Em um passado não tão distante, as mulheres americanas foram legalmente proibidas de possuir suas próprias propriedades. As leis do país em torno desse tipo de propriedade não foram emendadas em favor das mulheres até 1862. Somente em 1920 as mulheres ganharam o direito de voto. Depois disso, foram necessários mais 54 anos para que as mulheres tivessem o direito de solicitar seus próprios cartões de crédito (em 1974).

Que as mulheres já percorreram um longo caminho é um eufemismo. Infelizmente, com relação a dinheiro, acumulação de riqueza, investimentos e finanças pessoais, ainda há uma quantidade significativa de terreno a cobrir.

Como um relatório revelador da Merrill Lynch intitulado Mulheres e Bem-Estar Financeiro deixa claro, as mulheres ainda ganham muito menos dinheiro do que os homens, acumulam menos riqueza ao longo de suas vidas, e o tabu social em torno de falar sobre dinheiro contribuiu para uma realidade em que 61% das mulheres preferem discutir sobre sua própria morte do que sobre dinheiro. Além do mais, 45% das mulheres afirmam não ter um modelo financeiro.

Para piorar as coisas, a mídia falhou com as mulheres. Isso inclui até mesmo a mídia feminina, que, como observa o relatório Merrill Lynch, historicamente não tem contribuído para 'um diálogo inteligente e aberto sobre dinheiro, planejamento financeiro vitalício e questões e necessidades de investimento'. Os dados provam isso. Das 1.594 páginas de conteúdo editorial nas edições de março de 2018 das 17 principais revistas femininas, havia apenas cinco páginas cobrindo finanças pessoais, o que equivale a menos de 1 por cento.

Por que isso importa? Porque esses fatores têm um impacto real nos resultados financeiros e na alfabetização das mulheres. E, por extensão, não deveria ser nenhuma surpresa que as mulheres tenham uma série de arrependimentos financeiros, de acordo com o relatório Merrill Lynch, que amostrou 2.638 mulheres em todas as geografias e níveis de educação, renda e ativos.

Quer adivinhar qual é o maior arrependimento financeiro entre as mulheres? Não investir mais (41 por cento dos entrevistados). Aqui está o problema com isso: Os investimentos oferecem uma oportunidade para as mulheres para desenvolver sua riqueza de maneiras que meramente ganhando renda não faz, diz o relatório. Outros 59 por cento das mulheres disseram que não estão fazendo um bom trabalho usando os investimentos como uma forma de alcançar seus objetivos financeiros. Além disso, 60% das mulheres ainda dizem que não ter o conhecimento para investir é sua barreira número um. Em seguida, 34% das mulheres afirmam não ter confiança para investir.

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Este é um problema sério e é apenas um dos arrependimentos financeiros revelados pelo relatório. Aqui está uma análise mais detalhada dos principais arrependimentos financeiros compartilhados pelas mulheres, de acordo com o relatório Merrill Lynch e o que você pode fazer sobre eles a partir de agora.

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Não investir mais

Antes de passarmos para os outros arrependimentos identificados pelo relatório, vamos dedicar mais um minuto a este porque continua a impactar gerações sucessivas de mulheres. Por exemplo, apenas 46% das mulheres da geração Y estão confiantes em investir, de acordo com Merrill Lynch.

E a confiança no investimento não envolve apenas a experiência real, mas também a exposição, como por meio da educação, diz o relatório. Todas as mulheres entrevistadas disseram que gostariam de ter mais educação sobre dinheiro e finanças. E 87% das mulheres dizem que a gestão financeira básica deve ser uma parte padrão do currículo do ensino médio.

Lorna Sabbia, chefe de soluções de aposentadoria e riqueza pessoal do Bank of America Merrill Lynch e um dos co-autores do relatório, diz que o que é necessário é ainda mais fundamental do que melhorar o currículo educacional. As mulheres precisam simplesmente começar a fale sobre dinheiro abertamente e isso vai inspirar confiança em coisas como investir.

