A inflação está disparando , e junto com ele, também está o custo de tudo, desde mantimentos e gás até mensalidades contas de energia. Para aqueles que tentam viver com um orçamento apertado (ou que simplesmente querem evitar gastar uma pequena fortuna para sobreviver a cada mês), nunca foi tão essencial encontrar maneiras de reduzir seu custo de vida mensal.

Para ajudar nesse esforço importantíssimo, pedimos a especialistas em dinheiro que compartilhassem dicas para reduzir o custo das contas mensais comuns. (Pense: hipotecas, televisão a cabo, planos de telefonia celular, assistência médica e até seguro.) Aqui está o seu guia para manter mais dinheiro no bolso a cada mês.

Para baixar sua hipoteca

• Refinancie sua hipoteca

  Com as taxas de juros em mínimos históricos em meio à crise do COVID-19, é um momento particularmente oportuno para considerar refinanciamento da hipoteca da sua casa .
  
  'Revise sua taxa de juros de hipoteca para ver se você pode reduzir a taxa por refinanciamento', diz Melissa Walsh, CFA e CFP, com sede na Flórida Clareza Design Financeiro . 'Sua hipoteca deve ser revisada todos os anos para ver se você pode economizar em despesas de juros pagando uma taxa de juros mais baixa.'
  
  Ao contemplar um refinanciamento, no entanto, certifique-se de considerar o custo total do processo, incluindo despesas como avaliação e honorários advocatícios e custos de fechamento, para garantir que seja uma etapa que economize dinheiro.

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  Por exemplo, não fará sentido desembolsar milhares de dólares para refinanciar em busca de um pagamento mensal mais baixo da hipoteca se você não pretende continuar morando em sua casa por pelo menos mais alguns anos.
  
  “Considere quanto tempo você planeja ficar em sua casa atual”, acrescenta Walsh. 'Geralmente, quanto mais tempo você planeja ficar, mais você poderá economizar refinanciando sua hipoteca.'

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• Cancelar seguro de hipoteca privado

  Muitos proprietários pagam US$ 100 ou mais por mês para seguro hipotecário privado (PMI) e muitas vezes isso não traz nenhum benefício.
  
  'PMI simplesmente protege o credor', diz Kenny Li, CFA e diretor de investimentos da empresa de gestão de ativos GNL MGMT . 'Se o saldo da sua hipoteca atingiu 80 por cento — o que significa que você fez pagamentos suficientes para ganhar 20 por cento do capital da sua casa — você pode solicitar o cancelamento do seguro da sua hipoteca.'
  
  Na maioria dos casos, o seguro de hipoteca é cancelado automaticamente quando o saldo da hipoteca atinge 78% ou você está na metade do prazo do empréstimo, o que ocorrer primeiro. Mas você economizará dinheiro cancelando-o o mais rápido possível.

Para reduzir seus custos de seguro

• Revise sua apólice de seguro residencial

  Se você possui uma casa, então ter um apólice de seguro residencial é uma obrigação para proteger seu investimento e seus pertences pessoais. Mas isso não significa que você não possa ligar para sua seguradora todos os anos e revisar as várias cobranças associadas à sua apólice para identificar oportunidades de reduzir custos desnecessários.
  
  'Verifique com o agente de seguros do seu proprietário para descobrir onde você pode economizar dinheiro de forma inteligente com seu prêmio', diz Stacey Giulianti, da Seguro Península . 'Se você tem economias guardadas, considere aumentar a franquia de sua apólice de seguro, o que reduzirá seu prêmio anual.'
  
  Além disso, pergunte se o seu provedor de seguros oferece uma opção de cobertura mais barata para bens pessoais danificados, conhecida como Valor real em dinheiro (ACV), aconselha Giulianti.
  
  'O valor real em dinheiro é uma opção mais barata do que o custo de reposição', explica Giulianti. 'Mas certifique-se de trabalhar com seu agente para entender todas as ramificações de fazer essas mudanças primeiro.'

• Compre uma nova política

  Outra maneira de economizar dinheiro em apólices de seguro é criar o hábito regular de comprar as melhores e mais competitivas ofertas.
  
