Com todas as transições e marcos que vêm com seus 20 anos, imaginando sua aposentadoria pode nem sempre ser a prioridade. Muitos de nós estamos indo para a escola, pagando dívidas de alunos, iniciando nossas carreiras ou vivendo por conta própria pela primeira vez, fazendo malabarismos com aluguel e contas. Mas começar a planejar e economizar para a aposentadoria aos 20 anos (ou antes) pode lhe dar muita segurança financeira mais tarde na vida - especialmente se você quiser planejar um reforma antecipada . Não importa qual seja sua situação financeira atual, você ainda pode priorizar a poupança para a aposentadoria .
“Quando se trata de poupar a longo prazo, a juventude está do nosso lado”, diz Stan Treger, cientista comportamental sênior da empresa Morningstar de investimentos em insights. 'Quanto mais jovens começarmos a economizar dinheiro, mais tempo teremos para continuar economizando. Além disso, quanto mais o seu dinheiro fica & apos; no mercado, mais cresce ', diz Treger. Aqui estão algumas maneiras fáceis de começar a economizar para a aposentadoria aos 20 anos, pelo que o seu futuro eu lhe agradecerá.
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1 Coloque seu dinheiro em uma conta de aposentadoria.
Uma das maneiras mais fáceis de economizar para a aposentadoria é abrir um conta de aposentadoria , ou se você tiver a opção de, por meio de seu empregador, comece a contribuir para o seu 401k.
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'Definitivamente, a combinação de 401k é um grande problema', diz o técnico financeiro e fundador da Criar Coletivo de Riqueza , Sumaya Mulla-Carrillo. 'Você quer ter certeza de que está recebendo todo o dinheiro grátis com que seu empregador está contribuindo.'
Se você não tiver certeza de qual é o programa de correspondência 401k da sua empresa ou se eles oferecem planos de aposentadoria, converse com o seu departamento de RH e eles deverão ser capazes de explicar a você. Mas se você não tiver essa opção, tudo bem. Você pode investir em uma conta com vantagens fiscais, como um IRA ou um Roth IRA. Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais em que você paga impostos sobre o dinheiro que ganha agora e coloca o dinheiro na conta onde ele cresce sem impostos até que você o retire na aposentadoria. Um IRA é o oposto. Você contribui para a conta e paga impostos sobre o dinheiro depois de retirá-lo.
“O importante é saber que qualquer pessoa pode abrir um IRA”, diz Mulla-Carrillo. 'Você pode ter isso e um 401k ou apenas um desses, e você pode contribuir com até $ 6.000 por ano.'
dois Reserve uma parte do seu salário.
Mulla-Carrillo recomenda reservar de 10 a 20 por cento de cada contracheque para investir na poupança para a aposentadoria. Isso também se aplica àqueles com cronogramas de pagamento inconsistentes. “Se você está sendo pago de forma inconsistente, certifique-se de economizar grandes parcelas dos contracheques maiores para chegar a esse número”, diz ela.
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Ela mesma na casa dos 20 anos, Mulla-Carrillo foi para a escola de dança e se formou sem ter trabalhado em um emprego de tempo integral - e sem desejo também. 'Eu nunca tinha trabalhado em um emprego de tempo integral, não estava planejando, então percebi que precisava encontrar uma maneira de me preparar para o futuro sem depender de um empregador em tempo integral', diz ela. . Depois de muita pesquisa, familiarizando-se com o jargão de investimentos e se comprometendo a dominar as finanças pessoais, Mulla-Carrillo abriu e maximizou suas economias para a aposentadoria. “Comecei com um consultor robótico e, depois que entendi mais o que estava fazendo, passei a fazer sozinha e agora sinto que estou em um bom lugar”, diz ela. Mulla-Carrillo agora ajuda outros criativos a se sentirem confiantes em suas finanças por meio de seu programa, o Create Wealth Collective.
Outra dica é aumentar a quantia com que você contribui para suas economias para a aposentadoria toda vez que receber um aumento. “Isso é especialmente benéfico para os poupadores mais jovens, porque os poupadores mais jovens provavelmente enfrentarão mais solavancos salariais ao longo de sua carreira do que alguém que começou a economizar na casa dos 30 ou 40 anos ou mais”, sugere Treger. 'Mais aumentos salariais significam não apenas mais dinheiro para gastar, mas também automaticamente mais dinheiro para economizar.'
3 Certifique-se de ter primeiro uma base sólida.
Embora nunca seja muito cedo para começar a economizar para a aposentadoria, certifique-se de ter uma base financeira sólida antes de começar a economizar - seja na casa dos 20 anos ou antes. 'Você nunca pode começar muito cedo. Certifique-se de ter um fundo de emergência, almofada de poupança, certifique-se de não acumular dívidas de cartão de crédito ... para que quando você entrar no trabalho e começar a ganhar dinheiro, você possa realmente economizar a maior parte para a aposentadoria. ' aconselha Mulla-Carrillo.
Apontar para um fundo de emergência de um mês de despesas de subsistência para começar. “Basta verificar isso”, diz Mulla-Carrillo. Para o longo prazo, algo entre seis meses a um ano de despesas de subsistência é uma boa meta.
Começar a economizar na casa dos 20 anos ou antes também pode ajudá-lo a criar bons hábitos financeiros para o bem-estar financeiro no futuro. “Começar nossa jornada de poupança cedo também pode servir como um tipo de pré-compromisso psicológico”, diz Treger. 'Uma pequena promessa que fazemos a nós mesmos de fazer algo que pode aumentar a probabilidade de realmente fazermos.'
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Se você está trabalhando para pagar empréstimos estudantis , você ainda pode economizar para a aposentadoria. 'Veja a taxa de juros de sua dívida. Se houver algo acima de 6 a 7 por cento - esse número pode variar dependendo de com quem você fala - tente pagar rapidamente ', diz Mulla-Carrillo. 'Assim que tiver uma dívida com juros mais baixos na qual está trabalhando, você pode investir e saldar essa dívida simultaneamente para realmente obter o máximo de seu dinheiro.'
4 Fale com um consultor financeiro.
Fale com um conselheiro financeiro, como um planejador financeiro certificado (CFP) ou um contador público certificado (CPA). 'Se você está recebendo ajuda profissional, certifique-se de que ele seja um fiduciário, que é alguém obrigado a fazer o melhor por você como cliente, então essa é definitivamente uma certificação a se buscar, especialmente com conselhos de aposentadoria', diz Mulla- Carrillo.
Seus pais e outros adultos mais velhos que você conhece também podem ser um recurso valioso para navegar no planejamento da aposentadoria. UMA enquete by Morningstar descobriu que metade dos Gen Zers pesquisados disseram que discutiram aposentadoria de alguma forma com seus pais.
Treger diz que conversar com um aposentado também pode ser uma boa opção para quem está começando a se planejar para a aposentadoria. “Tenho visto uma correlação consistente, pequena, mas positiva, entre o número de aposentados que uma pessoa conhece, independentemente da idade, e várias atitudes e comportamentos preparatórios, como crenças de que a preparação para a aposentadoria é importante ou interessante de aprender”, diz Treger.