A frase 'Síndrome de Bag Lady' foi cunhada na década de 1970 para descrever um medo específico das mulheres: Que de alguma forma iremos perder nossos empregos , nossas economias e acabar sem teto. Por um lado, é uma linguagem extremamente antiquada; por outro, é mais relevante agora do que nunca. Mesmo antes do COVD-19, um Estudo Allianz relataram que a porcentagem de mulheres que se sentiam financeiramente seguras caiu de 68% em 2016 para 62% em 2019.
Desde o início da Covid-19, milhões de americanos entraram com processo de desemprego - muitos dos quais eram mulheres. De fevereiro de 2020 a fevereiro de 2021, 2,4 milhões de mulheres nos EUA deixaram a força de trabalho de acordo com Análise do National Women's Law Center . Portanto, as chances são de que a porcentagem de mulheres que se sentem financeiramente seguras hoje em dia tenha caído bem abaixo desses 62%.
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Mas com pandemia ou sem pandemia, há uma maneira de parar de se sentir impotente quando se trata de dinheiro e economizando dinheiro. É um processo que não requer dinheiro; simplesmente requer uma mudança na mentalidade da escassez - um ajuste de atitude que pode determinar seu destino com sucesso na aposentadoria.
Compreender a sua relação mental com o dinheiro
Quando eu estava crescendo, meus pais trabalharam em empregos de tempo integral, ganhando o suficiente para criar três filhos e mandar cada um de nós para a faculdade. Mas mensalmente pagamentos de hipoteca e contas de cartão de crédito causou muitos conflitos. 'Como vamos pagar por isso?' minha mãe cuspia com mais frequência do que não. Meus pais conseguiram sobreviver, mas durante minha adolescência, e ainda hoje, minha mãe tem certeza de que a desgraça financeira está no horizonte.
Os psicólogos têm um nome para o estresse financeiro generalizado de minha mãe. Eles chamam isso de 'mentalidade de escassez'. É um medo irracional que afeta todas as mulheres. Não importa quantos Benjamins haja no banco - $ 200, $ 2.000 ou mesmo $ 2 milhões - pessoas com uma mentalidade de escassez constantemente se preocupe que nunca seja o suficiente, e que nunca haverá ser suficiente. Ao contrário de alguém que vive na pobreza, cuja própria existência está ameaçada e o dinheiro é realmente escasso, esse medo monetário não se baseia em um desafio imediato - mas em um dilema hipotético futuro. Também se baseia na crença de que mais dinheiro não é uma possibilidade porque é inatingível e / ou não merecido.
“Pessoas com a mentalidade da escassez pensam que tudo o que está no banco não é suficiente e nunca será”, explica Barbara Huson (ex-Stanny), treinadora de dinheiro e autora de sete livros de autoajuda financeira. 'Do jeito que você sabe que tem é se ouvir a si mesmo dizendo, & apos; eu gostaria de ter mais dinheiro, mas ... & apos;'
Esse 'mas' está inundado de dúvida e medo. Medo de fracasso, perda, sustentabilidade, realização e / ou do desconhecido. Esses medos ou crenças geralmente se desenvolvem na infância e levam a um relacionamento 'nunca o suficiente' com o dinheiro, explica Huson. E é geracional: como minha mãe, eu também acredito que minha conta bancária está sendo mantida sob controle e a ruína financeira é inevitável. Além disso, a mentalidade da escassez não tem limites econômicos. Uma pesquisa do UBS descobriu que metade dos milionários com menos de US $ 5 milhões acreditam que não poderiam suportar um revés financeiro.
'A mentalidade de escassez permeia nossa cultura', diz a consultora de preservação de riqueza familiar Dra. Joanne Stern. 'Pessoas, especialmente pessoas ricas, muitas vezes se identificam com seu dinheiro. Isso é quem eles são. Já ouvi pessoas me dizerem: 'Se eu não tivesse meu dinheiro, não saberia quem sou.' Portanto, a ideia de perdê-lo torna-se aterrorizante. '
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Metade dos milionários com menos de US $ 5 milhões acreditam que não conseguiriam suportar um revés financeiro.
É um terror que prospera em todos os níveis econômicos - porque dinheiro, para muitas pessoas, está embrulhado em um arco psicológico . Um que está bem amarrado.
“O quão seguro você se sente em relação ao dinheiro não está necessariamente relacionado com a quantidade de dinheiro que você tem, porque ele depende muito das emoções”, explica o psicanalista e consultor de empresa familiar, Jeff Savlov.
A boa notícia é que há um grupo de pessoas por aí que se sente totalmente oposta à minha mãe e a mim no que diz respeito a dinheiro e como economizá-lo. Essas pessoas sentem que sempre ficarão em pé e terão dinheiro quando precisarem - e não porque sejam ricas. O que eles experimentam é chamado de 'mentalidade da abundância'.
De acordo com Huson, pessoas que dizem a si mesmas, Oh, eu gostaria de ter mais dinheiro. Hmmm ... então o que posso fazer? são pensadores da abundância. Essas pessoas acreditam em suas proezas financeiras. Em outras palavras, não importa o que aconteça com a conta bancária de um pensador da abundância, eles desejam que tudo esteja bem - porque acreditam em seu poder de seguir em frente.
