Vamos considerar alguns fatos: Em média, as mulheres vivem cinco anos a mais do que os homens. Na verdade, 77% das pessoas viúvas são mulheres. Além disso, aos 85 anos, as mulheres superam os homens em dois para um, e a maioria dos centenários - impressionantes 81% - são mulheres.

Por que esses fatos são importantes? Porque, embora a longevidade precise ser um fator todos planejamento de aposentadoria, é especialmente importante para as mulheres, de acordo com um relatório revelador da Merrill Lynch intitulado Mulher e Bem-Estar Financeiro .

A realidade é que as mulheres têm mais probabilidade do que os homens de ficarem sozinhas e financeiramente autossuficiente em seus últimos anos. Além disso, as mulheres podem acabar gastando parte do seu pé-de-meia com a saúde de um parceiro ou os custos dos cuidados de fim de vida, prejudicando ainda mais as finanças se não estiverem adequadamente preparadas. E por falar em não estar devidamente preparado…

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Embora mais da metade das mulheres (64 por cento) diga que gostaria de viver até os 100 anos, o contraponto perturbador a essa meta é que 60 por cento das mulheres temem eles ficarão sem dinheiro se eles realmente experimentam tal longevidade. Mas isso não é o pior. Quarenta e dois por cento das mulheres temem ficar sem dinheiro aos 80 anos. E podem muito bem fazê-lo: a aposentadoria típica ainda custa cerca de US $ 738.000, diz o relatório Merrill Lynch (e este é o ponto mais surpreendente) apenas 9 por cento das mulheres americanas têm $ 300.000 ou mais salvos. Nove por cento. Essa é uma deficiência gigantesca. Em vários níveis.

É por isso que é tão importante ler as dicas e percepções abaixo de duas vozes importantes sobre mulheres e dinheiro: Lorna Kapusta da Fidelity Investments e Carey Shuffman, diretora e chefe do segmento de clientes estratégicos femininos da UBS Global Wealth Management USA. Ambos avaliam a importância de um planejamento cuidadoso para uma vida de 100 anos e o que as mulheres podem e devem começar a fazer (ontem) agora mesmo.

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Questões fundamentais sobre as quais as mulheres precisam pensar em termos de longevidade

No ano passado, a Fidelity deu início a um novo esforço chamado 'Women Talk Money', uma série de discussões que aborda, entre outras coisas, o obstáculos únicos que as mulheres precisam estar cientes de quando se trata de preparação para nossa vida prolongada, que coletivamente exige uma abordagem diferente para o planejamento financeiro. Essas realidades incluem:

• Vidas mais longas envolvem mais despesas durante a aposentadoria - especialmente custos de saúde mais elevados. Cerca de 43 por cento das mulheres não sabem quanto terão de pagar pelos cuidados de saúde durante a reforma, de acordo com a Fidelity. Aqui está uma resposta aproximada para essa pergunta importante: uma mulher de 65 anos que se aposentará em 2020 precisa de pelo menos US $ 155.000 para cobrir os custos de saúde na aposentadoria. (Nota importante, essa estimativa não inclui o custo de cuidados de longo prazo.)
• Cerca de 75 por cento dos cuidadores são mulheres - o que geralmente significa diminuição do potencial de ganhos a longo prazo e economias para a aposentadoria. As mulheres são chamadas a desempenhar muitos papéis na vida, especialmente como cuidadoras. Primeiro, cuidamos de nossos filhos e, mais tarde, de pais idosos ou talvez de um cônjuge doente. Esses tipos de interrupções na carreira podem aumentar. Por esse motivo, é importante ter um plano com antecedência para manter suas economias sob controle.
• Muito dinheiro guardado na poupança ou em dinheiro, em vez de investir. Mais da metade das mulheres mantém US $ 20.000 ou mais em dinheiro. Isso é dinheiro além da aposentadoria e economias de emergência. Mais de um terço das mulheres tem $ 50.000 em dinheiro neste tipo de conta poupança. PSA importante: esta não é uma grande jogada. Particularmente no ambiente de baixa taxa de juros de hoje em que sua economia é realmente perdendo valor e não acompanhará a inflação. Melhor movimento: invista esse dinheiro extra. Fazer isso pode ser uma maneira poderosa de acompanhar a inflação. (Mais sobre isso mais tarde.)

Alguns dos outros desafios que as mulheres enfrentam incluem circunstâncias que podem exigir aposentadoria precoce (tornando o planejamento com antecedência crítico) e não compreender totalmente os meandros da elegibilidade ao Seguro Social para maximizar os benefícios.

A importância de ter um plano financeiro

A criação de um plano financeiro cuidadosamente elaborado é fundamental para a preparação adequada para as questões que acabamos de descrever - e, se bem feito, tal plano ajudará as mulheres nos anos extras que podem passar na aposentadoria, diz Kapusta da Fidelity. ' Ter um roteiro financeiro é um grande redutor de estresse ”, ressalta.

Mas como começar a criar um plano e o que ele abrange? Pense no seu plano como uma espécie de mapa da vida; inclui muitas coisas diferentes, explica Kapusta.

Geralmente, esse esforço começa identificando e escrevendo suas metas para três anos na estrada, 10 anos na estrada e até mesmo 20 ou mais anos na estrada. Pense no que você está tentando alcançar em cada um desses cronogramas. Claro, quanto mais detalhes você incluir, melhor. Mas comece simplesmente identificando cada objetivo. Por exemplo: 'Quero me aposentar em 30 anos.' Ou 'Quero estabelecer uma economia de emergência confortável dentro de cinco anos.'

