A dívida com empréstimos estudantis pode ter um enorme impacto em todos os aspectos de sua vida financeira – estudos descobriram que o fardo dos empréstimos estudantis atrasou os planos de comprar uma casa, economizar para a aposentadoria e até criar um fundo de emergência para muitos millennials. Mas no episódio desta semana do Dinheiro confidencial podcast, a apresentadora Stefanie O'Connell Rodriguez explora outro grande impacto da dívida de empréstimos estudantis: a incapacidade de economizar para ajudar com os custos da faculdade para os filhos.

Rita (nome fictício), uma mãe de dois filhos de 40 anos em Columbus, Ohio, está lutando com o peso da dívida do empréstimo estudantil. 'Meus filhos vão se formar na faculdade e ainda vamos pagar os empréstimos dele', diz ela.

Rita diz que a falta de capacidade de guardar dinheiro para seus filhos faz com que ela se sinta um fracasso dos pais, já que ela só pode economizar US $ 50 por mês em um plano 529 para eles. 'Meus pais foram capazes de fazer isso por mim - eu quero ser capaz de fazer isso por eles', diz ela.

O'Connell Rodriguez recorreu a Ron Lieber, autor de O preço que você Pagar a faculdade : Um roteiro totalmente novo para a maior decisão que sua família vai tomar para obter conselhos sobre como pensar sobre a jornada da faculdade para seus filhos. Ele aponta para as emoções de medo e culpa - e um pouco de esnobismo - que podem estar alimentando a tentativa de todos os pais de tentar fazer da Ivy League e das escolas altamente competitivas uma possibilidade para seus filhos.

Estamos no negócio de fazer adultos como pais. Não estamos no negócio de fabricar estudantes universitários onde o sucesso é medido apenas pelo fato de seu filho ir para um lugar que aceita apenas uma porcentagem de alunos de um dígito.

— Ron Lieber, autor de O preço que você paga pela faculdade: um roteiro totalmente novo para a maior decisão que sua família tomará

Ron sugere dar uma boa olhada em suas finanças e ter uma conversa realista com seu filho sobre o que você poderá pagar - e faça isso desde o início, quando seu filho estiver na 8ª série.

Considere opções para reduzir o custo, como cobrir o básico em uma faculdade comunitária, antes de seguir em frente e terminar um curso de quatro anos em uma universidade de prestígio. E considere se essas escolas de alto nível realmente oferecem uma educação de alto nível versus opções mais acessíveis. “Os pais precisam mudar completamente o pensamento sobre isso”, diz Lieber. — Porque o objetivo do exercício não é uma faculdade de placa de identificação. O objetivo do exercício é um adulto bem ajustado que sai pelo mundo e encontra algo pelo qual é apaixonado e fica feliz com o que quer que decida fazer consigo mesmo pelo resto de sua vida adulta.'

Confira o episódio desta semana de Dinheiro confidencial — 'Ainda tenho US$ 51.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Como posso economizar para a educação universitária dos meus filhos?' — para a conversa completa de O'Connell Rodriguez e Lieber sobre equilibrar o pagamento da dívida da faculdade e economizar para a educação do seu filho. Dinheiro confidencial está disponível em Podcasts da Apple , Amazonas , Spotify , Costureira , Jogador FM , ou onde quer que você ouça seus podcasts favoritos.

Transcrição

Maria : Você sabe, se ele quiser ir para a faculdade, eu quero poder dizer, sim, eu posso te ajudar. Seria tão difícil se eu dissesse que sei que você quer ir para a faculdade, mas não pode realizar seu sonho porque ainda estou pagando, sabe, US$ 600, US$ 700 de dívida estudantil.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este é o Money Confidential, um podcast de Kozel Bier sobre nossas histórias de dinheiro, lutas e segredos. Sou sua anfitriã, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje nossa convidada é uma mãe de 40 anos de dois filhos que mora em Columbus, Ohio, que estamos chamando de Rita – não é seu nome verdadeiro.

Rita: Acho que tenho um ótimo relacionamento com o dinheiro, mas nossas dívidas de empréstimos estudantis são essa nuvem negra que paira sobre nossas vidas desde sempre.

Stefanie O'Connell Rodríguez: PARA pesquisa de 2021 dos millennials dos EUA entre 33 e 40 anos, descobriram que 23% estavam limitando as contribuições para a aposentadoria, 27% estavam atrasando a compra de uma casa e 24% estavam reduzindo suas economias de emergência como resultado de pagamentos contínuos de empréstimos estudantis.

