2020 foi um ano financeiro precário para qualquer um - mas me senti especialmente atingido como um escritor nômade freelance especializado em cobertura de viagens. Tenho trabalhado como freelancer em tempo integral desde que me formei em jornalismo, e a única vida profissional que já conheci foi a dos anos 1099. Eu nunca tive a 401 (k) . Afinal, sempre foi difícil prever quanto eu poderia ganhar mês a mês, ou em um determinado ano - e estimar meu trimestre impostos tenha um trabalhador autônomo é um tiro anual no escuro. Mal sabia eu que seria necessária uma pandemia global e extrema tensão financeira para me motivar a começar meu primeiro investimento de aposentadoria . Aqui está porque eu finalmente comecei investindo no meu futuro - e como você também pode.

Passei a maior parte dos meus 20 anos resignado com o fato de que estaria vivendo mais como um mendigo do que como um príncipe - embora eu fosse rico em experiências de vida, certo? eu pensei conselheiros financeiros e 'gestores de riqueza' eram para o próspero - crianças do fundo de confiança e magnatas da tecnologia. Mas a pandemia - e toda a incerteza profissional e financeira que trouxe consigo - me fez perceber a importância do planejamento e do investimento de longo prazo. Eu gastei dinheiro ao longo dos anos, mas nunca com um objetivo combinado, e nunca me senti confiante o suficiente para investir no mercado de ações . Tudo parecia tão volátil e arriscado.

Sem um empregador para cobrir minhas economias de aposentadoria, comecei a colocar dinheiro na adolescência em um Roth IRA com o Vanguard. Mas fiquei com os títulos e os investimentos mais conservadores, porque a ideia de perder meu dinheiro ganho com tanto esforço (como o que aconteceu quando a bolsa de valores quebrou abruptamente em março de 2020) parecia assustadora e injusta. Trabalhei em cinco empregos durante a faculdade para garantir que me formasse sem dívidas e sempre fui bom em economizar, apesar de nunca ter uma renda de seis dígitos como muitos de meus amigos.

Amo meu trabalho e, honestamente, não acho que algum dia vou querer me aposentar. Mas, finalmente, aprender mais sobre o poder dos juros compostos com investimento de longo prazo - além de enfrentar a mortalidade da humanidade durante o ano passado - foi uma verificação da realidade muito necessária para mim. Como freelancer, não tenho uma empresa cuidando de mim; Preciso contar comigo mesmo e estar preparado financeiramente para um futuro imprevisível.

No final de 2020, aprendi sobre Mais Finanças , uma empresa de consultoria financeira com um mínimo de US $ 100.000 - em oposição a US $ 1 milhão como muitos consultores financeiros de prestígio que se concentram em clientes de alto patrimônio líquido. Sim, ainda é um muitos , mas era uma figura atingível para mim; Eu mal havia atingido esse limite com minhas economias Roth IRA ao longo da vida com o Vanguard, e parecia que era hora de fazer um movimento.

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O conselheiro com quem falei na Farther dedicou um tempo para me entender e entender meu estilo de vida e objetivos nada tradicionais. Não tenho certeza de que sempre quis comprar uma casa, e minha ideia do sonho americano não envolve duas crianças e uma cerca branca. Antes de colocar qualquer dinheiro nas mãos desta empresa, no entanto, tive três conversas por vídeo separadas com meu novo consultor financeiro. Ele era descontraído e amigável - nunca me pressionando, mas sim me ajudando a entender quais eram minhas opções.

Quando transferi meu Roth IRA de poupança para investimento, me senti confiante e confortável com minha decisão. Afinal, eu havia economizado muito dinheiro ao longo dos anos, mas não o estava investindo de maneira adequada para ajudá-lo a crescer. Já era tempo.

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Já que espero não precisar usar minhas economias para aposentadoria por várias décadas, Farther me estabeleceu um plano de crescimento de longo prazo que inclui uma estratégia de investimento mais agressiva. Estou mais confortável com esse tipo de abordagem agora do que quando comecei a economizar para a aposentadoria, porque confio que meu conselheiro está ajustando e gerenciando meus investimentos regularmente.

Agora, em apenas cinco meses, já ganhei vários milhares de dólares em meus investimentos. O valor estimado do meu portfólio está previsto para dobrar se eu chegar aos 95 anos - e isso seria sem que eu investisse qualquer dinheiro adicional de agora em diante (o que não é meu plano; pretendo continuar contribuindo). Há uma opção para configurar saques regulares de minha conta corrente, mas com minha renda menos do que previsível, decidimos que faria mais sentido para mim guardar o quanto eu me sentisse confortável economizando quando tivesse um bom mês , ou um bom quarto.

Eu gosto de ser capaz de facilmente verifique minhas economias e criar baldes separados de dinheiro para objetivos concretos, como meu primeiras férias internacionais após a pandemia. No entanto, tento não verificar meu portfólio com muita frequência, porque com um mercado volátil, ele está constantemente se movendo para cima e para baixo. Não quero me preocupar com as mudanças do dia a dia quando estou nisso por muito tempo.

Claro, o custo anual da Farther de 0,80 por cento dos ativos sob gestão é mais caro do que o dos robo-consultores - que variam de 0,25 a 0,6 por cento. Mas é mais barato do que outras empresas com consultores pessoais, que geralmente cobram 1,5-2 por cento. Para mim, como um investidor novato com um alto patrimônio líquido, a personalização vale a pena e me dá mais segurança e paz de espírito.

Vanguard também oferece serviços de consultor pessoal por um custo anual de 0,30 por cento dos ativos sob gestão, exigindo um mínimo de $ 50.000, o que pode ser a melhor opção de investimento para muitos. Charles Schwab também usa um modelo híbrido para Schwab Intelligent Portfolios Premium , combinando aconselhamento robótico com orientação pessoal de um planejador financeiro certificado com um mínimo de $ 25.000. A empresa cobra uma taxa única de planejamento de $ 300 e uma taxa de consultoria mensal de $ 30 depois disso, que acaba sendo mais cara do que o Vanguard no primeiro ano se você tiver menos de $ 220.000 investidos. A melhor plataforma irá variar para cada pessoa, e existem algumas plataformas adicionais de consultor-robô, como Wealthfront , Melhoramento , e M1 Finance , que todos cobram taxas baixas.

O resultado final? Independentemente de qual plataforma, aplicativo ou consultor financeiro você escolher, é importante começar a economizar o mais rápido possível. E não basta salvar; invista também o seu dinheiro da melhor maneira que lhe permita crescer.