Investir é visto há muito tempo como um mundo masculino, do qual as mulheres historicamente se esquivam. Como resultado, o acúmulo de riqueza entre as mulheres ficou para trás em relação aos homens, com muitas mulheres chegando à aposentadoria não tão preparadas financeiramente quanto seus colegas homens.

Agora a boa notícia: a maré está finalmente mudando.

Um novo estudo da Fidelity intitulado Mulheres e Investimentos revela algumas mudanças muito promissoras emergentes. Alguns dos destaques mais emocionantes incluem:

• As mulheres estão investindo em números recordes. Dois terços das mulheres (67%) estão agora investindo as economias acumuladas fora da aposentadoria e fundos de emergência no mercado de ações. Esse número representa um aumento de 50% desde que a Fidelity começou a realizar esse estudo específico em 2018.

• Houve um aumento de 43% nas mulheres abrindo novas contas de investimento de varejo desde o verão passado.

E aqui está o ponto de dados mais intrigante de todos:

• Quando as mulheres investem, elas veem resultados impressionantes. Uma análise de mais de 5 milhões de clientes Fidelity nos últimos 10 anos mostra que, em média, as mulheres superaram seus colegas masculinos em 40 pontos-base. Em outras palavras, as mulheres estão ganhando uma taxa de retorno maior sobre seus investimentos do que os homens.

Há tantas notícias boas nesses dados que é difícil saber por onde começar realmente. Como chegamos aqui? O que significa para riqueza das mulheres a longo prazo ? E para onde vamos a partir daqui?

Para desvendar essas questões importantes, conversamos com Lorna Kapusta, da Fidelity, chefe de mulheres investidoras e engajamento do cliente. Aqui está um olhar mais atento sobre o que tudo isso significa.

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Como chegamos aqui?

Em 2018, a Fidelity começou a notar um aumento nas mulheres se tornando mais envolvidas com suas finanças. Mulheres de todas as gerações, ao que parece, estavam em uma trajetória econômica e educacional que continua se fortalecendo a cada mês e ano, diz Kapusta.

E, notavelmente, esse engajamento e crescimento financeiro se intensificaram mesmo durante uma pandemia global que afetou desproporcionalmente as mulheres em termos de estresse financeiro, segurança no trabalho e as demandas diárias da vida e do cuidado familiar.

Na verdade, parece que os eventos do último ano e meio podem ter provado ser um poderoso catalisador, que inspirou ainda mais mulheres a fazer das finanças uma prioridade, incluindo a criação de economias de emergência, criação ou atualização de planos financeiros e mesmo fazendo a mudança de poupador para investidor.

A Fidelity diz ter visto um compromisso crescente de economizar e investir entre sua base de clientes durante o ano passado. E entre as mulheres, em particular, isso inclui contribuir com uma média recorde de 9,2% para as contas de poupança do local de trabalho.

“O momento que estávamos vendo em 2018 acelerou devido à pandemia. Deu a todos a oportunidade de dar um passo atrás e pensar em suas prioridades', explica Kapusta

Esse processo de pensamento incluiu mulheres percebendo que querem que seu dinheiro seja ativamente faça dinheiro, a fim de ajudá-los a atingir metas. Ao mesmo tempo, a mudança para muitos de nós trabalhando em casa pela primeira vez criou uma oportunidade de passar um tempo aprendendo sobre investimentos, finanças pessoais e muito mais, diz Kapusta. Por exemplo, houve um aumento de 37% nas mulheres que tiraram proveito da orientação da Fidelity durante o curso da pandemia.

O que tudo isso significa para a riqueza de longo prazo das mulheres?

O fato de que muitas mulheres estão agora investindo dinheiro ativamente em vez de guardá-lo em uma conta poupança (como as mulheres historicamente têm tendência a fazer) não é um pequeno detalhe ou realização. Essa única mudança de hábito pode ter profundas ramificações financeiras, especialmente ao longo de 10 anos ou mais, diz Kapusta.

A Fidelity analisou os números para fornecer um exemplo revelador de quanto ganho financeiro pode ser obtido simplesmente transferindo dinheiro de uma conta poupança para um mix de investimentos conservador. A diferença é surpreendente.