Rita: Tive a sorte de ter meus empréstimos estudantis pagos pela minha família. Meu marido foi para a escola mais tarde na vida. Então isso significa que sua dívida começou em seus trinta e poucos anos e ele acabou tirando mais do que provavelmente precisava, e agora estamos presos.

Depois de pagar muito caro nos últimos oito anos, ainda temos cerca de US$ 51.000 em dívidas. Parece que estamos cavando uma montanha que nunca vai a lugar nenhum.

Seu saldo começou em cerca de US $ 65.000.

Então, estávamos em um ponto gastando quase US$ 750 por mês e, combinados, estávamos ganhando US$ 50.000. Então, quando recebemos declarações de impostos ou algo assim, jogamos algum dinheiro nisso.

E então, provavelmente, cerca de três anos atrás, comecei a aplicar mais para o diretor. Assim, conseguimos pagar cerca de 50 a 100 dólares a mais de principal, dependendo de onde estávamos financeiramente

E em março de 2019, vendemos para a SoFi, para que pudéssemos ter essa taxa de juros fixa, porque era isso que continuava nos matando, esse fluxo entre nossos contracheques ou, você sabe, o que estávamos fazendo estava nos matando. Nós também tínhamos dois filhos naquela época. Então foi tipo, ok, nós temos que fazer algo para manter o mesmo pagamento, o que, infelizmente, nos fez voltar a ser como, oh, você tem 20 anos para pagar isso agora.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Como você se sente quando pensa nisso?

Rita: É risível. Eu literalmente rio porque eu penso, meus filhos vão se formar na faculdade e nós ainda vamos pagar seus empréstimos.

Eu nem sei mais o que fazer neste momento. Como se eu tivesse tentado jogar dinheiro nisso. Eu tentei rasgá-lo. Parece que nada está funcionando, esse número paira sobre nossa cabeça constantemente.

Também temos uma criança de quase dois anos e uma de quatro anos que estamos tentando salvar para que não fiquem na mesma situação em que estamos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Assim como Rita, muitos millennials agora têm seus próprios filhos e começam a pensar em como economizar para seus faculdade, muitas vezes, enquanto ainda trabalhava para pagar sua própria dívida de empréstimo estudantil.

Então, dada a sua experiência com o ensino superior e o processo de empréstimo estudantil, como você pensa sobre isso quando se trata do que você diria aos seus filhos para fazerem na faculdade?

Rita: Oh meu Deus. Sinto-me como. Meu marido e eu realmente perseguimos nossas paixões. Eu tenho um diploma de arte, ele tem um diploma de inglês, certo. Então ninguém vai ganhar muito dinheiro fazendo qualquer uma dessas coisas. Mas o que eu acho que vou ter que dizer às minhas garotas, ou o que eu penso é, comece no nível da faculdade comunitária, veja o quanto você ama o que vai fazer.

E se você gostar, encontraremos maneiras de conseguir bolsas de estudo. Se não, não investimos muito dinheiro nisso, sabe? Isso me mata porque eu quero que eles façam o que eles querem fazer. Quero que eles sejam o que quiserem e tenham as oportunidades que tivemos. Mas não quero que isso aconteça com eles quando tiverem 40 anos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Como a ideia de não contribuir financeiramente para a educação deles faz você se sentir?

Rita: Oh, como um fracasso, como um fracasso dos pais.

Meus pais foram capazes de fazer isso por mim. Eu quero ser capaz de fazer isso por eles.

Aqui em Ohio, há algo chamado de conta Ohio 529, que é para a poupança dos meus filhos. Então, assim que os dois nasceram, abrimos contas para eles e colocamos $ 50 para cada um deles em um mês.

Mas eu sei quando olho para esses números do que acumulamos para eles naquela conta. Quero dizer, quando eles tiverem 18 anos, provavelmente pagarão por um semestre. Não parece que vai pagar muito

Stefanie O'Connell Rodríguez: Você parece ter uma estrutura muito mais clara e intencional para economizar para a faculdade do que para sua própria aposentadoria.

Rita: Ah, absolutamente. Sim.

Stefanie O'Connell Rodríguez: De onde você acha que é isso?