  “Comprar seguros pode economizar centenas a cada ano”, diz Martin Boonzaayer, CEO da The Trusted Home Buyer. 'Às vezes, apenas sugerir que você deixará sua operadora atual resultará no recebimento de 'descontos ocultos' que nunca foram mencionados a você antes.'
  
  Também vale a pena notar que existem inúmeros mercados de seguros on-line e sites de comparação de preços nos dias de hoje, como Policygenius e A zebra.
  
  'Na era digital de hoje, é muito fácil encontrar as tarifas mais baixas inserindo suas informações on-line e gerando cotações de várias operadoras de uma só vez para garantir que você obtenha a melhor tarifa', diz Jonathan Svensson, cofundador e sócio da a plataforma financeira Almvest.
  

Para reduzir suas contas de serviços públicos

• Abaixe seu termostato

  Essa deve ser uma dica óbvia, mas caso você ainda não esteja implementando esse hábito, desligue o termostato e economize alguns dólares nas contas mensais de aquecimento. Isto é especialmente importante dado que a O custo da energia atingiu seu nível mais alto em décadas .
  
  'Você pode economizar de 1% a 2% para cada grau de temperatura que diminuir a configuração do termostato de inverno', diz Todd Christensen, gerente de educação da agência sem fins lucrativos com sede em Idaho Serviços de redução de dívidas. 'Se você atualmente paga US$ 200 por mês durante o inverno pela conta de aquecimento, e se mantiver sua casa a 75 graus, pode reduzir para 70 graus e economizar de US$ 10 a US$ 20 por mês.'

• Inverta seus ventiladores de teto

  Também é possível reduzir um pouco os custos de energia simplesmente mudando a direção em que os ventiladores de teto operam no inverno.
  
  'Inverta seus ventiladores de teto (há um interruptor para fazer isso na maioria das unidades) para empurrar o ar quente de volta para baixo, em vez de fazer com que o ar quente seja sugado em direção ao teto', diz Scott Alan Turner , um planejador financeiro certificado e defensor do consumidor.
  
  Este passo simples deve ajudar a manter sua casa mais quente, permitindo que você resista à tentação de acionar o termostato.

• Mude para a energia solar

  Com as mudanças climáticas causando crescente devastação em todo o mundo, nunca foi tão importante começar transição para energia renovável fontes e nos livrando de combustíveis fósseis prejudiciais. A energia solar é uma ótima maneira de ajudar a salvar o planeta e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro todos os meses em contas de energia.
  
  “Sim, é um investimento inicial, mas com o sol sendo uma fonte de energia gratuita, você pode abastecer uma casa principalmente com energia solar a longo prazo”, diz Jay Whitacre, cientista-chefe e fundador da Energia Aquion . 'Além disso, você pode vender o excesso de energia que seus painéis solares geram por meio de programas de medição líquida, o que permite que você ganhe dinheiro.'
  
  Agora é a hora de se educar sobre a energia solar e fazer a mudança, pois os fornecedores de energia de combustíveis fósseis e grupos de interesse especial em todo o país estão trabalhando ativamente nos bastidores para revisar o sistema atual e tornar a energia solar mais cara no futuro para os proprietários de residências em um esforço para desencorajar a revolução da energia limpa.
  
  Isso é particularmente verdadeiro na Califórnia, onde as três concessionárias do estado – Pacific Gas and Electric (PG&E), Southern California Edison (SoCal Edison) e San Diego Gas and Electric (SDG&E) – recentemente propôs mudanças dramáticas no programa de medição de rede do estado isso imporia altas taxas obrigatórias aos clientes de energia solar e reduziria os pagamentos de medição líquida resultantes de sistemas de energia solar.
  
  As mudanças sendo utilitários avançados de combustível fóssil eliminar a viabilidade econômica da energia solar para muitos californianos, especialmente aqueles com renda baixa a moderada, de acordo com o Grupo Frontier.

• Compre por um preço de eletricidade melhor

  Se você mora em um dos mais de duas dúzias de estados que permitem que os consumidores comprem eletricidade ou gás natural de diferentes fornecedores, essa é mais uma opção para reduzir potencialmente seus custos mensais.

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  “Se você não verificou como sua taxa atual de eletricidade ou gás se compara, provavelmente pode economizar trocando”, diz Jordan Hobfoll, CEO da Energia simplesmente , um site de comparação para residentes do Texas.
  
