A notícia tem trazido alertas de alguns economistas de renome sobre uma onda de inflação crescente em 2021 e potencialmente mais além. Mas não há necessidade de pânico.

Por quê? Bem, para começar, algum a inflação está sempre por perto de uma forma saudável e economia em crescimento . E mesmo que pule um pouco, o que você verá é improvável que se aproxime dos níveis de inflação mais altos do final dos anos 1970 e início dos anos 80 - é provável que você conheça muitas pessoas que passaram por isso - e há maneiras de lidar com isso .

Inflação é pizza

A inflação é como pedir uma fatia de pizza. Pelo menos, é assim que Mark Charnet, CEO do American Prosperity Group em Pompton Plains, N.J., explica. 'Quando eu tinha sete anos, eu subia na minha bicicleta e ia até a pizzaria e pedia duas fatias e uma coca', diz ele. 'Paguei com um dólar e recebi o troco. O preço hoje é $ 7,50. '

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A inflação significa que os preços e salários sobem. Isso acontece o tempo todo quando as empresas veem seus custos aumentarem ou muitas pessoas compram bens ou serviços quando não há o suficiente para todos. Ou quando as pessoas se preocupam com a alta dos preços e, por isso, compram. Felizmente, salários e vencimentos aumentam igualmente.

Mas há inflação ... e então há inflação . Durante os últimos 10 anos, a taxa quase não foi percebida pela maioria das pessoas.

'No momento, está pairando em algum lugar em torno de 1,6%, 1,7%', diz Emily Boothroyd, sócia e gerente de patrimônio da Merit Financial Advisors, com sede em Atlanta. 'Ainda estamos em um ambiente de inflação muito baixa.' O Federal Reserve vê 2 por cento como um nível normal de inflação.

A inflação nos EUA nem sempre é tão branda. Em 1974, a taxa atingiu 11,1% e, em seguida, 13,5% em 1980, de acordo com o Banco Mundial. Esse é um grande aumento anual no custo de vida - e exatamente o que alguns economistas alertam que pode ocorrer. Também há inflação relativa; o valor médio publicado pelo governo não atinge a todos e em todos os lugares da mesma forma. Se você está prestes a colocar uma criança na faculdade , o projeto de lei resultante incorpora aumentos de preços anuais históricos de 6 por cento, diz Boothroyd. Compare-o com sua própria experiência educacional e isso pode tirar o fôlego de sua conta corrente.

Portanto, mesmo que não haja um retorno à inflação dos dias dos cabelos grandes, você ainda pode ser pego. Felizmente, existem etapas que você pode seguir.

Plano para a inflação

O primeiro passo é estabelecer a relação certa com a inflação. 'A inflação não é uma coisa ruim', explica Judith Lu, CEO da Blue Zone Wealth Advisors de Los Angeles. 'É o crescimento que precisamos para nos recuperarmos de uma crise econômica muito significativa.'

Quando a inflação está muito baixa, você obtém um conjunto totalmente diferente de problemas, como o zero ou mesmo taxas de juros negativas que já prejudicaram as finanças da Europa e do Japão. 'Você tem que pagar um banco para pegar o seu dinheiro e guardá-lo para você', Lu acrescentou. 'Esse conceito é estranho nos EUA'. Pelo menos até agora.

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Tirando as expectativas de inflação extremamente altas, a visão consensual é de 2,6% para 2021, de acordo com Stephanie Richman, diretora regional e parceira da EP Wealth Advisors. 'Mas em 2022, espera-se que caia um pouco para 2,3 por cento e, depois disso, talvez se aproxime da meta do Fed de 2 por cento', disse ela. Se correto, a inflação dificilmente será perceptível para muitas pessoas, senão para a maioria. Em seguida, considere sua taxa de inflação pessoal. A faculdade, a procura de uma nova casa ou as grandes contas médicas podem levá-lo a um aumento.

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Enquanto suas despesas e sua renda aumentar na mesma taxa, você ficará bem no curto prazo. Se, no entanto, você gasta mais do que ganha, há duas opções para estabilidade: Reduza seus gastos ou encontre maneiras de trazer mais dinheiro - seja pedindo um aumento no trabalho ou começando uma corrida secundária.

Olha o futuro

O aumento dos preços significa que seus dólares estão 'perdendo poder de compra', diz Sonia Mintun, diretora administrativa e gerente de portfólio da empresa de gestão de fortunas Ancora. Embora signifique pagar mais pelas coisas que você compra, há uma vantagem: se você precisar comprar algo e precisar pedir emprestado para fazê-lo (ou seja, uma hipoteca) , os dólares que você coloca em pagamentos fixos de empréstimos valem menos, então você obtém um desconto efetivo.

'Eu não diria que saia amanhã e compre tudo que puder, mas se você estiver em um ponto em que precisa comprar algo e acha que o preço vai subir e que as taxas vão subir, agora pode ser uma boa hora de comprar ', diz Boothroyd. Supondo que você precise e possa pagar pela compra, claro.

Salvando fica mais complicado. Quando as taxas de juros dos bancos ou outros investimentos estão abaixo da inflação, reter dinheiro significa perder valor. “A taxa média do mercado monetário hoje é de 0,1%”, diz Richman. 'Se isso é tudo que você está ganhando em juros, mas a inflação está em 1,7%, subtraia de 0,1% - você está ganhando -1,6%.'

Verificar com um planejador financeiro , se você tiver um, para determinar como investir e estar pronto para as contas da faculdade, aposentadoria e quaisquer problemas inesperados. Você deve ter um fundo de emergência com algo em dinheiro de dois a 12 meses. Mesmo com uma inflação moderada, você perderá pouco em um período de um ano ou menos. Por exemplo, $ 5.000 com uma inflação de 2,6% em seis meses perderiam apenas $ 130 em valor.

E seja realista quanto ao futuro. À medida que os preços sobem, o dinheiro de que você precisa para a faculdade ou aposentadoria aumentará significativamente. O sucesso só virá se você puder 'aprender a viver com menos e economizar mais', diz Charnet. 'Se você não o guardar, não o terá.'