COMO PRIORIZAR A POUPANÇA PARA A APOSENTADORIA, INDEPENDENTEMENTE DA SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL

É possível se sentir bem com a aposentadoria, quer você tenha um bom pé-de-meia ou nem mesmo um fundo incipiente.

Vamos esclarecer: você merece a aposentadoria dos seus sonhos. Mas questões reais e urgentes podem estar obscurecendo a imagem da aposentadoria (possivelmente à beira-mar) em sua mente. Quase um quinto, ou 19%, das mulheres trabalhadoras não tem nada guardado para a aposentadoria, de acordo com um estudo 2020 CNBC/SurveyMonkey Women at Work Survey . Os obstáculos incluem a disparidade salarial entre homens e mulheres – as mulheres ganham, em média, 82 centavos para cada dólar ganho pelos homens – e o alto custo dos cuidados mais tarde na vida.

Sem falar na pandemia. A crise do Covid-19 cortou empregos e forçou muitas mulheres a desistir de suas carreiras para cuidar de seus filhos e supervisionar o aprendizado remoto. De fato, a partir de setembro de 2021, apenas 56 por cento das mulheres americanas estavam trabalhando ou procurando trabalho .

Fique tranquilo: ainda há tempo para agir. Quaisquer que sejam suas metas de aposentadoria - manter seu estilo de vida atual, atualizar-se, fazer uma mudança dramática - você pode encontrar o caminho certo a seguir. Apenas dê um passo (e estágio de vida) de cada vez.

Se você ainda não começou a economizar…

Você não está sozinho. De acordo com um Relatório do Conselho da Reserva Federal , 25 por cento da população trabalhadora não tem nada guardado para a aposentadoria. Mas é importante começar o quanto antes para aproveitar os juros compostos. Se você começar a investir US$ 100 por mês aos 25 anos, poderá ter quase o dobro em sua conta quando se aposentar do que alguém que começou aos 35 anos, diz Gina Zakaria, fundadora da Saving Whiz, uma plataforma de educação financeira.

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Faça isso o mais rápido possível

Verifique se o seu empregador oferece um 401(k) e corresponde às contribuições dos funcionários, o que significa que ele incluirá parte ou tudo o que você faz, até uma certa porcentagem do seu salário. “Muitas pessoas não pensam na combinação do empregador como parte de sua remuneração e acabam deixando muito dinheiro na mesa”, diz Zakaria. 'É como dizer: 'Em vez de me pagar US$ 20 por hora, não há problema em me pagar US$ 17'. ' Tente contribuir pelo menos o suficiente para ganhar a correspondência completa do empregador.

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Faça isso no próximo ano

Se você é um trabalhador temporário, empresário ou contratado independente e não tem um plano de aposentadoria por meio de uma empresa, abra um IRA ou Roth IRA, diz planejador financeiro certificado Sara Katherine Gutierrez, autor de Mas primeiro, economize 10: o único movimento de dinheiro simples que mudará sua vida . “Se você ganha menos de US$ 60.000 por ano, tente economizar 10% em sua conta de aposentadoria”, diz ela. 'Se você ganhar mais, considere um plano de previdência simplificada para funcionários ou um plano 401(k) de um participante, às vezes chamado de 401(k) individual.' Em qualquer um desses cenários, a chave é a automação – adote a mentalidade de 'configure e esqueça'.

Faça pelos seus sonhos

Poupar para a aposentadoria é um presente para o seu eu futuro. Para a paz de espírito dos dias de hoje, construa um fundo de emergência. Procure armazenar três a seis meses de despesas em uma conta poupança de alto rendimento, diz Gutierrez.

Ao reservar fundos para a aposentadoria, você quer tirar o máximo proveito do dinheiro que está investindo. Uma conta poupança de alto rendimento faz exatamente isso, gerando mais juros sobre seu dinheiro. Uma Conta Poupança Barclays oferece taxas de juro superiores a cinco vezes a média nacional, para que possa maximizar os seus fundos futuros.

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Se você está no meio da carreira e seus gastos saíram dos trilhos…

Mesmo que você esteja ganhando mais dinheiro, economizar geralmente fica em segundo plano quando você está ocupado com eventos caros da vida, como criar filhos. Mas continue com isso. “Poupar para a aposentadoria deve ser uma prioridade maior do que poupar para o fundo da faculdade de seus filhos”, diz Zakaria. 'Seu filho pode solicitar subsídios e bolsas de estudo, mas você não pode solicitar os aposentados.'

