Uma das partes mais difíceis de tentar colocar sua vida financeira em ordem ainda é continuar vivendo sua vida real enquanto você paga as dívidas e atinge seus objetivos. Esse é o problema que nossa convidada, Gabrielle, de 28 anos (nome fictício) de Brooklyn, N.Y., enfrenta no episódio desta semana de Dinheiro confidencial .

Como muitas pessoas, Gabrielle se endividou tentando montar seu primeiro apartamento e sua vida, e desde então tem lutado para pagar a dívida. A parte mais difícil é continuar priorizando a saída das dívidas quando ela vê as pessoas ao seu redor comprando brownstones, indo para o brunch e tirando férias. 'Não tenho viajado muito nos últimos anos, porque tenho me concentrado tanto na dívida, então acho que é a única coisa que me dá o verdadeiro FOMO', diz Gabrielle. 'Eu vejo todas essas pessoas viajando. Não parece algo que faria sentido para mim, se estou tentando pagar uma dívida de cartão de crédito. Eu provavelmente não deveria gastar milhares de dólares para fazer uma viagem a algum lugar.

'Se você cortar tudo o que você ama e gosta de sua vida, então você com certeza vai desistir de sua jornada livre de dívidas.'

— Aja Dang, instagrammer financeira

Então, como você encontra o equilíbrio entre ser financeiramente responsável e pagar suas dívidas – e ainda encontrar espaço em seu orçamento para as coisas que você realmente quer fazer?

Aja Dang, que narrou o pagamento de US$ 200.000 em dívidas no Instagram e no YouTube, encontrou espaço em seu orçamento para as coisas que ela realmente queria, como tratamentos faciais. É tudo uma questão de priorização. “Obviamente, quando você deixa de lado algo que não é uma necessidade, você está sacrificando outra coisa”, diz Dang. “Então, eu contribuir com US$ 85 [para tratamentos faciais] está tirando a comida ou está tirando pagamentos adicionais da minha dívida. E quando você pensa sobre isso dessa maneira, você pensa se é importante ou não o suficiente para substituir, você sabe, esse dinheiro indo para algo mais como uma necessidade.'

Dang reserva um tempo toda semana para revisar seu orçamento e cria fluxogramas para registrar cada passo ao longo de sua jornada de pagamento de dívidas para ajudá-la a ver (e ficar animada com) seu progresso.

Dang também recomenda procurar maneiras de aproveitar uma vida social sem gastar muito dinheiro – como escolher restaurantes mais baratos ou planejar excursões de baixo custo. “Ir ao parque e fazer um piquenique não é tão caro”, diz Dang. 'Então, há outras soluções alternativas que você pode fazer enquanto ainda aproveita sua vida e ainda explora a cidade que te faz sair e se socializar.'

Confira o episódio desta semana de Dinheiro confidencial — 'Como posso pagar a dívida — sem sacrificar minha vida social?' — para a conversa completa da apresentadora Stefanie O'Connell Rodriguez e Dang sobre encontrar o equilíbrio entre seu futuro financeiro e o prazer do presente. Dinheiro confidencial está disponível em Podcasts da Apple , Amazonas , Spotify , Costureira , Jogador FM , ou onde quer que você ouça seus podcasts favoritos.

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Transcrição

Jane: Eu era muito gastadora e impulsiva – como se eu conseguisse meu primeiro emprego na faculdade, e eu sou como viagens, acompanhando meus amigos, eu posso comprar essas roupas que eu não usava no ensino médio.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este é o Money Confidential, um podcast de Kozel Bier sobre nossas histórias de dinheiro, lutas e segredos. Sou sua anfitriã, Stefanie O'Connell Rodriguez. E hoje nossa convidada é uma nativa do Mississippi de 28 anos, agora morando no Brooklyn, Nova York, que estamos chamando de Gabrielle - não é seu nome verdadeiro

Gabrielle: Eu me mudei do Mississippi logo após a faculdade, então foi como uma grande mudança no ambiente. De repente eu estava tipo, oh, todo o meu dinheiro acabou porque eu fui para um brunch ou algo assim. Então foi tipo, ok, bem, como eu mantenho uma vida social e, tipo, aproveito os benefícios de viver em Nova York sem ser de salário em salário todas as vezes.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Esteja você morando em uma cidade grande e cara como Nova York ou em uma cidade pequena do país, incluir diversão em seu orçamento pode ser um desafio, especialmente quando grande parte de sua vida social está ligada a gastar dinheiro.