Rita: Culpa da mãe talvez? Eu realmente acho que é porque eu quero o melhor para eles e eu vou descobrir o resto para mim. Eles virão em primeiro lugar, não importa o quê.

Quer dizer, honestamente, eu teria que diminuir o pagamento de cada uma das garotas em por mês. Então coloque $ 50 no nosso e $ 25 para cada um deles. Você se sente derrotado.

Stefanie O'Connell Rodríguez: O hábito é mais importante do que a quantidade – você sempre pode otimizar, mudar, mudar mais tarde. Acho que colocar isso no lugar é algo que você está incorporando ao seu plano, mesmo que não esteja no nível em que você deseja que esteja. É mais sobre o hábito e tê-lo no lugar do que tê-lo perfeitamente no lugar. como você ficou sabendo dos planos 529?

Rita: Eu tinha um amigo que já tinha um filho e ele estava tipo, você tem que comprar essa coisa 529 para seus filhos e ele meio que me excitou. Então eu gosto de cavar um pouco mais fundo. Eu estava tipo, ok, isso é fácil. há uma pequena parte disso onde você pode ter avós ou um parente contribuindo, que na cabeça de como todo e-mail de Natal ou toda época de Natal, eu digo, por favor, eles não precisam de mais brinquedos. Basta contribuir para a sua educação.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Você tem noção de como começaria a conversa sobre faculdade e acessibilidade?

Rita: Acho que ser tão transparente com o dinheiro é como vamos ter que abordar as coisas.

E não existe uma rede mágica de segurança que irá tirá-los de algumas das decisões que eles vão tomar, então esteja realmente atento sobre como você está gastando seu dinheiro. Foi assim que meus pais me ensinaram a pensar muito criticamente sobre o dinheiro, e conseguir uma conta de aposentadoria para eles o mais rápido possível.

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Porque quero dizer, eu não tive isso até os meus trinta e, e meu marido ainda não e ele está na casa dos quarenta, então ter certeza de que eles estão preparados para o sucesso antes mesmo de começarem suas carreiras ou começarem a estudar para seus carreiras.

Mas definitivamente como tentar ensiná-los assim que eles puderem reter como essas pequenas coisas com seu dinheiro e cartões de crédito e empréstimos estudantis e aposentadoria, todos eles afetam uns aos outros, e eles vão afetar você mais tarde no caminho. E é aí que você realmente vai sentir, porque você não vai sentir imediatamente.

Quando você tiver 40 anos, isso vai estar em sua mente todas as noites antes de dormir, como se você nunca mais fosse dormir. A onda está batendo em você e você não sabe o que está por vir. E então você está debaixo d'água pensando que é um fracasso.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Embora muitos ainda se sintam sobrecarregados por seus próprios empréstimos estudantis, 77 por cento dos millennials mais velhos disseram que adiariam sua aposentadoria para pagar a educação de seus filhos, se necessário.

Mas com os membros mais velhos da geração do milênio, como Rita, com 40 anos ou se aproximando, os níveis futuros da Previdência Social são incertos e mais peso nas poupanças pessoais de aposentadoria, à medida que empregos com pensões e até 401k se tornam cada vez menos e menos acessível , o equilíbrio entre pagar o passado e economizar para o futuro - tanto o seu quanto o de seus filhos - pode parecer impossível

Então, depois do intervalo, falaremos com o colunista do New York Times, Ron Lieber, sobre como administrar o campo minado financeiro e emocional de economizar e pagar a faculdade – quando, como Lieber aponta em seu novo livro, O preço que você paga pela faculdade, sua conta de ensino total pode somar mais do que algumas famílias pagam por suas casas.

Ron querido: É um número realmente grande. É super confuso. Envolve nossos filhos. É, você sabe, o tipo de coisa que é feito sob medida para mantê-lo acordado à noite, mas adiar e não planejar não é uma receita para a felicidade. É apenas uma receita para ansiedade futura e possível decepção, incluindo desapontar seu filho.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Esse é Ron Lieber, o colunista 'Your Money' do New York Times e autor de O preço que você paga pela faculdade: um roteiro totalmente novo para a maior decisão que sua família tomará — Apenas uma nota, eu entrevistei Ron via chat de vídeo de sua casa em Nova York, então você pode ouvir as sirenes ocasionais no fundo de nossa conversa.

