Mas porque eu sei que não há pai ou mãe ouvindo isso que só contribuirá para suas contas de aposentadoria. Eu diria que se esforce para colocar 7 a 10% de sua renda em suas contas de aposentadoria e, em seguida, cerca de 1 a 3% nas economias da faculdade do seu filho, apenas para não negligenciá-la totalmente. E então você pode aumentar isso quando sua dívida acabar ou se sentir mais seguro quanto à sua aposentadoria.

E eu sei que algumas pessoas talvez estejam ouvindo esses números e pensem, não há como eu destinar 10% da minha renda para a aposentadoria. Então comece com cinco ou mesmo comece com um, faça 1% por três meses e depois aumente para 2% e continue construindo dessa forma. O hábito é o que faz a diferença no longo prazo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Acho que outra coisa que surgiu quando estávamos realmente começando a nos aprofundar nos números é esse tipo de autodepreciação em torno da ideia de ser ruim em matemática e isso de alguma forma ser um indicativo do que era possível para as finanças.

Acho que o que realmente importa neste caso, especialmente para Kayla, é que ela precisa de responsabilidade e de apoio. E, basicamente, muito disso é construído em um relacionamento ou em ter uma família por perto e ela não tem essas coisas. E então, de que outras maneiras ela pode obter essas coisas?

Bridget Casey: Ela precisa de mais amigas mães solteiras, amigas mães solteiras são as melhores. E eles estão em toda parte. Às vezes, eles são um pouco difíceis de encontrar porque ainda existe um certo estigma em relação à mãe solteira. Portanto, as pessoas não costumam ser abertas sobre isso.

Como se eu soubesse que há mães na creche do meu filho que conheço há uns oito ou nove meses. E então eu descobri que eles também são pais solteiros porque as pessoas não gostam de falar sobre isso, mas, como outros pais solteiros, é tão bom ter amigos.

Eles provavelmente estão enfrentando alguns desafios com a pensão alimentícia e o cumprimento de suas obrigações financeiras, e ter outras pessoas que estão passando pela mesma coisa e compartilhando suas estratégias é muito reconfortante. E também porque ela não tem aquela família perto de outros pais solteiros, é bom preencher essa lacuna um pouco. Eu sei que com minhas amigas mães solteiras, vou apenas levar seus filhos por um dia. Eu tipo, basta deixá-la em casa. Rapazes, vão, vão almoçar, vão ao shopping. E estou feliz porque meu filho tem um companheiro de brincadeiras que não sou eu. Então, ela também está muito mais feliz e eles estão recebendo creches essencialmente grátis.

Mas então a compensação é talvez daqui a dois fins de semana eles vão levar minha filha e a mesma coisa. Minha filha está emocionada por passar o dia com seu companheiro de brincadeiras e eu estou emocionado por ter uma creche gratuita e algum tempo para mim para alguma coisa. Portanto, use outros pais solteiros para preencher as lacunas. Você é uma família com eles agora.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sim. Você falou sobre o estigma de ser mãe solteira, mas também tem esse estigma em relação ao dinheiro. Então parece, eu acho que talvez seja difícil ou assustador dizer, tudo bem, encontre pessoas que irão superar esses dois estigmas com você.

Bridget Casey: Isto é. E, quero dizer, não acho que você gostaria de lançar o valor da dívida do cartão de crédito que você tem ou pagar a pensão alimentícia que é devido a você, na hora de pegar a creche.

maneiras de seguir em frente depois de uma separação

Quer dizer, não é a hora nem o lugar, mas à medida que as amizades crescem ao longo de meses ou anos, você se sentirá mais confortável em compartilhar, e não precisa, se alguma coisa parecer desconfortável, então não faça . E você pode esperar. Talvez a outra pessoa diga algo primeiro.

Então, quero dizer, eu focaria primeiro nos amigos e no apoio e, em seguida, o quanto vocês querem mergulhar nas vidas pessoais uns dos outros é que vocês podem decidir isso mais tarde.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: A experiência de ser mãe solteira e a experiência de luta financeira são comuns, mas por causa do tabu e do estigma em torno desses tópicos, elas podem parecer experiências totalmente isoladas quando acontecem conosco. Buscar uma comunidade de pais solteiros com experiências semelhantes pode fornecer responsabilidade, apoio e, talvez o mais importante, solidariedade.

Do ponto de vista financeiro, é importante reconhecer que a matemática de sustentar a si mesmo e a uma criança, quanto mais ajudar vários membros da família, com uma única renda é objetivamente difícil. Voltar para uma perspectiva de longo prazo de 5 a 10 a 20 anos ou mais pode ajudá-lo a priorizar decisões financeiras difíceis, mas importantes agora, como economizar para seu fundo de emergência e sua aposentadoria antes de economizar para a educação de seus filhos ou assumir uma creche dívida para permanecer na força de trabalho para que você possa avançar em sua carreira e manter suas economias de aposentadoria a longo prazo.

Lembre-se de que, como pai solteiro, sua segurança financeira de longo prazo é a segurança financeira de sua família. Portanto, o seu bem-estar físico, o seu bem-estar mental, o seu bem-estar emocional e o seu bem-estar financeiro são todas prioridades que valem a pena.

Isso foi Money Confidential from Real Simple. Se, como Kayla, você tem um segredo de dinheiro que tem se esforçado para compartilhar, você pode me enviar um e-mail para dinheiro ponto confidencial em ponto com real simples. Você também pode nos deixar um correio de voz em (929) 352-4106.

Money Confidential é produzido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, eu, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Agradecemos à nossa equipe de produção na Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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