Com o ano novo se aproximando rapidamente, é um bom momento para refletir sobre o ano que passou e traçar algumas metas para o próximo. Mas, quer você acredite ou não em estabelecer resoluções de ano novo, é uma boa ideia revisar suas finanças e garantir que elas estejam em boa forma para o próximo ano. As resoluções de Ano Novo podem ser difíceis de seguir, mas definir algumas metas de dinheiro simples para 2022 irá ajudá-lo a manter-se em dia com suas finanças e promover a segurança monetária.

Se a palavra 'resolução' soa intimidante para você, pense nisso como uma intenção, sugere Brittany Castro, planejadora financeira certificada da Mint. “Com intenções, a ideia é ter clareza sobre sua visão e o que você quer para si mesmo no novo ano em todas as áreas da sua vida”, diz Castro. “É mais sobre criar mudanças no estilo de vida do que sentir pressão para ser perfeito e se restringir para alcançar suas resoluções”, acrescenta ela.

Quaisquer que sejam suas intenções para o seu dinheiro, aqui está uma lista de etapas a serem seguidas antes do ano novo para se preparar para o sucesso financeiro.

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• Reequilibre seu portfólio.

  Certificar-se de que sua alocação de ativos esteja alinhada com suas metas de investimento é uma parte essencial do gerenciamento de um portfólio. O início do ano é um momento oportuno para fazê-lo, e o processo pode levar apenas alguns minutos. “Tome medidas para construir sua riqueza investindo em seu futuro financeiro por meio do mercado de ações, imóveis ou criptomoedas – e encontre maneiras de aumentar sua renda”, sugere Castro.

• Acompanhe seus gastos.

  Se você usa um aplicativo ou uma plataforma de gerenciamento de dinheiro online (como Acelerar ou Como ), ou o bom e velho papel e caneta, você precisa saber para onde está indo o seu dinheiro. Divida suas despesas em categorias — serviços públicos, seguros, entretenimento, roupas, etc. — para identificar onde você pode reduzir.

  Experimentando com diferentes formas de orçamento pode ajudá-lo a acompanhar melhor seus gastos e a ter uma visão mais ampla. 'Por exemplo, direcionando sua renda mensal para uma conta para pagar seus compromissos - suas contas, dívidas, metas de poupança e compromissos de doação - e mantendo uma conta separada para usar seu dinheiro gasto, você pode minimizar sua tomada de decisão diária tendo em mente apenas um saldo de conta', diz Renato Mazziero, vice-presidente de experiência e inovação da organização de serviços financeiros, Próspero .

• Defina metas financeiras de curto e longo prazo.

  Se você quer estar livre de dívidas em 10 anos ou possuir uma casa em cinco, você estará mais inclinado a economizar se tiver objetivos específicos. Então, anote-os e determine quanto dinheiro você precisará economizar a cada mês para alcançá-los.

  Mantenha seus objetivos financeiros razoáveis ​​também, para que você tenha mais chances de alcançá-los. “Pequenos objetivos, como aumentar seu pagamento mensal com cartão de crédito versus apenas pagar o mínimo ou cortar serviços de streaming não utilizados, podem fazer uma grande diferença”, diz Mazziero. “Repetir e aprimorar esses tipos de etapas menores, mas consistentes, aumentam com o tempo e dão a você a confiança necessária para atingir suas metas financeiras”, acrescenta.

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• Pague-se primeiro.

  Crie um plano de poupança regular. Configure o depósito direto do seu salário em uma conta poupança - você não perderá dinheiro que nunca vê. “Economizar automaticamente uma quantia específica a cada mês é uma das melhores maneiras de construir estabilidade financeira”, diz Mazziero. Por quê? “Porque muitas vezes as pessoas são seus piores inimigos quando se trata de dinheiro e gastos”, explica ele. O método 'configure e esqueça' permitirá que você mantenha seus gastos sob controle e construa suas economias.

• Inscreva-se em programas de pagamento automático de contas quando puder.

  Você evitará pagamentos perdidos caros, taxas atrasadas e marcas negativas em sua pontuação de crédito.

• Trabalhe para ser – e permanecer – livre de dívidas.

  Comece pagando dívidas incobráveis, como contas de cartão de crédito com juros altos e dívidas não dedutíveis.

• Aumente a poupança para a aposentadoria.

  Se você não puder se dar ao luxo de maximizar seu plano 401(k) ou SEP patrocinado pelo empregador este ano, tente contribuir o suficiente para receber a correspondência completa da empresa. Se você não tiver um plano de aposentadoria no trabalho, financie um IRA tradicional ou um Roth IRA e providencie que as contribuições sejam feitas automaticamente de sua conta corrente ou poupança.

  'Se você está em seus vinte anos ou perto da aposentadoria, você deve reservar um tempo no início do ano para verificar suas economias de aposentadoria e avaliar se está no caminho certo para ter a quantidade de dinheiro necessária para viver confortavelmente até a idade de aposentadoria desejada, contabilizando fatores como inflação e aumento dos custos médicos', diz Kristen Dillard, diretora de gerenciamento de projetos da Quicken.

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• Revise as apólices de seguro.

  Revise todas as suas apólices — de proprietário, locatário, automóvel, invalidez e seguro de vida. Os limites são adequados? As franquias devem ser aumentadas? Existe uma apólice mais barata com cobertura semelhante? Você está aproveitando todos os descontos oferecidos por suas seguradoras?

• Verifique seu relatório de crédito.

  Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito (o resumo numérico de quanto você deve e com que rapidez você paga suas contas, que é examinado por todos, de credores a proprietários) de Annualcreditreport. com .

• Faça (ou atualize) seu testamento.

  Consiga seu planejamento Imobiliário em ordem. Isso garante que seus pertences pessoais, ativos e investimentos vão para os beneficiários que você escolher. Além de construir riqueza, é importante protegê-la também.

• Aumente seu fundo de emergência.

  Certifique-se de ter o suficiente dinheiro na sua conta poupança . Procure economizar de 6 a 12 meses de despesas de subsistência para que, em caso de emergência (perda de emprego, contas médicas inesperadas), você não precise vender ativos ou depender de cartões de crédito.