Não é todo dia que você conhece um profissional de finanças cuja principal missão é ajudar outras pessoas a alcançar metas financeiras de maneira fiel às suas raízes e autênticas às realidades enfrentadas pelas mulheres negras nos Estados Unidos hoje. Mas esses especialistas em finanças latinas estão fazendo exatamente isso – e estão mudando o jogo para investidores identificados como mulheres na comunidade latina e além.

Janese Torres-Rodriguez do eu quero dinheiro podcast , Natalie Torres-Haddad de Latina financeiramente inteligente , e Danielle Romoleroux da Primeira Geração de Dinheiro têm jornadas financeiras diferentes, é claro, mas todas têm objetivos comuns – e inimigos, incluindo o maior desafio financeiro enfrentado pelas mulheres hoje (spoiler: é investir).

Rodriguez é a voz da sabedoria por trás do eu quero dinheiro podcast , que é estrategicamente voltada para a Latina moderna. Ela se tornou uma empreendedora depois que uma perda repentina de emprego permitiu que ela dedicasse mais tempo, energia e paixão ao seu incipiente blog de culinária latina, Delícia de Lites . A floridiana nascida em Nova Jersey tem raízes em Porto Rico, o que a inspirou a transformar seu amor por receitas familiares tradicionais em um negócio de seis dígitos.

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O que está por trás da disparidade salarial entre homens e mulheres nos EUA

“A história criou sistemas que canalizam as mulheres – especialmente as mulheres de cor – para ocupações com salários mais baixos, desvalorizam o trabalho que as mulheres fazem e penalizam as mulheres por terem filhos”, diz Torres-Rodriguez. “Embora essas desigualdades tenham sido ampliadas pela pandemia do COVID-19, a diferença salarial é um problema estrutural. A expectativa de que as mulheres sejam as principais cuidadoras de suas famílias – uma percepção que persiste apesar do fato de que as mulheres agora compõem 47% da força de trabalho— força as mulheres a sacrificar suas carreiras pelo bem de suas famílias.'

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'Isso foi amplificado durante a pandemia', acrescenta Torres-Rodriguez, 'com inúmeras mulheres sendo forçadas a deixar a força de trabalho para cuidar de crianças que precisam de educação virtual'. A solução? 'Líderes empresariais e formuladores de políticas devem abordar questões que impactam desproporcionalmente as mulheres negras, latinas e indígenas [BIPOC]', ela propõe, 'como aumentar o salário mínimo para US$ 15 por hora, tornar os cuidados infantis mais acessíveis e acessíveis e fornecer licença familiar nacional remunerada .'

Como o investimento pode reduzir a divisão de riqueza

aplicativo de investimento , vinculando sua conta bancária e comprando títulos com apenas alguns toques na tela. Esse tipo de acesso não tem precedentes, então mesmo que você possa começar com apenas alguns dólares, é melhor do que não fazer nada.'

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Conselhos para mulheres que estão começando a investir

'Os maiores desafios que vejo muitas vezes são o medo e a falta de educação', explica Torres-Rodriguez. 'Muitos de nós estão familiarizados com as dificuldades financeiras, mas poucos de nós têm bons modelos de prosperidade financeira.'

De sua parte, a própria Torres-Rodriguez admite que não sabia o que significava a construção de riqueza até os 30 anos. “Comecei tomando uma decisão consciente de passar algumas horas por semana ouvindo podcasts de finanças pessoais”, diz ela. 'Eventualmente, criei o meu próprio para adicionar à conversa, pois não consegui encontrar vozes latinas tendo essas discussões criticamente importantes. Como resultado desta auto-educação, estou agora a caminho de ser o primeiro milionário da minha família !'

A linha de fundo? 'Não tenha medo de desafiar o status quo do que lhe ensinaram sobre dinheiro', exorta Torres-Rodriguez. 'Encontre vozes que ressoam com você e encontre pessoas que o mantenham motivado a crescer. Acredite que você pode ser o único a mudar o legado financeiro de sua família.'