E quando você está na casa dos 20 anos e está começando a construir seu estilo de vida e rede social – especialmente em uma nova cidade, é fácil que os gastos saiam do controle, como aconteceu com Gabrielle.

Gabrielle: Quando me mudei para Nova York, peguei um cartão de crédito e acumulei uma tonelada de dívidas porque o estava usando para pagar coisas para as quais não tinha dinheiro.

E então eu cheguei na posição em que eu estava comprando um apartamento e você tem que fazer tantos depósitos, e eu não tinha o suficiente. Eu não tinha uma conta poupança real na época. E eu coloquei o depósito do meu apartamento no meu cartão de crédito, que tinha uma TAEG muito alta e que se transformou em uma bola de neve e acabei com muitas dívidas no cartão de crédito e fiquei tipo, 'oh meu Deus, eu tenho que pagar isso ao controle.'

E então eu sinto que, na maioria dos meus vinte anos, essa foi a grande luta para mim, como eu assumo o controle dessa bola de neve de dívidas de cartão de crédito?

Stefanie O'Connell Rodríguez: há quanto tempo você mora em Nova York agora?

Gabrielle: Por seis anos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: E ao longo desse tempo, você encontrou alguma estratégia ou abordagem específica que tenha sido eficaz para ajudá-lo a gerenciar esse equilíbrio?

Gabrielle: Uma coisa que fiz que realmente ajudou foi separar minhas contas bancárias. Então agora eu tenho duas contas bancárias, uma eu chamo de meu dinheiro de diversão e uma é meu dinheiro da conta.

E então eu dividi meu depósito direto dessa maneira. Assim, não preciso tocar no que chamo de minha conta e tudo sai de lá no pagamento automático.

E então na minha conta de diversão, é como fazer qualquer coisa com, e está nessa. Eu ainda estou sempre de salário em salário, o que eu acho que é bom.

Porque é apenas dinheiro divertido, mas eu não sei. Eu gostaria apenas de me sentir livre, de não me preocupar constantemente com minhas finanças e saber que meu dinheiro está trabalhando para mim e que o tenho quando preciso.

E tipo, se surgir algo que eu queira, tipo se eu quiser fazer uma viagem que eu sinta, oh, eu posso fazer isso. Nem sempre foi assim. Sabe, você vê as pessoas especialmente na cidade porque os salários podem ser como em qualquer lugar, é meio insano. E então você vê todas essas pessoas e você fica tipo, ei, nós temos a mesma idade em que trabalhamos a mesma quantidade. Como você tem este apartamento? Como você está indo nessas viagens o tempo todo? Você sabe? Isso é sempre meio difícil de se comparar com os outros ao seu redor.

Stefanie O'Connell Rodríguez: O 'como você está bancando isso?' pergunta é como a última.

Gabrielle: É insano. Sério, no meu quarteirão, os brownstones estão custando uns 2 milhões. Eu estou tipo, quem são essas pessoas se mudando para perto de mim?

Tipo, de onde vêm esses milionários?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Você vê a foto das férias ou a foto da casa, mas não vê que talvez essas férias sejam em um cartão de crédito com juros de 25% e essa não é uma situação em que você queira estar, não importa quão bonita seja a foto.

Gabrielle: Direito. Acho que não tenho feito muitas viagens nos últimos anos porque tenho me concentrado tanto na dívida. Então eu acho que é a única coisa que me dá o verdadeiro FOMO. Eu vejo todas essas pessoas viajando. Eu sou como, oh, eu adoraria isso. Você sabe? Acho que, para o que estou tentando priorizar.

