Pedir ajuda nunca é fácil, mas com o desemprego em alta por causa da pandemia de coronavírus e resultante crise econômica e física ou distanciamento social regulamentos, agora pode ser a hora de buscar ajuda financeira. Os EUA. CARES Act incluiu provisões para ajudar aqueles que perderam renda, mas para aqueles que estão recentemente desempregados ou enfrentando cortes de salários ou horas, mesmo um bem abastecido fundo de emergência, benefícios de desemprego aprimorados ou um cheque de estímulo podem não ser suficientes para ajudar a cobrir as despesas.

Se você ou seu parceiro perderam o emprego ou de outra forma tiveram uma perda de renda, você tem opções - muitas delas.

Uma das primeiras coisas a se ter em mente com o COVID-19 é o fato de que não é estadual, regional ou nacional, diz Reva Azeez, CFBS, consultor financeiro da MassMutual Greater Houston e sócio-gerente da ROA Partners. É global. As empresas estão muito cientes dos problemas relacionados ao vírus e, como resultado, do impacto financeiro para seus clientes.

Você provavelmente já ouviu isso de inúmeras fontes, mas é verdade: estamos todos juntos nisso. Se você perdeu renda, não está sozinho, e empresas, credores, prestadores de serviços e muito mais estão oferecendo uma variedade de opções para ajudar aqueles que enfrentam dificuldades financeiras a gerenciar suas despesas.

O problema é que você precisa perguntar. Ajuda financeira, opções de tolerância, benefícios de desemprego e muito mais não vão encontrar você - você terá que procurá-los.

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Você tem que pedir ajuda, diz Brittney Castro, CFP da Como. Pode significar fazer muitos telefonemas e lidar com uma longa espera para realmente falar com alguém. É um momento difícil para muitos e olhar para seu orçamento e lidar com suas finanças é provavelmente a última coisa que você deseja fazer.

Ainda assim, é exatamente o que você deve fazer, especialmente se espera que seu desemprego ou perda de renda dure vários meses, ou pelo menos até o fim da crise. Ser proativo e pedir ajuda imediatamente, antes de perder um pagamento, protegerá sua pontuação de crédito e o colocará em uma posição melhor para seguir em frente e continuar trabalhando em direção a seus objetivos financeiros assim que a crise terminar, diz Castro. Atrasar-se nos pagamentos sem pedir ajuda a bancos ou credores pode prejudicar sua pontuação de crédito nos próximos anos e dificultar ainda mais o acesso a empréstimos e crédito no futuro.

A primeira coisa que você deve fazer é fazer uma avaliação completa de suas finanças. Se você se qualificar, inscreva-se para o desemprego ou outros programas de assistência o mais rápido possível: Mesmo se o dinheiro não vier imediatamente, é importante ter certeza de que você está no sistema o mais rápido possível, preenchendo toda a papelada necessária, diz Bobbi Rebell , CFP e especialista em finanças pessoais em Tally.

Em seguida, encontre todas as categorias de gastos possíveis onde você pode reduzir. Reveja seu orçamento mensal para ver se há despesas discricionárias que podem ser reduzidas ou eliminadas, diz Julie Virta, CFP e consultora financeira sênior da Serviços de Consultor Pessoal Vanguard. Revise seus pagamentos mensais e entre em contato com seus credores para determinar quais pagamentos podem ser reduzidos ou adiados.

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Não é possível cancelar totalmente seus pagamentos - o dinheiro que você deve não vai simplesmente desaparecer, infelizmente - mas muitas empresas estão permitindo que as pessoas adiem os pagamentos até que consigam novos empregos ou recuperem a renda perdida para manter as contas em dia e evitar danos ao crédito pontuações. Planos de pagamento personalizados, nos quais você paga contas ou dívidas em um cronograma escalonado, também estão disponíveis.

A vantagem de adiar o pagamento é ter mais tempo para pagar sua conta ou um empréstimo, diz Azeez. Embora as dívidas e despesas provavelmente não sejam perdoadas se os pagamentos não puderem ser feitos, isso deve ajudar a dar aos indivíduos que foram afetados por uma perda de receita tempo adicional para encontrar uma nova fonte de receita e continuar a fazer pagamentos programados regularmente.