Torres-Haddad nasceu em El Salvador e cresceu em Los Angeles. Ela tinha 10 anos quando os distúrbios de Los Angeles causaram estragos em sua sensação de paz, mas ela percebeu que a educação seria a única maneira de contribuir para a reconstrução da comunidade de Inglewood que ela amava. Dois graus de negócios depois, ela ainda lutava com a alfabetização financeira. Sua palestra no TedX em Davenport, Iowa explica como ela se livrou de dívidas intransponíveis e (alerta de spoiler) agora é uma educadora de alfabetização financeira com vários livros e um podcast bilíngue , Financeiramente experiente em 20 minutos.

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O que pode ser feito hoje para diminuir a diferença salarial

“Primeiro, é preciso transparência para que funcionários e empresas vejam os salários mais baixos que as mulheres, Latinx e BIPOC estão recebendo”, diz Torres-Haddad. “Em segundo lugar, os funcionários mal pagos precisam ver o valor real da autoestima e devem ser capazes de pedir mais negociando salários mais altos. Grupos com mais privilégios podem ser defensores e aliados defendendo seus colegas mais vulneráveis ​​que enfrentam barreiras estruturais. Por último, faltam leis e requisitos no país para ajudar a proteger o BIPOC e as Latinas. Por exemplo, a Califórnia foi o primeiro estado a exigir que os conselhos tivessem pelo menos uma mulher; caso contrário, a empresa é multada. Precisamos de mais mecanismos de fiscalização como este.'

Como o investimento pode reduzir a divisão de riqueza

“Desde cedo, eu sabia que a educação me ajudaria a aprender a investir melhor como estudante de primeira geração em finanças e negócios internacionais”, observa Torres-Haddad. “Posso não ter aprendido tudo sobre finanças pessoais, mas aprendi que investir em imóveis e outros veículos de investimento desde cedo aumentaria minha renda passiva, graças aos juros compostos ao longo do tempo. Investir em imóveis foi uma maneira de não apenas fechar a lacuna rapidamente, mas também criou mais oportunidades financeiras do que a maioria dos investimentos tradicionais.'

Nos workshops de finanças de Torres-Haddad, ela pergunta às mulheres se elas se consideram investidoras. 'A maioria diz 'não'', ela explica. 'Então, eu reformulo a pergunta para: 'quantos de vocês já doaram dinheiro para a família, uma instituição de caridade, ou investiram tempo em sua comunidade?' Quase sempre, cada mão sobe. Agora que percebem que são investidores, podem mudar sua mentalidade e perceber que também podem ser investidores no mercado de ações, em imóveis, em start-ups e assim por diante. Muitas vezes, é somente quando uma mulher obtém algum lucro (não importa quão pequeno seja) que ela obtém o momento 'aha'.'

“Especificamente, as latinas são o maior grupo étnico em crescimento nos EUA e podemos direcionar vários mercados para investimento – com base no idioma e na cultura”, continua Torres-Haddad. 'Há uma piada que diz que as pessoas latinas foram Social muito antes das redes sociais. O que isso significa é que preferimos ser recomendados e encaminhados para trabalhar com empresas e pessoas em quem confiamos. Mais Latinas estão se tornando mais expressivas e criando novas plataformas, produtos e serviços para resolver problemas globais.'

Quem são os ícones empresariais de Torres-Haddad? 'As mulheres devem aproveitar a expertise de latinas como Ana Flores, fundadora da Todos Crescemos Latina , e Jessica Alba, fundadora do Empresa honesta' ela diz.

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Parte da minha jornada de riqueza que muitas pessoas não conhecem

“Como filha mais velha e refugiada imigrante de El Salvador, vi e senti as pressões e responsabilidades de cuidar de entes queridos”, explica Torres-Haddad. 'Muitos de nós não vêm do dinheiro ou têm riqueza geracional. Nossas famílias ainda dependem de nós. Ainda tentamos ser vistos como iguais, mas enfrentamos desafios. Os graduados universitários de primeira geração geralmente carecem de apoio financeiro dos pais, precisam cuidar de familiares idosos e fazer aulas de idiomas. O inglês pode não ser a nossa primeira língua, nem a língua principal falada em casa.'