Não parece algo que faria sentido para mim se estou tentando pagar uma dívida de cartão de crédito. Eu provavelmente não deveria gastar milhares de dólares para fazer uma viagem a algum lugar.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Eu me pergunto se você se sentiria melhor se pudesse se ver progredindo em direção a esse dia de uma maneira tangível.

Você falou sobre ter uma conta separada para dinheiro de diversão, mas e se você tivesse contas separadas para seus objetivos de diversão?

É um fundo de férias? Você deve nomeá-lo com o seu destino de sonho? Claramente essa separação foi útil para você, mas também acho que ter essa especificidade e também ter esse tipo de maneira muito tangível de dizer que estou trabalhando para isso e estou vendo impulso todas as semanas, mesmo que sejam US$ 10 por semana que Estou apostando nisso.

E então você consegue ver o progresso sem se tornar totalmente esmagador.

Gabrielle: Sim. Gostei dessa ideia, porque além de dizer que esta é a conta de dinheiro divertido, não tenho feito metas para isso. Todos os gols saem do dinheiro da conta e eles parecem menos divertidos, sabe?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Depois de um ano e meio de bloqueios por COVID e trabalhando em casa, Gabrielle, como muitos americanos, também está aproveitando a reabertura de coisas como restaurantes e viagens. Essa demanda reprimida por serviços e experiências que não conseguimos aproveitar desde antes da pandemia se espalhar tanto, até recebeu um nome próprio: gastos de vingança.

Uma análise das tendências de poupança durante a pandemia descobriu que indivíduos que não tiveram desemprego ou redução de salário conseguiram economizar mais dinheiro do que nunca – especialmente com despesas reduzidas devido a férias canceladas, comemorações menores de feriados e falta de gastos sociais devido às restrições do Covid – agora, para compensar o tempo perdido, os americanos de todo o país estão esbanjando nas coisas que mais sentiram falta, incluindo viagens, shows e grandes compras nas lojas.

E embora não haja problema em gastar algum dinheiro com essas coisas, a chave é incluir esse gasto divertido e experimental em seu orçamento de uma maneira que funcione com o restante de suas metas financeiras, que é um equilíbrio Gabrielle, como muitos de nós, ainda está tentando descobrir.

Gabrielle: Adoro ir comer fora. Estando em Nova York, você tem o mundo ao seu alcance. Então eu sinto que muito disso vai para sair para jantar, sair para beber com os amigos. Sinto que gasto muito dinheiro em Ubers e Lyfts quando estou socializando.

Adoro ir ao parque fazer piqueniques no verão, coisas assim.

É como quando recebo meu salário e sempre parece que os finais de semana tiram tudo. É como, oh, você é pago na sexta-feira e então você será pago na sexta-feira após a próxima, mas naquela sexta-feira do meio, é como, ok, bem, o dinheiro acabou.

Stefanie O'Connell Rodríguez: E quanto disso está ligado à socialização?

Gabrielle: Acho que a maioria. Eu e meu melhor amigo vamos brincar, vamos ficar tipo, ah, não vamos pedir.

Nós vamos fazer comida em casa. E então ficamos tipo, oh, bem, eu não sei. Poderíamos pedir sem costura, sabe? Eu caio bastante nessa armadilha. Isso é algo que eu preciso melhorar.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Para mim, o gatilho é que estou cansado. Você consegue identificar outros gatilhos semelhantes, sejam sentimentos ou situações em que você sente que acaba gastando mais do que gostaria?

Gabrielle: Eu sinto você na coisa cansada também, como se você está trabalhando até tarde e está viajando, são 10 horas quando você chega em casa. E então você não quer fazer o jantar naquele momento.

