Quando se trata de escolher um cartão de crédito, você tem centenas de ofertas individuais para escolher. O cartão de crédito que você finalmente decide (ou para o qual se qualifica) tem a ver com vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito, histórico de crédito, estilo de vida e hábitos de consumo.
Existem três tipos principais de cartões de crédito com base no tipo de usuário: consumidor geral, estudante e empresa. No entanto, quando você olha para esses cartões de crédito por recurso, você descobrirá muitas opções, tornando-se muito importante revisar todos os detalhes cuidadosamente para escolher o cartão que é realmente certo para você . Aqui está uma análise de 10 tipos diferentes de cartões de crédito para ajudá-lo a identificar uma opção que atenda às suas necessidades.
itens relacionados
1 Cartão de crédito sem taxa anual
Fiel ao seu nome, esses cartões de crédito cobram US $ 0 em taxas anuais de associação e taxas de manutenção mensal. De acordo com WalletHub , cerca de 9 em cada 10 cartões de crédito não cobram taxa anual, incluindo alguns que oferecem recompensas, APR de 0% e não cobram taxas de transações estrangeiras. Os cartões de crédito que não têm uma taxa anual estão disponíveis para pessoas de todos os níveis de crédito, então se você está apenas começando a ganhar crédito e não quer se atrapalhar com o pagamento de taxas anuais (que podem variar de US $ 25 a US $ 550 de acordo com um estudo da ValuePenguin), um cartão de crédito sem anuidade pode ser o melhor para você.
No entanto, de acordo com NerdWallet , uma taxa anual pode nem sempre ser uma coisa ruim. Os cartões de crédito que cobram taxas anuais podem economizar dinheiro em outras áreas, oferecendo vantagens melhores, como mais dinheiro de volta ou pontos que podem ser resgatados para viagens. Algumas empresas de cartão de crédito também dispensam a taxa anual para o primeiro ano de associação.
Aqui estão 2021's melhores cartões de crédito sem taxa anual de acordo com as classificações do cartão.
dois Cartão de Crédito de Estudante
A extensão de seu histórico de crédito é um dos principais fatores que afetam sua pontuação de crédito - por isso é bom começar a construir crédito no início da vida. Cartões de crédito de estudante são uma ótima maneira de fazer isso, com muitos oferecendo pelo menos 1% a 5% em dinheiro de volta e sem anuidade. Para se qualificar para um cartão de crédito de estudante, você precisa ter 18 anos e provar que tem renda independente suficiente para pagar pelo menos as contas mensais. Se você ainda não tem uma renda adequada, um pai ou responsável pode adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão de crédito para ajudá-lo a começar a construir o crédito essencial para coisas como alugar um apartamento ou comprar seu primeiro carro.
Aqui estão 2021's melhores cartões de crédito de estudante de acordo com WalletHub.
3 0% na compra APR cartão de crédito
Esses tipos de cartão não têm juros em todas as compras por um determinado número de meses após a abertura da conta. Os melhores cartões com APR 0% dão-lhe 15 a 18 meses sem anuidades, mas o período médio sem juros é de 11 meses. Depois disso, será cobrada uma TAEG normal de cerca de 18% nas compras e qualquer saldo que você possa ter. Os cartões de crédito que oferecem APR de 0% para novos membros são ótimos para grandes compras que você quer aproveitar para pagar. No entanto, certifique-se de verificar sua pontuação de crédito, porque a maioria dos cartões de crédito com APR de 0% exigem crédito de bom a excelente e geralmente têm taxas de juros mais altas.
Aqui estão 2021's melhores cartões de crédito com APR 0% de acordo com as classificações do cartão.
4 Cashback Credit Card
Ganhe pontos à medida que gasta com cartões de crédito em dinheiro de volta. Os pontos ganhos com este cartão podem ser trocados por dinheiro, crédito ou cartões-presente. Cartões de crédito de reembolso também estão disponíveis para aqueles com histórico de crédito razoável, ruim ou limitado, mas você obterá as melhores taxas de reembolso se tiver crédito de bom a excelente. Uma pontuação de crédito de 700 ou acima é considerada um bom crédito, com qualquer coisa acima de 800 qualificando como excelente de acordo com Experian . Alguns cartões de cash back darão pontos para um determinado tipo de compra, como compras de mantimentos ou gasolina.
Aqui estão 2021's melhores cartões de crédito em dinheiro de volta de acordo com NerdWallet.
5 Cartão de Crédito da Loja
Da próxima vez que você fizer aquela corrida de $ 100 dólares que deveria ser para 'o essencial', você pode considerar abrir um cartão de crédito de uma loja. Muitas lojas oferecem grandes descontos na sua primeira compra após abrir um cartão com elas e, como um bônus adicional, não cobram taxas anuais. Esses cartões são bons se você está gastando muito em uma loja específica, ou tem apenas crédito médio e quer melhorar sua pontuação com um custo baixo. No entanto, Credit Karma avisa os usuários para monitorar seus gastos com cartões de crédito da loja, pois eles tendem a ter altas taxas de juros e limites de crédito baixos e podem acabar prejudicando seu crédito. Credit Karma também aconselha que você verifique com a loja se seu histórico de pagamentos está sendo informado às agências de crédito, se você estiver usando o cartão para acumular crédito.