Para mim, essa é a primeira coisa que precisamos fazer, e se aplica a cada um dos arrependimentos financeiros das mulheres. Precisamos quebrar o tabu de falar sobre dinheiro. Esse é o número um, diz Sabbia. Primeiro, vamos apenas falar sobre isso. Porque, uma vez que fazemos isso, as mulheres fazem um ótimo trabalho de mobilização e execução.

Mulheres, comecem a falar em investimento. Compartilhe o que você sabe sobre isso, o que você aprendeu, seus erros, seus sucessos. Levantem um ao outro.

Porque, infelizmente, muitas mulheres ainda acreditam que, se forem boas poupadoras, isso é o suficiente - elas não precisam investir. Dica: não é suficiente - você pode até estar perdendo dinheiro devido à inflação.

É importante ressaltar que nunca é tarde para começar. Você pode tomar medidas agora para começar a investir ou investir mais, diz Lorna Kapusta, chefe de mulheres e engajamento do cliente na Fidelity Investments.

Apenas começar no caminho para ajudar seu dinheiro a crescer terá um impacto duradouro, mais do que [deixar seu dinheiro ficar] no banco e você não precisa de muito dinheiro para começar, diz Kapusta.

Precisa de uma ajudinha? A Kapusta sugere verificar com o departamento de recursos humanos do seu empregador para ver se o provedor de poupança para aposentadoria da empresa oferece workshops gratuitos ou encontros individuais. O acesso a esses recursos durante a jornada de trabalho pode facilitar a participação e os primeiros passos.

As mulheres gostariam de ter escolhido uma carreira com melhor remuneração

Trinta e cinco por cento das mulheres dizem que gostariam de ter escolhido uma carreira com um salário mais alto. Se você está lendo essa estatística e acerta, nem tudo está perdido. Mesmo que você não esteja em uma posição de mudar totalmente a carreira, ainda é muito possível melhorar seu salário.

Você pode se posicionar para o próximo emprego com melhor remuneração em sua empresa ou uma promoção? E você está trabalhando ativamente para fazer isso? diz Sabbia. Você está ganhando visibilidade e divulgando suas intenções?

E então ela acrescenta este ponto inestimável: Você não pode sonhar em silêncio.

Vamos apenas sentar com isso por um momento.

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OK, continuando. Tome medidas para dar vida aos seus sonhos. Sabbia sugere desenvolver defensores e apoiadores em seu local de trabalho e falar francamente com seu gerente sobre seus objetivos, pedindo uma avaliação franca de qualquer lacuna de habilidade que possa ter que impediria o próximo passo na carreira.

A Kapusta da Fidelity oferece conselhos semelhantes, ressaltando a importância de falar abertamente com os supervisores.

Embora possa parecer intimidante, sinta-se capacitado para agendar uma conversa honesta sobre seu salário com seu chefe, diz Kapusta. Esteja preparado com uma lista de coisas que fazem de você um funcionário valioso que merece muito dinheiro e veja como isso acontece antes de pedir demissão por causa de dinheiro. Mesmo se você não obtiver o número exato que pediu, poderá obter um aumento suficiente para valer a pena ficar parado.

Outro ponto importante em relação às mulheres e ao aumento do seu salário, a disparidade salarial de gênero continua sendo um problema. Mas aqui também existem maneiras de tentar superar essas realidades, aconselha Sabbia.

Parte disso agora é entender o que deve e o que não deve ser dito durante as entrevistas, explica Sabbia. A pergunta de 64 milhões de dólares durante as entrevistas de emprego é 'Diga-me o que você ganhou em seu último emprego'. Certos estados têm regras sobre o que você pode e não pode pedir para que não haja mais exploração das diferenças salariais entre homens e mulheres . Esteja ciente disso ao entrevistar.

Em vez disso, esses tipos de perguntas devem ser direcionados ao salário expectativas durante as entrevistas, em vez do que você ganhou em seu último emprego.

Tudo se resume a quanto mais falamos sobre isso e educamos as mulheres, mais as mulheres ficam atentas e isso as torna mais preparadas para esse tipo de conversa e para se posicionarem para promoções e aumentos, diz Sabbia.

