Quando as coisas estão indo bem, é fácil sentir que você tem sua saúde financeira sob controle. Praticando bem dicas de finanças pessoais e estabelecendo independência financeira pode parecer bastante simples quando os mercados estão em alta, seu emprego está estável e sua dívida é administrável. Se você pudesse manter tudo sob controle, seu caminho para a prosperidade financeira seria fácil.

Infelizmente, parte de lidar com as finanças é ajustar os fatores externos, como a pandemia do coronavírus - e a possível recessão do coronavírus - prova. Mesmo com verificações de estímulo e os EUA CARES Act para ajudar a apoiar os contribuintes que estão com dificuldades financeiras, tempos financeiros incertos estão por vir. O desemprego está em alta e embora as condições possam melhorar depois que os bloqueios diminuem, é provável que os EUA - senão o mundo todo - estejam se aproximando de uma recessão. O Modelo de recessão Bloomberg está em 100 por cento, o que significa que há 100 por cento de chance de uma recessão nos próximos 12 meses - e a desaceleração econômica já chegou.

PARA recessão é um período de declínio da atividade econômica geral. Em outras palavras, os gastos e os investimentos em escala global ou nacional diminuem, levando a um efeito cascata de retração econômica em escala menor. As empresas podem fechar ou reduzir o tamanho, levando à perda de empregos; os consumidores podem se concentrar em economizar em vez de gastar. Durante uma recessão, muitas vezes há falências de negócios (e às vezes falências de bancos), crescimento lento ou negativo da produção e aumento do desemprego.

A Grande Recessão em 2008, a última recessão que os EUA enfrentaram, ainda pode estar na mente de muitas pessoas. Com a crise financeira de 2008 que contribuiu para o início da recessão, ela gerou um aumento no desemprego e uma queda enorme no mercado imobiliário. Com essa recessão ainda no passado recente, os sinais de outra recessão podem ser assustadores, mas uma recessão não é necessariamente algo para causar pânico.

As recessões são uma parte normal do ciclo de negócios. À medida que a economia cresce, essa expansão tende a desacelerar ou reverter por um curto período em algum ponto.

Ainda assim, nunca é demais estar preparado, especialmente com o início repentino de tempos financeiros difíceis. As previsões do final de 2019 e início de 2020 de uma recessão em 2020 eram muito baixas, até que a crise causada pelo coronavírus remodelou drasticamente as condições econômicas globais. Se você ainda não sentiu os impactos da recessão, existem medidas que você pode seguir para garantir que o impacto da recessão em você seja mínimo.

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Como se preparar para uma recessão

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1 Reserve a economia

Como acontece com a maioria das dificuldades financeiras, o passo número um para sobreviver a uma recessão com suas economias intactas (ou quase todas intactas) é estabelecer economias substanciais em primeiro lugar. Um fundo de emergência deve ser considerado parte do plano de poupança de uma pessoa, a fim de se preparar para o inesperado, diz Shirley Yang, VP de depósitos da Marcus por Goldman Sachs.

A fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente em uma conta acessível (uma conta poupança, não uma conta de investimento) para cobrir alguns meses de despesas no caso de você perder o emprego. A maioria dos conselhos diz para manter as despesas de três a seis meses em um fundo de emergência, mas reservar pelo menos seis meses pode fornecer segurança extra se você estiver realmente preocupado com a recessão. Se o seu trabalho não é consistente ou se você trabalha em uma indústria instável, isso é especialmente importante.

Yang recomenda colocar esse dinheiro em uma conta separada de sua poupança regular ou contas correntes. Procure uma conta com uma alta taxa de juros, para que o dinheiro continue a crescer enquanto fica à espreita; Marcus by Goldman Sachs oferece atualmente um APY de 1,55% em suas contas de poupança, um dos mais altos do setor atualmente.

dois Diversificar contas

As taxas de juros tendem a cair durante uma recessão. Isso é bom se você está planejando fazer um empréstimo, mas se o seu dinheiro estiver em uma conta de poupança com juros altos, isso significa que os juros que ganharão diminuirão. Yang sugere diversificar sua poupança para garantir que, caso as taxas de juros caiam, seu dinheiro continue a crescer, especialmente se você tiver uma quantidade substancial de dinheiro em poupança. Os certificados de depósito (CDs) oferecem taxas de juros fixas, portanto, financiar um antes de uma recessão significa aproveitar as vantagens de uma taxa de juros mais alta.

Alguns CDs cobram uma multa se você sacar seu dinheiro antes dos termos do CD terminar, então coloque apenas economias extras lá e mantenha seu fundo de emergência em uma conta poupança. No entanto, existem CDs sem penalidade (Marcus oferece um), que permitem às pessoas sacar o saldo sem nenhuma penalidade ou taxa.

3 Considere seus investimentos

Se você tem dinheiro investido em ações ou fundos mútuos, é provável que esses investimentos percam valor durante uma recessão. Se esse dinheiro não for necessário em um futuro próximo, você pode deixá-lo investido, e ele provavelmente recuperará seu valor (e até mesmo melhorará) assim que a recessão terminar. Se você sabe que precisará do dinheiro que investiu em um futuro próximo, no entanto, é inteligente vender seus investimentos e manter esse dinheiro em uma conta protegida, como uma caderneta de poupança ou CD.

Seus investimentos sairão do outro lado da recessão se você deixá-los parados; vender investimentos durante uma recessão por um preço menor do que o pago por eles é como as pessoas perdem dinheiro. Se você planeja manter seus investimentos até que o mercado melhore, certifique-se de ter dinheiro suficiente em economias para viver, caso precise, e deixe seus investimentos enfrentarem a tempestade financeira. Felizmente, você planejou quedas no mercado quando descobriu quando começar a investir.

Se você tiver dinheiro suficiente reservado, uma recessão é um excelente momento para comprar investimentos: os preços serão mais baixos, permitindo que você compre na baixa e venda na alta assim que a recessão terminar; apenas não use suas economias de emergência para fazer isso.

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4 Planejar com antecedência

Evitar movimentos frenéticos e desesperados é a chave para superar uma recessão com sua saúde financeira intacta. Um período de crise econômica não é o melhor momento para iniciar uma nova carreira ou assumir um risco financeiro, especialmente se você nunca fez essas coisas antes. Dependendo da sua situação, você pode querer esperar para comprar uma casa ou um carro novo, tirar férias caras, se casar ou até mesmo ter filhos até que a economia melhore. Certamente é possível fazer todas essas coisas, mas se você estiver particularmente preocupado com suas finanças, pode se sentir mais confortável esperando.

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Comprar uma casa durante uma recessão para aproveitar as taxas de juros mais baixas pode ser uma jogada inteligente, mas apenas se isso não colocar em risco sua estabilidade financeira geral. (Você não quer comprar uma casa nova apenas para perder o emprego quando sua empresa for reduzida, por exemplo.) Considere esperar para tomar decisões financeiras importantes até que as condições melhorem, se possível. Ao elaborar um guia prático e racional para suas metas financeiras, você pode ter certeza de que as mudanças na economia não farão muito para impedi-lo de alcançá-las.