Sua pontuação de crédito é uma parte importante da sua vida financeira. Uma boa pontuação de crédito é a chave para garantir os melhores empréstimos e taxas de juros para grandes compras como um novo lar ou carro, e qualifica você para diferentes tipos de cartões de crédito com maiores linhas de crédito e vantagens. Ele mostra aos credores seu histórico de pagamentos, quanta dívida você tem (e como você paga) e quantas linhas de crédito você tem em aberto. Há muitos fatores que podem afetar sua pontuação de crédito, por isso é importante fazer esses pagamentos mensais em dia e verificar as faturas do cartão de crédito para garantir que todas as cobranças sejam suas— erros de cartão de crédito pode ser um incômodo para corrigir e pode afetar sua pontuação.

É importante lembrar que sua pontuação de crédito ideal depende da sua situação pessoal. Alguns desses fatores incluem: 'posição socioeconômica, problemas sistêmicos que podem contribuir, o tipo de trabalho que você tem e pode conseguir, a probabilidade de os credores negociarem com você', diz Jake Hill, CEO da Martelo da dívida , uma plataforma online que ajuda as pessoas a sair das dívidas.

As regras gerais para manter uma boa pontuação de crédito são pagar seu extrato todo mês, solicitar crédito apenas quando precisar e ter baixa utilização de crédito, o que significa usar apenas uma pequena porcentagem do seu limite total de crédito, de acordo com Matt Frankel, um planejador financeiro certificado e especialista em cartão de crédito com A subida .

Embora você não deva se comparar com os outros, é bom ter algumas diretrizes para pontuar. Aqui está um guia para pontuações médias de crédito de acordo com a idade – e o que você pode fazer para mantê-lo.

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20s: 663-680*

Um bom objetivo em seus 20 anos é apenas construir crédito . Uma ótima maneira de estabelecer crédito é obter um cartão de crédito seguro. Eles são fáceis de serem aprovados e reportados a todas as agências de crédito, permitindo que você construa crédito sem se endividar muito, porque você define o limite de crédito com um depósito quando abre o cartão.

'Estabeleça um bom histórico de pagamentos com seus cartões de crédito, aumente os limites de seus cartões de crédito à medida que estabelece esse histórico de pagamentos', diz Carlos Medina, vice-presidente sênior de operações e desenvolvimento de negócios da One Technologies, LLC, criador da empresa de pontuação de crédito e relatórios ScoreSense . 'Fazer boas escolhas com seu crédito aos 20 anos tornará as coisas mais fáceis no futuro.'

Como a construção de crédito leva tempo, é bom começar o mais cedo possível - se você não conheça o crédito como uma criança, seus 20 anos é um bom momento para criar hábitos de crédito saudáveis.

Se você tiver dívidas de cartão de crédito, planejador financeiro certificado Ami Shah sugere configurar pagamentos automáticos para o maior valor que você puder pagar. Shah diz que é 'a coisa mais importante que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito' porque o histórico de pagamento de dívidas representa 35% da sua pontuação de crédito.

30s: 677-693*

Diversifique seu crédito aos 30 anos – procure ter pelo menos um empréstimo parcelado, como uma hipoteca ou um empréstimo para automóveis. “Uma boa combinação de contas ajudará a mostrar diversidade em sua capacidade de gerenciar crédito”, diz Medina.

Se você tem dívidas, descubra exatamente quanto você deve e comece a pagá-las. Saber exatamente quanto você deve, quais são as datas de pagamento e qual é o seu APR para cada empréstimo o ajudará a elaborar um plano para pagá-lo e diminuir o ansiedade financeira que vem com não conhecer bem o seu dinheiro.

“Mais de 75 por cento das famílias dos EUA estão endividadas, mas não sabem quanto realmente devem”, diz Shah. Ligue para sua empresa de cartão de crédito e tente negociar uma TAEG mais baixa - 40 a 50 por cento mais baixa - dizendo a eles que você está obtendo taxas competitivas de outros cartões e que gostaria de pagar agressivamente sua dívida. Se você tem empréstimos estudantis que está pagando, Shah recomenda experimentar um serviço como SoFi ou sério para refinanciar seus pagamentos de empréstimos estudantis.

40s: 685-701*

Preserve e alavanque seu crédito aos 40 anos. Configure um pagamento automático no cartão de crédito que você tem há mais tempo, como uma assinatura Netflix ou Amazon Prime, para poder continuar acumulando crédito em um cartão sem desligá-lo. Alavanque seu crédito de longa data com empresas e certifique-se de obter a menor taxa de juros.

Se você tem filhos e está economizando para a faculdade , converse com seu filho sobre seus planos futuros e opções para que você possa fazer uma decisão financeiramente sustentável .

“Se você começar cedo o suficiente, pode evitar ter que assinar empréstimos estudantis ou se inscrever no empréstimo Parent PLUS, o que pode afetar negativamente seu crédito se não for pago a tempo”, diz Erica Seppala, analista de crédito e financeiro da Comerciante Maverick .

Se você tem dívidas acumuladas ao longo dos anos, Seppala sugere refinanciar dívidas com juros altos, consolidar empréstimos e traçar planos para quitar dívidas rapidamente.

50s: 703-723*

À medida que se dirige para a aposentadoria, proteja seu crédito. “Você quer ter certeza de que não há nada em seu relatório de crédito que possa causar consequências financeiras imprevistas, como pagamentos atrasados ​​ou erros”, diz Medina. Certifique-se de verificar seu relatório de crédito e monitorar sua pontuação de crédito e declarações para garantir que não haja erros ou possíveis contratempos.

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Certifique-se de que você não tem nenhum cartão de crédito que você abriu há muito tempo e que você esqueceu. Shah recomenda não ter mais de dois ou três cartões de crédito – é difícil acompanhar os cartões de crédito de lojas aleatórias que você pode ter aberto ao longo dos anos, colocando você em risco de pagamentos perdidos que podem afetar sua pontuação de crédito.

60 anos ou mais: 719-755*

Reavalie seu orçamento. 'Muitos baby boomers descobrem que podem reduzir ou até cortar gastos em 10 a 15 por cento', diz Seppala. As economias de cada mês podem ser pagando a dívida , investir na aposentadoria , ou contribuir para um fundo de emergência para evitar gastar muito com cartões de crédito.

* Pontuações de crédito das médias do VantageScore