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1 Janeiro: Resolva dívidas com juros altos.

Pagar juros é como desembolsar dinheiro para nada, então seu primeiro trabalho é controlar o pagamento do empréstimo. Para cada uma de suas dívidas, anote a taxa de juros, o pagamento mensal mínimo e quanto você deve, diz Shannon McLay, fundador e CEO da Ginásio Financeiro Na cidade de Nova York. Em seguida, tente o que é conhecido como método da avalanche: pague o mínimo de todas as suas dívidas a cada mês e coloque o dinheiro extra no empréstimo com a maior taxa de juros. Se você receber um lucro inesperado - como um bônus ou uma restituição de imposto -, coloque-o também na dívida máxima. Depois de pagá-lo, passe para o empréstimo com a segunda maior taxa de juros e assim por diante.

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dois Fevereiro: Prepare-se para uma temporada fiscal mais tranquila.

Evite um mergulho em documentos de última hora quando arquivar seus impostos . Este mês, conforme os documentos fiscais chegam (por e-mail ou correio tradicional), armazene-os em uma pasta junto com seus recibos de despesas dedutíveis, diz Lisa Greene-Lewis, CPA, especialista em impostos de TurboTax . Pense no ano anterior: você teve algum grande momento na vida - você comprou uma casa, digamos, ou perdeu o emprego - que pode afetar o que você deve? Anote-os. E por mais básico que pareça, verifique três vezes todas as informações pessoais que você colocará em seus formulários fiscais ou dará a seu contador. Um dos erros de arquivamento mais comuns que os contribuintes cometem é inserir os números incorretos do Seguro Social de seus cônjuges ou filhos - e esses números são essenciais para o recebimento de valiosos benefícios fiscais.

3 Março: crie economias de emergência.

Você não quer ir para a cama com medo de que um aquecedor de água quebrado possa ser sua ruína. Ainda um pesquisa recente do Bankrate descobriram que apenas cerca de 40% dos americanos seriam capazes de cobrir uma despesa inesperada de US $ 1.000. O objetivo do dinheiro é se sentir seguro, diz Suze Orman, apresentadora do podcast Mulheres e dinheiro . O objetivo é ter oito meses de despesas de subsistência em economias .

Você pode controlar seu ritmo, é claro - Orman aconselha guardar o dinheiro em 12 a 64 meses. Siga um plano que faça com que você economize um pouco mais do que parece fácil, diz ela. Configure depósitos automáticos - direto do seu salário - em uma conta que gere juros. Nomeie a conta com algo como Salve-se: os especialistas dizem que personalizar uma conta com um nome que explique sua finalidade pode motivá-lo a continuar economizando.

Se você mergulhou nas suas economias de emergência durante 2020, mas está em melhor situação financeira em 2021, concentre-se em repor essas economias caso precise delas novamente.

4 Abril: Organize os documentos financeiros.

Claro, a desorganização pode custar seu tempo. Mas também pode custar dinheiro, se você tiver que substituir um documento original, como o título de seu carro. Reúna documentos importantes e classifique-os por tipo e data, diz Julie Morgenstern, autora de Organizando de dentro para fora ($ 14; amazon.com ) Armazene-os em uma caixa de documentos perto de onde você paga suas contas: é mais fácil encontrar e arquivar as informações conforme você as usa, observa ela. Pense também nas informações que procura constantemente, diz ela. Digitalize os documentos relevantes e salve-os em um arquivo digital - depois fique pasmo ao encontrar seu W-2 mais recente com apenas alguns toques no telefone, em vez de vasculhar sua casa normalmente.

5 Maio: Maximize seus investimentos.

Com o estresse tributário fora do caminho - e possivelmente até mesmo um pouco de reembolso em dinheiro para brincar - pense um pouco sobre o seu conta de aposentadoria . Procure contribuir com 15% de sua receita (aproveite a correspondência do empregador, se sua empresa oferecer). Certifique-se de que a combinação de investimentos ainda atenda às suas metas de longo prazo. Seu plano 401 (k) provavelmente tem uma ferramenta online que pode ajudá-lo a realinhar seus saldos da maneira certa para você, com base em sua idade e quando planeja se aposentar, diz Katie Taylor, vice-presidente de liderança inovadora da Fidelity Investments .

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6 Junho: ganhe mais com suas economias.

Você nunca armazenaria dinheiro sob um colchão. Armazenar dinheiro em uma conta que mal rende juros não é muito melhor. No entanto, quase metade das mulheres pesquisadas em um estudo recente da Fidelity disseram que mantêm US $ 20.000 ou mais em uma conta com juros baixos. Que este seja o mês em que você calcula o rendimento de sua conta poupança a cada ano.

Procure contas de taxas baixas e juros altos oferecidas por bancos online; infelizmente, as taxas despencaram em 2020 com a pandemia de coronavírus e os desafios econômicos associados a ela, então você estará olhando para taxas inferiores a 1 por cento até mesmo nos bancos mais generosos. Pesquise quais bancos tinham as taxas mais altas antes da crise e guarde seu dinheiro em um deles. Com alguma sorte, as taxas se recuperarão em 2021 ou 2022, e seu dinheiro estará bem posicionado para colher os frutos.

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7 Julho: Verifique seu relatório de crédito.

