2020 foi um ano financeiro precário para qualquer um – mas me senti especialmente atingido como um escritor freelance nômade especializado em cobertura de viagens. Sou freelancer em tempo integral desde que me formei em jornalismo, e a única vida profissional que conheço é uma das 1099s. Eu nunca tive um 401(k) . Afinal, sempre foi difícil prever quanto eu poderia ganhar mês a mês, ou em um determinado ano - e estimar minha renda trimestral impostos tem tem autônomo é um tiro no escuro anual. Mal sabia eu que seria necessária uma pandemia global e extrema tensão financeira para me motivar a começar meu primeiro investimento de aposentadoria . Eis por que finalmente comecei a investir no meu futuro — e como você também pode.

Passei a maior parte dos meus 20 anos resignado com o fato de que estaria vivendo mais como um mendigo do que um príncipe – embora fosse rico em experiências de vida, certo? Eu pensei que consultores financeiros e 'gerentes de patrimônio' fossem para o próspero — crianças de fundos fiduciários e magnatas da tecnologia. Mas a pandemia – e toda a carreira e incerteza financeira que ela trouxe com ela – me fez perceber a importância do planejamento e investimento de longo prazo. Eu economizei dinheiro ao longo dos anos, mas nunca com qualquer objetivo combinado, e nunca me senti confiante o suficiente para investir no mercado de ações . Tudo parecia tão volátil e arriscado.

Sem um empregador para igualar minhas economias de aposentadoria, comecei a colocar dinheiro ainda adolescente em um Roth IRA com Vanguard. Mas fiquei com títulos e investimentos mais conservadores, porque a ideia de perder meu dinheiro suado (como o que aconteceu quando o mercado de ações caiu abruptamente em março de 2020) parecia assustadora e injusta. Trabalhei em cinco empregos enquanto estava na faculdade para garantir que me formasse sem dívidas, e sempre fui bom em economizar, apesar de nunca ter uma renda de seis dígitos como muitos dos meus amigos.

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Eu amo meu trabalho e, honestamente, não acho que vou querer me aposentar. Mas finalmente aprender mais sobre o poder dos juros compostos com investimentos de longo prazo – além de enfrentar a mortalidade da humanidade durante o ano passado – foi uma verificação de realidade muito necessária para mim. Como freelancer, não tenho uma empresa cuidando de mim; Preciso confiar em mim mesmo e estar preparado financeiramente para um futuro imprevisível.

No final de 2020, aprendi sobre Mais Finanças , uma empresa de consultoria financeira com um mínimo de US$ 100.000, em oposição a US$ 1 milhão como muitos consultores financeiros de prestígio que se concentram em clientes de alto patrimônio líquido. Sim, isso ainda é um muitos , mas era uma figura alcançável para mim; Eu mal havia alcançado esse limite com minhas economias ao longo da vida em Roth IRA com a Vanguard, e parecia que talvez fosse hora de fazer uma jogada.

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O consultor com quem conversei na Farther levou tempo para me entender e entender meu estilo de vida e meus objetivos pouco tradicionais. Eu não tenho certeza que eu sempre quis comprar uma casa, e minha ideia do sonho americano não envolve duas crianças e uma cerca branca. Antes de colocar qualquer dinheiro nas mãos desta empresa, no entanto, tive três conversas em vídeo separadas com meu novo consultor financeiro. Ele era descontraído e amigável - nunca me pressionando, mas me ajudando a entender quais eram minhas opções.

Quando transferi meu Roth IRA de poupança para investimento, me senti confiante e confortável com minha decisão. Afinal, eu tinha economizado muito dinheiro ao longo dos anos, mas não estava investindo adequadamente para ajudá-lo a crescer. Já era tempo.

Como espero não precisar usar minhas economias de aposentadoria por várias décadas, Farther me preparou um plano de crescimento de longo prazo que inclui uma estratégia de investimento mais agressiva. Estou mais confortável com esse tipo de abordagem agora do que quando comecei a poupar para a aposentadoria, porque confio que meu consultor está regularmente ajustando e gerenciando meus investimentos para mim.

Agora, em apenas cinco meses, já ganhei vários milhares de dólares em meus investimentos. Prevê-se que o valor estimado da minha carteira duplique se eu chegar aos 95 anos – e isso seria sem que eu investisse mais dinheiro a partir de agora (o que não é meu plano; pretendo continuar contribuindo). Há uma opção para configurar saques regulares da minha conta corrente, mas com minha renda menos do que previsível, decidimos que faria mais sentido para mim guardar o quanto eu me sentisse confortável em economizar quando tive um bom mês, ou um bom trimestre.

Eu gosto de poder facilmente verificar minhas economias e criar baldes separados de dinheiro para objetivos concretos, como minhas primeiras férias internacionais após a pandemia. Eu tento não verificar meu portfólio com muita frequência, porque com um mercado volátil, ele está constantemente subindo e descendo. Não quero me preocupar com as mudanças do dia-a-dia quando estou nisso a longo prazo.

É claro que o custo anual de 0,80% dos ativos sob gestão da Farther é mais caro do que o dos consultores robóticos — que variam de 0,25% a 0,6%. Mas é mais barato do que outras empresas com consultores pessoais, que geralmente cobram de 1,5 a 2%. Para mim, como investidor iniciante com alto patrimônio líquido, a personalização vale a pena para mim e me dá mais segurança e tranquilidade.

Vanguard também oferece serviços de consultoria pessoal por um custo anual de 0,30 por cento dos ativos sob gestão, exigindo um mínimo de $ 50.000, o que pode ser uma melhor opção de investimento para muitos. Charles Schwab também usa um modelo híbrido para Schwab Intelligent Portfolios Premium , combinando aconselhamento robótico com orientação pessoal de um planejador financeiro certificado com um mínimo de $ 25.000. A empresa cobra uma taxa única de planejamento de US$ 300 e uma taxa de consultoria mensal de US$ 30 depois disso, o que acaba sendo mais caro do que o Vanguard no primeiro ano se você tiver menos de US$ 220.000 investidos. A melhor plataforma varia para cada pessoa, e existem algumas plataformas adicionais de consultor robótico, como Riqueza , Melhoramento , e Finanças M1 , que cobram taxas baixas.

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A linha de fundo? Independentemente de qual plataforma, aplicativo ou consultor financeiro você escolher, é importante começar a economizar o quanto antes. E não apenas economize; invista também o seu dinheiro da melhor forma que lhe permita crescer.