  Apenas certifique-se de comprar em um site de comparação patrocinado pelo estado e fique com planos transparentes e diretos, aconselha Hobfoll.
  
  Uma variedade de sites fornece mais informações sobre a escolha da eletricidade e os estados onde ela está disponível. Mais detalhes estão disponíveis em Laboratório Nacional de Energias Renováveis e também do Administração de Informação de Energia dos EUA .

• Instale um termostato inteligente

  Vários estudos mostraram que mudar para um termostato inteligente pode economizar dinheiro. Se você está pensando em comprar um, certifique-se de optar por um modelo que tenha uma classificação ENERGY STAR. Este selo de aprovação, de acordo com a CNET , significa que o termostato passou por um processo de certificação independente, verificando se ele realmente economizará dinheiro.
  
  Termostatos inteligentes habilitados para WiFi são projetados para se comunicar com você por meio de um aplicativo e ajudam ativamente a usar menos energia, economizando dinheiro ao longo do tempo.

Para reduzir seus custos de transporte

• Use o GasBuddy

  Se você ainda não baixou o GasBuddy app, (que ajuda você a encontrar os postos de gasolina mais baratos ao redor) agora é a hora de fazê-lo em meio a preços de combustível indutores de choque.
  
  'GasBuddy é um dos meus aplicativos favoritos que podem ajudá-lo a encontrar gás de baixo custo em sua área', diz Jeffrey Zhou, cofundador e CEO da Empréstimos de Figo . “Todo mundo sabe que a inflação está tomando conta do mercado de combustíveis neste momento, e todos nós precisamos trabalhar. Aproveite as ofertas na sua área para diminuir o impacto no seu cartão de crédito.'

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• Pergunte ao seu empregador sobre o trabalho remoto

  
  Trabalhar remotamente certamente se tornou a norma para muitas empresas em meio ao surto de COVID-19. Mas se você ainda não se juntou às massas, agora pode ser a hora de descobrir se você pode fazê-lo para economizar dinheiro no deslocamento diário.
  
  'No passado, a solução para economizar nos custos de transporte era pegar carona ou usar sistemas de transporte público', diz Jake Oyler, da Investimentos Colwyn . 'Essas opções ainda são válidas e estão disponíveis. No entanto, com os efeitos da recente pandemia, muitos empregadores começaram a oferecer opções de trabalho remoto para os funcionários... Se o seu empregador não ofereceu essa opção a você, valeria a pena perguntar sobre suas opções.'

• Troque seu bebedor de gasolina por um veículo híbrido ou elétrico

  Ainda outra revolução que está desacelerando e ganhando força é a mudar para veículos elétricos ou híbridos , o que pode economizar substancialmente no custo do combustível, se não eliminar completamente a despesa. É um movimento que é bom para seus resultados e para o planeta.
  

• Consolide suas viagens

  Planejar cuidadosamente suas viagens de carro e consolidar as tarefas que você executa a cada dia e semana também pode ajudar a reduzir as despesas com combustível.
  
  'Economizar gás é algo que todos conhecemos, pelo menos em teoria', diz Brian Dechesare, CEO da plataforma de carreira financeira Invadindo Wall Street . “Com problemas de inflação e cadeia de suprimentos, mais de nós estão sendo forçados a pensar criativamente sobre como usamos nossos veículos pessoais. Uma coisa que ajuda é se organizar. Faça o possível para planejar todas as viagens, especialmente as diversas que tendem a se acumular ao longo da semana.

  “Quanto mais você pode consolidar seus passeios de carro em menos viagens, mais você economizará em gasolina”, diz Dechesare. 'É preciso uma quantidade considerável de gasolina para dar partida no carro, além de todo esse tempo preso no trânsito também é bastante desgastante.'

Para reduzir suas contas de cabo e internet

• Ligue para o seu provedor e peça uma tarifa mais baixa

  Muitos de nós simplesmente aceitamos o custo de nossas contas de TV a cabo sem pensar duas vezes. Mas agora dificilmente é o momento de simplesmente aceitar o que estamos vendendo sem questionar.
  