Ron querido: É tentador transformar o planejamento financeiro e todas as compensações envolvidas em uma espécie de ciência econômica sem derramamento de sangue, mas não é nada disso. E porque há tantos sentimentos envolvidos, principalmente quando as crianças entram na mistura, é quase impossível dar às pessoas conselhos práticos baseados inteiramente em ciência e dados que são divorciados dos fortes sentimentos que temos sobre querer cuidar de nossos filhos . Direito? Portanto, neste contexto específico, você conhece o conselho sobre as compensações entre economizar para a faculdade e pagar a dívida e economizar para a aposentadoria. Hum, você sabe, muitas vezes é algo assim, certo?

Se algo de ruim acontecer e as máscaras de oxigênio caírem, coloque-as em você primeiro. Direito? É apenas vai contra toda a natureza humana.

Eu encorajo as pessoas a confrontar a matemática. E assim, se a sua dívida de empréstimo estudantil está chegando a sete ou oito por cento de juros, porque você não consolidou em dois ou três por cento e tem a oportunidade de economizar para a aposentadoria em um plano de trabalho, isso corresponderá As tuas poupanças. Você sabe, isso corresponde a um retorno de 50% ou um retorno de 100% imediatamente. Eu diria que é tolice recusar isso, certo? Então, talvez você só economize o máximo para conseguir a partida e depois desvie o resto, você sabe, para sua dívida de 8%, e então você economiza 50 dólares por mês para seus filhos começarem o mais rápido possível.

Para que pelo menos você possa fazer menos trocas ou ter mais opções no back-end. Mas, veja, para todos nós em nossas vidas financeiras, quase todos os dias envolvem algum tipo de troca. E porque a faculdade é tão cara, o fato triste é que algo como 90% ou 95% de nós vamos ter que pensar muito sobre dinheiro nesse contexto.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Quando algo é tão carregado emocionalmente, como você descobre que pode trazer um pouco da matemática enquanto ainda dá credibilidade à experiência emocional?

Ron querido: Eu acho que isso tem que começar com as emoções que são mais prováveis ​​de se apresentar quando se trata da faculdade em particular.

Portanto, há pelo menos três que quase sempre estão presentes, em alguma quantidade. O primeiro é o medo. Medo de que seu filho vá cair na escala de classe social se você fizer o movimento errado, se você não gastar o suficiente, se você não pedir emprestado o suficiente. Direito. Todos esses planos que você fez para esse garoto por duas décadas não valerão nada.

Não é necessariamente fundamentado na realidade, certo. Mas é provável que as pessoas sintam medo em torno de seus filhos por todos os tipos de razões racionais ou irracionais. E especialmente se você passou décadas subindo a escada de classe social na idade adulta de onde quer que tenha começado, ou se você mesmo experimentou uma mobilidade descendente.

Você não quer que seu filho continue a experimentar isso. Então há medo lá. Depois, há a culpa — culpa por você não ganhar o suficiente, culpa por não ter economizado o suficiente, culpa por não estar fazendo por seu filho, onde seus pais foram capazes de fazer por você.

Culpa que você não está pagando o frete completo para o seu filho. Quando você prometeu a si mesmo por décadas, que você vai criar uma situação muito diferente daquela que você passou, né. Você pode se enviar em mil itinerários de viagem de culpa diferentes.

E depois há esnobismo, certo? Privado deve ser melhor que público. Mais caro deve ser melhor do que menos caro. A placa de identificação de latão deve ser significativa e vale a pena esticar e emprestar dezenas de milhares de dólares extras para que tenhamos que confrontar cada uma dessas coisas, reconhecê-las pelo que são, ter conversas honestas conosco mesmos, com nosso cônjuge ou com algum conselheiro de confiança ou terapeuta ou amigo que é apenas melhor no pensamento emocional e financeiro lúcido, certo? Então você confronta essas emoções primeiro e então você olha para os trade-offs.

E parte de confrontar as emoções, é apenas dizer a si mesmo, você sabe o quê. As coisas são diferentes agora do que quando eu fui para a faculdade – se eu fosse para a faculdade. As coisas são diferentes de quando meus pais estavam ou não me sustentando. As coisas podem ser radicalmente mais caras. E também está claro que uma educação perfeitamente boa está disponível em centenas e centenas de instituições residenciais de graduação.

