O Comunidade de independência financeira, aposentadoria precoce (FIRE) inclui uma gama diversificada de indivíduos - alguns podem ter economizado furiosamente assim que começaram a trabalhar, o que lhes permitiu parar de trabalhar em um emprego convencional logo aos seus 20 ou 30 anos. Contudo, aposentando-se cedo não tem que ser tão intenso; muitos demoram mais, não se concentram tanto na frugalidade ou na maximização da renda e ainda se tornam financeiramente independentes por volta dos 40 ou 50 anos - bem antes da idade tradicional de aposentadoria.

Conversamos com algumas pessoas que realmente conseguiram sair de seus empregos e vivam de suas economias enquanto fazem o que mais gostam - tudo antes dos 45 anos. Alguns viajam, alguns trabalham em projetos apaixonados, mas todos têm perspectivas interessantes e informadas sobre como economizar e gastar com sabedoria de acordo com seus próprios objetivos de aposentadoria.

Primeiros passos

Ali e Alison Walker, o casal que escreve o blog Todas as opções consideradas , não estabeleceram uma taxa de poupança específica até que realmente tivessem certeza do que queriam fazer (e pagar!) no início da aposentadoria. 'Não foi até que reunimos todos os nossos objetivos e nossas esperanças e sonhos em nosso' Extrato de dinheiro pessoal ' documento, que realmente descobrimos como combinar nossas economias com nosso cronograma de aposentadoria e fazer com que isso aconteça ', explicam eles.

Embora a consciência pessoal ajude, Anita Dhake de O poder da economia defende que configurar transferências automáticas para poupança de modo que você não tenha que pensar sobre isso é muito valioso. 'Maximize a quantia que você joga lá a cada ano assim que for humanamente possível. Configure e esqueça ”, ela diz. 'Não é o seu dinheiro. É para você no futuro. Se você não vê-lo, não vai gastá-lo. '

Jeffrey Fate (um pseudônimo) do blog Fates on FIRE ecoa uma sequência de pagamento de dívidas e economias que muitas pessoas que aspiram a FIRE mencionam: Comece pagando dívidas não garantidas, especialmente dívidas com altas taxas de juros, depois economize por meio de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou um IRA. Quando você estiver atingindo o máximo de contribuições anuais nessas contas, comece a investir em uma conta de corretagem tributável. As opções de investimento populares e facilmente acessíveis também são bem vistas por investidores de longa data, como os aposentados precoces.

papel vegetal é seguro no forno

“Para o novo investidor, a sabedoria predominante é investir em fundos de índice de baixa taxa, sendo o VTSAX da Vanguard o mais bem considerado”, diz Fate. 'É uma boa maneira de começar a investir no mercado de ações.'

Aumentando com poupança e investimento

Embora a sabedoria convencional sempre diga que o plano seguro é manter um emprego e construir estabilidade por vários anos, o blogueiro anônimo que escreve Uma vida roxa descobriu que estar disposta a mudar de emprego era a chave para aumentar suas economias.

'Eu mudei de emprego quase todos os anos de minha carreira por uma variedade de razões - desde ambientes de trabalho tóxicos a dispensas e mudanças pelo país. Esses saltos me permitiram aumentar meu salário em cerca de US $ 20.000 quase todas as vezes que me mudei, e isso me permitiu economizar mais para atingir meus objetivos. Em 2015, me mudei de Manhattan para Seattle, e só com essa mudança, por causa da diferença de aluguel e impostos entre os dois locais, minhas despesas diminuíram 50%, enquanto meu padrão de vida realmente aumentou ', diz ela.

Michelle de Fire and Wide suportou a dureza monótona de uma viagem muito longa durante anos a fim de aproveitar as vantagens de ganhar um salário mais alto sem ter que pagar aqueles altos preços de custo de vida.

'Ganhar uma alta renda, mas ter um custo de vida baixo realmente faz uma grande diferença. Trabalhar em Londres (altos salários) e morar em Norfolk (baixo custo de vida) aumentou enormemente o quanto eu era capaz de economizar a cada ano ”, diz ela. Encontrar maneiras de ganhar dinheiro em um lugar e gastá-lo em um lugar onde os preços são mais baratos é conhecido como 'geo-arbitragem', um termo cunhado por Tim Ferriss de A semana de trabalho de quatro horas fama.

Jeremy Jacobson e Winnie Tseng administram o blog GoCurryCracker! Eles atribuem muito de sua capacidade de se aposentar mais cedo às escolhas de estilo de vida que reduziram suas despesas. 'Um grande impulso que usamos foi projetar nossas vidas para que não precisássemos de um carro. Por vários anos, meu transporte principal foi uma bicicleta que comprei no Craigslist por $ 50. Acabei vendendo por US $ 60 ', diz Jacobson. O casal menciona que mesmo depois de se aposentarem, eles se sentem bastante ocupados - viajando, passando tempo com os filhos, socializando, pedalando, nadando e cozinhando.