Antes de se comprometer com um plano de pagamento ou adiamento, no entanto, certifique-se de entender as condições dele. Pergunte por quanto tempo os pagamentos podem ser adiados e se as taxas de juros podem ser dispensadas ou reduzidas nesse ínterim. Se você solicitou uma tolerância, certifique-se de entender os termos de reembolso no final da tolerância: Algumas condições podem exigir o pagamento de uma quantia total de todos os pagamentos perdidos posteriormente.

Neste ponto, as empresas estão cientes de que seus clientes precisam de ajuda e estabeleceram um processo de como lidar com essas solicitações, diz Castro. Você precisa informá-los de que está enfrentando dificuldades financeiras e precisa pausar seus pagamentos mensais. Você também deve advogar por si mesmo quando se trata de multas por atraso e cobrança de juros, especialmente se você tiver um histórico de pagamentos em dia com a empresa. Pergunte se taxas atrasadas ou juros podem ser dispensados ​​ou reduzidos.

E, concordam os especialistas, tente obter a confirmação por escrito de um plano de pagamento. Isso pode ajudá-lo a manter o controle do que você concordou e ajudar a protegê-lo mais tarde, se uma empresa exigir o pagamento antes do prazo.

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A leniência para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras pode ser encontrada em muitos servidores e credores - mas, novamente, você precisa pedir. Castro diz que muitos credores de empréstimos de automóveis estão permitindo que certos clientes adiem os pagamentos de automóveis; para manuseio hipotecas durante o coronavírus, Os empréstimos hipotecários garantidos pelo governo federal permitem que os mutuários solicitem tolerância, e alguns agentes de empréstimos hipotecários privados estão oferecendo opções semelhantes. Se você for um locatário, entre em contato com o proprietário para perguntar sobre planos de pagamento ou outras providências criativas para pagar o aluguel. Muitos estados e cidades impuseram moratórias sobre despejos e execuções hipotecárias, então você não pode ser expulso de sua casa, mas é do seu interesse permanecer nas melhores condições possíveis com seu senhorio ou financiador.

Muitas empresas de serviços públicos impuseram moratórias às desconexões durante a pandemia, diz Azeez, então você provavelmente não precisa se preocupar com o corte de energia ou água. (Sempre verifique os sites de seus fornecedores para ver se esse é o seu caso.) Ainda assim, entre em contato com suas empresas de serviços públicos diretamente para que possa verificar os detalhes e discutir como e quando você precisará fazer pagamentos novamente.

Com os cartões de crédito, muitas empresas estão permitindo que certos clientes pausem os pagamentos ou renunciem ou reduzam as taxas de atraso e as cobranças de juros. Acumular mais dívidas com um cartão de crédito durante esta crise deve ser o último recurso, mas talvez você não precise se preocupar com pagamentos imediatos de um saldo que já está carregando. Em muitos casos, porém, os juros continuarão a se acumular, mesmo se você tiver pagamentos adiados, diz Rebell, então fique de olho no seu saldo para garantir que ele não saia do controle.

Se você tiver dívidas estudantis, entre em contato com o seu credor para discutir as opções de adiamento do pagamento ou suspensão de juros. Empréstimos para estudantes propriedade do governo federal terá uma taxa de juros de 0 por cento até setembro, de modo que aqueles com empréstimos federais a estudantes não terão que se preocupar com seus empréstimos acumulando mais juros durante a crise. No entanto, se você puder continuar fazendo os pagamentos, estará pagando o principal, tornando possível pagar os empréstimos mais rapidamente.

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Se você está passando por dificuldades financeiras como resultado do coronavírus e deseja explorar suas opções, verifique primeiro os sites dos fornecedores. Com base em suas atualizações sobre como eles estão ajudando os clientes durante a crise, decida se você se qualifica e se precisa de ajuda extra. Você também pode consultar o Site do Consumer Financial Protection Bureau para saber mais sobre os recursos disponíveis para você.

A chave aqui é agir o mais rápido possível, diz Virta. Os credores foram, e provavelmente continuarão a ser, inundados de pedidos. Se você precisar de ajuda, não espere.

Se você já é um cliente há algum tempo, expresse isso ao agente de atendimento ao cliente com quem você fala. Se você nunca perdeu um pagamento, diga isso também. As empresas podem estar mais dispostas a estender clemência aos mutuários em situação regular.

Pode ser um processo frustrante e você pode ter que ligar de volta mais de uma vez, mas não desista, diz Castro. Seu futuro eu está contando com você.