Jonathan Gassman visitou recentemente sua mãe de 94 anos na Flórida. Um dos principais objetivos de sua visita? Para ajude-a com seus impostos . 'Eu sou o senhor Checklist', diz Gassman, que dirige Grupo Financeiro Gassman , e é um defensor de um método simples e direto lista de verificação de impostos pendentes para todos. 'Vamos nos certificar de que não deixamos nada de fora', acrescenta ele.

Como foi para milhões de nós, 2020 foi um ano muito diferente, em termos de impostos . Por exemplo, mamãe Gassman teve 'facilmente mais de US $ 100.000' em despesas médicas este ano, de acordo com Jonathan. Pela primeira vez em anos, ela relacionará as deduções - em vez de calcular o valor padrão do IRS.

Uma lista de verificação de impostos é um ótimo conselho para qualquer um no rastro de 2020. Aqui estão algumas coisas a considerar enquanto você constrói - e verifica - o seu próprio, embora sempre reveja suas circunstâncias com seu conselheiro financeiro Se você tiver um.

O que perguntar a um preparador de impostos

Amber Gray-Fenner, proprietária da Terapia Tributária , exorta os contribuintes a perguntar sobre qualificações de preparador de impostos e pratique. Isso inclui indagar sobre quanta educação continuada eles tiveram sobre mudanças tributárias relacionadas ao COVID, seu nível geral de experiência, sua equipe e o volume de trabalho que o escritório realiza.

'Não acho que poderíamos fazer mais do que, e este é um máximo, 350 declarações de impostos em uma temporada', diz Gray-Fenner. 'Se você tem uma dessas fotos pop-up com um preparador e eles estão preparando 500 devoluções por ano, você deve se perguntar como eles estão fazendo isso.' Pergunte também sobre o plano de segurança da informação por escrito do preparador de impostos, ou WISP, para ver se suas informações estão seguras. “Se eles entrarem em conflito com os faróis, pergunte se eles têm seguro de responsabilidade profissional”, acrescenta Gray-Fenner.

Onde (e quando) começar

Reúna todos os seus documentos: declaração de impostos do ano passado, formulários W-2; Formulários 1099 se você trabalha por conta própria ou tem outros tipos de renda, como investimento ou desemprego; gastos médicos; doações de caridade; formulários de imposto de matrícula da faculdade; e assim por diante. Alguns podem vir em formato eletrônico e não em papel.

Comece a preparação o mais cedo possível. Quanto mais perto você chegar de 15 de abril, maior será a chance de que você tenha que registrar uma extensão e esperar mais tempo do que o reembolso; os preparadores ficam ocupados nesta época do ano.

Configure um conta online com o IRS . Você pode verificar o que arquivou e pagou - e fazer pagamentos eletrônicos (muito melhor do que enviar cheques).

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Se sua família passou por uma transição financeira para cima na última geração, conselhos sobre estratégias são essenciais. 'A maioria das pessoas com quem estamos falando é a primeira geração de construtores de riqueza', disse Calvin Williams, da Freeman Capital , que atende comunidades carentes. 'Eles estão enfrentando problemas que seus pais nunca enfrentaram.'

Além disso, as mudanças ano após ano em sua imagem financeira são sempre importantes. A vida muda como uma criança nova (seja um bebê, adoção ou filho adotivo) a necessidade de cuidar de um pai mais velho, um casamento, divórcio ou morte de um cônjuge - tudo isso tem implicações significativas para os impostos, de acordo com Mark Steber de serviço de preparação de impostos Jackson Hewitt . Da mesma forma, um novo emprego, uma sorte inesperada de um investimento, uma grande despesa médica ou a compra ou venda de uma casa devem ser considerados.

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Questões específicas de 2020

O ano passado foi particularmente perturbador, é claro. Como diz Steber, 2020 foi verdadeiramente 'um ano de mudanças sem precedentes - e a maioria das pessoas que apresentarão declarações de impostos verá que [a turbulência de] 2020 está refletida em suas declarações de impostos'.

Um exemplo é seguro desemprego . É um item tributável no nível federal - e também na maioria dos estados. Se você recebeu pagamentos e não separou dinheiro ou optou por reter os impostos, pode ter uma conta de impostos maior do que o esperado.

Mas a ajuda pode estar a caminho. 'Parte do que o Congresso tem sobre a mesa e ainda não foi aprovado é que os primeiros US $ 10.200 [em pagamentos de desemprego] seriam isentos de impostos', diz Taxaroo Knox Wimberly. 'Se isso acontecer, pode ser um impacto significativo.' Para alguns, isso pode significar uma diferença de US $ 2.000 a US $ 3.000, de acordo com Wimberly.