É mais fácil conseguir um empréstimo para um item caro, como um carro ou uma casa, quando você tem um bom crédito. Vamos para Annualcreditreport.com e solicitar um relatório gratuito de Equifax , Experian , ou TransUnion . Em vez de obter todos de uma vez, solicite um relatório de um escritório diferente a cada quatro meses para manter o controle sobre as coisas ao longo do ano, diz McLay.

Leia seu histórico de pagamento com atenção para se certificar de que está correto e relate qualquer atividade que você não reconhecer. Se você notar atividades suspeitas recorrentes, pode congelar seu crédito. E tenha em mente que o roubo de identidade infantil pode passar despercebido por anos. Para ajudar a evitá-lo, considere congelar o crédito de seus filhos.

8 Agosto: Economize nos custos escolares.

Seu filho não precisa de um monte de novos materiais escolares quando você tem uma gaveta de lixo cheia de lápis, canetas e cadernos. Seja engenhoso e reutilize , diz Kelsey Sheehy, especialista em finanças pessoais da NerdWallet . Ela também sugere formar parceria com outros pais para comprar suprimentos a granel. Se você voltar às aulas on-line, tente uma extensão do navegador como Querida , que aplica automaticamente os cupons ou códigos promocionais mais recentes. E se seu filho está se inscrevendo para a faculdade - respire fundo! - reúna a papelada necessária para o Aplicação gratuita para Federal Student Aid agora, então você está pronto quando a inscrição estiver disponível em 1º de outubro. Procure enviar o FAFSA até 1º de novembro, uma vez que a ajuda com base na necessidade é fornecida por ordem de chegada.

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9 Setembro: Priorize os documentos de planejamento antecipado.

Não ser desgraça e melancolia, mas você precisa de um testamento e outros documentos de fim de vida . As pessoas não gostam de pensar na morte, diz Orman, que desenvolveu o programa Must-Have Documents (US $ 63; suzeorman.com/realsimple ) com seu advogado imobiliário. Todos presumem que precisam apenas de um testamento, mas isso apenas indica para onde irão seus bens quando você morrer, ela ressalta.

Você também precisa de um fideicomisso revogável com uma cláusula de incapacidade (que nomeia alguém para lidar com certos ativos para você, se você não puder); uma diretriz antecipada (que declara quais cuidados médicos você deseja em uma emergência); uma procuração durável para cuidados de saúde (que nomeia uma pessoa de confiança para tomar decisões médicas por você); e uma procuração financeira durável (que nomeia alguém para tomar decisões financeiras por você). Depois de ter esses documentos em mãos, faça uma reunião de família para informar seus entes queridos sobre seus planos.

10 Outubro: recorte contas e assinaturas.

Você tem um Spotify conta e o mesmo acontece com o seu marido ... e o seu filho também. Livre-se de redundâncias e pagamentos recorrentes e é como encontrar dinheiro de graça. Imprima alguns meses de extratos bancários e destaque seus pagamentos regulares ou use um aplicativo como Clarity Money , que divide os gastos. Você também pode tentar negociar com seus provedores, diz McLay: Para cabo, celular e serviço de Internet, examine os planos introdutórios que os concorrentes oferecem e peça ao seu provedor para combinar o mais baixo. Ou baixe o App de corte , que negocia taxas mais baixas com os fornecedores em seu nome. (O uso é gratuito, mas você dividirá a economia com o Trim.)

onze Novembro: Reduza os custos com saúde.

Crie um fichário para seus formulários médicos ou torne-se virtual com App Saúde da Apple , que possui um recurso de Registros de Saúde. Isso pode ajudá-lo a evitar testes de diagnóstico caros, uma vez que muitos diagnósticos podem ser feitos com base apenas em seu histórico médico, diz Carolyn McClanahan, uma médica que se tornou consultora financeira.

Economize dinheiro na farmácia também: pergunte quanto custaria um medicamento se você pagasse sem passar pelo seguro e poderá obter um preço mais baixo, diz McClanahan. Download GoodRx , um aplicativo gratuito que compara os custos dos medicamentos e oferece cupons que podem ser digitalizados. E lembre-se de usar os fundos da conta de gastos flexíveis, que geralmente expiram em 31 de dezembro. Não tem certeza do que está coberto? Vamos para fsastore.com para produtos elegíveis.

12 Dezembro: Tenha uma conversa sobre dinheiro.

Morte. Política. Religião. Quarenta e quatro por cento dos americanos acham mais fácil falar sobre esses assuntos do que discutir suas finanças, de acordo com uma pesquisa Wells Fargo de 2014 . Quebre o tabu fazendo um rápido check-in semanal com seu parceiro, diz Cameron Huddleston, um jornalista de finanças pessoais. Discuta o que você mais valoriza - isso pode ajudá-lo a entrar na mesma página e criar metas financeiras compartilhadas, diz Kathleen Burns Kingsbury, especialista em psicologia de fortunas e apresentadora do podcast Quebrando o silêncio do dinheiro . Em seguida, analise seus gastos nos últimos dois meses e veja se eles estão de acordo com seus valores. Por exemplo, se um tempo de qualidade para a família é importante para você, mas a maior parte de seu dinheiro extra vai para itens materiais, você pode reavaliar seu orçamento.