E se não pudermos pagar o lugar que fui há 20 ou 30 anos, que agora se tornou muito chique, caro e seletivo, não é o fim do mundo. Você não é um fracasso como provedor.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Uma das coisas que sempre me frustrou sobre a conversa em torno da faculdade, foi o enquadramento da faculdade como o objetivo final, em oposição a um estágio pelo qual você passa.

Quase parece que estamos nos preparando para uma estrutura em que é claro que vamos sacrificar tudo porque é isso, esse é o fim, ao contrário de que era apenas o começo.

Ron querido: Absolutamente. Então, do ponto de vista dos pais, é fácil ficar todo tipo de confusão em sua cabeça sobre essas coisas, certo? Porque, como pai, parece que eles estão saindo e não estão voltando. Talvez eles estejam voltando para o verão. Direito. Você realmente não quer que eles voltem quando tiverem 22 anos, porque isso é uma espécie de falha no lançamento.

Direito. Você sabe que isso é o fim de muitas maneiras e onde eles pegam o adesivo, você coloca no carro, certo? Ou a revelação do moletom do Facebook ou o Instagram para as crianças. Direito. Você sabe, parece um troféu, uma medida de estrela de ouro de sua própria conquista, não apenas como um criador de crianças, mas como um provedor.

E eu apenas encorajaria as pessoas a mudar completamente seu pensamento sobre isso. Porque o objetivo do exercício não é uma faculdade de placa de identificação. O objetivo do exercício é um adulto bem ajustado que sai pelo mundo e encontra algo pelo qual é apaixonado e fica feliz com o que quer que decida fazer consigo mesmo pelo resto de sua vida adulta.

Esse é o seu trabalho. Estamos no negócio de fazer adultos como pais. Não estamos no negócio de fabricar estudantes universitários onde o sucesso é medido apenas pelo fato de seu filho ir para um lugar que aceita apenas uma porcentagem de alunos de um dígito. Não é disso que se trata.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Sim, acho que é uma boa reformulação de como pensamos sobre o valor emocional de uma escola. E eu gostaria de saber o que você usa como uma estrutura para avaliar o valor de uma educação universitária financeiramente.

Ron querido: Certo. Acho que no nível mais básico, temos que começar com os dados que existem nos dados que são bastante escassos, certo.

Mas um tipo primário de ponto de partida para ir para a faculdade é terminar. Direito? E acontece que todos os tipos de escolas, incluindo muitas das quais você já ouviu falar e sente bastante desejável, apenas 50, 60 ou 70% das pessoas que começam lá com 18 anos terminam em seis anos.

Então eles precisam terminar. Eles precisam se formar, esperançosamente, com uma quantidade razoável de dívidas de empréstimos estudantis. Se você não pode pagar um cheque para o custo e algumas escolas são melhores que outras, tanto para manter seus custos baixos quanto para não cutucar ou encorajar maliciosamente os alunos de graduação e os pais em particular a assumir mais dívidas do que deveriam.

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Portanto, temos dados sobre a conclusão. Temos dados sobre o valor médio da dívida, tanto dos alunos quanto dos pais. Existem alguns dados sobre os salários iniciais sobre o que acontece com as pessoas depois que terminam.

Agora muito disso depende muito de majors, certo? E um estudante de ciência da computação na Universidade do Texas em Arlington, você sabe, eles vão ter um salário inicial não vai parecer muito diferente do que uma Universidade Rice de ciência computacional pode estar ganhando, mesmo que essas escolas sejam um quarto de milhão de dólares de diferença em seu preço ao longo de quatro anos. Certamente vale a pena olhar para essas coisas.

Fica muito mais difícil quando você tenta medir coisas que são mais qualitativas. Então, toda a questão de quanto alguém aprende em qualquer instituição. Esta não é uma informação de que estamos realmente a par. Eles não os estão testando na entrada e na saída. E se uma grande parte do que você acha que está pagando é para que seu filho tenha uma educação, na verdade não sabemos muito sobre isso.

Se você está comprando uma rede para eles e acha que a rede da Rice University será melhor do que a rede da UT Arlington. Você sabe, a Rice University não está exatamente de pé na sessão de informações em grupo para alunos do ensino médio oferecendo dados quantitativos sobre a porcentagem de alunos de graduação que conseguem estágios remunerados com ex-alunos da Rice University. Como se fossem dados que não obtemos, certo? Deveríamos. E certamente não recebemos dados de satisfação do cliente do tipo relatórios de consumidores em que eles estão conversando com ex-alunos um ano, cinco anos e 10 anos.