Dito isso, a medida pode ou não ser aprovada. Portanto, se você recebeu desemprego, mas pode esperar pelo reembolso, considere adiar o processo até que o Congresso tome uma decisão. Caso contrário, você precisaria registrar posteriormente uma devolução corrigida, o que poderia adicionar atrasos de processamento significativos. Além disso, pergunte ao seu preparador se o seu empregador usou o diferimento opcional do imposto sobre a folha de pagamento, informa Gray-Fenner. Isso pode significar ainda mais dinheiro devido a você.

Quanto àqueles pagamentos de estímulo ? Na verdade, eram créditos fiscais reembolsáveis, o que significa que eram aplicados diretamente contra o que você deveria em impostos e eram reembolsáveis. Então, se você pagou o suficiente em impostos, você conseguiu o dinheiro. E embora alguns indivíduos ou casais não fossem elegíveis para pagamentos de estímulo total (ou algum) com base em sua renda de 2019, uma perda de renda de 2020 pode significar que agora eles se qualificam e podem reivindicar o saldo de seus impostos. Antes tarde do que nunca?

Formas negligenciadas de maximizar o pagamento de seus impostos

Existem muitas maneiras de obter o máximo de seus impostos - que muitos de nós esquecemos. Por exemplo, uma redução de renda pode significar acesso inesperado ao Crédito de imposto de renda ganho ou crédito de imposto infantil para filhos dependentes.

E 'se o seu rendimento tributável cair abaixo da taxa de ganho tributável de longo prazo, você [também] terá uma taxa de ganho de capital de zero por cento', Stephanie McCullough, fundadora da Sofia planejamento financeiro para mulheres, diz. 'Tenho clientes', acrescenta ela, cujos 'avós lhes compraram ações para seu bar mitzvah ou algo assim' - alguns dos quais agora podem vender ações sem os impostos devidos. E não se esqueça dos $ 300 especiais dedução de contribuição de caridade que o Congresso acrescentou. Isso está disponível mesmo se você não conseguir discriminar.

Se você retirou dinheiro de um 401 (k) para ajudar a pagar as despesas, esse dinheiro também é tributável. No entanto, se você ainda não pagou os impostos, poderá fazê-lo por um período de três anos - e não se estressar desnecessariamente agora.

Você ou seus pais são aposentados? Tally despesas médicas, como Gassman fez para sua mãe, e incluem, se aplicável, os prêmios do Medicare retirados pelo governo para ver se isso proporciona uma nova dedução ou redução de impostos.

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Estados e muitos municípios também têm impostos. Isso pode se tornar uma dupla tributação para muitos que pode ter trabalhado em um escritório em um estado ou cidade em 2020 e depois voltou para a quarentena em outro , ou talvez até se movido. “Muitos empregadores estão retendo duas vezes, no estado em que você trabalha e no estado em que vive”, para evitar reter muito pouco, explica Gray-Fenner. Além disso, a maioria dos estados tributam a renda do desemprego, embora, de acordo com Robbin Caruso, sócio da firma de contabilidade Prager Metis, 'vários estados, incluindo Alabama, Califórnia, Montana, Nova Jersey, Pensilvânia e Virgínia não o façam'.

Cuide de sua vida

Milhões de pessoas oficialmente arquivado para iniciar negócios ano passado - o maior número de todos os tempos. Outros podem ter feito trabalho de show por meio de uma plataforma online para ajudar a compensar um déficit sem pensar que estão começando um negócio. Se isso se aplica a você, parabéns: agora você é um proprietário.

'Muitas pessoas transformaram sua agitação lateral em atividade principal quando perderam seus empregos corporativos,' Ben Richmond, CPA, de Xero diz. Obviamente, possuir um negócio inclui as considerações fiscais adicionais que seus empreendedores mais experientes têm. Existem mais formulários e impostos sobre essa renda - incluindo a Previdência Social. Mas também há deduções esperando por você.

“Acho que os autônomos não têm educação suficiente para compreender todas as deduções possíveis de que podem recorrer”, diz Gassman. 'Como o escritório em casa.' McCullough concorda: 'Pense nas despesas comerciais legítimas que você teve ao configurar as coisas com antecedência, como registrar um domínio ou comprar um laptop.'

Em seu primeiro ano de negócios, você pode reivindicar até $ 5.000 em custos iniciais, 'observa Richmond. Até mesmo o uso do carro para negócios é dedutível, esteja você usando a taxa de quilometragem padrão que o IRS publica anualmente ou acompanhando de perto os custos reais. Trabalhadores de show podem obter essa dedução e a dedução do escritório em casa.

Os funcionários que trabalham em casa não podem deduzir o uso de seu espaço de escritório, mas aqueles com um novo negócio provavelmente podem, mesmo que o negócio seja apenas em meio período - desde que o espaço seja dedicado a esse uso.

Claro, isso pode parecer uma série de etapas, mas tomadas individualmente, são todas gerenciáveis. Além disso, eles valem a pena pela recompensa: reduzindo suas obrigações fiscais ou aumentando seu reembolso. Comece riscando um item de sua lista por vez - você já sabe.