Então isso definitivamente aconteceria muito. Eu sinto que de vez em quando você faz aquela pequena terapia de varejo hum, chute ou você fica tipo, oh, eu quero comprar isso só porque isso me faria sentir melhor. Sinto que sair para comer é mais um conforto para mim, mas definitivamente comprei um par de sapatos ou algo assim, que não sei se necessariamente queria, mas fiquei tipo, oh, isso, isso é legal.

Stefanie O'Connell Rodríguez: E como você se sente depois? Gosta ou se sente culpado?

Gabrielle: Acho que nem sempre me sinto super culpada por isso, mas como em uma noite em que eu fico tipo, ah, não vou gastar dinheiro nenhum. Vou fazer o jantar e isso não acontece, e peço Sem Costura. E então eu fico tipo, por que eu gastei $ 70? Como então eu me sinto culpado. Sim.

E especialmente se você está com amigos, é como, oh, bem, há alguns de nós. Devemos pegar a garrafa e as pessoas estão apenas adicionando coisas a ela. E então, no final da noite, é como, oh, todos nós vamos dividir. E isso por si só já é uma bola de neve.

E eu acho que eu meio que tive que aprender a entender isso e ficar tipo, ok, bem, você não pode fazer o que todo mundo pode fazer. E alguns de seus amigos podem estar ganhando mais de seis dígitos e talvez você não esteja.

Então você vai jantar com esses amigos e eles ficam tipo, vamos pegar isso, vamos pegar aquilo. Ou eles estão escolhendo o lugar e é muito caro. E então você está lá e fica tipo, oh Deus, o que eu faço? Eu definitivamente sinto que já estive nessas situações. E isso contribuiu para minha dívida de cartão de crédito, especialmente quando eu era mais jovem.

Só querendo dizer sim para as coisas, ter o FOMO, ir ao restaurante chique, aquele seu amigo que ganha muito mais dinheiro do que você escolheu. Eu até conversei com certos amigos como se fosse um amigo próximo, você sabe, porque você vai sair muito com eles sendo como, ok, como se tivéssemos que começar a escolher alguns , você sabe, talvez dois cifrões versus os três cifrões em que estamos olhando para a revisão do Google. felizmente meus amigos, eles são todos bastante receptivos e compreensivos, então isso é bom.

A pandemia realmente ajudou a economizar, porque obviamente não estou fazendo as coisas que faria regularmente. Então isso tem sido útil para o meu fundo de emergência.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Agora, quando você tem esse número no lugar, e depois quando você paga a dívida do cartão de crédito, você acha que isso facilitará alguns desses sentimentos que você estava falando sobre querer em termos de liberdade?

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Gabrielle: Oh sim. Mesmo que agora a dívida do cartão de crédito seja muito menor do que era, ainda parece uma corrente em volta do meu tornozelo, então eu sonho com o dia em que receber meu salário e muito mais pode vir para o dinheiro da diversão lado em vez de pagar por coisas passadas.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Como você imagina que vai se sentir nesse dia?

Gabrielle: Oh meu Deus. Eu nem consigo imaginar. Apenas mais grátis. Eu acho que também há um pouco de vergonha lá também, ou como culpa quando eu fico tipo, ah, eu fiz isso, você sabe, e você sente que está pagando por isso.

Então, eu sinto que terminar com isso, e sair do meu cabelo será incrível.

Stefanie O'Connell Rodríguez: E talvez agora seja sobre pensar, ok, bem, o que eu quero que meu dinheiro realmente me pague? E como incorporo essas metas nesse plano de poupança com essas contas e com essa estratégia.

Gabrielle: Definitivamente, tenho vindo para isso apenas do modo utilitário e não tanto como pensar em dinheiro como algo que me proporciona coisas divertidas e pode ser uma coisa positiva e não apenas uma coisa estressante.

Stefanie O'Connell Rodríguez: sim. Queremos que o dinheiro seja uma coisa positiva, certo? o objetivo do dinheiro é o estilo de vida que ele nos permite viver, não os próprios números.