Podemos descobrir o quão bem o Toyota Camry aguentou depois de uma década, mas não sabemos quão bem o diploma da Rice University se sustenta e como as pessoas se sentem sobre isso 10 anos depois, quando ainda têm US $ 22.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Eu gostaria que tivéssemos feito.

Se você está procurando mais informações sobre o que as pessoas estão ganhando cinco anos em graus específicos. Se você está comprando probabilidades de admissão em uma escola de pós-graduação, você sabe, por especialização, se você está comprando por qual porcentagem do tempo em minha sala de aula eu serei ensinado por professores titulares ou pessoas na faixa de estabilidade?

Se você está procurando informações sobre como os ex-alunos conectados ficam 10 anos depois, certo? Se você está comprando informações sobre diversidade e como as pessoas se sentem bem apoiadas se você está comprando mais informações sobre satisfação no escritório de carreira, se você está comprando informações sobre quanto tempo leva para marcar uma consulta no centro de aconselhamento de saúde mental durante essa epidemia de necessidade de saúde mental e demanda por serviços nesses campi de graduação, você não vai encontrar. E se você encontrá-lo, não poderá compará-lo entre as instituições. E, no entanto, essas são as coisas mais importantes para os compradores universitários com quem passei anos conversando, e é absolutamente péssimo que não possamos ter acesso a essas informações.

Então, eu apenas encorajo as pessoas a fazerem perguntas cada vez mais diretas. Estou basicamente tentando levantar um exército de consumidores mais bem informados que se sentem no direito de mais dados. E devemos nos sentir assim quando a taxa de rack dessas experiências chegar a US$ 300.000 por quatro anos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Sim, concordo muito com isso e sinto que muito dessa frustração com um sistema acaba sendo mal interpretada no julgamento da maneira como outras pessoas estão financiando seus filhos ou sua própria educação universitária. Eu vejo muita vergonha de, bem, você deveria ter ido para a escola de comércio ou deveria ter ido para uma faculdade comunitária.

Ron querido: Tenho toda a simpatia pelos pais que se endividam com dezenas de milhares de dólares ou co-assinam 50, 75 ou cem mil dólares para fornecer o tipo de educação escolar dos sonhos para seus adolescentes. Eu entendo totalmente como isso acontece. E as escolas estão absolutamente tentando pressioná-lo a fazer isso em muitas circunstâncias através da forma como eles empacotam suas ofertas de ajuda financeira.

E, portanto, sem julgamentos daqui. Sabe, eu o encorajaria a se fazer algumas perguntas desconfortáveis ​​sobre como seria precisar trabalhar mais três ou quatro anos no back-end. E o que acontece se você não puder trabalhar fisicamente ou ninguém quiser contratá-lo nesse ponto.

Como que tipo de sacrifício de décadas isso pode significar em termos de seu estilo de vida de aposentadoria e quais são as chances de seu filho ter que salvá-lo? Direito? Estas são questões reais que eu quero que as pessoas considerem. Mas sem vergonha, sem culpa em qualquer escolha que você faça por si mesmo.

Dadas todas as complexidades e o custo potencial para uma questão padrão, o ensino de graduação residencial é tão tentador tentar vencer o sistema por vários meios.

E há um monte de maneiras de fazer isso, certo. Você pode ir para a faculdade comunitária e começar lá por dois anos e depois se transferir.

Você pode se matricular em uma faculdade de honras ou um programa de honras. Você pode ir para a faculdade fora dos Estados Unidos. Você pode tentar seguir uma atividade atlética que lhe dê melhores chances de admissão ou talvez até uma bolsa de estudos. Você pode tirar um ano sabático para tentar melhorar suas chances de admissão dessa maneira ou aumentar a quantidade de maturidade que está trazendo para sua educação.

Você pode se juntar às forças armadas dos EUA. Estas são todas as coisas que você pode fazer, certo. Mas você pode imaginar todas as armadilhas e armadilhas que existem com a faculdade comunitária, você vai ter que trabalhar muito e prestar muita atenção para garantir que você obtenha todos os cursos que você precisa que tenham 100% de garantia de transferindo para a escola de quatro anos que você está tentando chegar.

