Ninguém se casa pensando que sua história de amor vai terminar em uma batalha legal complicada sobre dívidas de cartão de crédito e economias misteriosamente perdidas. Mas essas coisas acontecem - até mesmo para mulheres e homens que são financeiramente experientes em todas as outras áreas de suas vidas. Essas etapas não só levarão a uma melhor saúde financeira para vocês dois como casal, mas também os protegerão caso tenham que sair por conta própria.

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1 Seja um parceiro financeiro ativo.

Na maioria dos casamentos, os parceiros dividem as responsabilidades e uma pessoa fica com as finanças, explica Brittney Castro, CEO da Mulheres Financeiramente Sábias . Não há problema se o seu parceiro é quem paga as contas e equilibra o orçamento, mas você ainda precisa ficar por dentro. A melhor maneira de fazer isso? Tenha uma data de pagamento semanal ou mensal, onde você se senta e fala sobre suas despesas, suas metas e seu orçamento. Se você ainda não fez isso e não tem certeza de como trazê-lo à tona, uma boa época é o final do ano, quando você está descobrindo seus objetivos para o futuro, ou quando está preparando seu declarações fiscais, diz Patricia Seaman, diretora sênior da Inteligente em relação ao dinheiro , uma organização sem fins lucrativos que educa os consumidores sobre finanças pessoais. Você deve enquadrar a discussão de uma forma positiva, ela aconselha. Diga: ‘Vamos dar uma olhada em todos os nossos ativos e dívidas, ver o quão perto estamos de nosso objetivo de comprar uma casa ou nos aposentar cedo ou tirar férias.’

dois Certifique-se de saber todas as senhas e números de conta.

Cada casal deve ter um espaço compartilhado onde guardam toda a sua papelada financeira - incluindo contas de cartão de crédito, extratos de hipotecas, saldos de contas bancárias, extratos 401k e planos de seguro. Mas, como grande parte da sua vida financeira existe online, também é crucial manter uma lista de todas as contas, nomes de usuário e senhas para que você possa saber exatamente onde está todo o seu dinheiro e quanta dívida você tem. Em caso de divórcio, seus advogados iniciarão um processo para descobrir todos os ativos compartilhados, mas isso pode se arrastar por anos. Tive uma cliente que se divorciou e não fazia ideia do que ela e o marido tinham, diz Castro. Se você não sabe, pode ser prolongado e atrasar o divórcio.

3 Certifique-se de que todos os beneficiários estejam atualizados.

Se o seu parceiro tinha apólices de seguro de vida, planos de pensão ou planos 401k antes de você se casar, ele ou ela ainda pode ter pais, irmãos - ou até mesmo um ex - listado como o beneficiário. Vocês dois devem examinar todos os seus bens antes do casamento e certificar-se de que esses nomes sejam atualizados para o cônjuge ou filhos atuais.

4 Estabeleça um bom crédito em seu próprio nome.

Você não deve apenas manter pelo menos um cartão de crédito ativo em seu próprio nome, que você paga regularmente para ter um bom histórico de crédito se precisar sair por conta própria, você também deve ficar de olho nas contas mensais de qualquer cartão que você compartilhe com seu parceiro. Se seu parceiro enlouquecer e começar a gastar como um louco e a acumular muitas dívidas, você também está em perigo, avisa Seaman. Se você não puder pagar essa dívida, isso prejudicará sua pontuação de crédito, o que pode afetar toda a sua vida, mesmo algo tão simples como tentar abrir uma conta em uma empresa de serviços públicos ao se mudar para uma nova casa após o divórcio.

5 Sente-se em um ovo de ninho só seu.

Embora a maior parte de sua renda provavelmente vá para uma conta conjunta para cobrir todas as despesas compartilhadas, como aluguel, seguro saúde e creche, você deve manter uma conta separada para ser usada para despesas pessoais - não há necessidade de nenhum dos parceiros divulgar o que eles gastar esse fundo discricionário em. Esse dinheiro também pode ser útil para cobrir os primeiros meses de despesas após o divórcio, caso você precise, diz Seaman.