Há décadas, na verdade séculos, as mulheres vêm promovendo mudanças em muitos níveis – no local de trabalho, em casa, no governo e em questões sociais e culturais. No entanto, ainda resta uma fronteira que ainda precisamos conquistar ou firmar de verdade: investir.

Merrill, uma empresa do Bank of America, descobriu alguns dados de abrir os olhos nesta frente. A empresa descobriu que, embora a confiança das mulheres em quase todos os outros assuntos financeiros seja igual ou maior do que os homens, quando se trata de investir subestimamos a nós mesmos e nossas capacidades. Apenas cerca de metade das mulheres (52 por cento) dizem que são confiante em investir , em comparação com 68 por cento dos homens. Também vale notar que falhando investir é o arrependimento financeiro nº 1 entre as mulheres pesquisadas pela Merrill.

Chegou a hora de lidar com essa insegurança. Investir não é apenas a chave para construir riqueza a longo prazo, mas também para permitir que as mulheres realmente assumam seu poder. Sobre este ponto tão importante, o relatório Merrill observa: “Hoje, o bem-estar financeiro ao longo da vida das mulheres está em um ponto de inflexão. Graças a uma mudança sísmica em direção ao crescente poder pessoal e financeiro das mulheres, elas estão prontas para alcançar a verdadeira independência financeira, desfrutando de toda a liberdade que isso traz. No entanto, ainda há um rastro para abrir.

Para aqueles que estão prontos para trilhar o caminho do investimento, aqui estão as dicas dos principais consultores financeiros sobre como acabar com essa falta de confiança e começar.

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Comece a falar sobre dinheiro

O primeiro passo para ganhar confiança financeira é começar simplesmente conversando sobre dinheiro. Porque (para aqueles que podem ter perdido o memorando) a realidade é que as mulheres odeiam fazer isso. O relatório Merrill, por exemplo, descobriu que 61% das mulheres preferem discutir suas próprias morte do que dinheiro.

“Muitas mulheres cresceram com a mentalidade de que o dinheiro é um dos poucos assuntos secretos que devem ser evitados em uma companhia educada a todo custo. Mas se você quer ter o controle da sua vida financeira, é preciso superar o medo do dinheiro', diz Ella Gupta, embaixadora de finanças pessoais do aplicativo de dinheiro Luz verde , e uma especialista em finanças pessoais da Geração Z que já está trilhando seu próprio caminho com a publicação de seu livro Gen Z Money $ense: um guia de finanças pessoais e investimentos (US$ 17,99, Amazonas ).

Precisa de uma ajudinha para começar as conversas sobre dinheiro fluindo livremente? Tente estabelecer sua própria comunidade financeira confiável, sugere Gupta. E use esta comunidade para aprender com as experiências de outras mulheres , e trocar dicas abertamente.

'A comunidade também fornece responsabilidade durante todo o processo. Você pode até começar um clube de investimentos com outras mulheres, para discutir ideias e compartilhar pesquisas sobre fundos ou empresas em potencial”, acrescenta Gupta.

Como os tabus do dinheiro são tão grandes para as mulheres, elas geralmente não investem e não começam a economizar dinheiro mais cedo na vida. As mulheres simplesmente não estão aproveitando as escadas rolantes críticas da riqueza da mesma maneira que os homens fazem prontamente. Para que isso mude, as mulheres precisam trabalhar juntas para eliminar os tabus e falar sobre investimentos, diz Lorna Sabbia, chefe de soluções de aposentadoria e riqueza pessoal do Bank of America.

“Fale abertamente e faça perguntas sobre investimentos e finanças pessoais de forma mais ampla para amigos, familiares, empregadores ou especialistas financeiros”, diz Sabbia. 'Procure informações e orientação e, finalmente, crie um plano para momentos financeiros mais complicados, como investir. Aconselhamento confiável pode ser o que você precisa para eliminar a paralisia de decisão e seguir em frente.'

Adote uma abordagem de educação em primeiro lugar

Você pode ter a impressão equivocada de que alguns de nós simplesmente nascemos com know-how e destreza em investimentos, enquanto outros são ignorados pela fada investidora durante a distribuição de tais talentos naturais. Isso, porém, não é exatamente o caso. O conhecimento de investimento tem que vir de algum lugar, diz Lorna Sabbia, chefe de soluções de aposentadoria e riqueza pessoal do Bank of America.

