Um novo ano é uma época popular para começar a pensar no que está por vir. Mesmo que você não seja um tomador de decisões, ter objetivos - saúde, carreira, finanças - para as diferentes áreas da sua vida pode ajudá-lo a manter o foco e mantê-lo trabalhando em algo que é importante para você ao longo do ano. Um objetivo comum? Comprando uma casa.

Muitas pessoas desejam ser donas de casa um dia, mas não têm certeza de como torná-lo realidade. O lista de verificação de compra de casa é longa, e vem com dinheiro para um adiantamento de uma casa —O depósito inicial que você faz em sua propriedade — não é um esforço pequeno. Depende de uma série de fatores - principalmente sua renda, dívida e responsabilidades - os especialistas concordam que é possível economizar dinheiro para comprar uma casa em um ano. O truque é tomar medidas eficazes que o impeçam de economizar ou economizar dinheiro e ter um objetivo firme em mente. Aqui, ideias inteligentes - e acessíveis! - para economizar dinheiro para o pagamento de uma casa em 12 meses.

RELACIONADO: 4 sinais de que você está finalmente pronto para comprar uma casa

Como economizar para uma casa em 12 meses

itens relacionados

1 Descubra quanto você precisa economizar para uma casa.

Antes de traçar um plano, você precisa ter um objetivo em mente. Na maioria das vezes, o pagamento de uma casa é uma porcentagem do custo total da casa, que varia de acordo com o mercado do seu código postal. De modo geral, é recomendável economizar 20 por cento do custo total da casa, de acordo com Katherine Perry, CFP, consultora financeira da Fort Pitt Capital Group. Se você quiser ir além, ela sugere guardar 30% do valor, para que você possa colocar 20% para baixo e então ter 10% sobrando para cobrir taxas extras ou ocultas, como custos de fechamento.

Se você está olhando para uma casa de um milhão de dólares, 30 por cento ($ 300.000) pode parecer rebuscado, e tudo bem. Essa meta de 20 ou 30 por cento não é um número geral, mas é a quantia que irá prepará-lo para o maior sucesso financeiro. O que você quer evitar é dar uma pequena entrada e depois pagar uma tonelada de juros ou seguro hipotecário todos os meses durante as décadas que serão necessárias para pagar a casa.

Isso definitivamente requer alguma automotivação: Robert E. Tait, um oficial de empréstimos hipotecários da Motto Mortgage Elite Services, diz que alguns programas exigem apenas 3,5% de redução. Independentemente de quão grande ou pequeno seja o seu pagamento, antes de assinar em qualquer linha pontilhada, pesquise e leia todas as letras pequenas para ter certeza de que você não ficará preso a taxas de juros altíssimas.

RELACIONADO: 7 conversas sobre dinheiro que todo casal deveria ter antes de comprar uma casa juntos

dois Conheça sua figura específica - e acompanhe-a.

As porcentagens são ótimas e tudo mais, mas como você pode calcular sua meta de economia específica para um pagamento inicial sem saber a casa que vai comprar? Não é uma ciência exata, mas autor de finanças pessoais Stefanie O’Connell Rodriguez recomenda pesquisar os preços das casas na área desejada. Depois de ter uma noção do custo de uma casa que provavelmente comprará, experimente uma ferramenta de calculadora de hipoteca online para estimar a hipoteca mensal que você pode pagar. A partir daí, você pode identificar uma faixa de preço apropriada para sua busca por uma casa e pode calcular quanto você precisa economizar para um pagamento inicial, diz Rodriguez.

você pode reciclar tampas de garrafa de água

Se sua pesquisa mostrar que você pode esperar pagar $ 200.000 por uma casa, você precisará de $ 40.000 para um pagamento inicial se estiver indo pelo padrão de 20%. Isso significa que você deseja economizar $ 3.333 por mês para atingir sua meta de pagamento inicial em um ano. Isso é uma grande quantidade de dinheiro para a maioria das pessoas, então você pode precisar repensar quanto tempo levará para atingir seu objetivo e quantos sacrifícios você terá que fazer para chegar lá.

Especificar quanto você precisa economizar para o pagamento da entrada pode ajudar a estabelecer sua meta de possuir uma casa em termos financeiros tangíveis, afirma Rodriguez.

3 Crie uma dedução automática em uma conta separada de suas economias.

Uma maneira de resistir a gastar dinheiro em itens frívolos é agir como se você nunca tivesse dinheiro. Perry sugere criar uma dedução automática em sua conta bancária no dia do pagamento.

A melhor parte de fazer isso é que você nem verá o dinheiro em sua conta se ele for retirado no mesmo dia em que você recebe o pagamento, então você não vai perder, diz ela. Mas não basta transferi-lo para suas economias normais que você usa para tudo. Em vez disso, faça uma conta completamente separada que é apenas para seu pagamento. Isso pode ajudar a concentrar seus esforços, já que você poderá ver exatamente quanto economizou para esse objetivo específico.

4 Considere uma conta do mercado monetário.

Jordan Sowhangar, um planejador financeiro certificado e consultor de fortunas da Girard, não recomenda colocar suas economias no pagamento inicial em quaisquer investimentos de risco. Você vai querer ter acesso ao dinheiro em alguns meses, então você deve ser estratégico sobre que tipo de conta de curto prazo produzirá mais benefícios. Sua melhor recomendação é uma conta do mercado monetário online ou um CD de curto prazo que permite saques em três ou seis meses.

