Para a maioria de nós, poupar para a aposentadoria é uma tarefa desafiadora. Mas para uma família de renda única, as finanças da aposentadoria podem ser um morro particularmente íngreme a ser escalado – marcado por preocupações e obstáculos que os casais com renda dupla podem não necessariamente enfrentar.

PARA Pesquisa de Confiança de Aposentadoria 2020 conduzido pelo Employee Benefit Research Institute descobriu que os trabalhadores casados ​​são mais propensos a se sentirem confiantes em sua capacidade de pagar uma aposentadoria confortável do que os não casados ​​(82% versus 56%). O mesmo relatório revela que os trabalhadores casados ​​também são mais propensos a expressar confiança em outros aspectos financeiros da aposentadoria, como ter dinheiro suficiente para cuidar das despesas básicas (87% versus 62% dos trabalhadores solteiros); despesas médicas (77% versus 54%) e ter dinheiro suficiente para toda a vida (74% versus 47%).

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Para mulheres solteiras poupar para a aposentadoria , o quadro é ainda mais preocupante. Um segundo estudo do Employee Benefit Research Institute , este focado na geração X , descobriram que as mulheres solteiras representavam metade das pessoas em sua coorte de estudo que corriam o risco de não ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas básicas de aposentadoria. Na verdade, o déficit previsto para mulheres solteiras foi de US$ 73.000 ou duas vezes o déficit médio estimado para homens solteiros e mais que o triplo o das viúvas.

Pergunte aos consultores financeiros como mudar essa realidade e muitas vezes você ouvirá conselhos familiares: Maximize seu 401(k) para ganhar essas contribuições inestimáveis ​​do empregador, viva abaixo de seus meios, encontre maneiras de gerar renda adicional. Repita.

Embora todas essas etapas sejam certamente importantes, como uma abordagem um pouco diferente de como enfrentar esse desafio, pedimos a cinco solteiros que estão a caminho de uma aposentadoria com financiamento seguro para compartilhar algumas das abordagens e etapas que se mostraram particularmente benéficas. Aqui está o que eles tinham a dizer.

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John Dealbreuin, São Francisco

Como uma pessoa solteira vivendo em uma parte especialmente cara do país, um dos maiores desafios financeiros de John Dealbreuin quando se tratava de economizar para a aposentadoria era não poder dividir o custo de vida com um parceiro.

Por outro lado, ser solteiro me ajudou a dedicar muito mais tempo e energia à minha carreira, diz Dealbreuin, imigrante de primeira geração da Índia e criador do site Contagem regressiva para a liberdade financeira.

O tempo que Dealbreuin investiu em sua carreira permitiu que ele ganhasse um fluxo constante de aumentos e bônus adicionais ao longo dos anos, muitos dos quais ele canalizou para contas de aposentadoria. Dealbreuin diz que conseguiu economizar mais de 50% de seu salário em contas com vantagens fiscais, como um 401(k).

Como imigrante preocupado com um futuro incerto, fui frugal em meus primeiros dias. A alta taxa de poupança que eu estava alcançando parecia natural, explica Dealbreuin. Ainda hoje, comprarei um item apenas se tiver investido uma quantia equivalente de dinheiro para a aposentadoria. Em vez de comprar um carro de US$ 40.000 como meus colegas de trabalho, compro um carro de US$ 20.000 e invisto os restantes US$ 20.000 para a aposentadoria.

Outro segredo para o seu sucesso? Dealbreuin dedicou muito tempo a aprender o básico de finanças pessoais, crescendo gradualmente para ser bem versado em contas com vantagens fiscais, estratégias de investimento e ativos geradores de renda. Tudo isso deu certo. Aos 41 anos, depois de 12 anos seguindo seu orçamento rigoroso e aplicando as lições que aprendeu sobre finanças pessoais e acumulação de riqueza, Dealbreuin se aposentou com US$ 2,3 milhões em ativos.

“Meu melhor conselho para outros solteiros é se concentrar em ganhar mais dinheiro e utilizar o tempo livre e a falta de restrição de localização como uma pessoa solteira”, diz Dealbreuin. Invista o dinheiro adicional gerado com seu capital humano em ativos geradores de renda para alcançar a aposentadoria.

Keisha Blair, Nova York

Aos 31 anos e apenas oito semanas depois de dar à luz seu segundo filho, Keisha Blair se viu diante de uma devastadora curva que poucas pessoas previram. Seu marido de 34 anos morreu inesperadamente e de repente ela estava na posição de ser o principal (e único) sustento da família.

A experiência ensinou a Blair, economista e especialista em política formado pela Universidade de Harvard, muitas lições de vida sobre como alcançar e manter a segurança financeira. Também a inspirou a escrever o livro Riqueza holística: 32 lições de vida para ajudá-lo a encontrar propósito, prosperidade e felicidade . (US$ 14,95, Amazonas ) Com base no sucesso e na demanda de leitores gerada por aquele livro, Blair passou a criar um programa certificado de consultor de riqueza holística , que se concentra em particular em ajudar as mulheres solteiras.

