O sonho americano de hoje promete sucesso a qualquer um que demonstre perseverança consistente. No entanto, para aqueles que vivem fora da bolha fortemente concentrada de riqueza nos Estados Unidos, o dinheiro não é um resultado garantido de trabalho duro. Na verdade, alcançar a mobilidade social ascendente é tornando-se menos comum do que nunca. De acordo com dados da Opportunity Insights, os millennials e a geração Z não estão mais ganhando mais (ou mesmo tanto) dinheiro quanto nossos pais. Então, o que isso significa para o sonho americano de crescimento da riqueza?

Quando você considera salários estagnados , montagem dívida de empréstimo estudantil , opressão racial e econômica persistente e outros fatores que dificultam o progresso – não é de surpreender que os jovens adultos de hoje mal ganhem tanto (quanto mais) seus pais e avós. Apesar das frustrações que essa divisão econômica causa, especialistas dizem que nossas ações individuais e mentalidades em torno do dinheiro pode ter um impacto surpreendentemente grande em nossa qualidade de vida presente e futura.

Por que a desigualdade financeira persiste

Para abordar a lacuna de riqueza em nossas próprias vidas, é importante contextualizar desigualdade econômica em geral. José A. Quiñonez é CEO do Mission Asset Fund, sem fins lucrativos, com sede em São Francisco, que tem ajudado baixa renda , as comunidades imigrantes constroem segurança financeira nos últimos 14 anos. Ele ressalta que no caso das populações que atende (e em latim e Comunidades BIPOC em geral), diferenças de riqueza geracional são muitas vezes um acúmulo de gerações de discriminação.

“Seja racial, de gênero ou geracional, sempre lembro às pessoas que a diferença de riqueza é o último indicador que usamos para quantificar a extensão das desigualdades econômicas ou sociais”, explica Quiñonez. Interseções adicionais, como uso de substâncias, abuso doméstico e desafios de saúde mental, também desempenham um papel na prevenção da mobilidade social ascendente.

Para Quiñonez, uma parte importante do desmantelamento dessa opressão envolve honrar os valores culturais que muitos imigrantes mantêm em relação ao dinheiro – mesmo quando está muito longe da natureza individualista do sonho americano. Por exemplo, as comunidades de imigrantes tendem a ter uma ideia mais coletiva de riqueza, onde vários membros da comunidade podem juntar suas finanças enviar um primo para a faculdade ou apoiar os pais em casa.

“Você tem que considerar que as pessoas vêm [para os Estados Unidos] e trabalham e se sustentam aqui, mas também estão sustentando uma família em outro país”, acrescenta Quiñonez. “Nossa abordagem não é dar um sermão sobre como fazemos as coisas neste país, mas pensar: Como podemos apoiar o que eles estão fazendo com seu dinheiro? E fazê-lo de forma digna ou respeitosa? '

O Mission Asset Fund não discute diretamente a diferença de riqueza com os indivíduos que eles atendem, mas está fechando diretamente a divisão ao expandir o acesso ao conhecimento financeiro crucial - como obter uma conta corrente, construção de pontuação de crédito , e melhorar os relatórios de crédito - que tradicionalmente era reservado por guardiões mais ricos.

Mentalidades de dinheiro antes e agora

Além da opressão socioeconômica, forças como inflação , mudança de estilo de vida e pontos de vista em relação ao dinheiro tornam mais difícil para os millennials alcançar a mesma qualidade de vida das gerações anteriores, explica Natalie Chaves, CFP.

'É muito mais caro comprar casas agora e ser aprovado para empréstimos', continua Chaves. 'O custo de vida acabou de subir tremendamente.' Embora seja verdade que os salários tenham aumentado ao longo dos anos, eles não se mantiveram a uma taxa consistente com a inflação, causando estagnação salarial . Pensões cada vez menores e uma incerteza seguro Social paisagem apenas alimentam o contraste entre então e agora.

Como alguém que ajudou clientes de todas as idades com finanças pessoais, Chaves observa que a maior diferença entre os millennials e seus avós é como eles sentir sobre dinheiro.

“A maioria dos nossos avós e pais cresceu em uma época em que tudo era sobre economia. Muitas dessas pessoas estavam com medo de se endividar, com medo de gastar dinheiro”, acrescenta.

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A atual população sênior da América foi criada nos calcanhares da Grande Depressão, o que resultou no sentimento coletivo de que o dinheiro deve ser economizado, em vez de gasto. Essa abordagem agressiva foi impulsionada tanto pelo medo de se aposentar na miséria quanto pela ansiedade de experimentar outra crise econômica.

A maior diferença entre os millennials e seus avós é como eles sentir sobre dinheiro.

Em contraste, Chaves sugere que grande parte da tomada de decisões financeiras dos millennials – conscientes ou subconscientes – pode ser impulsionada por pressões das mídias sociais e da cultura pop. “Antes, o sucesso significava ter uma casa e ter filhos, e não é mais assim que nosso mundo funciona”, explica ela. 'É mais sobre [coisas como] moda, flexibilidade de viagem - e, sim, casas - mas em uma escala maior.'

