Infelizmente, para quem tem medo de matemática em todos os lugares, finanças pessoais - ou ter um bom controle do seu dinheiro - tem tudo a ver com números. Orçamento básico é garantir que a quantidade de dinheiro que você gasta seja menor do que a que você ganha e atingir metas financeiras, como economizar para comprar uma casa ou planejar a aposentadoria, é uma questão de fazer as contas para ver quanto você precisa economizar ou investir para chegar lá.

Se atingir marcos financeiros importantes (ou mesmo menores) é o seu foco agora, há um cálculo de dinheiro que você vai querer fazer para ter uma ideia melhor do seu progresso: calcular o seu patrimônio líquido.

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Com um pouco de matemática e uma olhada em suas contas bancárias, você pode descobrir exatamente quanto dinheiro você vale. Obviamente, o seu valor como pessoa vai além do seu patrimônio líquido, mas para fins de planejamento, o patrimônio líquido é um grande indicador do progresso que você está fazendo em direção às suas metas financeiras.

O que é patrimônio líquido?

'Seu patrimônio líquido está pegando todos os seus ativos e subtraindo seus passivos', diz Rob King, CLTC, um consultor financeiro da Northwestern Mutual.

Basicamente, seu patrimônio líquido é o valor de todas as suas posses - pense em saldos de contas bancárias, quaisquer propriedades que você possui, investimentos e assim por diante - menos quaisquer dívidas que você deve; é uma medida de quanto dinheiro você realmente tem. Se você fosse vender todas as suas propriedades e investimentos, combinar todo o seu dinheiro em uma conta e, em seguida, pagar todas as dívidas que tiver, seu patrimônio líquido seria o saldo final nessa conta bancária - apenas lembre-se de que seu patrimônio líquido não é igual sua autoestima, diz Brittney Castro, CFP, uma consultora com aplicativo de finanças pessoais Como.

Como calcular o patrimônio líquido

Para calcular seu patrimônio líquido, some todo o dinheiro que você tem e o valor de sua propriedade e, em seguida, subtraia todas as suas dívidas. Fácil, certo?

Bem, é mais fácil falar do que fazer: para começar, some os saldos de todas as suas contas correntes, de poupança, de aposentadoria e de investimento. Não negligencie nenhuma conta — King diz que é especialmente importante incluir contas de aposentadoria neste cálculo. Seu patrimônio líquido é, em última análise, o número do qual você vai se aposentar, diz ele, então o dinheiro que você colocou em suas contas de aposentadoria é importante aqui, mesmo se você não puder sacar esse dinheiro e gastá-lo sem incorrer em multas. Quanto maiores os saldos dessas contas, mais perto você estará de se preparar para a aposentadoria, mesmo que pense nesse dinheiro como algo proibido por enquanto.

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Em seguida, calcule o valor de qualquer propriedade que você possui, incluindo um barco, um carro, joias, sua casa e muito mais. (Você não precisa vasculhar seu armário para encontrar o valor de todas as suas roupas, a menos que você seja um colecionador de itens de luxo - as chances são de que o valor desses itens não será suficiente para mudar muito seu patrimônio líquido. ) Se você vendesse todas as suas propriedades hoje, quanto ganharia de forma realista? Adicione esse número à soma de todos os saldos de sua conta.

Agora calcule o saldo total de todas as suas dívidas - pense em saldos de cartão de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis - e subtraia esse número do valor de suas contas e posses. O número final é o seu patrimônio líquido - e 'está tudo bem se você tiver um patrimônio líquido negativo', diz King. 'Se você está passando e está fazendo seu patrimônio líquido pela primeira vez, se for negativo, tudo bem. Você tem que começar de algum lugar. '

Alguns aplicativos e serviços inteligentes farão o trabalho de calcular seu patrimônio líquido para você. Você pode usar um banco para seu fundo de emergência, mas pagar suas contas de uma conta corrente em um banco diferente. Ter seu dinheiro espalhado por contas pode tornar difícil ver exatamente quanto você tem, diz King, e ressalta a importância de calcular todo o seu patrimônio líquido periodicamente. Usando uma ferramenta, como Como, que recentemente atualizou sua visualização instantânea para mostrar o valor líquido - controlar todas as suas contas em um só lugar pode tornar o cálculo do seu valor líquido mais fácil.

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Qual deve ser o seu patrimônio líquido?

Antes mesmo de calcular seu patrimônio líquido, vá em frente e esqueça quaisquer preconceitos que tenha sobre quanto dinheiro deveria ter. (E nem pense em pesquisar o valor líquido de suas celebridades favoritas - ninguém se beneficia desse tipo de comparação.)

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'Muitas pessoas são vítimas de se preocupar com & apos; onde deveriam estar nesta idade & apos; com suas finanças ', diz Castro. 'Mas essa não é uma maneira precisa de medir o sucesso financeiro. Todo mundo está em uma jornada financeira diferente. '

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Em vez de se concentrar em sua idade e no tipo de patrimônio líquido que você acha que deveria ter, concentre-se na mudança em seu patrimônio líquido ano após ano. “Calcular seu patrimônio líquido todos os anos permite que você veja se está indo na direção certa, ou seja, aumentando seu patrimônio líquido a cada ano”, diz Castro. - Se não, então você pode se perguntar por quê.

Muitas pessoas - especialmente os mais jovens - podem inicialmente ter um patrimônio líquido negativo por causa de empréstimos estudantis ou outras dívidas iniciais, mas a chave é observar como seu patrimônio líquido muda com o tempo. Você deseja ver uma melhora e, se não quiser, pode analisar por que seu patrimônio líquido não melhorou e fazer ajustes em sua poupança, gasto ou investimento. E não desanime por uma queda de curto prazo em seu patrimônio líquido se você fez uma grande compra (como uma casa) ou apenas começou a investir: os investimentos de longo prazo não começarão a contribuir para seu patrimônio líquido imediatamente.

Calcular seu patrimônio líquido deve ser uma tarefa motivacional que o ajuda a colocar suas finanças em perspectiva e a fazer um plano para melhorá-las, não uma oportunidade de se bater por causa de erros financeiros ou se comparar com os outros. Aborde-o dessa perspectiva e você verá seu patrimônio líquido mudar para uma direção positiva antes de perceber.