De acordo com crédito suíço, no final de 2020, 'o número global de milionários aumentou em 5,2 milhões para chegar a 56,1 milhões'. Embora este relatório tenha sido uma notícia encorajadora para a economia global, também relatou que um adulto agora 'precisa de mais de US$ 1 milhão para pertencer ao 1% do topo global'. Atingir a cobiçada marca de sete dígitos tem sido o definição de riqueza , mas inflação crescente e a insegurança no emprego parecem continuar a empurrar a baliza cada vez mais para longe. Como resultado, as pessoas tornaram-se igualmente criativas sobre a definição de riqueza – e o que significa ser um milionário – de forma mais ampla.

Sim, a maioria das pessoas que está tentando alcançar a riqueza ainda quer atingir sete dígitos. Mas eles sabem que esse primeiro milhão tem que levar rapidamente a muitos outros se você estiver buscando uma riqueza duradoura. treinadores financeiros Anna N'Jie-Konte e Gary Stewart dizer que qualquer um que aspira ao apelido de milionário precisa primeiro definir por si mesmo o que Gentil de milionário que eles querem ser - e só então perseguir esse objetivo aspiracional.

À frente, esses coaches de riqueza explicam a diferença entre ser um milionário de fluxo de caixa, patrimônio líquido ou valor de ativos e por que é possível que você poderia ser um milionário hoje e nem saber disso.

Existem três definições primárias de um 'milionário'.

'A definição mais básica de milionário é alguém que tem US$ 1 milhão', explica Gary Stewart, coach financeiro e CPA com sede em Alexandria, Virgínia. e milionários de fluxo de caixa.

“Por exemplo, um milionário de fluxo de caixa é alguém que possui ativos que pagam (ou fluxo de caixa) $ 1.000.000 em um ano. Um milionário de ativos é alguém que, se tivesse que vender tudo e pagar qualquer passivo, teria $ 1.000.000 de sobra. Um milionário de patrimônio líquido é alguém que tem um patrimônio líquido de pelo menos US $ 1.000.000. O patrimônio líquido é uma maneira elegante de dizer 'o que você possui menos o que você deve'. Se essa quantia acabar sendo .000.000+, você é um milionário de patrimônio líquido.'

Essas definições têm diferenças distintas que afetam os cálculos da riqueza real. Stewart diz que os milionários de patrimônio líquido se concentram mais na riqueza real, enquanto um milionário de fluxo de caixa normalmente “exigiria uma tonelada de dinheiro investido, royalties, lucros de um negócio ou receita de imóveis”. Pouquíssimas pessoas se tornarão milionárias do fluxo de caixa porque é preciso muito trabalho para construir um negócio ou portfólio dessa magnitude', explica.

Em vez disso, a maioria dos americanos são milionários de ativos, que possuem uma casa que vale uma quantia significativa de dinheiro. Além disso, eles podem adicionar contas de aposentadoria e investimento para atingir o limite de US$ 1.000.000. Assim, embora seja possível ser milionário em todas as categorias, a maioria das pessoas seria um tipo de milionário, mas não outro.

Milionários de ativos raramente são milionários de fluxo de caixa, uma vez que sua riqueza é mantida em ativos não líquidos. Da mesma forma, milionários de patrimônio líquido podem nunca se tornar milionários de ativos. Portanto, é possível ser milionário e não perceber, principalmente se o valor de sua casa ou ações subirem sem que você saiba.

Liquidez é o motivo pelo qual você não pode sentir como um milionário, mesmo quando você é.

Anna N'Jie-Konte, MBA, CFP, é uma empreendedora porto-riquenha, gambiano-americana que passou quase uma década trabalhando em gestão de patrimônio, aconselhando famílias com patrimônio líquido ultra alto (US$ 5 milhões + patrimônio líquido) sobre como crescer e proteger sua riqueza para as gerações vindouras. Ela diz que, semelhante a atingir um salário de seis dígitos, atingir o status de milionário é igualmente arbitrário.

'Não é uma referência de sucesso financeiro que realmente determina se alguém está indo bem ou não', explica ela. Sentir que um milhão é suficiente para viver bem depende muito mais do estilo de vida e dos objetivos financeiros de uma pessoa.

N'Jie-Konte argumenta que a flexibilidade financeira e a liquidez são uma grande parte do sentimento de segurança financeira. “Esses são dois dos tópicos menos discutidos em finanças pessoais – em detrimento de todos”, observa ela.

“Duas pessoas podem ter o mesmo patrimônio líquido de US$ 1 milhão, no entanto, uma será muito mais ágil financeiramente ou capaz de enfrentar os desafios da vida do que a outra”, explica N'Jie-Konte. 'Por exemplo, se uma pessoa tem US$ 1 milhão em patrimônio em sua casa e possui um caixa ou carteira de investimentos insignificante, então será muito difícil acessar dinheiro para qualquer necessidade que possa surgir. Por outro lado, alguém com $ 400.000 em home equity, $ 200.000 em uma conta de corretagem, $ 50.000 em poupança e $ 350.000 em seu 401(k) terá muito mais flexibilidade para atender a qualquer necessidade ou oportunidade que surgir.'

Ser ágil muitas vezes dá às pessoas uma sensação de conforto – que varia, é claro, dependendo do estágio da vida, do número de dependentes e da estabilidade financeira dos entes queridos. É por isso que é possível ser um milionário, mas ainda se sentir sem dinheiro. Na verdade, muitos indivíduos de alto patrimônio líquido vivem de salário em salário por causa de seus hábitos de consumo, dívidas e responsabilidades externas. E os custos crescentes associados à inflação são outro fator que pode reduzir o poder de compra.

Definir seu roteiro milionário é mais fácil do que você pensa.

Stewart diz que as pessoas podem parecer um milhão de dólares, mas ainda estar a um passo de perder tudo. Para buscar riqueza duradoura, ele diz que as pessoas comuns devem traçar um roteiro para obter mais de US $ 1 milhão em ativos e dívida zero .

'Para garantir seus fundos e seu futuro financeiro, é crucial ter um fundo para emergências (porque a vida acontece), evite dívida pessoal como a praga (a dívida rouba sua renda), e continue investindo em boas investimentos em crescimento ', aconselha.

'Não lute pela perfeição', aconselha N'Jie-Konte. 'Trajetória (movendo-se na direção certa) é muito mais importante do que a perfeição. Há tanta vergonha em torno das finanças pessoais que impede as pessoas de progredirem de verdade.'

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Em particular, ela diz que, uma vez que você tenha feito a escolha de priorizar o tipo de milionário que deseja ser, é importante não ficar de olho no relógio. “Os seres humanos são inerentemente impacientes e buscam gratificação instantânea”, continua N'Jie-Konte. 'Construir uma riqueza substancial de forma sustentável requer tempo, consistência e esforço. Vai acontecer mais devagar do que você gostaria no início e, depois de um tempo, se acumula mais rápido do que você jamais poderia imaginar.'