Um de seus conselhos mais importantes para os solteiros que economizam para a aposentadoria é o seguinte: conheça sua própria identidade financeira pessoal. Provavelmente um conceito em que poucos de nós pensam, solteiros ou não. Mas o que significa exatamente?

Muitos de nós acabamos seguindo a multidão com nosso dinheiro e nossas decisões de gastos e acabamos cometendo erros financeiros, explica ela. Para solteiros, isso pode ser prejudicial para o planejamento da aposentadoria e para a construção de um sólido portfólio de aposentadoria.

Você pode começar a estabelecer uma identidade financeira melhorando sua alfabetização financeira, que também é o maior estimulante da riqueza, diz Blair.

Sua segunda dica para quem está traçando uma jornada solo pela vida é focar na resiliência.

Para os solteiros, qualquer revés que altere a vida, como uma perda de emprego ou uma doença grave, pode comprometer a poupança para a aposentadoria, explica Blair. Portanto, é importante garantir que, em caso de revés, você esteja preparado financeiramente e não precise esgotar suas contas de aposentadoria.

Em outras palavras, ter uma poupança de emergência (pelo menos nove a 12 meses de renda) é ainda mais crítico se você for uma família de renda única. Enquanto estiver neste tópico, também é mais importante como pessoa solteira ter uma apólice de seguro de doença crítica.

Todo mundo fica doente em um ponto ou outro, e uma doença pode impedi-lo de trabalhar por alguns meses ou até anos. Estar preparado para um problema de saúde grave é muito importante. Você pode lidar com esses riscos com seguro de invalidez individual e doença crítica, diz Blair.

E um último ponto que Blair compartilhou que vale a pena entender completamente: se você é uma mulher negra solteira, os desafios de segurança da aposentadoria são ainda mais sérios. As mulheres de cor tendem a ganhar menos ao longo do tempo e enfrentam barreiras sistêmicas para a construção de riqueza.

Mulheres negras ganham apenas 61 centavos para cada dólar que um homem ganha, em comparação com a diferença salarial de 82 centavos por dólar para mulheres de todas as outras raças, ela explica. Em outras palavras, uma mulher negra tem que trabalhar até os 86 anos para ganhar a mesma quantia que um homem ganha aos 60 anos.

Isso tem sérias implicações em como as mulheres negras economizam e planejam a aposentadoria com o pouco que têm.

'Embora dependa da faixa etária, porque não quero que as mulheres negras assumam também muito risco, eles precisam ser mais agressivos com sua estratégia de poupança e investimento', diz Blair. 'Fluxos passivos de renda também são críticos para que as mulheres negras possam usar os fundos para economizar e investir para a aposentadoria.'

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Scott Hasting, Torrance, Califórnia.

Embora tenha apenas 34 anos, Scott Hasting já conseguiu reservar US$ 200.000 em economias e US$ 150.000 em investimentos inteiramente por conta própria. Seu objetivo é se aposentar aos 50 anos.

Acumular uma economia tão significativa inicialmente não foi tarefa fácil, principalmente porque Hasting também é proprietário de uma pequena empresa e, portanto, não tem necessariamente uma renda estável. Mas esses fatores também lhe ensinaram alguns truques importantes.

Embora tenha sido difícil no início conciliar trabalho, saúde e finanças, foi realmente uma experiência de aprendizado. Tive que pensar por mim mesmo e por mim mesmo, diz Hasting, proprietário da Betworthy . Mas com o tempo, acredito que a chave para se aposentar com sucesso é viver abaixo de seus meios.

Para Hasting, isso incluiu a compra de um apartamento de dois quartos e o aluguel de um quarto. Essa ação rendeu muito. Somente o aluguel do seu inquilino cobre seus serviços públicos e todas as outras despesas residenciais, excluindo a hipoteca.

Também como fora apenas uma vez por semana e, nos seis dias restantes, eu mesma cozinho a comida. Além disso, não gasto nada em roupas ou sapatos de grife, porque acredito que eles são um desperdício de dinheiro de qualquer pessoa, diz Hasting.

Mais uma dica da jornada de aposentadoria de Hasting: sua principal prioridade sempre foi economizar com inteligência e investir com sabedoria.

A cada mês, 35% da minha renda vão para minha conta poupança, enquanto 20% vão para diferentes investimentos, explica ele. Eu invisto principalmente em títulos de renda fixa, como títulos. Quando você está morando sozinho, você não pode correr muito risco, pois não tem ninguém em quem confiar. É por isso que fico longe de ações e criptomoedas.

Hasting oferece conselhos de despedida para todos os solteiros que estão lendo sua história: Suas economias de aposentadoria devem começar hoje , não amanhã ou depois.

Stephanie Bousley, Boston

A abordagem de Stephanie Bousley para garantir sua aposentadoria como pessoa solteira foi comprar uma propriedade de investimento no início da vida. Ela o fez em 2014, aos 32 anos, enquanto trabalhava como assistente executiva em um fundo de hedge. A propriedade que ela comprou, em um subúrbio de Twin Cities em Minnesota, custou US$ 104.000.