  'Ligue para o seu provedor de serviços e peça uma tarifa melhor', diz Turner. “A maioria das pessoas passará anos sem comprar novos serviços ou comparar preços. As empresas querem manter seus clientes. Levar 10 minutos para pedir um desconto, uma taxa reduzida ou um crédito único pode gerar uma economia de US$ 20 a US$ 200.'
  
  Também é uma boa ideia passar algum tempo revisando cuidadosamente suas contas mensais de cabo e internet para garantir que nenhuma nova cobrança tenha sido discretamente adicionada ao que você está pagando.
  
  'Certifique-se de que não haja cobranças furtivas, como uma taxa de aluguel do modem ou outras taxas que possam ser negociadas na conta para economizar dinheiro', diz Zhou, da Fig Loans.

• Pare de pagar por canais que você não assiste

  É surpreendente que alguém mais compre televisão a cabo de grandes provedores tradicionais, empresas que têm um histórico de manipulação de preços em lugares onde a concorrência é limitada.
  
  Abandone as contas de cabo mensais ridiculamente altas de empresas como AT&T e Spectrum e mude para entretenimento sob demanda de provedores como Netflix, Hulu e muito mais. Para isso, basta investir em um Roku Express ou dispositivo similar e comece a transmitir programas usando sua internet.
  
  “Se você assiste apenas a algumas redes, alguns programas ou não assiste TV ao vivo, mude do cabo para um serviço de streaming ou dois”, diz Lauren Bringle, conselheira financeira credenciada da Autofinanciamento , uma fintech que ajuda os usuários a construir crédito e economizar dinheiro. “Dessa forma, você paga talvez US$ 20 a US$ 30 por streaming em vez de US$ 100 ou mais por cabo a cada mês. Basta estar ciente de quantos serviços de streaming você empilha uns sobre os outros, ou você pode pagar tanto pelo streaming quanto pelo cabo.'

• Diminua a velocidade da sua internet

  Não pague por um serviço de internet premium se não for isso que você realmente precisa.
  
  “Se você é um grande jogador de videogame, seu trabalho exige internet de alta largura de banda ou tem uma família grande com todos na rede ao mesmo tempo, pode ser necessário pagar mais pela internet premium”, diz Bringle. 'Se você tem apenas uma ou duas pessoas em casa, usa a internet para coisas básicas ou não trabalha remotamente, considere fazer o downgrade para um plano mais barato para economizar dinheiro.'

• Inscreva-se na Emergência Programa de benefícios de banda larga

  Alguns consumidores também podem economizar dinheiro nas contas de TV a cabo se inscrevendo no Benefício de banda larga de emergência programa.
  
  “Se você for elegível, seu provedor de cabo reduzirá sua conta em US $ 50 por mês se você for afetado pela pandemia e atender aos requisitos do programa”, explica Mark Chen, fundador e CEO da BillSmart. 'Tivemos muitos clientes que passaram de US$ 55 por mês em sua internet para US$ 5 porque conseguimos inscrevê-los no programa com sucesso.'

Para diminuir sua conta de celular

• Elimine seu ponto de acesso móvel se você não o usar

  Pontos de acesso móveis em seu telefone podem ser uma grande conveniência, a menos, é claro, que você não os use. Nesse caso, eles são um gigantesco desperdício de dinheiro.
  
  “Uma das principais maneiras de economizar em sua conta de telefone é verificar se você está usando seu ponto de acesso móvel”, diz Chen. 'A principal diferença entre os planos premium e básico das principais operadoras de celular dos EUA é o hotspot móvel. Se você não estiver usando esse recurso, poderá economizar US$ 15 por linha todos os meses mudando para um plano diferente.'

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• Mudar para um provedor de serviços menor

  Se você estiver com uma operadora de telefonia móvel de primeira linha, como Verizon, AT&T ou T-Mobile, faça um favor a si mesmo e aos seus resultados e procure um provedor de segunda linha. Não há razão para continuar pagando os preços exorbitantes cobrados pelas principais operadoras.
  
  'Provedores menores normalmente usam as mesmas torres de telefonia celular, oferecendo recepção semelhante, mas com taxas mais baixas', diz Christensen, da Debt Reduction Services. 'No lado negativo, eles normalmente não terão tantas vantagens para escolher, mas se você ainda não estiver aproveitando essas vantagens, não sentirá falta delas.'
  