Em vez de se sentir envergonhada ou estressada com nossos gastos sociais e divertidos, meu desafio para Gabrielle e qualquer pessoa que se sinta da mesma forma é aceitar esses gastos como parte natural de seu orçamento mensal - configurar uma conta corrente dedicada para gastar dinheiro divertido e uma poupança dedicada conta para metas de dinheiro divertido é um ótimo lugar para começar.

Após o intervalo, falaremos com Aja Dang sobre as estratégias que ela usou para manter os gastos alegres em seu orçamento, mantendo-se no caminho certo para sua meta de pagar mais de US$ 200.000 em dívidas em apenas dois anos.

Aja Dan: Sempre me senti financeiramente instável. Eu sempre pensei, você sabe, que eu tinha $ 150.000 em dívidas apenas para a pós-graduação que não incluía graduação ou meus cartões de crédito ou meu empréstimo de carro. E eu sempre pensei que iria lutar financeiramente e sempre me sentiria frustrado e assustado e nunca como se estivesse ficando à frente de qualquer tipo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Essa é Aja Dang. Você pode conhecê-la em seu Instagram ou canal no YouTube, onde ela compartilhou seu orçamento mensal e narrou sua jornada para pagar mais de US $ 200.000 em dívidas em apenas dois anos.

Aja Dan: Meu cachorrinho adotado mais novo ficou muito doente e tive que levá-lo ao pronto-socorro. E eu estava sentado na sala de emergência do veterinário por horas, apenas observando as pessoas terem que tirar dívidas de cartão de crédito no consultório veterinário para poder pagar os cuidados que seu animal de estimação precisava ou colocá-los no chão. E esse foi o meu momento aha. Eu estava tipo, oh meu Deus, eu estou em um lugar muito ruim agora. Como se eu não pudesse cuidar da minha família. E esse foi o momento em que eu decidi meio que colocar minha vida em ordem. Então eu não teria que colocar eu e minha família naquela situação nunca mais.

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Eu não posso te dizer quantas vezes eu chorei. E as pessoas ficaram tipo, escute, senhora, você está indo muito difícil. Você sabe, toda a ideia de arroz e feijão, feijão e arroz é legal na teoria, mas não é realista.

Então paguei meu cartão de crédito, meu empréstimo de carro e meu empréstimo de graduação. E foi aí que eu queimei. Porque eu não me sentia empolgado com tudo o que havia conquistado. Então o que eu acabei começando a fazer foi separar financeiramente dinheiro para me tratar. Então, poderia ter sido qualquer coisa como um jantar muito bom, ou honestamente, era como, meu primeiro objetivo era como depilação a laser ou depilação a laser.

Era isso que eu queria guardar para mim. Então, eles eram como metas de dinheiro que eu deixei de lado enquanto ainda pagava minha dívida, mas isso me permitiu gostar, me sentir empolgado em realizar algo financeiramente, mesmo que fosse tão pequeno quanto cem dólares aqui e ali. Isso me ajudou a manter o foco.

Na verdade, eu faria tipo como fluxogramas. Então, digamos que eu queira reservar cem dólares para um jantar que eu conseguiria eventualmente. Eu meio que dividiria isso em talvez US $ 20, pequenos blocos. E toda vez que eu conseguia colocar de lado, eu destacava isso.

E eu realmente fiz isso na minha jornada livre de dívidas também. Quando consegui meu enorme empréstimo de graduação de US$ 150.000, o dividi em muitas caixas de US$ 200. E toda vez que eu colocava de lado ou pagava US$ 200 para esse empréstimo, eu o destacava. E isso para mim também foi um motivador, porque em vez de ver sua dívida diminuir é como um jogo, sou muito competitivo. Eu preciso ser capaz de ver como a linha do gol.

Aja Dan: Quando construí meu orçamento, mantive meus tratamentos faciais no meu orçamento, mesmo tendo uma dívida de US $ 200.000.

