De acordo com um recente pesquisa por Credit Karma, mídia social tem um forte controle sobre a educação em alfabetização financeira em 2021 – com 56% da geração Z e millennials dizendo que usam intencionalmente recursos online como Instagram, Facebook, Snapchat e Tik Tok para obter conselhos de finanças pessoais . 'Quando se trata de partes de nossas vidas financeiras que parecem assustadoras demais para serem abordadas', explica o relatório de julho de 2021 da Credit Karma, 'a geração Z e os millennials listam opções 401K vs Roth IRA (27%), investimentos no mercado de ações (25%) , e investimentos em criptomoedas e ativos digitais como os mais assustadores.'

Claro, uma das razões pelas quais os jovens estão tão profundamente confusos sobre investir é porque é um conceito relativamente novo para essa faixa etária. Investimento agressivo cresceu em popularidade à medida que as pensões lideradas pelas empresas com pagamentos previsíveis desapareceram lentamente - e, por sua vez, a noção de aposentadoria foi realmente redefinida pela dissolução dos benefícios financeiros de fim de carreira antes oferecidos pelos empregadores.

Por sua própria natureza, esses planos serviram como uma ferramenta de retenção para incentivar os funcionários a permanecer no mesmo emprego por toda a vida. Mesmo que eles não amassem o trabalho ou o chefe, essa promessa de segurança financeira nos anos dourados de alguém era um pacto social atraente para nossos muitos baby boomers. O que deixa os influenciadores de finanças pessoais de hoje com um público cativo de sonhadores, buscadores de ativos e empreendedores em série – porque esse antigo pacto social não é mais oferecido a muitos americanos por seus empregadores.

George Blount , terapeuta financeiro e sócio-gerente da nSaldo Financeiro , explica que 'nos últimos 40 anos, a aposentadoria tornou-se uma casca do que era antes, mas é um elemento essencial para integrar as novas gerações em nossa força de trabalho. Se não começarmos a lidar com a falta de crença inata na aposentadoria, podemos ter uma sociedade que se parece mais com uma gerontocracia .'

O Dados de 2020 do Bureau of Labor and Statistics apoia a avaliação de Blount. Os dados mostram que '67% dos trabalhadores da indústria privada tiveram acesso a planos de aposentadoria fornecidos pelo empregador em março de 2020.' No entanto, apenas 52 por cento tinham acesso a um definiram contribuição plano de aposentadoria , o que significa que o empregador fez algum tipo de compromisso de pagar no plano - mas ninguém sabe quanto o funcionário terá acesso quando sua carreira terminar décadas depois.

Apenas 3% dos funcionários tiveram acesso ao que Baby Boomers pensaria como uma pensão, que é melhor descrita como uma pensão definida beneficiar plano de aposentadoria. O que muitas pessoas da geração mais jovem não percebem é que esses tipos de planos - nos quais o empregador garante e compartilha de forma transparente o valor (ou o cálculo por trás do valor real) que um funcionário tem direito a receber na aposentadoria - agora são uma coisa do passado.

Na verdade, para a maioria dos trabalhadores americanos na faixa dos 20 e 30 anos, esses planos estão praticamente extintos: Um relatório de 2019 observou que, em 2017, apenas 16% das empresas da Fortune 500 ofereciam um plano de pensão de benefício definido tradicionalmente para seus novos contratados, em comparação com 59% do mesmo grupo de empregadores que ofereciam pensões em 1998. As palavras-chave aqui são 'novos contratados'. ' millennials e Geração Z — isso soa como você?

as plantas de aranha precisam de sol pleno

O que especialistas financeiros dizem que a Geração Z deveria saber sobre aposentadoria

Sem querer criticar os influenciadores de mídia social, mas o planejamento da aposentadoria geralmente requer uma conversa offline. Daniel Espantalho , CDDA , um profissional de serviços financeiros com mais de 20 anos de experiência em Wall Street, diz que é extremamente importante 'sentar-se com um profissional, como um contador, para realmente entender o que você precisará para se aposentar para que possa planejar adequadamente antes de é tarde demais. Você precisa olhar para as despesas reais para criar um orçamento para a aposentadoria. Isso é muito difícil de fazer — e algo em que a maioria das pessoas falha.'

Ele explica que a aposentadoria forçada raramente existe fora de alguns empregos sindicais e governamentais, portanto, as datas e idades de aposentadoria podem variar significativamente com base em quando uma pessoa deseja parar de trabalhar – e quando ela tem meios financeiros para fazê-lo. Strachman diz que os passos mais importantes que você pode tomar são:

Pague-se primeiro.

