Se você foi um dos sortudos, seus pais ou pais o cobriram financeiramente quando você era criança – de fraldas a aparelhos. Talvez você até tenha crescido sem dúvidas em sua mente de que seus pais tinham suas próprias finanças resolvidas. E talvez você estivesse errado.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Finance Buzz, tanto quanto 35% das pessoas relatam não ter dinheiro reservado para a aposentadoria. E no final, parece que os filhos dessas pessoas ficam segurando a bolsa. De acordo com a AARP, tanto quanto 32 por cento dos adultos de meia-idade (40-64 anos) forneceram apoio financeiro regular a seus pais idosos.

Ao descobrir que seus pais não salvo por seus anos dourados não é uma pílula fácil de engolir, o fato é que o que está feito está feito. Não há como voltar no tempo, e a única coisa que todos podem fazer é seguir em frente. Mas enquanto essa falta de poupança de aposentadoria pode parecer insuperável, não é; Ramit Sethi, autor de Eu vou te ensinar a ser rico e anfitrião do podcast com o mesmo nome, diz que, embora possa ficar mais difícil à medida que seus pais envelhecem, nunca é tarde demais para ajudá-los a economizar para a aposentadoria.

A chave é encontrar uma maneira de ajudar seus pais como puder — sem colocar seu próprio futuro financeiro em risco.

Por que as pessoas não economizam para a aposentadoria?

A aposentadoria provavelmente está no topo da lista de todos os sonhos de vida. Portanto, pode ser um pouco intrigante descobrir que tantas pessoas (talvez seus pais também) não economizam para esta fase de suas vidas. Sethi observa que 'a maioria das pessoas não começa a poupar cedo porque não há consequências reais para não poupar hoje. '

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Ele continua dizendo que a maioria das pessoas se sente sobrecarregada e confuso com o planejamento da aposentadoria , então eles adiaram, e em uma certa idade, por volta dos 40 ou 50 anos, eles acham que é tarde demais.

E, finalmente, Sethi observa que, para a pessoa média, a mentalidade do dinheiro é de restrição. E quando as finanças são abordadas a partir de um senso de restrição, é lógico que o indivíduo não vai querer se envolver. Avance alguns anos e eles provavelmente se encontrarão olhando para o barril da aposentadoria com pouco ou nenhum dinheiro reservado para sobreviver.

Portanto, se você descobrir que seus pais idosos não economizaram para a aposentadoria, aqui estão sete etapas acionáveis ​​que você pode tomar com eles imediatamente.

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1 Converse com seus pais, mas pule o jogo da culpa.

A primeira e mais importante coisa que você pode fazer é abrir a conversa com seus pais. Como qualquer outro problema, você não pode corrigir a falta de poupança para a aposentadoria se não tiver todas as informações e souber exatamente com o que está lidando.

Tenha em mente que esta será uma conversa difícil para todos. Sethi observa que o desconforto é muitas vezes resultado da inversão de papéis entre pais e filhos, bem como sentimentos de culpa ou vergonha por parte dos pais.

É muito provável que seus pais fiquem envergonhados e talvez até um pouco na defensiva ao explicar suas finanças para o filho. Na cabeça deles, não deveria ser assim. Desconforto à parte, este é um primeiro passo crucial.

Idealmente, você vai querer ser claro sobre a gravidade da situação e deixá-los saber como isso afeta a todos. Ao fazer isso, no entanto, faça o possível para evitar o jogo da culpa. No final do dia, o que está feito está feito. Não só apontar o dedo não resolverá nada, mas se você fizer com que seus pais sintam que estão sob ataque, isso pode colocá-los na defensiva – e então todas as apostas estão canceladas e o tempo está passando.

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Seu objetivo aqui é ajudar seus pais a entender que esta é uma circunstância compartilhada, e seu único interesse é tentar colocar seus patos em linha e ajudá-los a planejar o futuro.

dois Junte outros membros da família.

Os irmãos podem ser uma fonte permanente de amor e apoio, e essa situação provavelmente não é diferente. Ao contar com a ajuda deles, você não apenas encontrará alguém para compartilhar a responsabilidade financeira e arcar com o fardo emocional, mas também poderá ser uma fonte de novas ideias para lidar com o problema.

3 Aprofunde-se nos detalhes financeiros e comece com um orçamento.

Embora o orçamento não resolva o problema, ele ajudará seus pais a esticar um dólar ou dois. Primeiro, você precisa ter uma visão clara do que eles têm e do que vão precisar.