E quando mostrei meu primeiro orçamento, recebi comentários como você tem que tirá-lo. Como isso é inaceitável. Você tem que tirar. E eu estou pensando, mas por quê? Porque eu posso pagar isso e ainda contribuir. Você sabe, naquela época eu não estava contribuindo muito com o meu mínimo porque não estava ganhando tanto dinheiro quanto no final da minha jornada, mas ainda posso colocar dinheiro para pagar minha dívida.

Eu ter um tratamento facial todo mês não está me impedindo de fazer isso. Então também é tipo, não dê ouvidos a outras pessoas. É o seu dinheiro, é a sua viagem. Você sempre pode receber conselhos das pessoas, mas no final das contas, a decisão é sua, o que incluir no seu orçamento.

E então para o que você quer economizar, você sabe, separe seus objetivos divertidos de seus objetivos financeiros reais.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Eu amo sua história sobre os tratamentos faciais.

Adoro que você tenha incluído no seu orçamento e quero falar sobre como podemos conceituar isso com responsabilidade. Então, qual é o ponto de inflexão entre isso é uma prioridade e um valor para mim que quero manter no meu orçamento, versus agora estou apenas justificando coisas que, se eu justificar demais, não vou realmente progredir minha jornada financeira.

Aja Dan: Então, para mim, é como, obviamente, quando você coloca algo de lado, isso não é uma necessidade entre aspas, você está sacrificando outra coisa. Direito. Então, meus tratamentos faciais, enquanto, você sabe, tratamentos faciais são caros, mas os meus, eu consideraria acessíveis por US $ 85. Então é por isso que eu o guardei lá. Mas eu contribuindo com esses $ 85 está tirando comida ou está tirando para pagamentos adicionais da minha dívida.

E quando você pensa sobre isso, dessa forma você pensa se é ou não importante o suficiente para substituir, você sabe, esse dinheiro indo para algo mais como uma necessidade entre aspas, certo? Assim como, fazer minhas unhas. Eu realmente não me importo em fazer isso. Então isso era algo que eu poderia facilmente deixar de lado ou cortar meu cabelo.

Posso passar um ano sem cortar o cabelo. Então isso foi para o lado, mas para mim, um tratamento facial era algo inegociável e eu estava disposto a sacrificar outras necessidades por isso.

Stefanie O'Connell Rodríguez: E também adoro que você não tenha deixado outra pessoa lhe dizer que isso não deveria ser um valor para você.

Aja Dan: Sim. O que aprendi muito rapidamente compartilhando minha jornada é que as pessoas têm uma opinião sobre em que as mulheres gastam seu dinheiro.

Então, em algum momento você só tem que gostar de fechar as opiniões de outras pessoas sobre o que elas consideram necessário e apenas seguir o que você quer. Porque, no final das contas, estamos dizendo que, se você cortar tudo o que ama e gosta de sua vida, com certeza vai desistir de sua jornada livre de dívidas. Isso eu posso te garantir.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Na verdade, eu faria tipo como fluxogramas. Então vamos dizer que eu queria separar cem dólares para um jantar que eu iria eventualmente dividir em talvez US$ 20, pequenos blocos. E toda vez que eu conseguia colocar de lado, eu destacava isso.

E eu realmente fiz isso na minha jornada livre de dívidas também. Quando consegui meu enorme empréstimo de graduação de US$ 150.000, o dividi em muitas caixas de US$ 200. E toda vez que eu colocava de lado ou pagava US$ 200 para esse empréstimo, eu o destacava. E isso para mim também foi um motivador, porque em vez de ver sua dívida diminuir é como um jogo, sou muito competitivo. Eu preciso ser capaz de ver como a linha do gol. Há também a parte em que é como se todos ao meu redor estivessem fazendo isso. Eu sinto que deveria estar fazendo isso. Você tem alguma ideia sobre como lutar contra essa sensação de pressão?

Aja Dan: Acho que meu grupo próximo de amigos com quem eu saía para jantar, ou com quem bebia, eles entendiam. E eu não tive que me explicar, como se eu não tivesse que explicar, oh não, eu não posso pagar.

