1. Você carrega muito dinheiro por aí?

Se qualquer um de vocês carrega muito dinheiro, isso pode significar uma das seguintes coisas: você está tentando exibir sua riqueza; você está alheio ao fato de que carregar muito dinheiro não é uma prática segura; ou você gosta de gastar maços dela descuidadamente. Crie o hábito de sua noiva ou de você mesmo manter um cartão do caixa eletrônico à mão. Os cartões de débito também permitem que você controle os gastos para que possa gerenciar melhor seu dinheiro e contas.

2. Você tem uma conta corrente?

Esta questão identifica estabilidade. Você deve saber se seu parceiro tem uma conta corrente e há quanto tempo ele a tem. Uma conta mantida ao longo dos anos mostra que ele sabe como administrar as finanças. Se vocês são jovens e estão apenas começando, podem aprender a administrar seu dinheiro juntos.

3. Você equilibra sua conta corrente a cada mês?

Mesmo com a tecnologia avançada de hoje, os bancos podem cometer erros. Você vai querer saber se seu parceiro se preocupa o suficiente com seu dinheiro para protegê-lo e deseja evitar saques a descoberto na conta, mantendo os saques e depósitos em ordem.

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4. Você tem uma conta poupança?

Isso mostra que seu parceiro está pensando no futuro. Com o tempo, as economias organizadas podem ser facilmente convertidas em investimentos para ajudar a construir riqueza.

5. Quantos cartões de crédito você possui?

Muitos cartões de crédito podem indicar que seu parceiro é um gastador descontrolado. Pode ser difícil avaliar quantos são demais, pois isso depende de alguns fatores, incluindo a relação dívida / crédito. Idealmente, a utilização de seu crédito deve ser inferior a 30% do seu crédito total. No entanto, se você estiver vasculhando uma pilha de plásticos, isso geralmente é um sinal de que você tem muitos.

6. Você carrega e usa seus cartões de crédito?

É claro que, no mundo de hoje, certas compras são melhor feitas com cartão de crédito. O uso razoável de cartões de crédito elimina a necessidade de transportar grandes quantias de dinheiro e torna a compra de certos bens e serviços conveniente. No entanto, ter e carregar muitos é uma impossibilidade financeira. Você tenderá a gastar mais e acumular dívidas.

7. Você usa cartões de crédito para as despesas do dia a dia?

Usar cartões de crédito para despesas diárias, como almoço, não mostra um uso sábio de dólares. Se a fatura do cartão de crédito não for paga integralmente todos os meses, você pode ser prejudicado com as taxas de juros.

8. Você paga o saldo total do cartão de crédito todos os meses?

Nesse caso, isso mostra que você ou seu parceiro têm controle sobre os gastos e o uso do cartão de crédito. Se a resposta for não, incentive-o a pagar o máximo possível a cada mês, ou faça você mesmo, se este não for o seu hábito. Fazer apenas os pagamentos mínimos exigidos pode mostrar que você não tem controle adequado sobre seu crédito ou os meios para gerenciá-lo.

9. Você já estourou o limite de seus cartões de crédito?

Gastar até o limite pode afetar negativamente sua relação dívida / crédito em seus relatórios de crédito e, novamente, pode mostrar que seu parceiro não está bem preparado financeiramente ou organizado.

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10. Você pesquisa antes de fazer compras importantes?

Um homem que faz sua lição de casa antes de fazer grandes compras sabe que pode economizar muito dinheiro e obter um produto de qualidade. Se for você quem está fazendo todas as pesquisas, ficará impressionado ao saber o quanto você é experiente.

11. Você guarda recibos?

É importante salvar os recibos para fins contábeis, especialmente na época do imposto. Eles também são inestimáveis ​​para ajudá-lo a controlar seus gastos e contas.

12. Quais são as suas dívidas?

Você não se casa apenas com a pessoa; você também se casa com suas dívidas e obrigações financeiras. Informe-se sobre quaisquer dívidas ou ônus que seu noivo possa ter adquirido, o que afetará sua própria situação financeira e futuro.

