As informações financeiras às vezes podem parecer apenas uma mistura de letras e números - de 529s e 401Ks a NFTs e ETFs - o que pode ser um pouco desanimador para o investidor iniciante.

'Acho que as pessoas estão ficando mais sobrecarregadas do que nunca', diz a treinadora financeira Delyanne Barros, do @DelyanneBarrosthemoneycoach, no Dinheiro confidencial podcast. — Não se culpe por isso. Há algum vocabulário no começo com o qual você terá que se acostumar, mas tudo bem. Leia quantos livros puder, siga as pessoas pessoalmente nas redes sociais, ouça podcasts também, para começar a se acostumar com esse vocabulário.'

( Leia a transcrição completa do podcast aqui. )

Mas você não precisa se formar em finanças para dar os primeiros passos para investir. 'Sou um nerd de dinheiro, então entro nas ervas daninhas sobre essas coisas', diz Barros. 'Mas você não precisa estar nesse nível de nerd para ser um investidor de sucesso e construir riqueza.'

Então, como você começa? Confira nossa lista de alguns dos jargões financeiros mais comuns, para que você possa obter o furo por trás disso - e começar a construir sua riqueza.

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401k, 403b

Todos esses números e letras significam apenas contas de aposentadoria onde você pode guardar uma porcentagem de sua renda através de seu empregador. (A lei limita as contribuições para qualquer tipo de conta a US$ 19.500, com pessoas com mais de 50 anos autorizadas a adicionar US$ 6.500 adicionais por ano.)

O dinheiro cresce, com impostos adiados, até que você esteja pronto para tirá-lo (também conhecido como 'receber distribuições') para a aposentadoria, ou precisar pedir emprestado ou retirar o dinheiro devido a uma dificuldade financeira, como perda de emprego ou doença - embora você possa pagar multas em sua retirada, dependendo do motivo para isso.

A maior diferença entre 401ks e 403bs? A maioria dos empregadores privados usa 401ks, enquanto 403bs são para empresas sem fins lucrativos, escolas e organizações governamentais. Muitas vezes, 401ks oferecem uma correspondência de empresa — onde seu empregador injeta algum dinheiro para igualar uma parte do que você está contribuindo. Mas 403bs tem outros benefícios, como taxas reduzidas.

IRAs, SEP-IRAs, Roth IRAs, IRAs SIMPLES

IRA significa conta de aposentadoria individual – portanto, é dinheiro que você pode reservar para sua própria aposentadoria.

Três tipos de IRAs permitem que você deduza o dinheiro que você coloca em seu IRA em seus impostos: IRAs tradicionais, SEP-IRAs e IRAs SIMPLES. SEP-IRAs são contas de aposentadoria para autônomos. IRAs SIMPLES são contas de aposentadoria que geralmente são usadas por pequenas empresas com menos de 100 funcionários para ajudar a financiar a aposentadoria.

Os Roth IRAs, por outro lado, não oferecem benefícios fiscais agora, mas o dinheiro que você ganha em seus investimentos pode ser sacado sem pagar impostos quando você estiver pronto para se aposentar.

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Fundos mútuos, fundos na data-alvo e ETFs

Os fundos mútuos são uma ótima maneira de investir em várias empresas diferentes ao mesmo tempo, para ajudá-lo a obter um grupo mais diversificado de investimentos, não importa o quão pouco você tenha para investir. Se você comprar uma cota de um fundo mútuo, receberá uma fração de cada um dos investimentos que o fundo mútuo comprou.

Você pode encontrar fundos mútuos que se concentram em tipos específicos de investimentos (como apenas ações de tecnologia, ações socialmente conscientes , ou ações que oferecem dividendos), ou fundos de índice que cobrem todo o mercado de ações, ou as 500 maiores empresas.

Os fundos de data-alvo são uma maneira super fácil de definir e esquecer de investir. “Portanto, um fundo de data-alvo é basicamente um superfundo que inclui tanto ações quanto títulos”, diz Barros. 'É automaticamente balanceado para você à medida que envelhece. Vai passar de agressivo para moderadamente agressivo, para um portfólio mais conservador à medida que você envelhece, para que você possa proteger a riqueza que construiu.'

Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, pois permitem que você compre ações de um grupo maior de empresas em uma única ação de preço menor. Muitos deles são baseados em agrupamentos simples como todo o mercado de ações ou as empresas do S&P 500. Muitas vezes, você paga menos em taxas de administração do que em fundos mútuos.

Gerenciamento de fluxo de caixa

“Chamamos isso de orçamento, mas os ricos chamam de gerenciamento de fluxo de caixa”, diz Barros. Basicamente, o gerenciamento de fluxo de caixa está controlando como seu dinheiro entra e sai.

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Dividendo

Um dividendo é uma parte dos lucros de uma empresa que é paga a cada trimestre aos acionistas. O valor pago varia de acordo com o desempenho da empresa.

Criptomoeda, Bitcoin, Blockchain e NFTs

Há muito burburinho por aí sobre esses novos termos de investimento. Criptomoedas são essencialmente sistemas de dinheiro digital que não estão conectados ou controlados por nenhum governo, facilitando a movimentação do valor de uma conta para outra sem ter que passar por bancos ou outros intermediários.

Bitcoin e Ethereum são as duas criptomoedas mais populares e reconhecidas atualmente, mas existem muitas outras por aí.

Blockchain é um banco de dados associado a criptomoedas. Ele rastreia transações de criptomoeda para criar um registro seguro de cada transação feita. Os dados são armazenados em pedaços menores (chamados de blocos) que são conectados entre si – formando uma 'blockchain'.

NFTs (tokens não fungíveis) também são encontrados em blockchain. São criações digitais únicas que não podem ser replicadas – muitas vezes coisas como obras de arte (imagens de memes têm sido um NFT popular). As NFTs podem, no entanto, ser compradas e vendidas – muitas vezes a preços altos.

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529 planos

Se você tem filhos (ou planeja ter filhos), um plano 529 é uma ótima maneira de economizar dinheiro para a educação universitária de seu filho. O dinheiro que você coloca nele (e quaisquer lucros que você ganha em seus investimentos) pode ser retirado sem impostos para despesas educacionais, incluindo educação particular K-12, livros, mensalidades da faculdade e hospedagem e alimentação e outras taxas.

Índice P/E

Também conhecido como relação preço/lucro, mede como o preço por ação se compara ao quanto a empresa ganha por ação. Se o preço for alto em comparação com os ganhos, as ações da empresa podem estar infladas e um pouco superfaturadas para o que você vai conseguir.

Títulos

Os títulos permitem que você empreste seu dinheiro para uma empresa ou governo, em troca de uma determinada quantia de juros. Quanto de retorno você obtém em seu investimento (e quão arriscado é o investimento) tudo depende de para quem você empresta o dinheiro (e quão dignos de crédito eles são).

Você também pode comprar em fundos de títulos, que são como fundos mútuos. Eles permitem que você compre em um pool de títulos diferentes.