Muita dívida de cartão de crédito

A terapia de varejo é tentadora. E usar cartões de crédito pode ser uma ladeira escorregadia. Trinta e quatro por cento das mulheres gostariam de não ter acumulado dívidas de cartão de crédito tão substanciais, de acordo com a Merrill Lynch.

Kapusta oferece alguns passos tangíveis para corrigir esse problema.

A dívida continua a representar um fardo histórico para milhões de americanos. Na verdade, nosso recente pesquisa descobriu que pagar dívidas era a principal tarefa financeira que as mulheres desejam realizar em 2021, diz ela.

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Embora sair de uma dívida possa ser doloroso, não precisa ser complicado. Você pode começar simplesmente procurando cartões de crédito com taxas de juros mais baixas. Porque não é preciso dizer que é difícil sair da dívida quando os juros continuam aumentando.

Para ter certeza de que uma parte maior de seus pagamentos irá para o pagamento do principal, pesquise ofertas ou empréstimos de transferência de saldo a juros baixos. Você pode até se qualificar para taxas de juros promocionais de 0%, diz Kapusta.

Você também precisa fazer questão de pagar mais do que o saldo mínimo nos cartões de crédito.

Fazer o pagamento mínimo no cartão de crédito pode deixá-lo com dívidas por anos. Pagando apenas o mínimo, um saldo de cartão de crédito de US $ 1.000 a uma taxa de juros de 12% com um pagamento mínimo exigido de US $ 35 levaria 34 meses para ser liquidado, diz Kapusta. Adicionar um pouco mais ao seu pagamento mensal pode ajudá-lo a saldar a dívida em uma fração do tempo. Encontre pontos em seus gastos mensais onde você possa reduzir e colocá-los no valor mínimo mensal - mesmo que apenas um pouquinho ajudará.

Viveu dentro ou abaixo de seus meios

Cerca de 32% das mulheres dizem que seu maior arrependimento financeiro é não ter vivido dentro ou abaixo de suas posses. Se este é você, saiba que não é tarde demais para fazer mudanças.

Comece com um orçamento simples para entender quanto você gasta e quanto ganha, sugere Sabbia. Às vezes, é uma experiência alegre para as mulheres e às vezes não. Mas você precisa realmente equilibrar seu talão de cheques e entender quanto custam as coisas.

Também ajuda a definir como será a economia de emergência e suas necessidades de liquidez, diz Sabbia.

A Kapusta da Fidelity recomenda seguir o 50/15/5 diretriz orçamentária, que é uma forma de dividir seu salário e administrar seus gastos.

Procure reservar 50% de sua renda para cobrir itens essenciais, como aluguel ou pagamentos mensais; 15 por cento para a aposentadoria; e 5% para economias de curto prazo, explica Kapusta. Os 30% restantes devem ser usados ​​para despesas discricionárias.

No entanto, Kapusta adiciona esta advertência: Não existe uma abordagem única para todos os orçamentos.

Dependendo de onde você mora, como em uma cidade onde os custos são mais altos, pode ser necessário ser um pouco mais flexível. Mas usar 50/15/5 como uma diretriz pode ser útil no gerenciamento de suas despesas hoje e no futuro.

Pensamentos de despedida

Se, como Sabbia observa, o desafio inicial que devemos enfrentar como mulheres é simplesmente falar abertamente sobre dinheiro, então é hora de começar a fazer isso agora. Porque, como observa o relatório da Merrill Lynch, estamos perdendo uma oportunidade importante em vários níveis. Estamos mudando a nós mesmos, realmente.

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Mulheres de várias gerações, famílias e locais de trabalho podem ajudar umas às outras compartilhando lições aprendidas e conselhos práticos, diz o relatório Merrill Lynch. As mulheres mais velhas podem ajudar as mais jovens como mentoras financeiras e modelos de comportamento. A mídia e os serviços financeiros também podem ajudar a educar as mulheres, eliminando alguns dos tabus que ainda existem quando se fala em dinheiro.

E mais um ponto, também presente nas muitas mensagens notáveis ​​apresentadas pela Merrill Lynch que devem ressoar com as mulheres em todas as partes: Precisamos incutir um novo conjunto de expectativas de vida para as mulheres ... Seu único investimento seguro é um investimento em si mesma.

Avante.