E. Que programa de graduação você vai tentar seguir na escola de quatro anos? E se isso mudar e se os requisitos do curso mudarem? E você sabe o que, se você não puder entrar nas aulas que você precisa na faculdade comunitária, porque não combina com seu horário de trabalho, seu horário de deslocamento ou a disponibilidade de um professor que ensina o que você precisa , que a UCSB você conhece, programa de biologia vai querer que você tenha como pré-requisito, né?

Essa coisa não é simples, e é difícil para um adolescente estar diretamente em cima disso, sabe, por dois anos seguidos, mas é possível né? Agora. A mesma coisa é verdade para algo como ir para uma faculdade de honra ou programa de honra. A pergunta muito básica que a maioria das famílias não faz é, oh, isso é interessante.

Muito legal que você tenha esse tipo de programa de elite agrupado. Qual a porcentagem das crianças que começam realmente a ficar com ele? Bem, acontece que pode ser baixo como 15 ou 20 ou 25%.

Direito. Portanto, você precisa fazer perguntas básicas ao consumidor sobre o valor que você acha que está obtendo ou o atalho que você acha que poderá utilizar. Será que realmente vai funcionar certo?

Com que frequência funciona da maneira que você acha que funcionará e quais são as desvantagens?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Falando em adolescentes, como os pais facilitam esse diálogo, especialmente quando se trata de pensar no preço?

Ron querido: Certo. Quero dizer, vamos começar com o que está totalmente, completamente errado sobre o sistema, certo? Que é que a faculdade é desperdiçada em jovens de 18 anos. É completamente maluco que estamos enviando esses adolescentes para essa experiência incrivelmente cara.

Direito. Você deve ir e fazer outra coisa por um ano ou dois ou três. E traga essa experiência de volta para sua educação de graduação. E nenhum ano sabático não é apenas para os ricos e com direito. Há todos os tipos de maneiras, especialmente agora com a escassez de mão de obra que existe nos Estados Unidos, para ganhar US $ 20.000.

E, você sabe, se você tem estômago para viver em casa e se sua família está disposta a deixá-lo ficar, você pode gastar uma boa parte desse dinheiro. Você pode aprender muito sobre o mundo e o que você pode querer fazer nele.

Agora, se você não vai seguir esse caminho e a maioria das pessoas não o faz, apesar dos meus melhores esforços, você vai precisar ter algumas conversas bem adultas mais cedo do que você imagina. Eu sou um grande crente em sentar seu aluno da oitava série, como logo antes do ensino médio começar e começar a ter a conversa sobre dinheiro sobre a faculdade.

Eu sinto que é justo que todo adolescente saiba o que seus pais ou pais são capazes e estão dispostos a fazer por eles quando se trata de faculdade. E, a propósito, se houver uma grande diferença entre o que você pode pagar e o que está disposto a pagar, é melhor estar pronto para explicar isso em termos que façam sentido, certo?

Porque eles vão nadar direto para essa lacuna entre habilidade e disposição e farão você se sentir muito mal se você não tiver uma explicação lógica de por que você pode ter a capacidade de pagar o preço total pela Universidade Metodista do Sul ou Emory, mas não t tem vontade porque pensa bem, Emory não é Duke ou SMU não é Rice.

E as pessoas fazem todas essas distinções malucas como, bem, você sabe, ótimo ou estadual, certo. Afinal, o que isso quer dizer? Direito. Ótimo para quem? Você está se baseando na lista de notícias dos EUA? Como você vai fazer distinções baseadas em escolas da Ivy League que valem a pena pagar? Bem, acontece que muitas das escolas da Ivy League não oferecem uma experiência de graduação muito boa. Shh, não conte a ninguém.

E você sabe, e se não houver muito que você possa pagar, tudo bem. Você não tem nada para se desculpar por isso. Você quase certamente fez o melhor que pode.

Mas as crianças devem estar prontas para entrar no ensino médio. Você sabe qual é a cabeça do vapor, se eles realmente precisarem entrar nas escolas que desejam frequentar por meio de bolsas acadêmicas que qualificam para admissão em escolas seletivas, eles estarão dispostos a dar a eles o ajuda financeira baseada na necessidade que a tornará acessível.

Então não jogue isso neles no primeiro ano.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Eu sinto que, se você está trazendo um diálogo sobre dinheiro com seus filhos pela primeira vez quando está falando sobre a faculdade, vai ser muito difícil ter uma conversa aberta e honesta sobre valor.

