Existem muitas razões diferentes pelas quais alguém pode considerar a mudança de empregador em tempo integral para freelancer. O freelancer pode lhe dar a flexibilidade de criar sua própria agenda, a oportunidade de ganhar mais dinheiro quando estiver trabalhando por conta própria , e a independência para trabalhar em vários projetos, só para citar alguns.

De acordo com Envergadura , uma empresa que fornece aos freelancers uma variedade de recursos em um só lugar (pense em faturamento, benefícios e contabilidade), 68% dos freelancers dizem que sua vida melhorou desde que fizeram a transição para o freelance. Portanto, não deve ser surpresa que os freelancers sejam responsáveis ​​pelo maioria da força de trabalho americana até 2027.

Embora se tornar um freelancer tenha suas vantagens, há muitos fatores a serem considerados antes de deixar seu emprego em tempo integral para trás. De saúde a impostos e muito mais, aqui está tudo o que você deve saber antes de entregar o aviso prévio de duas semanas .

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Pagamento de imposto de renda como freelancer

Devido às circunstâncias incomuns da pandemia, o IRS prorrogou o prazo das declarações fiscais para 1040 formulários, que podem incluir um W-2, até 17 de maio deste ano. Mas os freelancers (que não têm um formulário W-2) geralmente são obrigados a declarar impostos trimestrais, que eram devidos em 15 de abril. ano seguinte. Os freelancers também enviam uma declaração de imposto anual com sua renda declarada, que inclui formulários 1099-MISC de todos os clientes que pagaram US$ 600 ou mais anexados a um formulário chamado Schedule C.

'Ao contrário dos funcionários em tempo integral, sua renda não será retida para impostos. Como freelancer, você deverá estimar seus ganhos anuais e pagar seus impostos trimestralmente', Jacob Dayan, CEO e cofundador da Imposto Comunitário e Amigo financeiro explica. 'Se você estimar muito pouco, poderá estar sujeito a uma penalidade fiscal no Dia do Imposto. Se você estimar demais, receberá o excesso em sua restituição de imposto, mas o pagamento em excesso pode deixá-lo sem dinheiro. No prazo ou antes do prazo trimestral, você pode pagar seus impostos estimados no site do IRS, usando o formulário 1040-ES.'

Os freelancers devem começar a pagar impostos trimestrais se esperam dever mais de US$ 1.000 no prazo do imposto. Isso ajudará a ter uma conta comercial separada para otimizar suas despesas e receitas.

Mas o que exatamente os freelancers devem em impostos estimados?

Para começar, depende de qual estado você mora. É por isso que é melhor falar com seu contador local . No entanto, todos os freelancers precisam pagar um imposto de renda federal, algo que os funcionários também pagam. A única diferença é que as empresas retêm esse imposto do salário de seus funcionários e os freelancers têm que retê-lo eles mesmos.

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Mas os freelancers também têm que pagar o que é chamado de imposto de trabalho autônomo – um imposto que consiste em impostos da Previdência Social e Medicare, que retém 15,3% dos primeiros US$ 142.800 de renda que você recebe, mais 2,9% de qualquer coisa que você ganhe sobre esse valor.

As empresas pagarão metade do imposto SE, deixando os funcionários pagarem cerca de 7,5% de sua renda. A maioria dos contadores sugere reservar entre 25-35 por cento de sua renda tributável freelance para cobrir seus impostos estimados.

Embora pareça que os freelancers devem mais impostos do que os assalariados, os freelancers podem reivindicar muito mais em deduções fiscais, o que pode nivelar o custo dos impostos SE.

O que os freelancers podem deduzir de suas despesas comerciais?

Os freelancers podem deduzir uma ampla variedade de despesas comerciais, incluindo seu escritório em casa (também conhecido como parte do aluguel), assinaturas de entretenimento, manutenção do carro, serviços públicos, viagens, 50% das despesas com refeições, contas de telefone, seguro de saúde e muito mais.

'Consulte um contador profissional para descobrir o quanto você pode deduzir. Pelo lado positivo, a visita também contará como uma dedução fiscal”, explica Jim Pendergast, vice-presidente sênior da Small Business Financial Institution.

