No ano passado, nessa época, Nereida Gomez, 30, estava lutando para pagar US $ 16.000 empréstimo pessoal , e se aprofundando cada vez mais Dívida de cartão de crédito . Ela estava vivendo de salário em salário, e ela não tinha certeza de para onde seu salário estava indo.

Hoje, porém, esse empréstimo pessoal acabou. Ela está no caminho certo para pagar o resto de sua dívida de cartão de crédito, ela empréstimos para estudantes , e seu empréstimo de carro nos próximos dois anos. Mais importante ainda, ela está investindo dinheiro para se aposentar e, um dia, comprar uma casa. 'Talvez no futuro eu possa ter meu próprio pequeno negócio. Agora que estou no caminho certo com minha dívida e em uma situação melhor, posso realmente começar a expandir meus objetivos ', diz Gomez.

O catalisador para essas finanças pessoais 180? Um treinador financeiro que Gomez conheceu no Instagram chamado Valery Vargas, também conhecido como @thedaintydollar .

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Talvez você tenha se deparado com contas como Vargas & apos; enquanto rola seu próprio feed. Vargas faz parte de uma safra crescente de influenciadores de finanças pessoais . Em vez de apoiar seus pequenos negócios de mídia social com conteúdo patrocinado como um influenciador de moda faria, eles vendem serviços de coaching. Freqüentemente, são jovens (especialmente mulheres) que trabalham com clientes individualmente ou em grupos, ajudando-os a aprender a fazer (e manter) um orçamento, pagar dívidas e entrar no caminho do sucesso financeiro. Eles usam suas próprias histórias pessoais com dinheiro para inspirar outras pessoas.

Por exemplo, quando Vargas iniciou sua conta originalmente em 2018, sua meta era simplesmente se manter motivada enquanto trabalhava para pagar $ 43.000 de dívidas. 'Meu Instagram era anônimo no início. Era muito tabu até mesmo dizer: Ei, eu tenho tantas dívidas ”, ela diz.

Mas depois de reduzir seu orçamento, Vargas começou a se abrir um pouco mais. Ela compartilhou a conta com amigos e familiares, e eles começaram a notar seu sucesso. Ela começou a treiná-los em seus métodos de maneira informal, de graça. Então, quando eles começaram a fazer sucesso, ela percebeu que tinha um negócio nas mãos. Hoje, ela vende reuniões individuais de 90 minutos por $ 225 e oferece programas de coaching individual de três e seis meses (oferecidos em uma escala móvel entre $ 800 e $ 2.000), bem como programas de coaching em grupo.

Para muitas pessoas, estes influenciadores de dinheiro e o conteúdo gratuito que postam em suas contas servem simplesmente como fonte de inspiração e educação gratuita. Mas para aqueles que estão interessados ​​em mergulhar com coaching pago, às vezes pode ser difícil saber se é certo para você. Aqui está o que você deve saber sobre como trabalhar com um treinador financeiro.

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Um coach não é o mesmo que um consultor financeiro.

Vargas, como muitos treinadores de influência, não é certificado como fiduciário ou afiliado a nenhuma instituição financeira. Isso não é necessariamente uma coisa ruim. 'Eu não sou um consultor financeiro. Na verdade, quero definir um plano claro para que você possa entender o seu dinheiro ', explica Vargas. Mas é importante saber disso, porque antes de pagar por qualquer tipo de coaching ou conselho, você deve estar ciente exatamente do que está recebendo.

E um não é necessariamente melhor do que o outro, diz Misty Lynch, CFP, consultora financeira da Beck Bode, que também trabalha como coach de vida financeira. É que eles fazem coisas diferentes. 'Um treinador de dinheiro não vai necessariamente te dizer como investir o dinheiro você faz ou o que fazer com isso. Isso está fora de seu reino ', diz Lynch. 'O foco deles é criar uma estrutura, ajudá-lo a obter mais do seu dinheiro para que possa pagar dívidas ou aumentar sua renda.'

Um treinador pode ser um atalho para aprender o básico.

Fato: um grande número de americanos não sabe o básico sobre finanças pessoais. De acordo com um pesquisa recente do The Penny Hoarder , um terço dos adultos americanos não se lembra de ter discutido o noções básicas de finanças pessoais , como relatórios de crédito, dívidas, contas de poupança e orçamento, com seus pais. Quando você olha dessa maneira, não é de se admirar que os negócios estejam crescendo para os coaches que têm sido capazes de tornar acessíveis os tópicos de finanças pessoais.

Se você está percebendo que precisa de ajuda com dicas e truques básicos de finanças pessoais, definitivamente não está sozinho. E é aí que um treinador pode ser realmente útil. “Valery já tinha as ferramentas lá e me deu o atalho”, diz Gomez. 'Fiquei muito emocionado na época, mas senti que podia contar com o resultado, porque funcionou para ela.'

Um treinador pode ajudar a responsabilizá-lo.

Gerenciar seu dinheiro é mais do que apenas uma questão de dólares e centavos. Para fazer isso bem, você precisa ser muito honesto consigo mesmo. Para muitas pessoas, o dinheiro é um assunto emocional altamente carregado. Por exemplo, não é incomum para aqueles que têm dívidas sentir vergonha ou oprimir. Também não é incomum fazer compras quando estamos desanimados ou simplesmente deixar que nossos desejos levem o melhor de nós no momento, diz Lynch. É aí que um treinador pode realmente ajudar.

'Ter um terceiro neutro externo para conversar sobre seus problemas financeiros é realmente poderoso', diz a treinadora Ayanna Campbell Smith, também conhecida como @millennialmoneyguide . 'Quando se trata de administrar nosso próprio dinheiro, é fácil dar desculpas para nós mesmos, dizer a nós mesmos no momento em que economizaremos ou quitaremos nossa dívida mais tarde.'

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Quando você trabalha com um coach, você sabe que a próxima reunião com ele está no calendário e você terá que se explicar - e isso pode ser exatamente o que você precisa para escolher melhores.

Seu sucesso ainda depende de você.

Os treinadores não fazem milagres. Como qualquer outra jornada de autoaperfeiçoamento, para melhorar o gerenciamento de seu dinheiro é necessário empenho e trabalho. Se você vai gastar o dinheiro em um coach, pode contar com ajuda e conselhos personalizados sobre sua situação. Mas ainda caberá a você seguir em frente. É por isso que é importante estar atento a garantias que parecem boas demais para ser verdade. 'Um treinador não pode garantir que um jogador de futebol vai ganhar o jogo; não são eles que estão tocando ', diz Lynch.

Dito isso, se você sentir que está pronto para se comprometer, o coaching pode valer a pena. Uma maneira de aumentar suas chances de sucesso é encontrar alguém cujo conteúdo realmente fale com você. A maioria dos treinadores oferece chamadas de descoberta gratuitas (além de conteúdo gratuito) que permitem que você os conheça primeiro. Não pule essa parte. 'É importante encontrar alguém com quem você goste de trabalhar', diz Campbell Smith. 'Eu sempre digo que é um investimento que você está fazendo, que tem mais chances de dar retorno se você encontrar a pessoa certa.'