Se você está se preparando para o seu próprio dia do juízo final financeiro, não se preocupe. A mentalidade abundante pode ser aprendida. Não será fácil abandonar completamente suas crenças e preocupações de longa data e se juntar ao outro lado, mas depois que você entender por que está esperando que seu dinheiro acabe, é possível encontrar paz e até mesmo conforto com o dinheiro que você tem.
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A mentalidade de escassez é emocional e pode derivar de como você vivia o dinheiro quando criança. Meus pais não eram milionários, mas morar em uma cidade com muitos deles tornava meus sentimentos em relação ao dinheiro muito mais complexos. Eu associei dinheiro com poder. Habilidade. Ao controle. Se pudéssemos pagar mais, minha mãe não ficaria tão preocupada com a conta bancária. Embora meu desejo fosse superficial, ele se originava de um sentimento profundo de impotência.
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'A pobreza é subjetiva', diz Brad Klontz, psicólogo e planejador financeiro certificado. “O grau em que nos classificamos em termos de nosso bem-estar financeiro não tem nada a ver com os números reais. Tem tudo a ver com onde nos posicionamos com as pessoas ao nosso redor. '
Embora reconhecer seus gatilhos de escassez não resolva sua mentalidade de escassez, é um primeiro passo necessário.
'Você tem que fazer uma escolha para desafiar suas crenças, colocá-las em contexto e perceber que elas o estão prejudicando em vez de ajudá-lo', diz Klontz. 'É um elemento crítico. Caso contrário, sentimos que nossa abordagem é a realidade. '
Pessoas com uma mentalidade de abundância têm um senso interno de valor pessoal que não se deixa levar pelo fracasso. Em vez disso, eles se concentram no caminho para o sucesso e acreditam nas segundas chances, bem como nas oportunidades. Para ser um pensador da abundância, você não precisa se originar da riqueza.
“A mentalidade da abundância não é quanto dinheiro você tem, mas o que você acredita que pode alcançar”, explica Klontz. 'O que dizemos a nós mesmos torna-se nossa realidade. Os mercados sobem e descem, mas um fato é verdadeiro: seu roteiro financeiro - as crenças inconscientes que você mantém sobre o dinheiro - determinará sua saúde financeira. '
Huson diz que a primeira coisa a fazer depois de reconhecer suas crenças inconscientes negativas sobre dinheiro é abrir uma conta poupança ou um fundo de aposentadoria.
'Não me importa se é $ 10 por mês', diz Huson. 'Salvar automaticamente. Faça com que o dinheiro seja deduzido de seu contracheque ou conta corrente em uma conta de poupança, porque no final do dia riqueza e abundância são uma questão de hábitos. '
Ela também recomenda que sua conta poupança seja uma prioridade maior do que o valor do seu contracheque.
“Fixar-se nos ganhos pode ser temerário”, diz o autor. 'Eu chamo isso de Ilusão de Afluência. Vejo isso o tempo todo com mulheres de sucesso. Seus ganhos significativos dão-lhes a ilusão, mas não a segurança, da verdadeira abundância. '
PARA Censo Ellevest 2018 concluiu que a principal coisa que impedia as mulheres de se sentirem no comando de seu futuro era a falta de economias.
Aos 31 anos, não me sentia responsável pelo meu futuro. Eu nunca economizei um centavo - porque sentia que economizar dinheiro era um luxo que eu não podia pagar. Achei que nunca iria me aposentar. Então, alguns meses depois de dar à luz meu primeiro filho, conheci um consultor financeiro em uma aula de mamãe e eu. O consultor financeiro me informou que meu pensamento estava completamente errado e que a melhor coisa que eu poderia fazer por minha família e por mim era começar um fundo de aposentadoria, o que fiz - imediatamente. Todo mês, meu marido e eu depositamos automaticamente $ 50 em uma conta poupança. Dez anos depois, ainda temos a conta.
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'Riqueza e abundância são uma questão de hábitos', diz Huson. 'Adquirir o hábito de economizar é um passo em direção à criação de riqueza e segurança.'
A ignorância não é uma bênção quando se trata de finanças pessoais. Além de economizar para a aposentadoria, Huson recomenda conversar e ler sobre dinheiro a fim de reformular sua relação com ele.
'A independência financeira não tem nada a ver com quanto dinheiro você ganha, mas com quanto dinheiro você guarda', explica Huson. 'Você consegue isso gastando menos do que tem e economizando mais do que precisa. A riqueza não vem do que você ganha. A riqueza vem do que você economiza. Também não leva muito tempo para criar riqueza - e certamente nunca é tarde para começar. '
Apesar de ter uma conta de aposentadoria, ainda temo que uma catástrofe aconteça e estarei em apuros financeiros. Minha tendência é enterrar minha cabeça na areia para não saber exatamente quanto - ou quão pouco - está na margem. Mas então me lembro de minhas crenças inconscientes sobre dinheiro. Eu me lembro de todos aqueles pensadores da abundância por aí. E silenciosamente me dou permissão para acreditar em meu próprio valor pessoal. Vou seguir em frente, ganhar o dinheiro que mereço, salvá-lo e imaginar minha aposentadoria.