Esses mesmos veículos também costumam ter taxas promocionais de 'dinheiro novo' associadas a eles, que permitem que você ganhe ainda mais do que eles geralmente estariam oferecendo como um incentivo para economizar seu dinheiro com essa instituição em particular, diz ela.

Por que isso é benéfico? Simplificando, significa mais dinheiro no bolso. É uma maneira fácil de ganhar algum dinheiro extra para economizar de uma maneira semelhante à que você faria normalmente, diz Sowhangar. Como com qualquer coisa, certifique-se de entender todas as restrições e regras desta conta para que você não fique desagradavelmente surpreso quando for a hora de sacar seus fundos.

5 Aproveite os ganhos inesperados.

Você pode não estar familiarizado com esse termo específico, mas provavelmente já teve uma experiência inesperada. Cunhado pelo setor financeiro, Sowhangar diz que ganhos inesperados são os extras que são dados ou ganhos que não fazem parte de nossa renda mensal. Isso inclui um bônus de férias no trabalho, um grande cheque de aniversário dos avós, um cheque de reembolso de imposto de renda maior do que o esperado e outras ocasiões em que você recebe dinheiro extra.

Em vez de pensar em ganhos inesperados como dinheiro virtual que você pode usar nas férias ou em compras, pense neles como o caminho rápido para o seu pagamento inicial. Sowhangar diz que colocar os ganhos inesperados diretamente na poupança é mais bem-sucedido e lucrativo do que esforços menores de poupança, como renunciar à sua visita matinal ao Starbucks ou recusar-se a jantar fora por um ano, especialmente se você tiver um prazo de poupança ambicioso. Eles são inesperados e, portanto, mais fáceis de abandonar em termos de não gastá-los, diz ela.

como dimensionar anel em casa

Aqui está a grande ressalva aqui: é tudo ou nada. Sowhangar diz que salvar apenas uma parte de um ganho inesperado permite racionalizar imediatamente o gasto do resto - e possivelmente até cortar a quantia que deseja reservar. Fique de olho no prêmio - um pagamento inicial - e coloque cada centavo que puder nele.

6 Reduza temporariamente a poupança para a aposentadoria.

A palavra-chave aqui é temporariamente: a economia de aposentadoria não deve ser comprometida a longo prazo. Jim Brown, especialista financeiro e fundador da Sua melhor mentalidade, diz que pressionar uma pausa sobre este fundo pode inicialmente soar como um erro financeiro não convencional, mas pode lhe dar a oportunidade de reunir fundos de pagamento e, em seguida, redirecionar os pagamentos mensais de aluguel para a construção de patrimônio imobiliário. Basicamente, você está economizando para o seu futuro de qualquer maneira.

O limite de contribuição da conta de aposentadoria de 2020 é de $ 6.000 para planos IRA e $ 19.500 para planos 401 (k). Se você está maximizando suas contribuições para o plano de aposentadoria para um plano IRA ou 401 (k), pode ser capaz de construir um pagamento inicial dentro de um ano, simplesmente alocando todo ou a maior parte desse fluxo de caixa para a compra de sua casa a curto prazo objetivo, diz Brown.

Certifique-se de estar atento a qualquer correspondência de empregador, uma vez que pode ser do seu interesse - sem trocadilhos - não renunciar tudo poupança para a aposentadoria. Se sua empresa iguala a contribuição do plano 401 (k) em até 3 por cento e você ganha $ 100.000 por ano, pode limitar suas contribuições a $ 3.000 e ainda receber o benefício de equiparação. A diferença de $ 16.000 - limite de contribuição de $ 19.000, contribuição de $ 3.000 para ganhar o equivalente do empregador - poderia ser aplicada diretamente para o pagamento inicial para a compra de sua nova casa, diz Brown.

7 Procure por sangradores.

Anatomia de Grey, New Amsterdam, ou lar os fãs sabem exatamente o que é um sangrador: algo que drena a vida de você, stat. Em termos de finanças, Tait diz que todos nós temos sangradores que sacam dinheiro de nossas contas que muitas vezes esquecemos. Na maioria das vezes, são serviços de assinatura automática, como Netflix, Spotify, sua academia e assim por diante. Você pode facilmente examinar suas declarações e ver quantas delas você configurou. Em seguida, critique o quanto você realmente precisa deles.

Tait sugere fazer a si mesmo perguntas como Estou realmente usando isso? Posso deixar isso de lado por um ano? ou existe outra maneira de economizar? Como algumas dessas empresas permitem instalações domésticas, você pode fazer o pagamento com um amigo e dividir os custos. O objetivo é interromper os sangramentos antes que eles o impeçam de levar as chaves de sua casa.

8 Compartilhe seus objetivos com outras pessoas.

Não há apenas força nos números, mas vocalizar seu plano de um ano para familiares e amigos de confiança também garantirá que eles o mantenham responsável, especialmente se você tiver uma rede de apoio. Essas pessoas se apresentarão quando você precisar delas e também apresentarão estratégias para ajudar. Com o apoio deles, no seu aniversário e feriados, você pode expressar que gostaria de receber dinheiro pela casa dos seus sonhos, em vez de um presente. Ou você pode ter um avô que se orgulha de seu progresso e decide igualar o que você salva. Seja qual for o caso, Tait diz que é melhor ser barulhento do que silencioso quando você está indo atrás de um objetivo audacioso.