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Durante esta conversa, faça o seu melhor para descobrir o seguinte:

• Eles têm alguma renda atual?
• Eles têm algum patrimônio?
• Eles têm algum fontes de renda de aposentadoria , ou seja, segurança social, pensões, etc.

Depois de verificar o que eles estão entrando, você precisará dar uma boa olhada no que está saindo. Essa lista pode incluir coisas como:

• Notas da casa
• Pagamentos de carro
• Serviços de utilidade pública
• Custos de saúde

Quando você examina o fluxo de caixa de saída de seus pais, pode ser fácil ficar preso nas coisas grandes, como as mencionadas acima. Mas é incrivelmente importante lembrar de despesas pequenas e recorrentes que tendem a somar ao longo de um mês ou ano. Para esse fim, você precisará detalhar despesas como mantimentos, gasolina, assinaturas de revistas e talvez até os US $ 20 repassados ​​aos netos todos os meses.

4 Incentive-os a tentar a aposentadoria em fases.

O melhor momento para abordar os aspectos financeiros da aposentadoria de seus pais é antes de seus pais se aposentarem. Fazer isso pode manter algumas boas opções na mesa para ajudá-los.

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Stephan Baldwin, que dirige um centro de vida assistida, pede aos filhos adultos que 'considerem conversar com [seus pais] sobre aposentadoria em fases . Talvez eles possam se aposentar parcialmente enquanto ainda geram alguma renda que em algum momento os ajudará a se aposentar. Na sua forma mais básica, a aposentadoria faseada é um contrato de trabalho em que um trabalhador pode reduzir gradualmente sua intensidade de trabalho, por um determinado período de tempo, até que a pessoa se aposente completamente.'

Baldwin continua explicando que a aposentadoria em fases 'ganhou força por muitas razões, uma delas é que muitas pessoas estão se aproximando da idade da aposentadoria sem economias substanciais. Esse modelo de trabalho lhes permite usufruir de alguns benefícios de aposentadoria e ainda gerar renda com seu trabalho.'

5 Procure novas fontes de renda.

Se seus pais já estão aposentados, apertar os cordões à bolsa só vai até certo ponto. A verdade é que eles podem ter que essencialmente sair da aposentadoria para sobreviver ou manter seu estilo de vida atual. E embora o modelo de emprego padrão possa ser um pouco exagerado devido à idade ou a problemas de saúde, há muita esperança no economia do show .

Surpreendentemente, os millennials e a geração Z não são os únicos que se inclinam para a economia gig. De acordo com um estudo sobre gig work e seu impacto por geração realizado pela Prudential, 34% dos trabalhadores temporários são aposentados com 55 anos ou mais . Se eles estão lá devido a circunstâncias fora de seu controle ou simplesmente porque querem algum dinheiro extra, o fato é que não apenas os mais velhos estão lá, mas eles estão realmente prosperando. De fato, outra pesquisa realizada pela Prudential sobre trabalho em shows e bem-estar financeiro mostra que o a renda média anual (apenas show) entre aqueles com 56 anos ou mais é de $ 43.600 .

De compartilhamento de carona a pet sitting, a economia de shows cresceu aos trancos e barrancos na última década. Portanto, é bem possível que seus pais encontrem uma maneira de colocar quaisquer habilidades que tenham para trabalhar para eles, gerando uma renda sem retornar às 9 às 5.

6 Use os recursos disponíveis para você.

Cameron Huddleston, especialista em finanças familiares com Cuidado, sugere entrar em contato com qualquer um dos vários recursos e organizações disponíveis para você, como seu Agência de Área sobre Envelhecimento . “Essas organizações sem fins lucrativos podem ajudá-lo a encontrar serviços de baixo custo e sem custo que fornecerão suporte para seus pais”, diz Huddleston.

Além disso, Huddleston aconselha os filhos adultos a entrar em contato com 'seu capítulo estadual da Associação de Planejamento Financeiro para perguntar se há planejadores financeiros na área de seus pais que fornecerão seus serviços gratuitamente ou com desconto. Além disso, considere se reunir com um consultor financeiro que possa ajudar a revisar a situação financeira de seus pais e encontrar maneiras de aumentar os recursos que eles têm. Há consultores financeiros que trabalharão pro bono. E, finalmente, se seus pais têm renda e bens muito limitados, eles podem se qualificar para receber cuidados de longo prazo através do Medicaid.'

Se você achar que seus pais não pouparam para a aposentadoria, tenha certeza de que há coisas que você pode fazer para ajudá-los a voltar aos trilhos. Seu primeiro passo é uma conversa franca – e somente a partir daí você pode criar um plano que ajude todos a seguir em frente.