Anotar as metas ajuda a torná-las reais. Na verdade, quando você escreve as coisas, há uma chance 42% maior de obter sucesso com essa meta, de acordo com a Fidelity.

Em seguida, você precisa ter uma ideia do que você atualmente ter , e o que você dever , Diz Kapusta. Esta etapa envolve escrever em uma coluna em um pedaço de papel todas as coisas que você possui, seja uma conta de aposentadoria, uma conta corrente ou uma conta poupança. Coloque todas essas coisas na coluna da esquerda do seu papel. Em uma segunda coluna da mesma folha de papel, do lado direito, anote o valor de cada uma das suas coisas.

Agora, liste todas as coisas que você dever dinheiro para, na primeira coluna à esquerda. (Pense em empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito e assim por diante.) E na coluna certa, escreva exatamente quanto você deve de cada dívida. Depois de concluído, este exercício deve ajudá-lo a ver claramente onde você está financeiramente.

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Partes adicionais do esforço do roteiro de planejamento financeiro que Kapusta se referiu incluem obter um controle real sobre o seu orçamento mensal - e uma vez que você concluiu todas as outras etapas, é hora de olhar como você está investindo para alcançar seus objetivos.

'Fazer tudo isso dá a você uma base. Se você seguir essas etapas para desenvolver metas e um roteiro para organizar sua base financeira e tiver tudo isso planejado por 10 anos, 20 anos e além, então você pode investir em si mesmo ', explica Kapusta.

Shuffman, do UBS, oferece uma perspectiva semelhante, observando que comparar ativos com passivos oferece uma maneira de entender melhor o patrimônio líquido de alguém.

“As mulheres devem começar a fazer um balanço de sua situação financeira e realmente se aprofundar para entender onde estão em relação a sua renda, gastos, ativos circulantes e dívida”, explica ela. 'Entender a renda de uma pessoa, em comparação com os gastos, irá pintar um quadro claro do fluxo de caixa atual - incluindo gastos excessivos ou áreas de oportunidade para economizar ou investir mais.'

Agora, aumente seus investimentos

Agora vamos dar uma olhada na próxima etapa crítica: Investir. Quer você invista por conta própria, trabalhe com um consultor profissional ou contate um consultor Robo, investir (além do seu plano de aposentadoria) é essencial para se preparar adequadamente para essa vida de 100 anos.

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'Qualquer dinheiro que não esteja em suas contas de aposentadoria, e não em suas economias de emergência, você deve procurar investir para que possa atingir seu maior potencial', explica Kapusta, acrescentando que é necessário haver uma mudança de mentalidade entre as mulheres, reconhecendo que seu o dinheiro deve ser ativamente fazer dinheiro. É claro que isso é uma referência ao fato de que simplesmente colocar dinheiro em uma conta de poupança, como as mulheres costumam fazer, não é necessariamente a melhor abordagem. Sim, você precisa ter um fundo de emergência, mas além disso, você não quer deixar dinheiro na mesa por perder ganhos.

“Depois de obter suas economias de emergência para três a seis meses de despesas, então a aposentadoria dial-up [investimentos]”, diz Kapusta. 'Não deixe esse dinheiro ficar no banco.'

Pesquisa de fidelidade descobriram que as mulheres não costumam investir fora de seus planos de aposentadoria. No entanto, quando o fazem, seus retornos são melhores. Por exemplo, se você tivesse $ 25.000 em uma conta de poupança tradicional, em cinco anos isso poderia totalizar… $ 25.030. Sim, você ganhou aproximadamente $ 30. Por outro lado, se você investiu esse dinheiro de forma conservadora, em um mercado médio, tem potencial para transformar aqueles $ 25.000 em $ 29.089.

Ainda assim, se a ideia de investir livremente parece intimidante, vamos esclarecer.

“Investir não significa escolher ações”, aconselha Kapusta. “Agora, mais do que nunca, a realidade do investimento é que você pode buscar um mix. Você pode escolher ações, títulos ... você pode ter uma carteira mista, nem todas ações de alto potencial e de alto potencial. E é isso que queremos que as mulheres entendam.

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Existem várias opções de investimento que permitirão desenvolver uma abordagem com a qual você se sinta confortável. Você pode entrar na Internet e fazer você mesmo ou fazer parceria com um provedor de investimentos.

O resultado final é: as mulheres precisam dedicar um tempo para aprender mais sobre a variedade de opções de investimento disponíveis.

'Se as mulheres começarem a se engajar em seus futuros financeiros agora - mesmo que sejam apenas pequenos passos para começar e construir um hábito - elas se posicionarão com muito mais segurança nos próximos anos', diz Shuffman. 'O conhecimento financeiro pode ser construído com o tempo e atua como uma base para ajudar as mulheres a se prepararem para o inesperado, ao mesmo tempo que lhes permite mapear seus próprios futuros financeiros e revelar a vida e o legado que desejam.'

Antes de encerrar seus insights sobre por que investir além de nossos fundos de aposentadoria é tão importante para as mulheres, Kapusta adiciona uma última joia - que, honestamente, as mulheres em todos os lugares precisam internalizar:

Todos nós trabalhamos muito duro. Seu dinheiro precisa trabalhar tanto quanto você.

Bingo.