Se as gerações anteriores pouparam por preocupação com um futuro incerto, os jovens adultos de hoje podem gastar liberalmente precisamente Porque eles não sabem o que o futuro reserva - e crescer agora adiciona validação às nossas vidas em tempos desafiadores.

Como prosperar, apesar da diferença de riqueza

A desigualdade de riqueza nos Estados Unidos pode parecer desesperadora, aterrorizante e frustrante, mas reformular a forma como entendemos e abordamos o sucesso financeiro pode ajudar bastante a superar esses desafios.

Curiosamente, a maneira como as comunidades imigrantes veem o dinheiro – como um bem compartilhado em vez de algo a ser acumulado individualmente – pode estar mais alinhada com o sonho americano original que a maioria das pessoas realiza.

Como o economista da Universidade de Yale, Robert J. Shiller relatado em O jornal New York Times , a primeira menção do sonho americano foi um princípio moral: o ideal de que cada pessoa pudesse atingir seu potencial mais alto e, por sua vez, ser vista como a expressão mais verdadeira de si mesma - independentemente de sua renda ou patrimônio.

E quando James Truslow Adams escreveu sobre o sonho americano em O épico da América em 1941, não tinha nada a ver com bens materiais. Em vez disso, como escreve Schiller, era 'uma frase voltada para o futuro que implicava modéstia sobre o sucesso atual em dar respeito e oportunidades iguais a todas as pessoas... uma trajetória para um futuro promissor, um modelo para os Estados Unidos e para o mundo inteiro. .'

Em vez de usar as histórias financeiras de nossos pais ou avós como referência para nosso próprio sucesso, pensar no potencial humano como algo que existe coletivamente, além das finanças e do materialismo, pode ser uma busca mais produtiva. Essa ideia também pode ajudar a absolver grande parte da vergonha e da auto-culpa imposta pela interpretação moderna do sonho americano, que enfatiza que a pobreza e o acúmulo de riqueza são meros resultados de escolhas pessoais.

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1 Definir metas

Uma vez que você tenha abraçado a ideia de que uma lacuna de riqueza geracional em qualquer direção é resultado de muitos fatores complexos que transcendem o tempo e a ação pessoal, você pode começar a canalizar quaisquer medos financeiros em ações estratégicas. Em vez de se preocupar com os desafios financeiros que podem surgir no futuro, pense em como você se sentirá bem quando tiver uma noção mais forte de onde seu dinheiro está vindo e para onde vai.

Quer planejar a aposentadoria? Comprar uma casa? Viajar o mundo? Sejam eles grandes ou pequenos, de curto ou longo prazo, definir metas de economia pode ajudá-lo a entender o que você valoriza. Embora nunca possamos controlar o futuro, Chaves enfatiza que as metas de economia podem ajudar a fortalecer seu senso de agência pessoal, dando a você uma maior sensação de controle sobre o que acontece. “A renda nem sempre é algo que você pode controlar”, explica Chaves. 'Mas o que você pode controlar são seus gastos.'

Mesmo quando você enfrenta obstáculos ao longo do caminho, Chaves recomenda pensar em sua conta poupança como seu próprio tesouro pessoal. “Já experimentei tantos preconceitos – discriminação, diferença de gênero, diferença de folha de pagamento – todos os tipos de obstáculos”, acrescenta ela. 'Sua conta poupança nunca o discriminará; ele nunca vai julgá-lo.'

dois Crie um plano

A seguir, Chaves sugere fazer um plano para dar vida aos seus objetivos. As finanças pessoais podem ser intimidantes para muitas pessoas, especialmente quando você não tem certeza de quais passos tomar. 'De muitas maneiras, deixamos o medo nos paralisar, certo?' Chaves pergunta. 'Nós dizemos: 'tudo bem, nós vamos apenas viver a vida agora'. Não olhamos para o futuro, porque é assustador fazer isso.'

Criar um plano para seus objetivos futuros é um passo importante para lidar com a tomada de decisões baseada no medo, que pode resultar em economia extrema ou gastos excessivos – ambos podem ser prejudiciais por si só.

3 Tome uma atitude.

Em seguida, é hora de agir. Se seu objetivo é economizar para uma casa, você pode decidir que deseja reservar uma certa quantia de dinheiro para essa meta de poupança todos os meses. Configure uma retirada automática ou crie um lembrete de calendário mensal para garantir que você não perca. Chaves diz para sempre se pagar primeiro, ou seja, investir em seus próprios objetivos antes de gastar seu dinheiro em qualquer outra coisa.

A lição mais importante das frustrações da desigualdade econômica? Equilíbrio. Lembre-se de que economizar agora é uma maneira importante de sustentar seu eu futuro, mas investir em sua comunidade e em sua alegria presente é tão importante quanto. Inclinar-se muito em qualquer direção pode causar um relacionamento doentio com o dinheiro – e consigo mesmo.

Quer estejamos tentando corresponder às expectativas de superar a qualidade de vida de nossos pais, ou estejamos compensando as oportunidades que nossos pais não tiveram, todos enfrentamos pressão sobre quanto dinheiro ganhamos (e o que fazemos com isto).

A boa notícia: Chaves acredita que se apropriar do seu futuro independente do seu passado pode te levar longe.

“Conhecer suas finanças criará mais liberdade em sua vida do que você jamais poderia imaginar”, explica ela.