• $ 5.000 em uma conta poupança renderia cerca de $ 30 ao longo de uma década. Investido no mercado de ações por meio de uma combinação conservadora, o potencial de ganhos para essa mesma quantia de dinheiro em um mercado médio é de $ 3.199.
• US$ 20.000 guardados em uma conta de poupança básica gerarão cerca de US$ 120 em crescimento ao longo de uma década, enquanto em um mercado de ações médio esse dinheiro retornaria US$ 12.795.
• US$ 50.000 em poupança básica forneceriam cerca de US$ 301 de crescimento ao longo de 10 anos, mas em uma combinação de investimentos conservadora o retorno seria de cerca de US$ 31.989.
• US$ 100.000 em economias básicas podem resultar em US$ 602 de crescimento ao longo de uma década, mas no mercado de ações esse dinheiro teria retornado impressionantes US$ 63.978.

Essas quatro estimativas são baseadas no desempenho histórico do mercado de ações. Agora considere este exemplo à luz da mais nova revelação do Fidelity 2021 Mulheres e Investimentos estudo - que as mulheres estão ganhando significativamente maiores taxas de retorno então homens. Ao longo de 10 anos, essa realidade pode se traduzir em um retorno muito lucrativo para as mulheres.

Por que as mulheres estão superando os homens?

Uma variedade de fatores está contribuindo para o sucesso que as mulheres estão tendo com seus investimentos, diz Kapusta. E vale a pena tomar nota de quais são esses fatores.

“As mulheres são inteligentes e atenciosas e abordam o investimento de uma forma muito mais holística”, explica Kapusta. 'Eles pensam sobre o quadro geral: o que é importante para mim? E o que estou tentando alcançar? E para quem?''

Quando as mulheres investem, elas também tendem a ter uma abordagem muito firme, continua Kapusta.

“Eles seguem uma estratégia consistente de investir regularmente com seu salário”, diz Kapusta. “Eles também têm um plano e seguem o plano deles. Contra o comportamento comercial dos homens, que compram e vendem com muito mais frequência ou a uma taxa mais alta do que as mulheres.'

Para onde vamos daqui?

Embora mais mulheres do que nunca estejam reconhecendo o poder de investir e tomando medidas para ajudar seu dinheiro a crescer de forma mais agressiva, ainda há muito mais mulheres a serem alcançadas. Muitos entre nós continuam a manter quantias significativas de dinheiro (acima e além de nossas economias de emergência) em contas bancárias, ganhando juros mínimos e, assim, perdendo milhares de dólares em ganhos.

O estudo da Fidelity confirma isso, mostrando que aproximadamente metade (47%) das mulheres relata ter US$ 20.000 ou mais em economias fora da aposentadoria e fundos de emergência, um terço (31%) tem US$ 50.000 ou mais e aproximadamente uma em cada cinco (18%) tem $ 100.000 ou mais.

Em outras palavras, em meio a todo o progresso empolgante, ainda há muito trabalho a ser feito. Kapusta e outros enfatizam a necessidade de reformular quantas mulheres pensam em investir para alimentar o impulso contínuo.

Por exemplo, apenas quatro em cada 10 mulheres dizem que estão confortáveis ​​com seus conhecimentos sobre investimentos. Além disso, 65% das mulheres dizem que estariam mais propensas a investir ou investir mais , se tivessem passos claros para fazê-lo.

'Tem havido muitas novidades por aí mulheres não se sentem tão confiantes e acreditando que os homens são melhores em investir', diz Kapusta.

Um estudo separado ( este da Merrill ) descobriram que apenas cerca de metade das mulheres (52%) dizem que são confiante em investir , em comparação com 68 por cento dos homens.

Para ajudar a resolver esses obstáculos, devemos normalizar a conversa sobre dinheiro, trazendo-o à tona e garantindo que as mulheres tenham o apoio e as ferramentas de que precisam para se engajar no investimento.

Mas é igualmente importante começar a reconhecer e repetir em voz alta e com orgulho: as mulheres são tão boas quanto os homens em investir , se não melhor em muitos casos.

Então, talvez também precisemos reformular como as mulheres acho sobre suas próprias capacidades em relação ao dinheiro e ao investimento. Como a própria Kapusta - e agora as estatísticas - deixam bem claro, essa falta de confiança que continua a atormentar tantas mulheres nessa questão em particular é completamente infundada.

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'Temos que dar elogios às mulheres, quando elas agem, as coisas vão bem', diz Kapusta.