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Como os freelancers podem encontrar cuidados de saúde individualizados acessíveis?

Depois de deixar o seu emprego, você estará legalmente coberto pelo seguro de saúde da sua empresa sob COBRA. Mas sua empresa não vai mais subsidiar e pode ser realmente caro. Se você não tiver um parceiro que possa adicioná-lo ao plano de seguro de saúde, existem algumas opções a serem exploradas.

“Encontrar cuidados de saúde acessíveis é um dos maiores desafios do freelancer. Não existe uma solução única para isso', Charlotte Robinson , um engenheiro de software e programador freelance, explica. 'Então, eu recomendo que os freelancers escolham entre as seguintes opções com base no que melhor lhes convém: cobertura sob o Affordable Care Act, escolha de seguro de saúde de curto prazo ou planos de seguro baseados em associação, se sua profissão tiver tal guilda/associação.' Os planos de saúde também dependem de onde você mora – alguns estados têm opções mais acessíveis do que outros.

'O Health Care Exchange do seu estado pode conectar você a planos privados adequados à sua situação. Você também pode trabalhar com um corretor de saúde para obter o melhor plano para sua família' Jess O'Connell , editor e empresário, explica.

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Os freelancers precisam incorporar seus negócios?

Freelancers não são obrigados a incorporar seus negócios como uma LLC. Mas aqueles que incorporam como uma LLC a usam para proteger seus ativos pessoais e ganhar credibilidade. Em alguns estados, no entanto, uma LLC pode economizar impostos, dependendo da sua renda. De acordo com Investopédia , aqueles que têm uma LLC podem optar por ser tributados como S-Corps ou C-Corps, o que pode beneficiar algumas empresas reduzindo seus impostos trabalhistas.

“Meu contador mencionou que era hora de considerar outras opções fiscais que poderiam economizar dinheiro a longo prazo. Decidimos que operar como uma LLC tributada como S-Corp seria a melhor opção porque me dava alguma proteção e tinha maiores benefícios fiscais do que continuar operando como um único proprietário', Toni Okamoto, fundador da Baseado em planta em um orçamento , explica. Assim como com seus impostos, você deve consultar um contador sobre qual tipo de negócio é ideal para você.

Como funcionam os contratos com clientes?

Os freelancers devem enviar um contrato a seus clientes antes de começarem a trabalhar juntos – detalhando o escopo do projeto, taxas, prazos, revisões e qualquer outra coisa que você queira incluir. Você não precisa de um advogado para supervisionar seu contrato, mas provavelmente precisará de um advogado para redigir o contrato para você. Ou você pode comprar um contrato de outro freelancer. Escritor freelancer Gato Boogaard , por exemplo, vende modelos de contrato personalizáveis ​​elaborados por um advogado experiente. Além disso, os modelos incluem um guia complementar que divide o jargão jurídico em inglês simples.

Como os freelancers podem economizar para a aposentadoria?

Através de um IRA SETEMBRO (Conta de Aposentadoria Individual Simplificada de Pensão de Empregado), os freelancers podem fazer contribuições que podem ser dedutíveis de impostos. Você não terá um empregador que corresponda às suas economias de aposentadoria, mas pelo menos poderá economizar algum dinheiro todos os anos. O Autônomo 401(k) é outra opção em que você pode optar por fazer uma contribuição dedutível ou Roth de até 100% de sua remuneração.

Tornar-se um freelancer pode parecer complexo, pois muitos sistemas cruciais seriam de outra forma atendidos pelo RH e seu empregador.

'Todas essas coisas podem parecer esmagadoras ou complicadas no começo, mas quando você se familiarizar com o processo, descobrirá que é apenas uma maneira diferente de fazer as coisas - e pode fornecer muitos benefícios para você e sua família se tornarem freelancers', O'Connell diz.

Depois de reunir os recursos disponíveis para você e consultar outros freelancers e especialistas (novamente: contrate um contador!), você começará a colher os benefícios do #TFreelanceLife.