É tipo, não, eu não posso vir esta semana, mas talvez possamos fazer, você sabe, happy hour em algumas semanas ou algo assim. Então não é como se você não pudesse não se divertir, mas você tem que ser honesto sobre sua situação. Então eu nunca diria a ninguém para não sair para jantar ou não fazer uma viagem, mas, novamente, é com o sacrifício de outra coisa.

Você sabe, ir ao parque e gostar de fazer um piquenique não é tão caro. Portanto, há outras soluções alternativas que você pode fazer enquanto ainda aproveita sua vida e ainda explora a cidade que o leva a sair e se socializar, mas sem prejudicar você financeiramente.

Eu sempre digo às pessoas para fazer o que você está confortável. Acho que esse também é o maior problema que tenho com muitos dos conselhos financeiros por aí. É muito parecido, você tem que fazer isso. Este é o caminho certo. Faça isso, faça isso, mas não está realmente levando em conta as pessoas como seu estilo de vida, como elas se sentem.

Eu sempre digo, foi isso que eu fiz, e é por isso, mas se isso não combina com você, então, você sabe, aqui estão algumas outras opções. As pessoas só querem ser guiadas e às vezes isso é o suficiente, você sabe, e também não querem se sentir como se cometessem um erro e tipo, talvez ultrapassar o orçamento ou acidentalmente gastar algum, gastar dinheiro em algo que não eram deveria fazer. Como se o mundo não fosse acabar.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Como você cria um relacionamento positivo com o dinheiro em geral? E se você está envergonhado, sabe, qual seria um bom lugar para começar a mudar esse sentimento em torno do dinheiro?

Aja Dan: Sim. Quero dizer, isso é definitivamente um problema, certo? Porque dinheiro e dívidas e finanças já são uma coisa emocional.

Então, se você está meio que cercado de negatividade, tudo fica mais difícil. Então, minha coisa que eu sempre gosto de recomendar que eu acho que é o maior conselho que eu poderia dar é encontrar sua comunidade e se cercar de pessoas, sejam elas como seu melhor amigo ou como completos estranhos on-line que estarão lá apenas para apoiar você e nenhum julgamento.

Porque, obviamente, é muito fácil se sentir julgado quando você está falando sobre dinheiro e sua situação financeira, mas você sabe, lugares como seu podcast ou meu canal no YouTube, onde você pode ir na seção de comentários e apenas dizer, ei, ouça , Eu tive um mês muito ruim. Eu ultrapassei o orçamento, você sabe, meu AC quebrou.

Meu fundo de emergência está esgotado e estou me sentindo muito frustrado. As pessoas vão cercá-lo e encorajá-lo. E nós lhe daremos conselhos. Ou diremos apenas, quer saber, eu também, estou aí com você, mas podemos descobrir isso juntos. Portanto, é sempre como se a primeira coisa que você precisa fazer, além de acumular seu fundo de emergência antes de pagar a dívida, seja encontrar sua comunidade.

Porque se você não tiver pessoas que possam cercá-lo e apoiá-lo sem julgamentos, isso torna o processo significativamente mais difícil.

Não dê ouvidos a ninguém que faça você se sentir mal consigo mesmo e com suas decisões. Estou tão cansado de pessoas me dizendo o que estou fazendo de errado, ou, você sabe, o que eu deveria estar fazendo.

E é como, bem, você sabe o quê? Esta é a minha jornada embora. E seu conselho é, você sabe, apreciado. Mas isso não significa que o que estou fazendo é errado.

Então, esse é o tipo de luz que me guia, você pega todos os conselhos que pode obter e ouve. Mas, em última análise, a decisão é sua, quer você queira utilizá-lo ou não, e siga sua própria jornada.

Não fui perfeito em minha jornada e sei que você, como você como quem está ouvindo, também não será. E quero dizer, acho que com a vida em geral, quanto mais você insiste em seus erros, mais difícil é superá-los.