E como estamos conversando com alguém que tem filhos pequenos neste episódio, gostaria de saber se você tem alguma ideia sobre: ​​'Ok, como podemos ter certeza de que iniciaremos essas conversas mais cedo e quais são as práticas recomendadas para conversas sobre valor mais amplamente com crianças?'

Ron querido: Muito obrigado por trazer isso à tona, porque você está absolutamente certo.

Se o verão após a oitava série é a primeira vez que você tem uma conversa séria sobre dinheiro com seu filho. Não vai dar muito certo porque eles não vão ter contexto para esses números grandes.

Começando com números menores quando as crianças têm idades de um dígito e você vai de, você sabe, $ 4 por semana, uh, mesada mensal para você sabe, pensando em compras de dois dígitos quando você está comprando algo dentro de um aplicativo para gostar de contemplar uma bicicleta que você quer que pode ter um custo de três dígitos.

E então, você sabe, há a conversa em que toda criança quer como o telefone de última geração que agora custa uma quantia baixa de quatro dígitos de dinheiro. E então talvez eles queiram um carro quando tiverem 16 anos e como um carro usado que não vai matá-los é provavelmente quatro ou US $ 5.000 pelo menos. E assim esses números ficam cada vez maiores, certo?

E você começa a apresentar a eles alguns dos componentes do orçamento doméstico. Então, quando você estiver pronto para falar sobre a faculdade, eles terão uma boa noção do que esses números maiores significam e, a propósito, se não antes, eles vão perguntar o que você ganha e o que você tem.

E se você quer que esses números façam algum sentido, hum, você vai precisar explicar esses números menores o tempo todo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Como aqueles pais que podem não saber como será o cenário educacional pós-secundário em 15 anos, como eles podem pensar sobre o que precisam economizar para a faculdade?

Ron querido: Esta é difícil. Levei essa pergunta para o cara que literalmente escreveu o livro sobre o assunto. Há um livro por aí chamado The End of College, que é um argumento muito bom para o melhor caso possível que realmente poderia ser feito para a eventual interrupção do ensino de graduação residencial nos Estados Unidos e ele tem uma filha que agora tem uns oito ou nove anos. anos agora. E eu perguntei a ele, tudo bem, bem, o que você está fazendo? E ele está economizando em uma caderneta de poupança da faculdade 529, assim como o resto de nós.

Então, eu encorajaria as pessoas a economizar.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Em ambas as minhas conversas com Rita e com Ron, fica claro que as decisões sobre o quê, se e como pagar a faculdade estão repletas de considerações emocionais e financeiras - e talvez ainda mais para pais que ainda estão no processo de pagar seus próprios empréstimos estudantis.

Então, para o ponto de vista de Ron, é importante que reconheçamos e trabalhemos com essas emoções – o medo, a culpa, o significado que atribuímos ao que as escolhas de faculdade de nossos filhos dizem sobre nós como pais – conversando através delas com um cônjuge ou um conselheiro ou até mesmo nossos filhos, para que possamos chegar a um espaço onde possamos começar a pensar com mais clareza sobre o valor real de uma experiência universitária específica e as trocas que estamos e não estamos dispostos a fazer para comprá-la — perguntando a nós mesmos e às escolas apontadas perguntas sobre taxas de conclusão, níveis médios de dívida dos alunos na formatura, salários iniciais, satisfação dos alunos a longo prazo – e envolver nossos filhos nessas conversas o mais rápido possível.

Aos dois e quatro anos de idade, os filhos de Rita podem não estar prontos para mergulhar em tudo isso, mas nos próximos anos, eles podem ser apresentados a pequenas conversas financeiras – conceitos de economia versus gastos versus compartilhamento e o que torna algo um bom valor — para que, quando chegarem ao ensino médio e começarem a pensar nessas coisas em relação à sua educação e ao seu futuro, estejam mais preparados para entendê-las.

Quanto a Rita, ao reservar até mesmo pequenas quantias em um plano dedicado de poupança para a faculdade 529 agora, ela pode se orgulhar do fato de já estar preparando seus filhos para o sucesso - não importa qual seja esse saldo, se e quando eles precisarem afim disso.

Este foi o Money Confidential de Kozel Bier. Se, como Rita, você tem uma história ou pergunta sobre dinheiro para compartilhar, pode me enviar um e-mail para money dot confidencial em real simple dot com. Você também pode nos deixar uma mensagem de voz em (929) 352-4106.