O que eles sabem agora

Para as famílias que se aposentam antes de ter filhos, o cálculo do que é 'suficiente' pode mudar, exigindo o retorno ao trabalho ou a criação de um negócio. Samurai Financeiro o escritor Sam Dogan compartilhou que 'morar em San Francisco, $ 150.000 não parecia mais o suficiente. Em nossa cidade cara, uma família de quatro pessoas que ganha $ 117.400 por ano é na verdade considerada de baixa renda e se qualifica para habitação subsidiada de acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano. Portanto, eu tive que encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro online, para investir mais dinheiro para obter uma renda mais passiva. '

É claro que muitos aposentados prematuros voltam a trabalhar periodicamente, como Dogen fez, ou encontram versões de seu trabalho em tempo parcial ou de baixa demanda. Portanto, a meta de se aposentar antes dos 45 pode realmente ser uma aspiração de tornar o trabalho uma escolha opcional nessa época; depende apenas de como a pessoa se sente em relação ao seu trabalho.

Michael Quan de Financeiramente alerta A princípio, foi pego de surpresa pela rápida mudança de seu foco em sua carreira para ter uma identidade totalmente nova como um aposentado antecipado. 'Como minha carreira deu uma guinada de 180 graus, tive que me reinventar - porque o trabalho que eu fazia não era mais relevante. Esse exame de consciência foi, em última análise, uma bênção. No entanto, se eu pudesse fazer tudo de novo, teria passado mais tempo tentando resolver isso antes de me aposentar mais cedo ”, diz ele.

Dito isso, Adam Fortuna, que escreve Minafi , está aposentado há pouco mais de dois anos e reconhece a grande mudança que aconteceu. “O que mais me surpreendeu é como é ótimo desacelerar”, explica ele. 'Eu nem percebi na hora o quão rápido eu estava sempre me movendo. Eu estava acordando cedo, indo para o trabalho e fazendo mais tarefas no final do dia. '

maneiras de amarrar um lenço cobertor

Os primeiros aposentados podem colocar em prática formas mais extremas de poupança do que outros, mas muitas de suas estratégias podem ser adotadas por quase qualquer pessoa interessada em se aposentar algum dia.

Aqui estão apenas mais algumas estratégias que ajudaram essas pessoas a se aposentar antes dos 45.

• Quando possível, pense em evitar o desperdício de dinheiro como 'comprar seu tempo em vez de mais coisas, aconselha Michelle.
• Em famílias de dupla renda, experimente viver com uma renda e economizar a outra, sugerem Jacobson e Tseng.
• Monitore seus gastos manualmente por três meses para realmente ver quanto você está gastando em cada categoria. A Fortuna oferece: 'Algumas compras eu poderia cortar com alegria e não sentir nenhuma privação com a sua remoção.'
• Quan sugere 'subir escada', em que você distribui apenas 20% de quaisquer aumentos para melhorar seu estilo de vida e, em vez disso, coloca os outros 80% automaticamente em poupança / investimento.
• Embora maximizar as contas com vantagens fiscais seja importante, Dogen lembra a todos os interessados ​​em se aposentar antecipadamente que eles precisarão de contas de investimento tributáveis, ou de uma carteira de imóveis, ou de ambos, se quiserem se aposentar mais cedo; Os fundos 401 (k) e IRA têm uma penalidade de 10 por cento se você retirá-los antes dos 59,5 anos de idade.
• Embora rastrear seus gastos manualmente seja revelador, você também pode começar com um software como YNAB ou veja os detalhamentos de gastos gerados com plataformas de banco on-line para seu cartão de débito ou crédito.
• Os Walker observam que é valioso repensar todos os seus hábitos de consumo que você herdou inconscientemente da família, amigos e vizinhos; quando você se livra dos gastos como os outros, é mais fácil definir metas para economizar e investir muito na linha de frente de seus planos.
• Certifique-se de não estar apenas economizando e investindo para impulsionar as emoções, aconselha o destino. Muito do sucesso que você alcançará será através da consistência e disciplina com seu dinheiro ao longo do tempo, mesmo quando nenhum aumento dramático em suas contas estiver acontecendo.
• Lembre-se de que você não precisa apenas cortar despesas; uma das maneiras mais viáveis ​​de economizar ou investir mais é manter os olhos abertos para maneiras de aumentar a receita, observa Dhake. Se você conseguir um emprego com melhor remuneração, mas manter seus hábitos de vida simples, poderá economizar muito mais rápido.