Mas uma vez que você entra nesse fluxo, é apenas mais fácil viver a vida. Como as pessoas estão sempre me perguntando, como sua situação financeira ou como seus hábitos de consumo mudaram.

E é como, não tem. Desde que venho fazendo isso há três anos, eu implementei essas coisas no meu estilo de vida que me impedem de gastar demais ou de tomar decisões financeiras inseguras. Então você vai cometer esses erros.

Não insista nisso. Está bem. Como se literalmente não fosse vida ou morte, certo?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Você acabou de mencionar que implementou esses sistemas para evitar gastos excessivos. O que isso realmente parece em sua vida?

Aja Dan: Direito. Então, todo domingo, meu dia favorito é o domingo.

Porque eu gosto de ir ao mercado do fazendeiro. É um dia muito calmo, mas todos os domingos faço o meu orçamento. Como período. Se eu perder, então me sinto muito ansioso na segunda-feira. E eu escolhi o domingo para fazer isso, não necessariamente porque é no final da semana, mas porque é o meu dia favorito. Então, fazer algo inerentemente não divertido em um dia que eu gosto, porque é como um dia relaxante faz com que seja mais um hábito do que uma inconveniência. Então, isso é algo que eu estou falando especificamente é que todo domingo eu gosto de ultrapassar meu orçamento. Se for o último domingo do mês, eu farei minha visão geral do orçamento mensal. Farei o orçamento para o próximo mês e todas essas coisas.

Então, isso é algo que implementei ao longo dos anos para me ajudar a manter o controle financeiro.

Acho que também é fácil esquecer que a maioria das pessoas tem tanto medo da sua situação financeira, que nem olha a conta bancária aos domingos, sabe? Então, mesmo assim, esse ato já está preparando você para o sucesso.

Eu acho que a saúde financeira é mais do que apenas o sucesso de pagar dívidas. É o sucesso de apenas aparecer diariamente e ser, você sabe, consciente de suas motivações e seus gastos e todas essas coisas.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Então, como Gabrielle pode incluir diversão e gastos sociais em seu plano financeiro? No ponto de vista de Aja Dang, muito disso começa com a reserva de tempo para sentar, abrir os extratos bancários, examinar as contas do cartão de crédito e fazer um balanço de para onde seu dinheiro já está indo. Uma vez feito isso, ela pode tomar decisões mais claras e intencionais sobre as trocas que ela está e não está disposta a fazer. Para Aja Dang, a prioridade eram os tratamentos faciais, juntamente com suas contas, pagamentos de dívidas e contribuições para fundos de emergência. Para Gabrielle, poderia ser uma mesada semanal para jantares e passeios sociais em Nova York.

Em vez de tentar eliminar completamente as despesas não essenciais, sentindo-nos culpados quando gastamos dinheiro em um jantar fora ou em uma viagem para ver a família ou uma noitada com amigos, podemos reconhecer o valor e a importância dessas despesas em nossas vidas desde o início, quando nos sentamos para fazer nossos planos financeiros, para que possamos então incorporar essas prioridades de gastos sociais e divertidos neles.

Ao incorporar diversão em nossos orçamentos, nossos planos financeiros podem se tornar menos uma fonte de esgotamento e um roteiro mais sustentável para progredir em direção às nossas metas financeiras enquanto aproveitamos a vida ao longo do caminho.

Este foi o Money Confidential de Kozel Bier. Se, como Gabrielle, você tem uma história ou pergunta sobre dinheiro para compartilhar, pode me enviar um e-mail para money dot confidencial em real simple dot com. Você também pode nos deixar uma mensagem de voz em (929) 352-4106.

Certifique-se de seguir Money Confidential no Apple Podcasts, Spotify ou onde quer que você ouça para não perder nenhum episódio. E adoraríamos seu feedback. Se você está gostando do show, deixe-nos um comentário, nós realmente aprecio isso. Você também pode nos encontrar online em realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier é baseado na cidade de Nova York. Money Confidential é produzido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e eu, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Obrigado à nossa equipe de produção da Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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