Mas isso não impediu Torres-Haddad de superar as barreiras linguísticas, culturais e financeiras — para que ela possa ensinar outras pessoas a fazê-lo também. “Ensinei a milhares de estudantes em todo o país e em todo o mundo que nossa dívida ou pontuação de crédito estudantil não define quem somos”, diz ela. “É apenas parte de nossa jornada para tomar melhores decisões financeiras. Minha jornada me permitiu ajudar tantas outras latinas a começar a investir em imóveis, iniciar negócios, iniciar podcasts, criar novos conteúdos e sonhar alto. Minha empresa recentemente expandiu um programa piloto que ensina alfabetização financeira para alunos do ensino médio, envolvendo-os com O trailer inteligente estúdio de gravação de podcast. Estou comprometido em garantir que a alfabetização financeira se torne uma língua universal e não uma língua estrangeira. Todos nós merecemos ter opções financeiras e liberdade de dívida. Assumir o controle financeiro sobre nossas vidas também é uma parte importante da defesa da saúde mental.'

Romoleroux é uma garota de Jersey que treina as latinas de primeira geração na construção de riqueza geracional. Ambos os pais são imigrantes equatorianos para os EUA que trabalharam em empregos de colarinho azul. Quando ela se viu navegando sozinha na faculdade e na ajuda financeira, ela sabia que aplicaria suas lições aprendidas para garantir que outros alunos de primeira geração não cometessem os mesmos erros caros. Em 2015, ela se formou na faculdade com US $ 30.000 em dívidas. Em dezembro de 2019, ela fez seu último pagamento e nunca mais olhou para trás.

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Como começou minha jornada de investimento

“Cresci aprendendo sobre um tipo de investimento: imobiliário”, explica Romoleroux. “Mas foi só no meu primeiro emprego em tempo integral fora da faculdade que ouvi falar sobre investir no mercado de ações e, especificamente, no 401(k) da minha empresa. Esperei para investir porque não tinha certeza do que isso significava e como meu dinheiro estava ganhando dinheiro. Tudo parecia arriscado, e eu cresci ouvindo que era como jogar em um cassino. Foi só quando comecei a ouvir podcasts sobre finanças pessoais que fiquei mais confortável com meu dinheiro e comecei a dar pequenos passos. Um dos pequenos passos foi rastrear meus gastos, o que me ajudou a perceber para onde meu dinheiro estava indo, quais emoções estavam ligadas às minhas compras e onde eu poderia melhorar. Então eu abri um Roth IRA usando um Robo-consultor , porque eu não queria esperar até ter aprendido tudo antes de realmente começar a fazer alguma coisa.'

Como começar a investir

O primeiro passo é simplesmente falar sobre isso. “Eu sempre encorajo as latinas e outros grupos sub-representados a discutir dinheiro, o que pode ser um tabu”, diz Romoleroux. 'Se for o caso, pergunte colegas ou colegas de sua indústria sobre seus salários. Compreender o que os outros estão fazendo é essencial para entender como você é mal pago. As latinas estão perdendo mais de um milhão de dólares em nossas vidas devido à diferença salarial. Guardar esse dinheiro em uma conta bancária não o levará muito longe, mas investir pode ajudar. Sugiro começar com as contas de investimento às quais você já pode ter acesso, como um 401(k)/403(b) ou Roth IRA.'

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Oportunidades econômicas ocultas que as pessoas latinas devem aproveitar agora

'O mercado Latinx nos EUA continua a crescer. Neste momento, se fôssemos nosso próprio país, seríamos a oitava maior economia do mundo”, observa Romoleroux. “Mais de nós estão indo para a faculdade e depois entrando na força de trabalho. Essa é uma grande oportunidade de conhecer o mercado. Essencialmente, nós são mercado—e podemos criar produtos para nossa comunidade. Isso também significa que as empresas precisam nos ouvir à medida que continuamos a crescer.'

'À medida que nos tornamos os primeiros em nossas famílias a ingressar no mundo corporativo ou começar a construir riqueza, também precisamos enfrentar nossas responsabilidades adicionais - como ajudar a sustentar nossa família, ser o plano de aposentadoria de nossos pais ou simplesmente não saber como construir riqueza porque não fomos ensinados”, continua Romoleroux. 'Recomendo conversar com a família, especialmente jovens e adolescentes, sobre dinheiro. É importante compartilhar o que você está aprendendo sobre investimentos ou finanças pessoais, mas também estabelecer limites claros com aqueles que dependem de nós.'