'Embora o investimento tenha sido feito para parecer complexo, e certamente pode ser, mesmo as mulheres que estão começando a investir podem começar com sucesso com uma abordagem de educação em primeiro lugar', explica Sabbia. 'Seja uma pesquisa pessoal, uma aula on-line ou a procura de conselhos de especialistas, aprenda sobre os fundamentos do mercado, incluindo o risco e os retornos de ações versus títulos.'

Para aumentar sua confiança sobre como começar, Maayan Bobylev, 32 anos, residente no Texas, começou a devorar livros inspiradores sobre tópicos de dinheiro, incluindo Mulheres inteligentes terminam ricas, por David Bach, e Ramit Sethi Eu vou te ensinar a ser rico.

Bobylev também trabalhou com um treinador de mentalidade de dinheiro que a ajudou a reprogramar crenças limitantes em torno de dinheiro e investimentos.

“Após anos de interesse em investir, mas totalmente sobrecarregado sobre por onde começar, finalmente tomei a iniciativa de procurar maneiras de aprender”, diz Bobylev, mãe de três filhos. 'Sempre soube que a dívida do consumidor é burra, mas o nível de conselhos de 'evitar dívidas' que recebi sempre superou qualquer conselho significativo sobre como abordar o investimento.'

Defina seus objetivos e comece pequeno

Reserve um tempo para realmente considerar e detalhar o que você espera alcançar com o investimento - seja um retorno rápido ou a construção lenta de riqueza ao longo do tempo. Ao estabelecer metas finais concretas, você será mais capaz de desenvolver uma estratégia geral de investimento e escolher sabiamente os veículos de investimento para garantir que está avançando em direção ao que é importante para você, aconselha Sabbia.

“Depois de definir uma meta, divida-a em pequenas referências e comece”, acrescenta Sabbia. “A noção de precisar ter muito dinheiro para começar a investir não é verdadeira. Facilidade em investir começando pequeno, mesmo que seja apenas $ 20.'

Use qualquer quantia de dinheiro com a qual você se sinta confortável para estabelecer inicialmente uma conta de investimento e, em seguida, crie um plano para continuar adicionando sistematicamente a essa conta.

'Quanto mais tempo você adicionar dinheiro, mais você verá os resultados', continua Sabbia. 'A chave aqui é fazer contribuições regulares e consistentes para suas contas de investimento, para que você esteja sempre progredindo em direção à sua meta.'

Utilize as ferramentas disponíveis para você

À medida que você embarca em sua jornada de investimento, pode ser uma boa ideia aproveitar os benefícios do local de trabalho oferecidos pelos empregadores, como investir em planos 401(k) e contas de poupança de saúde (HSAs). Esses dois veículos financeiros são ótimas ferramentas para começar a construir riqueza hoje, com as quais você poderá confiar mais tarde na vida, diz Sabbia.

“As mulheres devem iniciar os planos de poupança cedo e maximizar as contribuições para sustentar os recursos a longo prazo”, diz Sabbia.

Os HSAs são uma escolha particularmente boa para isso porque, ao contrário de outros veículos do tipo 'use ou perca', os HSAs são portáteis e controláveis ​​- o que significa que você pode começar a investir neles agora e eles podem ser usados ​​para pagar bem os custos de assistência médica qualificada até a aposentadoria .

Apenas comece

O tempo, é claro, é sua maior vantagem quando se trata de investir e construir riqueza. É um fato que não passa despercebido por Gupta, uma influenciadora de investimentos da Geração Z que espera trazer mudanças para as mulheres de sua geração.

“Os juros compostos – apelidados de oitava maravilha do mundo por Albert Einstein – são poderosos e o tempo tem um enorme impacto no seu pé-de-meia”, diz Gupta. 'Investir pode parecer assustador, mas depois que você dá o primeiro passo fica mais fácil.'

O que é exatamente o que Kathy Osborne, de 32 anos, proprietária da agência de relações públicas de Fort Myers, na Flórida, kamel PR, fez em 2021. Ela mergulhou e começou.

“O ano passado foi um grande ano para mim – comprei uma casa, casei com meu marido, arrumei um escritório, contratei funcionários de meio período e fiz meu negócio crescer três vezes depois de fundá-lo há dois anos”, diz Osborne. 'Finalmente senti que as coisas estavam indo na direção certa e eu sabia que precisava dobrar para colocar a infra-estrutura financeira no lugar para o meu futuro.'

Osborne começou reunindo categorias de investimento que a atraíam, leia o livro, A psicologia da riqueza por Charles Richards, e também alavancou seus contatos de rede de negócios para orientação educacional.