  Guadalupe Sanchez, fundadora do site Orçamento em azul , trocou seu plano de celular para a operadora menor Cricket e nunca mais olhou para trás.
  
  'Minha conta de celular é de apenas US$ 25 por mês, e eu adoro isso', diz Sanchez. 'Nunca tive problemas. Recuso-me a gastar mais de US$ 25 em uma conta de telefone celular, especialmente porque não preciso. Se você estiver gastando mais de US $ 25 por mês e não quiser trocar de operadora, ligue para seu provedor e informe-o sobre a oferta da Cricket. É tão simples quanto ligar para o seu provedor e pedir um desconto. A maioria das operadoras de telefonia não quer que você vá embora e oferecem um desconto para você ficar.

  Também vale a pena notar que, pelos US$ 25 que ela paga por mês, Sanchez recebe chamadas, mensagens de texto e dados ilimitados – o que significa que ela está sacrificando muito pouco por esse preço. Algumas das outras operadoras menores a serem investigadas incluem StraightTalk e Mint Mobile.

Para reduzir seus custos de saúde

• Use um HSA ou FSA para economizar em despesas imprevisíveis de saúde

  Hoje em dia, muitos empregadores oferecem contas de poupança de saúde (HSA) e contas de gastos flexíveis (FSA) – ambas podem ajudá-lo a economizar dinheiro em custos de saúde, diz Michael Botta, PhD em economia e política da saúde pela Harvard University, e é um especialista em custos de saúde que ajudou na criação do Obamacare.
  
  — Você pode financiar essas contas com dólares antes dos impostos do seu salário. E quando surgem despesas imprevisíveis (geralmente coisas como cuidados urgentes ou internações hospitalares), você pode solicitar dinheiro do seu HSA ou FSA para qualquer conta médica', diz Botta, cofundador do mercado de saúde Sésamo .
  
  Se o seu empregador não oferecer esses planos, considere pedir que eles estabeleçam um, diz Botta. Há também opções individuais para acessar esses tipos de contas.
  
  “Empresas como HSA Bank e Health Savings Administrators oferecem HSAs com financiamento individual, e você pode configurar uma contribuição regular do seu salário”, diz Botta.

  Não importa como você acessa esses tipos de contas, você vai querer maximizar suas contribuições, diz Robin Saks Frankel, especialista em finanças pessoais do Forbes Advisor.

  “Como os fundos depositados nessas contas não estão sujeitos a impostos, pense nelas como um grande desconto no pagamento de serviços e produtos de saúde”, diz Frankel. 'Por exemplo, $ 100 em uma conta FSA tem muito mais poder de compra do que os mesmos $ 100 uma vez que os impostos são subtraídos em sua conta corrente.'

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• Procure seu médico e suas prescrições

  A maioria dos consumidores ficaria surpresa ao descobrir quanto os preços dos serviços e procedimentos de saúde podem variar de médico para médico ou de farmácia para farmácia, diz Botta.

  Há uma safra emergente de plataformas e aplicativos on-line que permitem que os consumidores façam comparações entre médicos e instalações médicas, incluindo a própria plataforma da Botta, Sesame, e Amina, um aplicativo lançado em 2016 com o objetivo de permitir que os consumidores escolham médicos com base no conhecimento prévio. de tempo quanto o profissional médico cobra.

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  Sim, isso pode parecer uma ideia radical, mas quando você pensa em todas as outras coisas que você compra na vida (incluindo os muitos serviços mensais nesta lista de verificação), o preço que você deve pagar é inevitavelmente esclarecido antecipadamente. Os honorários médicos e hospitalares são uma das poucas áreas em que isso simplesmente não é o caso - e muitas vezes você tem muito pouca ideia de quais serão seus custos até receber o serviço.

  'Você ficaria chocado com o quanto os preços dos serviços de saúde podem variar de médico para médico ou de farmácia para farmácia', diz Botta. 'Se você pagar por qualquer um dos seus próprios cuidados - seja do próprio bolso ou por meio de uma franquia de seguro - você pode economizar muito mais do que pensa comparando os preços.'