13. Você monitora suas finanças? Como: por computador ou papel? E com que frequência?

Você vai querer ter certeza de que seu parceiro está no controle de suas finanças e sabe como seu dinheiro está crescendo - ou não. Saber se ele faz isso no computador ou no papel apenas mostra como ele gosta de organizar suas contas. Hoje em dia, o serviço bancário pela Internet é popular, então seria bom se pelo menos um de vocês se sinta confortável com o serviço bancário online.

14. Você salva recibos de contracheque?

Economizar recibos de contracheque é útil para controlar e verificar sua renda. Você também pode precisar que eles mostrem a uma empresa hipotecária em potencial se vocês forem comprar uma casa juntos.

15. Você tem seguro saúde?

O seguro protege a nova situação financeira da sua família em caso de doença. Compare quem tem o melhor plano de seguro. A pessoa que tem os melhores benefícios deve considerar incluir a outra em sua apólice após o casamento.

16. Você tem seguro de vida?

Vocês dois devem ter seguro adequado, especialmente se planejam ter filhos. No caso infeliz de algo acontecer a você ou a seu cônjuge, sua família será cuidada financeiramente.

17. Você está ciente de todos os seus benefícios no trabalho?

É importante saber os benefícios que seu trabalho oferece a você. Caso contrário, vá ao seu departamento de recursos humanos para descobrir para o que você se qualifica e certifique-se de tirar o máximo proveito. Até mesmo descontos na assinatura de uma academia podem ajudá-lo a economizar dinheiro juntos. Certifique-se de descobrir se e quando você se qualifica para um plano 401 (k) e inscreva-se.

18. Você tem um orçamento ou plano de gastos?

Esta resposta mostra como seu parceiro é organizado. Também é útil conhecer os planos uns dos outros sobre dinheiro para o presente e o futuro, para ajudar a eliminar quaisquer obstáculos financeiros e mal-entendidos que possam surgir. Você deve estar na mesma página sobre como o dinheiro está sendo gasto e será economizado.

19. Você olhou seus relatórios de crédito no ano passado?

Cerca de 32 por cento dos americanos não sabem o que está em seus relatórios de crédito, o que é assustador, considerando o fato de que os relatórios de crédito geralmente contêm imprecisões. É importante saber como é o seu histórico de crédito e pontuação para ter certeza de que está em um bom caminho financeiro ou para saber o que o atrapalhou.

20. Você já solicitou um fiador para um empréstimo?

A resposta ideal é não, pois exigir um fiador para um empréstimo indica falta de preparação financeira. Se a resposta for sim, tente trabalhar em conjunto para construir ou reparar o seu crédito ou o de seu parceiro. Um consultor financeiro de uma instituição respeitável pode ajudar.

21. Você é fiador do empréstimo de outra pessoa?

Quando você faz a fiança por qualquer crédito, você atua como fiador da conta, ou seja, se a pessoa por quem você fiou não pagar, você se tornará responsável pela conta. Isso pode arruinar seriamente a sua estabilidade financeira e de crédito e a de seu cônjuge.

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22. Você tem algum imposto ou outras garantias pendentes?

Você pode evitar pagar a mais sabendo de quais incentivos fiscais você poderia aproveitar, mas é preciso pagar o que deve. Uma garantia fiscal pode custar sua casa, outra propriedade ou dinheiro adicional.

23. Você já foi colocado em cobrança por um credor?

Isso também indica falta de bem-estar financeiro, mas se seu parceiro deixou de pagar um empréstimo, descubra por que e se a dívida foi paga. Se não, incentive-o a cuidar do problema ou trabalhem juntos para fazer isso.

24. Você possui títulos de capitalização dos EUA?

Títulos são uma maneira fácil de economizar e ajudá-lo a reservar dinheiro para a educação de seus futuros filhos. Se você comprar os títulos em nome do seu filho, terá uma redução de impostos ao resgatá-los.

25. Você possui fundos mútuos ou ações?

Possuir fundos ou ações mostra um compromisso com a construção de riqueza e segurança financeira. Investir mensalmente ou regularmente mostra estabilidade.

* Sugerido por Bettye J. Banks, do Serviço de Aconselhamento sobre Crédito ao Consumidor da Grande Dallas.