Com todos os diferentes tipos de cartões de crédito disponíveis, pode ser difícil escolher um que atenda às suas necessidades. Mas saber quando cobrar no cartão de crédito ou quando usar um tipo diferente de cartão pode economizar dinheiro. A chave é conhecer seus hábitos de consumo e ver se alguma recompensa está sendo oferecida com um cartão do qual você pode se beneficiar.

Sem limites predefinidos (e com potencial para ganhar grandes recompensas), os cartões de crédito são uma ótima opção. Mas há algumas coisas a considerar antes de colocar as mãos nesses cartões exclusivos. Aqui está o que você precisa saber sobre cartões de cobrança, para que você possa ver se eles são adequados para você.

Você precisa ter uma excelente pontuação de crédito para se qualificar para um cartão de cobrança (comparado a um cartão de crédito).

Os cartões de cobrança geralmente exigem que você tenha um pontuação de crédito do que os cartões de crédito tradicionais, então esse pode ser o fator decisivo entre os dois.

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'A aprovação para este tipo de conta requer uma excelente classificação de crédito e, idealmente, um bom histórico de trabalho com uma empresa por pelo menos dois anos', diz consultor financeiro certificado Jenna Lofton . Um histórico de crédito forte mostra à empresa de cartão que você é capaz de fazer pagamentos de forma consistente.

Os cartões de crédito são muito mais brandos com pontuações de crédito e histórico. Embora uma pontuação de crédito boa a excelente o qualifique para limites de gastos mais altos, taxas de juros mais baixas e cartões com melhores recompensas, geralmente você pode encontrar cartões de crédito para usuários de todos os níveis de crédito. Se você não tem muito histórico de crédito ou tem um histórico ruim, pegue um cartão de crédito e use-o para construir um bom crédito — dessa forma, você pode se qualificar para um cartão de cobrança mais adiante. Você também pode criar crédito com um cartão de crédito, mas como eles não têm limites definidos, eles não levam em consideração a utilização do crédito, o que compõe sua pontuação geral de crédito.

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Os cartões de cobrança exigem que você pague todo o seu saldo a cada mês e não permitem que você carregue um saldo.

Há uma razão pela qual os cartões de cobrança geralmente não têm um limite de gastos definido - espera-se que você pague o saldo integralmente a cada mês. Embora existam algumas empresas como a American Express (o principal emissor de cartões de cobrança) que oferecem versões híbridas de cartões de cobrança que permitem que você pague ao longo do tempo em compras acima de US $ 100 (com juros), a maioria exige que você pague todo o saldo no final de cada ciclo de faturamento, diz Phil Dengler, co-proprietário da O veraneante , um recurso para guias de viagem e cartão de crédito. Cartões de cobrança populares incluem os cartões American Express Platinum e Green. As consequências por não pagar sua fatura em dia ou falta de pagamentos podem variar de taxas atrasadas até o cancelamento do cartão de cobrança. Também é importante observar que os cartões de cobrança não são totalmente ilimitados - os emissores definirão um limite de gastos com base no seu histórico de crédito.

Os cartões de crédito têm limites de gastos e cobram se você ultrapassar sua linha de crédito - mas eles permitem que você carregue um saldo a cada mês. Você pode pagar o pagamento mínimo para manter sua pontuação e histórico de crédito, mas serão cobrados juros sobre qualquer saldo transferido e os juros compostos todos os meses.

Com a taxa de juros média atual dos cartões de crédito mais de 16 por cento , é uma boa ideia tentar pagar seu saldo integralmente todos os meses para economizar dinheiro em pagamentos de juros. 'Todo portador de cartão de crédito se beneficiaria ao tratar seu cartão como um cartão de cobrança', diz Ted Rossman, analista sênior do setor da CreditCards.com . Use-o para fazer compras, ganhar essas recompensas e depois pagá-lo integralmente antes dos juros chegarem.'

Os cartões de cobrança oferecem recompensas competitivas, mas também têm altas taxas anuais.

Os cartões de cobrança oferecem recompensas competitivas, como seguro de viagem, upgrades de viagem e mais recompensas em compras diárias, como gasolina ou mantimentos.

“Muitos cartões de crédito têm ótimos incentivos de recompensa para compras, portanto, colocar seu telefone celular ou outras contas recorrentes nele e pagá-lo integralmente a cada mês é uma ótima maneira de acumular os pontos de recompensa”, diz Jamilah N. McCluney , consultor financeiro e especialista da Black Wealth Financial. Se você administra uma empresa e deseja acompanhar as despesas da empresa, como material de escritório, viagens ou refeições, um cartão de cobrança pode ajudá-lo a fazer isso enquanto ganha recompensas. Contanto que você saiba que pode pagar o saldo no final do mês, você está bem.

Os cartões de cobrança definitivamente têm algumas vantagens tentadoras, mas geralmente têm altas taxas anuais, variando de US $ 100 a mais de US $ 500. Embora existam cartões de crédito que cobram taxas anuais, há muitos que não cobram e ainda oferecem muitas recompensas excelentes, como bônus de inscrição e dinheiro de volta em compras.

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Um cartão de cobrança pode ajudá-lo a gastar dentro de suas possibilidades e economizar dinheiro em juros.

Em geral, um cartão de cobrança exige disciplina para manter. Os cartões de crédito também, mas os pagamentos mínimos podem ser uma ladeira escorregadia se você não for cuidadoso com seus gastos.

“É muito fácil se endividar rapidamente, pois as empresas de cartão de crédito têm um mínimo de pagamento mensal muito baixo nos cartões de crédito”, diz McCluney. Se você deseja criar melhores hábitos de crédito, um cartão de crédito pode ajudá-lo a gastar dentro de suas possibilidades e evitar os pagamentos de juros pesados ​​que podem vir com o uso de um cartão de crédito. Independentemente de você optar por um cartão de crédito ou se qualificar para um cartão de cobrança (ou ter ambos), é aconselhável fazer pagamentos mensais integralmente sempre que possível para evitar prejudicar sua pontuação de crédito e ficar fora da dívida do cartão de crédito.