Eu tive o mesmo inquilino durante todo o tempo e a propriedade se paga sozinha. É apenas uma hipoteca que outra pessoa está pagando e quando eu me aposentar ou se precisar de dinheiro no futuro, posso vendê-la por US$ 150.000 a US$ 200.000 e recuperar um bom retorno do meu investimento, ou mantê-lo passado quando a hipoteca for paga e usar a renda de aluguel como renda suplementar na aposentadoria, diz Bousley.

Em 2017, Bousley comprou outra propriedade, e seu conselho para outras pessoas que desejam dar esse passo para garantir sua própria aposentadoria é garantir que os custos de administração mais o aluguel que você pode cobrar sejam iguais ou superiores ao custo dos pagamentos mensais da hipoteca. Bousley também aponta que, se foi possível para ela fazer tal compra com sucesso em uma idade jovem (e com US $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis), muitas outras pessoas também podem.

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Comprei um imóvel alugado enquanto trabalhava como assistente executivo. Eu gosto de deixar as pessoas saberem que é possível, salienta Bousley. As verdadeiras barreiras para conseguir uma hipoteca se você é solteiro são as mesmas para qualquer pessoa: crédito ruim e não ter uma renda estável.

Sou uma pessoa solteira fazendo o melhor que posso, acrescenta ela. Eu me saí melhor do que muitas pessoas da minha idade. É por isso que Bousley escreveu um livro sobre sua jornada financeira para ajudar os outros ( Compre a torrada de abacate: como acabar com as dívidas estudantis, ganhar mais dinheiro e viver sua melhor vida , 10,99, Amazonas ).

Mary Sullivan, Seattle

Mãe solteira durante toda a sua vida adulta, Mary Sullivan conseguiu se aposentar do mundo corporativo aos 59 anos para perseguir sua paixão por ajudar outras mulheres com dinheiro. Olhando para trás, ela diz que houve três lições importantes que lhe permitiram criar uma aposentadoria segura.

Primeiro, ela aconselha, se eduque e se alfabetize financeiramente. Para fazer isso, faça aulas gratuitas de orçamento on-line ou em sua comunidade, se necessário.

Muitos grupos comunitários oferecem seminários educacionais e dicas sobre como fazer um orçamento e manter um estilo de vida que corresponda à sua renda, diz Sullivan.

Em seguida, procure outras mulheres solteiras que conseguiram economizar e administrar sua família financeira com sucesso e faça o possível para aprender com elas.

Finalmente, quando se trata de investir, comece pequeno, comece cedo e diversifique.

Comece com uma quantia mínima em um fundo mútuo de baixo custo com base em sua tolerância ao risco e aprenda a gerenciar emocional e financeiramente os ciclos de investimento, diz Sullivan. Diversifique suas economias de aposentadoria, ações, títulos, fundos mútuos, seguros e imóveis.

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Quanto mais cedo você começar a investir nesses veículos, melhor, mas também nunca é tarde demais, diz Sullivan. E enquanto você está nisso, crie um plano financeiro – isso também é fundamental.

É melhor trabalhar com um profissional financeiro, revisar suas metas de aposentadoria e discutir sua tolerância ao risco e cronograma para a aposentadoria - sejam 10 ou 20 anos - bem como o que você pode economizar mensalmente ou anualmente, explica Sullivan. Um plano financeiro abrangente é melhor para qualquer mulher solteira porque permite que você tenha algum controle, nenhum controle ou todo o controle de suas decisões de investimento, dependendo do seu nível de conforto.

Depois de se aposentar em 2021 bem antes do previsto, Sullivan lançou uma segunda carreira. Ela abriu seu próprio negócio Doce mas sem medo , que se concentra em ajudar as mulheres com carreira e dinheiro. Ela também começou a oferecer workshops gratuitos de Alfabetização Financeira 101 em sua comunidade para compartilhar tudo o que aprendeu.

Lembre-se: a mentalidade é metade da batalha

Cada um de nós toma pelo menos 36.000 decisões todos os dias, diz Blair, autor de Riqueza Holística . Diante desse fato, é fundamental que sejamos estratégicos ao focar nas coisas que nos enriquecem e que agregam à nossa riqueza e bem-estar. Devemos compreender igualmente as ações que nos esgotam financeira e emocionalmente à medida que buscamos metas de aposentadoria.

Então, pensar positivamente... livrar-se do medo e se livrar da opressão, tudo isso nos ajuda a ser mais confiantes, explica Blair. Aprender ao longo da vida, envolver-se mais em nossas finanças pessoais e assumir o controle de nosso dinheiro também são ações importantes, cujo valor se acumula ao longo do tempo.

Se você está entre aqueles que são desafiados pela ansiedade e pelo medo quando se trata de tomar decisões financeiras, especialmente como uma pessoa solteira tomando decisões sobre como economizar com sucesso para a aposentadoria, comece com pequenos passos que lhe permitam construir confiança.

Comece assumindo riscos medidos, inclusive com investimentos, e mude gradualmente sua mentalidade para que você possa atingir metas financeiras e traçar com sucesso um curso para sua vida pós-trabalho.

E saiba disso: ao começar neste exato momento, você está dando um passo gigantesco para garantir seu futuro financeiro e sua aposentadoria.

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