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Faça isso o mais rápido possível

Audite suas despesas atuais, que podem parecer muito diferentes agora do que eram em anos anteriores. Se seus gastos com entrega de comida dispararam, por exemplo, Zakaria recomenda fazer um jantar 'dupe takeout', no qual você recria uma de suas refeições favoritas do restaurante em casa. 'A diferença pode ir direto para a poupança', diz ela.

Faça isso no próximo ano

Liste todas as suas prioridades atuais e futuras e crie uma conta poupança de alto rendimento para cada meta, diz planejador financeiro certificado Bárbara Ginty, apresentador do podcast Futuro Rico. Dê a cada conta um apelido — como 'adiantamento da casa' — e automatize as contribuições. Certifique-se de que cada prioridade seja digna e que sua aposentadoria esteja entre seus principais compromissos.

Faça pelos seus sonhos

Use os aumentos salariais com sabedoria. Se você conseguir um aumento de 3% no custo de vida, Ginty recomenda colocar metade desse aumento em sua conta de aposentadoria para aumentar sua riqueza.

Se você tem mais de 50 anos e precisa aumentar a economia…

'Você está na reta final para a aposentadoria, e é muito importante estar focado no laser', diz Ginty. 'Você tem entre 10 e 20 anos para garantir o seu futuro se isso não for uma prioridade até agora.'

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Faça isso o mais rápido possível

Decida quanto dinheiro você precisará para se aposentar e, em seguida, trabalhe para trás a partir desse número para determinar como economizar o suficiente para chegar lá, diz Ginty. Considere contratar um profissional que possa ajudá-lo a descobrir esse valor-alvo e criar estratégias. Você pode decidir vender um ativo ou aumentar suas contribuições. Ou você pode querer trabalhar um pouco mais, o que pode render pagamentos mensais mais altos para a previdência social no futuro. Atrasar seus benefícios da previdência social até que você se aposente pode aumentar seus pagamentos em até 8% ao ano, dependendo de sua idade.

Faça isso no próximo ano

Depois de completar 50 anos, você pode aproveitar as contribuições anuais de atualização. Esta é a maneira mais rápida de aumentar sua conta de aposentadoria e reduzir sua renda tributável. Em 2021, você pode investir US$ 6.500 extras em sua conta 401(k).

Faça pelos seus sonhos

Se você está apenas começando a economizar para a aposentadoria, Gutierrez aconselha a desembolsar de 30% a 40% do seu salário. Você pode precisar fazer uma grande mudança, como se mudar para uma casa menor ou dirigir um carro mais barato. Você pode até conversar com seu chefe sobre trabalhar remotamente permanentemente, o que pode permitir que você se mude para algum lugar com um custo de vida mais baixo. Se você se sente refém das vantagens rotineiras de seu estilo de vida — manicure, entrega de compras, serviço de limpeza semanal —, mude o roteiro e diga: 'A aposentadoria é a prioridade, e tudo é medido em relação a isso agora'.

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Se você foi recentemente rebaixado e se tornou semi-aposentado…

Essa infeliz realidade pode ser um choque e atrapalhar os planos cuidadosamente elaborados. Mas mantenha suas mãos longe desse 401(k)! Seu plano de aposentadoria é seu investimento mais valioso, muitas vezes valendo mais do que sua casa, diz Ginty.

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Faça isso o mais rápido possível

Revise seus extratos de cartão de crédito e débito e seus seguros. O que você pode reduzir ou negociar? 'Muitas companhias de seguros de automóveis dão uma redução de 15% se você fizer um programa de motorista seguro', diz Gutierrez. Execute seus novos números de orçamento. Você ainda será capaz de cobrir seu custo de vida anual? Investigue o preço do seguro de saúde e pense nas suas necessidades atuais. Pode ser mais barato obter seguro de alta franquia através do mercado estadual do que pagar pela cobertura COBRA.

Faça isso no próximo ano

Inicie um projeto paralelo de pagamento para manter trabalhando na aposentadoria. Pense amplamente sobre sua experiência e 'imagine a sabedoria que você adquiriu em toda uma carreira', diz Gutierrez. Considere usar sua experiência em seu campo – seja recursos humanos ou tecnologia – para se tornar um coach ou consultor.

Faça pelos seus sonhos

Certifique-se de que seus planos financeiros gerais ainda estejam no caminho certo, seja pagar sua hipoteca até uma certa idade ou se aposentar completamente em alguns anos. Uma demissão pode fazer com que você mergulhe em seu fundo de emergência, mas deixe sua conta de aposentadoria em paz. E tente ao máximo manter o hábito de poupar para a aposentadoria.