Aqui estão 2021's melhores cartões de crédito da loja de acordo com WalletHub.
6 Cartão de crédito Travel Rewards
Se você tem o bug das viagens (como muitos de nós depois de ficarmos confinados por um ano), inscrever-se para um cartão de recompensa de viagens que dá a você pontos ou milhas conforme você gasta pode ser uma ótima opção. Alguns cartões permitem resgatar pontos apenas com a rede de hotéis ou companhia aérea com a qual têm parceria, enquanto outros permitem o resgate de pontos com qualquer hotel ou companhia aérea. Algumas ofertas podem ser tentadoras, como um cartão que oferece 20.000 pontos quando você se inscreve pela primeira vez. No entanto, esses cartões também podem exigir que você gaste algo entre US $ 500 e US $ 4.000 nos primeiros meses para obter os pontos. WalletHub recomenda escolher um cartão de recompensas de viagem que seja fácil de resgatar. Selecionar um cartão que se adapte ao seu estilo de vida e hábitos de consumo é uma boa maneira de maximizar os pontos ganhos para que você possa aproveitar ao máximo os planos de viagem pós-pandemia.
Aqui estão 2021's melhores cartões de recompensas de viagens de acordo com as classificações do cartão.
7 Cartão de crédito de transferência de saldo
No momento, a família média dos EUA deve cerca de US $ 7.000 em cobranças de cartão de crédito rotativo, de acordo com um estudo da NerdWallet . Se você está lutando para pagar a dívida do cartão de crédito, um cartão de transferência de saldo permitirá que você pague o saldo remanescente de outro cartão por uma taxa de juros baixa. Os cartões de transferência de saldo geralmente oferecem APR de 0% por um determinado número de meses quando você se inscreve. Esta opção pode ser boa para reduzir o valor total que você tem que pagar - mas certifique-se de calcular o que você vai pagar com taxas de transferência (3% em média) e se você será capaz de pagar sua dívida dentro de 0% Período APR. A maioria dos cartões de crédito de transferência de saldo exige uma pontuação de crédito boa ou excelente para aprovação.
Aqui estão 2021's melhores cartões de transferência de saldo de acordo com WalletHub.
8 Cartão de débito
Ao contrário de um cartão de crédito normal, um cartão de cobrança não tem limite de quanto você pode gastar, mas você precisa pagar o saldo total no final de cada mês. Se você não pagar o saldo dentro do prazo, será cobrada uma multa por atraso e, após alguns pagamentos perdidos, seu cartão poderá ser cancelado. Os cartões de crédito com as melhores vantagens e recompensas - como mais pontos por dólar gasto - todos têm taxas anuais elevadas e exigem crédito de bom a excelente. Se você for claro quanto aos termos, puder fazer pagamentos consistentes e as recompensas valerem a taxa anual, um cartão de crédito pode ser a medida certa para você.
Aqui estão 2021's melhores cartões de cobrança de acordo com WalletHub.
9 Cartão de crédito garantido
Um cartão de crédito garantido é ótimo se você não tem histórico de crédito, um limitado, ou se seu crédito precisa ser melhorado, porque eles quase sempre aprovam e enviam relatórios mensais para as principais agências de crédito. A maioria dos cartões seguros exige que você coloque um depósito de segurança reembolsável mínimo de $ 200 que também atua como seu limite de crédito. Portanto, se você abrir um cartão seguro e colocar $ 500, esse é o seu limite de gastos. O valor é devolvido a você quando você fecha sua conta (após o saldo ser pago) ou se você não for aprovado para o cartão. As taxas anuais (se houver) são muito mais baratas e os cartões seguros também oferecem recompensas.
qual é o melhor tipo de espremedor
Aqui estão 2021's melhores cartões de crédito garantidos de acordo com as classificações do cartão.
10 Cartão de Crédito Empresarial
Os cartões de crédito empresariais são uma opção conveniente para proprietários de pequenas empresas, dando-lhes acesso a linhas de crédito mais altas e opções para ganhar recompensas enquanto compram itens essenciais de negócios, como suprimentos de escritório. Se você é proprietário de uma empresa (ou autônomo ou trabalhador de show) com um histórico de crédito limitado, se qualificar para um cartão de crédito empresarial é mais fácil do que se qualificar para um empréstimo. Mas os cartões de crédito empresariais têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos e não são protegidos como os cartões de crédito ao consumidor, o que significa que a empresa pode aumentar repentinamente as taxas de juros. Isso pode acabar prejudicando você e sua empresa se você não conseguir pagar seus saldos mensais. WalletHub recomenda um cartão de consumidor com APR de 0% em vez para proprietários de empresas que procuram opções de financiamento.
Aqui está o melhores cartões de crédito empresariais de acordo com NerdWallet.
RELACIONADO: Os prós e contras das transferências de saldo de cartão de crédito