Seu primeiro investimento foi de US$ 6.000 em ações da Apple, bem como um investimento anjo em empresas que ela achava que estavam construindo produtos em que acreditava.

“Em retrospecto, investir fez uma enorme diferença na minha visão de liquidez de longo prazo”, diz Osborne agora. 'Há uma sensação de segurança em saber que, a qualquer momento, posso vender essas ações a preço de mercado (se necessário) por dinheiro, ou mantê-las, e construí-las para o meu futuro.'

O futuro está próximo

Apesar dos muitos ventos contrários que as mulheres enfrentam, Pesquisa Merrill descobriu que as mulheres adultas jovens de hoje estão abrindo caminho para as gerações futuras e estão realmente progredindo em direção à independência financeira mais rápido do que os seus homólogos masculinos.

Gupta é um excelente exemplo dessa realidade. Ela começou a investir aos 10 anos, abriu um 401(k) aos 14 e publicou seu primeiro livro sobre investimentos aos 16 anos. idade - os resultados podem ser extremamente poderosos. A boa notícia é que as mulheres investidoras estão preparadas para prosperar, conclui Sabbia.

“As mulheres tendem a ter uma visão de longo prazo das finanças do que os homens, o que lhes dá uma vantagem poderosa para abordar o investimento de maneira inteligente, disciplinada e orientada para o futuro”, diz ela.

Histórias de sucesso como inspiração

Precisa de mais inspiração para ajudar a guiá-lo no caminho para o investidor ativo?

Mulheres em todo o país priorizaram começar a investir em 2020 e 2021, mesmo em meio aos desafios e incertezas econômicas apresentados por uma pandemia global. A história de cada mulher sobre seu ponto de virada ou motivação é excepcionalmente atraente e fornece dicas úteis para quem procura um roteiro para começar.

Jackie Alvarez, uma profissional de marketing de 34 anos de Los Angeles, Califórnia, sempre soube que deve estar investindo, mas nunca fez muito mais do que contribuir com o mínimo para suas contas de 401k.

A instabilidade causada por um pivô inesperado da indústria do turismo durante os estágios iniciais da pandemia de COVID fez Alvarez perceber a importância de ter sua casa financeira em ordem. E quando ela conseguiu um novo emprego em uma indústria mais estável, Alvarez teve a oportunidade que precisava para começar a colocar seus planos financeiros em ação.

Alvarez usou o aplicativo de investimento fracionário Stash para fazer seus primeiros investimentos e começou com apenas US$ 25.

“O Stash tem uma enorme plataforma de educação financeira e meio que gamifica o processo de investimento e permite que você comece a investir com qualquer quantia de dinheiro”, diz Alvarez. 'Tem sido muito divertido começar a realmente observar o mercado e tomar decisões sobre onde investir.'

Uma vez que Alvarez começou a investir ativamente, a confiança que ela desenvolveu também permeou outras áreas da vida.

'Parece um pouco bobo, mas quando eu comecei lá e vi como era acessível, o investimento como um todo se tornou muito mais acessível e eu aumentei meu 401k, dobrei em um fundo de investimento separado através do meu banco e comecei a economizar mais, ', diz Alvarez, que agora contribui com US$ 100 por mês para sua conta Stash, US$ 200 mensais para uma conta do JP Morgan e 12% de seu salário para um 401K.

Para Katherine (Kitty) Cort, professora de educação especial aposentada de 63 anos de Wellesley, Massachusetts, uma herança recebida em 2021 forneceu os meios para começar, mas o desejo de se envolver mais ativamente com as finanças havia começado anos antes.

'Eu tenho pensado nisso por provavelmente 15-20 anos', ela explica. “Sempre fui uma dona de casa muito tradicional, com quatro filhos em casa, e nunca me preocupei em investir. Meu marido realmente se concentrou no dinheiro.

Em 2021, no entanto, Cort diz que percebeu que precisava ser corajosa e começar a investir por conta própria. Esse sentimento combinado com uma herança recente levou Cort a agir.

'Pensei... 'Vou deixar esse dinheiro ficar em uma conta? Ou vou investir um pouco para passar algum dinheiro para meus filhos?' Isso realmente significou muito para mim”, explica Cort.

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Olhando para trás nessa decisão, Cort diz que investir foi a melhor jogada que ela fez, por várias razões.

“Investir me faz sentir orgulhoso de mim mesmo por dar esse salto e não me sentir intimidado pela falta de conhecimento econômico de como nosso mundo funciona”, diz Cort. 'Aprender sobre investimentos me deu confiança.'