Não é nenhum segredo que começar uma família é caro. Existem custos de moradia, é claro, mais o custo de alimentar e vestir as crianças até que se tornem adultas (e às vezes além) - e então há pagando pela faculdade considerar. Menos óbvio do que essas despesas, mas igualmente desafiador, é o custo dos cuidados infantis.

Em um país onde muitas famílias têm dois pais que trabalham (e muitos outros são famílias monoparentais), creches é essencial: as crianças precisam ser cuidadas enquanto os pais estão trabalhando e porque as crianças não começam a frequentar a escola antes de completarem 4 ou 5, que a assistência à infância geralmente vem de creches, acampamentos e outros centros. (Mesmo as crianças em idade escolar precisam de supervisão durante o verão ou depois da escola, quando as aulas acabam, mas os pais ainda estão trabalhando.)

De acordo com uma análise do Centro apartidário para o progresso americano, custa US $ 1.230 por mês, em média, para fornecer creche em um centro para uma criança nos EUA - tanto quanto, senão mais do que, aluguel em muitos lugares. Esse custo pode ser desafiador para muitos pais; felizmente, existem métodos para reduzir os custos com creches e economizar dinheiro com creches além do crédito de imposto de dependentes: Conheça a conta de gastos flexíveis de assistência a dependentes ou FSA de assistência a dependentes.

A FSA de cuidados a dependentes é uma conta de gastos flexível fornecida pelo empregador que permite aos pais reservar dinheiro antes de impostos para cuidados infantis. Não há limites de renda para a abertura de uma FSA de assistência a dependentes, mas uma família só pode contribuir com US $ 5.000 por ano (ou $ 10.500 apenas em 2021, graças ao Plano de Resgate Americano ), independentemente de quantos filhos eles têm. Os titulares de contas podem enviar recibos para reembolso de seus FSAs de cuidados de dependentes, embora, como outros FSAs, os fundos não sejam transferidos de ano para ano - todo o dinheiro em FSA de cuidados de dependentes deve ser usado dentro do ano em que foi contribuído.

Ao contrário de um saúde FSA, uma FSA para cuidados de dependentes permite que as pessoas reservem dinheiro para despesas de creche, não para despesas médicas. Como a outra FSA, porém, uma FSA de cuidados dependentes reduz a renda tributável, ajudando as pessoas a economizar em impostos. As contribuições para ambos os tipos de FSAs são retiradas dos contracheques antes dos impostos e depositadas na conta correspondente. Felizmente, ter um FSA de cuidados de dependentes não significa que você não pode ter um FSA de saúde ou mesmo um conta poupança saúde (HSA) —Contribuições para cada conta são marcadas apropriadamente em recibos de pagamento, para que você possa sempre acompanhar com quanto você contribuiu para cada conta.

'Nós amamos FSAs de cuidados com dependentes', diz Katie Waters, CFP, fundadora da Stable Waters Financial, uma empresa de planejamento financeiro com sede na Geórgia. Eles permitem que os pais reservem dinheiro intencionalmente para cuidar dos filhos, ao mesmo tempo em que economizam dinheiro em impostos: se atingirem o limite de contribuição, os pais podem reduzir sua renda tributável em $ 5.000 na maioria dos anos, economizando uma quantia substancial em impostos.

Com uma FSA de cuidado de dependentes, os pais pagam adiantado pela creche e, em seguida, solicitam o reembolso posteriormente. Você só pode ser reembolsado pelo que já contribuiu para a conta, portanto, pode não ser possível ser reembolsado até o final do ano, quando você tiver financiado a conta. Waters diz que incentiva alguns clientes a fazerem o pedido apenas uma vez por ano, para reembolso de uma única quantia, mas as famílias também podem fazer o pedido mensalmente para obter fundos para pagar pela creche do próximo mês, se necessário. A chave é se lembrar de arquivar na hora certa: se você arquivar muito tarde, poderá perder os fundos.

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A desvantagem de uma FSA de assistência a dependentes é que, com um limite de contribuição de US $ 5.000 na maioria dos anos, é improvável que cubra completamente o custo da assistência infantil. Ainda assim, poupar qualquer coisa em impostos é melhor do que poupar nada, e como cuidar de crianças é uma despesa essencial, ser reembolsado por pelo menos parte disso pode parecer um pouco como uma sorte inesperada. Também é importante observar que as contribuições não podem ser alteradas sem um evento de qualificação, no entanto: Depois de decidir quanto deseja contribuir para uma FSA de assistência a dependentes durante o período de inscrição (o que você deve fazer todos os anos), você está vinculado a esse valor para o ano, a menos que haja uma mudança no emprego ou no tamanho da família.

Os fundos da FSA para cuidados com dependentes podem ser usados ​​para despesas relacionadas ao cuidado de qualquer dependente, não apenas de filhos - pense em um cônjuge que não pode trabalhar e cuidar de si mesmo ou de outro adulto dependente. Despesas qualificadas além dos custos de creches incluem cuidados em casa, acampamentos de verão e cuidados antes e depois da escola.