O maior erro que as pessoas cometem é que elas não aproveitam as economias forçadas que os programas de compensação de aposentadoria oferecem, independentemente da idade ou proximidade da aposentadoria. Você precisa fazer a contribuição máxima para obter a correspondência corporativa máxima. Se você não fizer isso, estará deixando dinheiro grátis na mesa.

Proteja e aloque adequadamente seus ativos.

Certifique-se de que seus ativos estejam protegidos e alocados adequadamente para sua idade e estágio de vida. Você não quer acordar uma manhã e ver que seu 401k tornou-se um 201k devido a vendas maciças do mercado. É importante ter um profissional de investimento confiável para ajudá-lo com alocações para garantir que você esteja atingindo seu perfil de risco. Criptomoedas podem e irão desempenhar um papel na aposentadoria nos próximos 10 anos – assim como petróleo, prata, ouro e outras commodities. Não é uma questão de se, mas uma questão de quando.

Mapeie como você movimentará o dinheiro durante a aposentadoria.

Você precisa planejar para onde seu dinheiro vai quando você se aposentar. Às vezes as pessoas deixam dentro do(s) plano(s) de aposentadoria; outros o transferem para um consultor financeiro. (Manter dinheiro com um consultor financeiro que pode ver o quadro completo de seus ativos pode ser melhor do que simplesmente mantê-lo no plano.)

As principais armadilhas da aposentadoria a serem observadas

Todos os dias, Blount aprimora os elementos emocionais, comportamentais e psicológicos que afetam as decisões financeiras. Ele é o autor de O que é Aposentadoria?: O Conceito, Administração do Plano e Prontidão para Aposentadoria , que ajuda as pessoas a navegar em sua jornada de riqueza de maneira mais informada.

Embora o conceito de aposentadoria como a conhecemos esteja desaparecendo, ele ainda diz que existem várias maneiras pelas quais os indivíduos podem se preparar para o momento em que não trabalharão mais todos os dias para obter sua renda. Ele compartilha diferentes cuidados com base em quando você espera parar de trabalhar pelo pão de cada dia.

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Se você está a 30 anos da aposentadoria: descubra os fluxos de renda.

Como dizem os influenciadores, você precisa ter vários fluxos de renda para construir riqueza. Se você acha que isso é verdade hoje, será ainda mais verdade na aposentadoria. Se os indivíduos têm um Conta de Aposentadoria Individual (IRA) ou plano 401(k) , é importante saber que esses produtos são veículos de acumulação de ativos.

Eles se destinam a ajudá-lo a economizar, mas não há como converter automaticamente as economias acumuladas em um fluxo de renda. Fazer isso exige que o ativo mude para um produto diferente – o que criará um fluxo de renda. Alguns podem ser tributados ou sujeitos a multas de retirada, que devem ser calculadas agora para garantir que suas metas de aposentadoria estejam devidamente calibradas.

A geração Z pode se antecipar a armadilhas dispendiosas aprendendo mais sobre impostos, mantendo produtos de poupança e investimento com taxas baixas e calculando em excesso a quantia necessária para gerar uma quantidade confortável de dinheiro disponível mais tarde na vida.

Se você está a 20 anos da aposentadoria: Jogue o jogo longo.

Planeje para investir dentro aposentadoria e no decorrer aposentadoria. À medida que as pessoas investem suas economias no mercado, é essencial lembrar que as pessoas estão vivendo mais e você precisará investir ativos ao longo desses anos de aposentadoria para garantir que não fique sem dinheiro.

batatas são boas para você?

Há uma estratégia de investimento diferente necessária durante a aposentadoria do que durante os anos anteriores à aposentadoria. Portanto, os profissionais financeiros que podem tê-lo ajudado a acumular fundos de aposentadoria podem não ser os mesmos que o ajudam a gerenciá-los durante a aposentadoria. Prepare-se mentalmente para uma vida inteira de vigilância sobre suas contas de investimento; crie redes profissionais com especialistas em finanças que podem ajudá-lo a criar riqueza antes e depois da aposentadoria.

Se você está a 10 anos da aposentadoria: Tome decisões bem informadas e confiantes.

Há uma probabilidade menor de sua renda aumentar ano após ano se você estiver se aproximando da aposentadoria durante a próxima década – e você terá que competir em qualquer mercado de trabalho com as gerações mais jovens. Prepare-se para a aposentadoria como se fosse um empreendedor iniciando um novo negócio – porque, essencialmente, é assim que pode parecer.

Ao acumular ativos, aumente sua educação financeira para entender o contexto das decisões financeiras. Orçamento, economia de emergência, moradia, transporte e atividades de lazer envolvem finanças. Se você ainda se sente intimidado por dinheiro e planejamento financeiro, decida lidar com essas preocupações agora. Não fazer isso deixa você vulnerável a fraudes.